Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-3034/17-47-6

15 февраля 2018 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 08 февраля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 15 февраля 2018 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ответчикам АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), ООО «МОССТРОЙПРОЕКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитным договорам № 

<

***> от 26.062015, № 42-15/МФ от 28.07.2015, обращении взыскания на заложенное имущество.

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

АО «МИРАФ-БАНК» (далее – истец, банк) обратился в Арбитражный суд г. Москвы к ответчикам АО «НАЦКОНТРАКТ», ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», ООО «МОССТРОЙПРОЕКТ» о взыскании с АО «НАЦКОНТРАКТ» суммы задолженности по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 

<

***> от 26 июня 2015 года в размере 34 334 276 руб. 51 коп., из которых: 30 000 000 руб. 00 коп. - основной долг; 3 190 926 руб. 16 коп.- просроченные проценты за период с 01.02.2016 г. по 24.06.2016 г.; 258 104 руб. 85 коп. - неустойка за период 02.02.2016 по 03.08.2016; 885 245 руб. 89 коп. - повышенные проценты за период с 25.06.2016 по 03.08.2016, процентов за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, обращении взыскания на товары/продукцию (Предмет залога) по договору залога находящийся в обороте №37-ДЗ-15/МФ от 26.06.2015 принадлежащее ООО «Новые Технологии», установив начальную продажную стоимость товара в обороте по указанному в настоящем пункте договору в размере 37 722 550 руб. 93 коп.; о взыскании с АО «НАЦКОНТРАКТ» суммы задолженности по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 42-15/МФ от 28 июля 2015 года в размере 34 096 693 руб. 40 коп., из которых: 30 000 000 руб. 00 коп. - основной долг; 3 704 936 руб. 02 коп. - просроченные проценты за период с 31.12.2015 по 28.07.2016; 258 970 руб. 49 коп. - неустойка за период 02.02.2016 по 03.08.2016; 132 786 руб.89 коп. - повышенные проценты за период    с 29.07.2016 по 03.08.2016; процентов  за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; обращении  взыскания на товары/продукцию (Предмет залога) по договору залога - находящийся  в  обороте  №42-ДЗ-15/МФ   от  28.07.2015  принадлежащее   ООО "МОССТРОИПРОЕКТ", установив начальную продажную стоимость товара в обороте по указанному в настоящем пункте договору в размере 40 204 294 руб. 46 коп.

Ответчики, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в порядке ст. 123 АПК РФ, в судебное заседание не явились,  суд, учитывая надлежащее извещение, провел судебное заседание в порядке ст. 156 АПК РФ при отсутствии представителей ответчиков.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Суд протокольным определением отказал в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания, в связи с необоснованностью. Помимо представителя, защищать интересы вправе генеральный директор.

Как следует из материалов дела, между АО «МИРАФ-БАНК» и АО «НАЦКОНТРАКТ» заключены Кредитные договоры (кредитная линия с лимитом выдачи) № 

<

***> от 26 июня 2015 года и №42-15/МФ от 28 июля 2015 года, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на кредитную линию в пределах лимита выдачи на следующих условиях:

- по договору № 

<

***> от 26 июня 2015 года лимит выдачи в рамках кредитной линии установлен в размере 30 000 0000 руб. Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № 40702810600090000615 открытый в АО «Мираф-Банк», сроком возврата 24.06.2016. За пользованием кредитом устанавливалась процентная ставка в размере 18 % годовых.

В соответствии с п.2.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний календарный день расчетного месяца.

В соответствии с пунктом 2.3 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита задолженности выносится на счет просроченных кредитов с начислением повышенных процентов в размере 27% годовых.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита или ее части, а так же неуплаты, несвоевременной уплаты Заемщиком процентов, Банк имеет право начислить и взыскать с Заемщика неустойку в размере 27% годовых, за период с даты, установленной для возврата кредита или его части или даты уплаты процентов, до дня фактического погашения Заемщиком образовавшийся просроченной задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате ежемесячно, начисление процентов производится за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на ссудный счет Заемщика до полного возврата суммы кредита на счет Банка.

Согласно платежному поручению №8694545 от 26.06.2015 ответчику было выдано 30 000 000 руб.

Исполнение заемщиком обязательства по погашению кредита  и уплате процентов обеспечивается Договором залога № 37-ДЗ-15/МФ от 26.06.2015, заключенному между банком и  ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», в соответствии с условиями которого ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» передает в залог Залогодержателю (Банк) в обеспечение обязательств по Кредитному договору, заключенному между Банком и АО «Нацконтракт» товары/продукцию (Предмет залога) находящийся в обороте, согласно Приложению № 1 к Договору Залога. Договором залога установлена залоговая стоимость предмета залога - 37 722 550 рублей 93 копейки (п. 1.1. договора)

Согласно пункту 3.2. Договора Залога предмет залога находится у Залогодателя по адресу: 

<

...> Отделочная Ситцепечатная Фабрика.

Пунктом 5.4 Договора Залога предусмотрено, Залогодатель (Ответчик) обязан по первому письменному требованию Залогодержателя (Банка), незамедлительно (если иное не установлено в соответствующем требовании) прекратить эксплуатацию заложенного имущества и передать Залогодержателю все правоустанавливающие документы, относящиеся к заложенному имуществу.

- по договору № 342-15/МФ от 28 июля 2015 года лимит выдачи в рамках кредитной линии установлен в размере 30 000 0000 руб. Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № 40702810600090000615 открытый в АО «Мираф-Банк», сроком возврата 28.07.2016. За пользованием кредитом устанавливалась процентная ставка в размере 18 % годовых.

В соответствии с п.2.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний календарный день расчетного месяца.

В соответствии с пунктом 2.3 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита задолженности выносится на счет просроченных кредитов с начислением повышенных процентов в размере 27% годовых.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита или ее части, а так же неуплаты, несвоевременной уплаты Заемщиком процентов, Банк имеет право начислить и взыскать с Заемщика неустойку в размере 27% годовых, за период с даты, установленной для возврата кредита или его части или даты уплаты процентов, до дня фактического погашения Заемщиком образовавшийся просроченной задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате ежемесячно, начисление процентов производится за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на ссудный счет Заемщика до полного возврата суммы кредита на счет Банка.

Согласно платежному поручению №9242086 от 28.07.2015 ответчику было выдано 30 000 000 руб.

Исполнение заемщиком обязательства по погашению кредита  и уплате процентов обеспечивается Договором залога № 42-ДЗ-15/МФ от 28.07.2015, заключенному между банком и  ООО «МОССТРОЙПРОЕКТ», в соответствии с условиями которого ООО «МОССТРОЙПРОЕКТ» передает в залог Залогодержателю (Банк) в обеспечение обязательств по Кредитному договору, заключенному между Банком и АО «Нацконтракт» товары/продукцию (Предмет залога) находящийся в обороте, согласно Приложению № 1 к Договору Залога. Договором залога установлена залоговая стоимость предмета залога - 40 204 294 рублей 46 копеек (п. 1.1. договора)

Согласно пункта 3.2. Договора Залога предмет залога находится у Залогодателя по адресу: 

<

...>.

Пунктом 5.4 Договора Залога предусмотрено, Залогодатель (Ответчик) обязан по первому письменному требованию Залогодержателя (Банка), незамедлительно (если иное не установлено в соответствующем требовании) прекратить эксплуатацию заложенного имущества и передать Залогодержателю все правоустанавливающие документы, относящиеся к заложенному имуществу.

Банком обязательства по договорам выполнены в полном объеме, что  на указанный счет заемщика были перечислены в полном объеме суммы кредитов по спорным договорам, что подтверждается платежными поручениями №9242086 от 28.07.2015, №8694545 от 26.06.2015.

Решением Арбитражного суда Омской области от 01 марта 2016 года по делу №А46-1008/2016 - АО «Мираф-Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в связи с чем конкурсным управляющим в адрес ответчиков направлены требования от 08.07.2016 № 25-02исх-110760, от 13.07.2016 №25-02исх-112626, №25-02исх-112642, № 112664  о погашении задолженности по договору  и о передаче предмета залога.

Неисполнение обществом данного требования ликвидатора банка послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии со статьей 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Пунктом 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Судом не установлено оснований несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат.

Необоснованное уменьшение неустойки судами с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на  нерыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызвать крайне негативные последствия

Ответчиком в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога, согласно положениям ст. 336 ГК РФ может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог, в соответствии со ст.337 ГК РФ, обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

При этом, пунктом 13 Постановление Президиума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» установлено, что изменение размера или срока исполнения обеспеченного залогом обязательства (например, вследствие изменения процентной ставки по кредиту либо изменения срока возврата кредита) по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре о залоге, само по себе не является основанием для прекращения залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

При этом доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, опровергаются материалами дела, а также определением Арбитражного суда Омской области от 29.09.2017 по делу №А46-1008/2016, оставленным без изменения постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 25.12.2017, которым заявление АО «МИРАФ-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании недействительными связанных сделок по прекращению обязательств АО «НАЦКОНТРАКТ» перед АО «МИРАФ-БАНК», вытекающих из кредитных договоров № 

<

***> от 26.06.2015, № 42-15/МФ от 28.07.2015 и применений последствий недействительности данных сделок удовлетворено.

Судом установлено и материалами дела подтверждено  фактическое перечисление банком в полном объеме на расчетный счет общества денежных средств по спорным договорам, обеспеченным договорами залога №37-ДМ-15/МФ от 26.06.2015, №42-ДЗ-15/МФ от 28.07.2015, принятие кредитов ответчиком и неисполнение им обязательств по их своевременному возврату и уплате процентов, повлекшее возникновение у общества задолженности по договору № 

<

***> от 26 июня 2015 года в размере 34 334 276 руб. 51 коп., № 42-15/МФ от 28 июля 2015 года в размере 34 096 693 руб. 40 коп., которая на дату вынесения решения ответчиком не оплачена, в связи с чем, суд, руководствуясь cт. ст. 809-811, 819 ГК РФ, считает требования банка по взысканию указанных сумм, состоящих из основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов, согласно представленным расчетам, подлежащими удовлетворению.

По тем же основаниям, в силу положений ст. 348 ГК РФ, подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное по договорам залога №37-ДМ-15/МФ от 26.06.2015 согласно Приложению №1, установив начальную продажную стоимость имущества 37 722 550, 93 руб., №42-ДЗ-15/МФ от 28.07.2015 согласно Приложению №1, установив начальную продажную стоимость имущества 40 204 294,46 руб.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст.  65, 70, 110, 167-170, 180-181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 

<

***> от 26 июня 2015 года в размере 34 334 276 руб. 51 коп., из которых: 30 000 000 руб. 00 коп. - основной долг; 3 190 926 руб. 16 коп.- просроченные проценты за период с 01.02.2016 г. по 24.06.2016 г.; 258 104 руб. 85 коп. - неустойка за период 02.02.2016 по 03.08.2016; 885 245 руб. 89 коп. - повышенные проценты за период с 25.06.2016 по 03.08.2016, производить начисление процентов за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

  В счет погашения задолженности АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) перед АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 

<

***> от 26 июня 2015 года в размере 34 334 276 руб. 51 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), заложенное по договору залога находящийся в обороте №37-ДЗ-15/МФ от 26.06.2015 и находящееся по адресу: 

<

...> Отделочная Ситцепечатная Фабрика.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере  37 722 550 руб. 93 коп.

Взыскать с АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 42-15/МФ от 28 июля 2015 года в размере 34 096 693 руб. 40 коп., из которых: 30 000 000 руб. 00 коп. - основной долг; 3 704 936 руб. 02 коп. - просроченные проценты за период с 31.12.2015 по 28.07.2016; 258 970 руб. 49 коп. - неустойка за период 02.02.2016 по 03.08.2016; 132 786 руб.89 коп. - повышенные проценты за период    с 29.07.2016 по 03.08.2016; производить начисление проценты  за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27% годовых по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

  В счет погашения задолженности АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) перед АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) по Кредитному договору (кредитная линия с лимитом выдачи) № 42-15/МФ от 28 июля 2015 года в размере 34 096 693 руб. 40 коп., обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ООО «МОССТРОЙПРОЕКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), заложенное по договору залога находящийся в обороте №42-ДЗ-15/МФ от 28.07.2015 и находящееся по адресу: 

<

...>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере  40 204 294 руб. 46 коп.

Реализацию имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с АО «НАЦКОНТРАКТ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу АО «МИРАФ-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) государственную пошлину в размере 212 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

                                                                                              А.А. Эльдеев