АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11

http://www.crimea.arbitr.ru         E-mail: info@crimea.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А83-1979/2017

25 декабря 2017 года

г. Симферополь

 

Резолютивная часть решения объявлена 18 декабря 2017 года

Решение в полном объеме  изготовлено 25 декабря 2017 года

 

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Ильичева Н.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,  рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску АО «ФИА-банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Акционерному обществу «Солнечная долина» о взыскании задолженности в размере 25 434 927,84  рублей, обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии:

от ответчика – ФИО2, представитель по доверенности от 30.01.2017 №401;  

 

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с исковым заявлением к  Акционерному обществу «Солнечная долина» о взыскании задолженности по кредитным договорам № 

<

***> от 24.02.16, № 

<

***> от 09.03.16 в размере 25 434 927, 84 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением от 31.03.2017 вышеуказанное исковое заявление принято судом к производству, возбуждено производство по делу № А83-1979/2017.

Истцом неоднократно уточнялись  исковые требования. 

Согласно заявления об уточнении просительной части искового заявления от 12.12.2017, принятой судом к рассмотрению, истец просил : 

- взыскать с АО «Солнечная долина» в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 09.03.2016 в сумме - 2 765 916,21 руб. (повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита);

- в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.03.2016 обратить взыскание на заложенное по Договору залога товаров в обороте 

<

***>/1 от 09.03.2016 имущество, принадлежащее АО «Солнечная долина», а именно: вино столовое сухое белое, 2015 г.в., 13325,50 л., вино  столовое сухое красное, 2015 г.в. (10 639,00 л.), вино столовое сухое розовое 2015 г.в. (2 636,00 л.), вино Портвейн крымский СД, 2015 г.в. (14 068,60 л.), вино Кокур столовое белое СД 2015 г.в. (12 897,80 л.).

При обращения взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную цену - 20 593 079 (двадцать миллионов пятьсот девяносто три тысячи семьдесят девять) рублей 78 копеек.

Также заявлено об обращении взыскания в счет в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.03.2016 на  заложенное по Договору залога ТМЦ 

<

***>/2 от 09.03.2016 имущество, принадлежащее АО «Солнечная долина», а именно:

товарно-материальные ценности: емкость с рубашкой охлаждения 100 кв.м., 2003 г.в. (6 шт.), емкость с рубашкой охлаждения 50 кв.м., 2003 г.в. (8 шт.), емкость с рубашкой охлаждения 25 кв.м., 2003 г.в., (20 шт.), емкость с рубашкой охлаждения 15 кв.м., 2003 г.в., (7 шт.), емкость с рубашкой охлаждения 10 кв.м., 2003 г.в.., (8 шт.), бункер-приемник с двумя шнеками, 2003 г.в., (1 шт.), дробилка - гребнеотделитель Карра-25 с мононасосом ДПО, 2003 г.в., (2 шт.), установка дозирования реагентов оклейки в потоке, 2003 г.в.., (1шт), установка СИП, 2003 г.в.,(1 шт.), холодильная машина МК350, 2003 г.в., (1 шт.)., горизонтальный винификатор роторного типа CLASSIC-300, 2003 г.в. (3 шт.), горизонтальный шнековый пресс непрерывного действия ENTORK 650, 2003 г.в. (1 шт).       

При обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную цену: 

Наименование

Начальная цена (за 1 шт.) (руб.)

Кол-во

(шт.)

Общая начальная стоимость (руб.)

Емкость с рубашкой охлаждения 100 кв.м., 2003 г.в.

383 500,00

 

6

2 301 000,00

Емкость с рубашкой охлаждения 50 кв.м., 2003 г.в.

142 500,00

8

1 140 000,00

Емкость с рубашкой охлаждения 25 кв.м., 2003 г.в.,

259 500,00

20

5 190 000,00

Емкость с рубашкой охлаждения 15 кв.м., 2003 г.в.,

218 500,00

7

1 529 500,00

Емкость с рубашкой охлаждения 10 кв.м., 2003 г.в..,

123 000,00

8

984 000,00

Бункер-приемник с двумя шнеками, 2003 г.в.,

792 000,00

1

792 000,00

Дробилка - гребнеотделитель Карра- 25 с мононасосом ДПО, 2003 г.в.,

722 500,00

2

1 445 000,00

Установка дозирования реагентов оклейки в потоке, 2003 г.в..,

711 000,00

1

711 000,00

Установка СИП, 2003 г.в.

485 500,00

1

485 500,00

Холодильная машина МК350, 2003 г.в.

1 041 000,00

1

1 041 000,00

Горизонтальный винификатор роторного типа CLASSIC-300, 2003 г.в.

1 534 500,00

1

1 534 500,00

Горизонтальный винификатор роторного типа  CLASSIC-300, 2003 г.в

1 534 500,00

1

1 534 500,00

Горизонтальный винификатор роторного типа   CLASSIC- -300, 2003 г.в

1 534 500,00

1

1       534 500,00

Горизонтальный шнековый пресс непрерывного действия ENTORK 650, 2003 г.в.

2 090 500,00

1

2 090 500,00

 

Также истец просил  взыскать ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 150 174,64 руб.

Ответчик в удовлетворении заявленных требований просил отказать, ссылаясь на необоснованность начисления повышенных процентов по договору, необходимость применения положений ст. 333 ГК РФ.  

Истец явку полномочного представителя в судебное заседание не обеспечил, о дате, времени и месте проведения судебного заседания уведомлен должным образом, в том числе путем размещения информации в Информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему.

24.02.2016 между АО «ФИА-БАНК» (далее - Банк) и АО «Солнечная долина» (далее - Заемщик) был заключен Кредитный Договор № 

<

***> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств с лимитом выдачи в размере 10 000 000,00 руб. со следующим графиком снижения лимита: с 25.11.2016 - 7 000 000 руб., с 25.12.2016 - 5 000 000 руб., с 25.01.2017- 3 000 000 руб. со сроком возврата каждого транша в рамках кредитной линии нс позднее 90 календарных дней с даты, следующей за днем выдачи кредита, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора № 

<

***> исполнение обязательств Заемщика обеспечивается: залогом товарно-материальных ценностей (Договор залога ТМЦ 

<

***>/1 от 24.02.2016 г., заключённый между Банком и Заемщиком; залогом товаров в обороте (Договор залога товаров в обороте 

<

***>/2 от 24.02.2016, заключённый между Банком и Заёмщиком), неустойкой. 

В соответствии с п. 1.1.2. Кредитного договора окончательный срок возврата кредитной линии - не позднее 23 февраля 2017 года. Согласно п. 5.1. Кредитного договора возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитами осуществляется в следующем порядке: возврат основного долга осуществляется в соответствии с условиями, указанными в п. 1.1.2. настоящего договора;  уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно); последний платеж Заемщика включает остаток задолженности по договору и начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за днем последней уплаты процентов по договору, до даты последнего платежа (окончательного возврата кредита) включительно.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в срок, установленный Кредитным договором, не исполнил.

Согласно представленному расчету суммы задолженности по состоянию на 09.01.2017 сумма задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 24.02.2016 составляла 1 214 379 руб. 51 копеек, в т.ч.:  задолженность по основному долгу - 00,00 руб.; повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита - 491 393,44 руб.;  задолженность по процентам - 445 245,91 руб.,   пени на просроченные проценты за пользование кредитом - 277 74,16 руб.

Согласно п. 2.4.5. Договора залога товарно-материальных ценностей 

<

***>/1 от 24.02.2016 Банк вправе обратить взыскание на заложенные товарно-материальные ценности, в случае неисполнения Заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленный кредитным договором. 

Согласно п. 2.4.6. Договора залога товаров в обороте 

<

***>/2 от 24.02.2016 Банк вправе обратить взыскание на заложенные товары в обороте в случае неисполнения Заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленный кредитным договором.

09.03.2016 между АО «ФИЛ-БАНК» (далее - Банк) и АО «Солнечная долина» (далее - Заемщик) был заключен Кредитный Договор 

<

***> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику невозобновляемую кредитную линию на покупку саженцев виноградных, кола палерного, приштамбового кола, проволоки с лимитом выдачи в размере 20 000 000,00 руб., со сроком погашения кредита 30 декабря 2016 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых от фактической ссудной задолженности. 

Согласно п. 2.1. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика обеспечивается: залогом товаров в обороте (Договор залога товаров в обороте 

<

***>/1 от 09.03.2016 г., заключённый между Банком и Заёмщиком); залогом товарно-материальных ценностей (Договор залога ТМЦ 

<

***>/2 от 09.03.2016 г., заключённый между Банком и Заемщиком), 

В соответствии с п. 1.1.2. Кредитного договора окончательный срок возврата кредитной линии - не позднее 30 декабря 2016 года. 

Согласно п. 5.1. Кредитного договора возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитами осуществляется в следующем порядке: возврат основного долга осуществляется в соответствии с условиями, указанными в п. 1.1.2. настоящего договора; уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно); последний платеж Заемщика включает остаток задолженности по договору и начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за днем последней уплаты процентов по договору, до даты последнего платежа (окончательного возврата кредита) включительно.

 Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в срок, установленный Кредитным договором, не исполнил. 

Согласно представленному расчету суммы задолженности по состоянию на 09.01.2017  сумма задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 09.03.2016 г. составляет 24 220 548 руб. 33 копеек, в т.ч.: - задолженность по основному долгу - 20 000 000,00 руб.; повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита - 164 338,65 руб.; задолженность по процентам - 3 213 114,76 руб.; пени на просроченные проценты за пользование кредитом - 843 094,92 руб.  

Согласно п. 2.4.6. Договора залога товаров в обороте 

<

***>/1 от 09.03.2016 Банк вправе обратить взыскание на заложенные товары в обороте в случае неисполнения Заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленный кредитным договором.  

Согласно п. 2.4.5. Договора залога товарно-материальных ценностей 

<

***>/2 от 09.03.2016 г., Банк вправе обратить взыскание на заложенные товарно-материальные ценности в случае неисполнения Заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленный кредитным договором. 

Требования о полном погашении задолженности перед Истцом от 17.11.2016 были направлены Ответчику 21.11.2016. 

Как установлено судом, в ходе судебного разбирательства ответчиком производилось погашение задолженности. 

Согласно заявления истца об уточнении исковых требований, с учетом представленных ответчиком платежных поручений на дату судебного заседания истцом указывается на наличие задолженности  по Кредитному договору № 

<

***> от 09.03.2016 в сумме - 2 765 916,21 руб. (повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита). 

05.12.2017 ответчиком представлен контррасчет процентов  по кредитным договорам, при этом суд отмечает, что встречных исковых требований не заявлялось. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ №13/14 от 08.10.98  «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

 В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

 В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. 

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.  

Согласно п. 4.3.3. кредитного договора 

<

***> от 09.03.16  (далее - Кредитный договор) заемщик обязуется за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать Банку повышенные проценты и неустойку (пени) согласно п. 1.2. Договора.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора Банк вправе взимать повышенные проценты за пользование кредитом в размере двухкратной процентной ставки, установленной в п. 1.1.3 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита, начисляемые вместо процентов, указанных в п. 1.1.3. Кредитного договора, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующее за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно.

Как указывается истцом начисление повышенных процентов (42% годовых) производилось вместо процентов после наступления срока возврата кредита - с 31.12.2016. 

Как следует из выписок по счетам АО «Солнечная Долина» и расчета суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.03.16г. Банк исполнил свою обязанность по выдаче кредитных средств:

- 10.03.2016 в сумме 7886000,00 руб.

- 22.03.2016 в сумме 1000020,00 руб.

- 24.03.2016 в сумме 11113980,00 руб.

Денежные средства в соответствии с п.3.2 Кредитного договора были зачислены на расчетный счет АО «Солнечная Долина» №40702810800050000416. 

На основании Приказа Центрального Банка Российской Федерации от 08 апреля 2016 г. № ОД-1180 у АО «ФИА-БАНК» была отозвана лицензии на осуществление банковских операций.  

Решением Арбитражного суда Самарской области от 06.07.2016 по делу №А55-9320/2016 АО «ФИА-БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении АО «ФИА-БАНК» открыто конкурсное производство. 

 В соответствии с пунктом 5 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной  организации (физических и юридических лиц).

На дату отзыва лицензии (08.04.16г.) остаток денежных средств на расчетных счетах АО «Солнечная Долина», открытых в АО «ФИА-БАНК», составлял 11 793 220,66 руб. 

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 189.76 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства  все требования кредиторов по денежным обязательствам, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 Федерального закона о банкротстве.

По письменному требованию АО «Солнечная Долина» вышеуказанная сумма была включена в третью очередь реестра требований кредиторов АО «ФИА БАНК» (уведомление от 19.09.2016 №55-01ИСХ-163023).

Согласно п. 31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не попускается. Задолженность погашается в порядке очередности, установленной Федеральным законом о банкротстве.

По смыслу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия: момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно п. 4.2.4 кредитных договоров банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом. При этом об изменении процентной ставки кредитор извещает заемщика не мене чем за  10-х календарных  дней до предполагаемой даты увеличения процентной ставки путем направления письменного уведомления по адресу, указанному в настоящем договоре либо уведомлении Заемщика об изменении адреса.

При этом в случае несогласия с новой процентной ставкой заемщик вправе произвести полное погашение кредита по договору включая долг, проценты и другие платежи по договору в срок до дня введения новой процентной ставки в действие.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что банк уведомил ответчика об изменении процентной ставки (реализации права на взимание повышенных процентов) и удостоверился в получении заемщиком такого извещения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Увеличение в одностороннем порядке ставки процентов по кредитам в 2 раза, принимая также во внимание, что перечисленными 24.03.2016 средствами в размере  11113980,00 руб. ответчик фактически не мог воспользоваться в связи с отзывом у банка лицензии   не может расцениваться как разумное и добросовестное действие.

В п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 

<

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре> указывается на то, что  в связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Учитывая выводы суда о недобросовестности действий истца, в иске следует отказать по указанным основаниям, без применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения размера начисленных повышенных процентов.

Расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 110 АПК РФ остаются за  истцом. При этом суд принимает во внимание ненадлежащее выполнение истцом своих процессуальных обязанностей, в части предоставления объяснений и доказательств, которые неоднократно запрашивались судом согласно определений от 27.09.17, 26.10.17, что привело затягиванию судебного процесса.

Руководствуясь ст. ст. 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИА-банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» отказать. 

 

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый  арбитражный апелляционный суд (299011, 

<

...>) в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Центрального округа (248001, 

<

...>) в течение двух месяцев со дня принятия (изготовления в полном объёме) постановления судом апелляционной инстанции.                                                                      

 

Судья                                                                                                                          Н.Н. Ильичев