ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

 

г. Москва                                                                 Дело № А40-191564/15-50-1573

24.01.2017г.      

Резолютивная часть решения объявлена 18.01.2017г.      

Полный текст решения изготовлен  24.01.2017г.      

Арбитражный суд в составе: 

Председательствующего судьи И.А.Васильевой

членов суда: единолично

При ведении протокола секретарем с/з Маховой З.А

Рассмотрев в судебном заседании дело по иску ИП ФИО1 (620042,

<

...>, ОГРН ИП 314668611100112, ИНН 

<

***>, дата гос. рег. 21.04.2014г.)

к: ответчикам 1) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (109240, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата гос. рег. 29.01.2004);

2) Коммерческому банку «Судостроительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (115035, 

<

...>/5,1, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата гос. рег. 11.09.2002)

третье лицо: Общество с Ограниченной Ответственностью «Группа компаний К1» (620041,  

<

...>, К,офис 3, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата гос. рег. 29.01.2014)

о взыскании 622 176 руб. 00 коп., 

в заседании приняли участие:

от истца: ФИО2 (дов. от 28.07.2015 г.) 

от ответчика 1: ФИО3 (дов. №1339 от 07.11.2016г.) 

от ответчика 2: представитель не явился

от 3-го лица:  представитель не явился,

У С Т А Н О В И Л:

С учетом принятых судом уточнений исковых требований в соответствии со ст. 49 АПК РФ, иск заявлен Индивидуальным предпринимателем ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Коммерческому банку «Судостроительный банк» (ООО) об обязании Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед истцом сумму вклада в размере 622 176 руб. 00 коп., о взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в размере 622 176 руб. 00 коп. и процентов за пользование чужими денежными средствами 44 579 руб. 52 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.02.2016 г. по делу № А40-191564/15-50-1573 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.05.2016 г. решение Арбитражного суда г. Москвы от 11.02.2016 г. по делу № А40-191564/15 оставлено без изменения.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 29.09.2016 г. решение Арбитражного суда г. Москвы от 11.02.2016 г. и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.05.2016 г. по делу № А40-191564/15 отменены, дело передано на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

Представители второго ответчика Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО)  и третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний К1» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены.

Судебное заседание проводится в отсутствие надлежащим образом извещенных представителей второго ответчика и третьего лица в порядке с ч. 3 и ч. 5 ст. 156 АПК РФ.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме по заявленным основаниям.

Представитель первого ответчика иск не признал по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. 

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей истца и первого ответчика, с учетом указаний кассационной инстанции, суд установил, что иск подлежит удовлетворению. 

Между Коммерческим банком «Судостроительный банк» (ООО) (банк) и истцом  (клиент) заключен договор банковского (расчетного) счета от 06.11.2014г. № 35-03-01/11-14/00762 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк после предоставления клиентом всех документов в соответствии с действующим законодательством РФ для открытия банковского счета  открывает на имя клиента расчетный счет № 

<

***> в российских рублях, а также осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента  на условиях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, установленным  в соответствии с ними банковскими правилами, используемыми в международной практике правилами и условиями настоящего договора.

Платежными поручениями № 16 от 03.02.2015г., №№ 17-19 от 04.02.2015г. на расчетный счет истца контрагентом  перечислены денежные средства в размере 622 176 руб. 00 коп.

Приказом Банка России от 16.02.2015г. № ОД-366 у Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению. 

На момент отзыва у Банка лицензии, согласно банковской выписке, на расчетном счете № 

<

***> у истца имелся остаток денежных средств в размере 657 774 руб. 06 коп., перечисленных контрагентом.  

23.03.2014г. Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада. 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» письмом от 20.04.2015г. № 2/10113 сообщила истцу о невозможности выплатить возмещение по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств Коммерческого банка «Судостроительный банк» (ООО) перед вкладчиками сведений об ФИО1.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2015г. по делу № А40-31510/15 Банк  признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском за защитой своих прав и законных интересов. 

В соответствии со ст. 845 ГК РФ  по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 863 ГК РФ установлено, что при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).

При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

В соответствии с ч. 1 ст. 11 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (в действовавшей в спорный период редакции).

Частью 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 11.1 ст. 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов).

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 25.07.2001г. № 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Во исполнение указаний суда кассационной инстанции и установления факта возможной неплатежеспособности Банка, суд первой инстанции направил в Главное управление Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москвы запрос о представлении выписки по корреспондентскому счету № 30101810600000000918 Коммерческого банка «Судостроительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) «СБ Банк» (ООО) за период с 03.02.2015 г. по 16.02.2015 г.

Также арбитражный суд направил в Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации запрос о представлении выписки по корреспондентскому счету № 30101810500000000931 филиала в г. Екатеринбурге Коммерческого банка «Судостроительный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) «СБ Банк» (ООО) за период с 03.02.2015 г. по 16.02.2015 г.

Представленной Главным управлением Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москвы выпиской по корреспондентскому счету № 30101810600000000918 Банка, а также поступившей от Уральского главного управления Банка России в суд выпиской по корреспондентскому субсчету № 30101810500000000931 филиала Банка подтверждается, что в период с 03.02.2015 г. по 13.02.2015 г. на счетах второго ответчика имелись денежные средства, совершались банковские операции по счетам клиентов, имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет.

Поскольку  спорные денежные средства зачислены на расчетный счет истца в период с 03.02.2015г. по 04.02.2015г. от контрагента истца, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у второго ответчика 16.02.2015г., учитывая установленный судом факт платежеспособности второго ответчика в период с 03.02.2015 г. по 13.02.2015 г., суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истцом начислены второму ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, за период с 27.03.2015г. по 27.01.2016г., в размере 44 579 руб. 52 коп. 

Представленный истцом расчет процентов судом проверен и признан обоснованным.

Учитывая изложенное, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по уплате госпошлины распределяются в соответствии со ст. ст. 101, 102, 110 АПК РФ. 

На основании ст. ст. 8, 10, 11, 12, 309, 310, 395, 845, 863 ГК РФ, ст.ст. 49, 65, 68, 71, 110, 170-176 АПК РФ, положениями Федерального Закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», суд

Р Е Ш И Л:

Обязать ООО «СБ Банк» установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед ИП ФИО1 сумму вклада в размере 622 176 руб. 

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 622 176 (шестьсот двадцать две тысячи сто семьдесят шесть) руб. 00 коп. страхового возмещения, 44 579 (сорок четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) руб. 52 коп. процентов.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход федерального бюджета 15 444 (пятнадцать тысяч четыреста сорок четыре) руб. 00 коп. расходов по госпошлине

Взыскать с Коммерческого банка «Судостроительный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в доход федерального бюджета 6 000 (шесть тысяч) руб. 00 коп. расходов по госпошлине. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца после принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.  

СУДЬЯ:                                                                                        И.А. Васильева