АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ул. Гоголя, 18, г. Уфа, Республика Башкортостан, 450076, http://ufa.arbitr.ru/,

сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-30834/23

г. Уфа

08 августа 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 30.07.2024

Полный текст решения изготовлен 08.08.2024

 

Арбитражный суд Республики Башкортостан в лице судьи  Журавлёвой М.В. при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Неклеёновой М. М., рассматривает дело по иску

ООО "Авто-ЦАК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  

к ПАО СК "Росгосстрах" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), 

третьи лица,  не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора -  

1) Некоммерческая организация "Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного" (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>), 

2) ФИО1, 

о взыскании  482 690 руб., 15 000 руб. расходов на уплату госпошлины за рассмотрение заявления финансовым уполномоченным, 12 654 руб. расходов по уплате госпошлины, почтовых расходов, 

 

при участии в судебном заседании:

от истца - представители не явились, извещены по правилам ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет,

от ответчика – ФИО2, доверенность от 16.11.2023

 

ООО Авто-Центр Аварийных Комиссаров (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с иском к ПАО СК "Росгосстрах"  (далее – ответчик) о взыскании 82 690 руб. – суммы страхового возмещения, 400 000 руб. – суммы неустойки, 1000 руб. – суммы почтовых расходов, 15 000 руб. – суммы расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение обращения службой финансового уполномоченного.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО1 и Служба финансового уполномоченного.

Третье лицо Служба финансового уполномоченного представило  письменные  пояснения, приобщены к материалам дела.

Ответчик представил отзыв, просил в удовлетворении  исковых требований отказать, поскольку при обращении в страховую компанию истцом не выполнены законные и обоснованные требования страховщика о предоставлении информации в соответствии с положениями ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Дело рассмотрено в отсутствие представителей по правилам ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд 

 

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, 01.04.2022 года по адресу: г. Уфа произошло дорожно-транспортное происшествие с участием а/м Дэу Нексия г/н 

<

***>, принадлежащего ФИО1 и а/м Рено г/н 

<

***> принадлежащего ФИО3 И .Я., которое оформлено Европротоколом.

Гражданская ответственность ФИО3 на дату ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ННН № 3021685658.

Гражданская ответственность ФИО1 на дату ДТП застрахована в АО «МАКС» по договору ОСАГО серии ТТТ № 7010971364.

01.04.2022    года между ФИО3 и ООО «АВТО-ЦАК» в лице директора ФИО4 заключен договор уступки прав требований (цессии) денежных средств № 3029 в счет возмещения ущерба, причиненного ДТП, согласно п. 1.1 которого в соответствии со статьей 382 ГК РФ потребитель уступает цессионарию в полном объеме свое право требования страхового возмещения(как натурального, путем ремонта т/с, так и в денежной форме, УТС, неустойку(пени), разницу в стоимости восстановительного ремонта с учетом износа стоимости восстановительного ремонта без учета износа).

07.04.2022    года ПАО СК «Росгосстрах» принято заявление о страховом случае и возмещении вреда путем выдачи направления на ремонт.

07.04.2022    Финансовой организацией организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

19.04.2022    страховая компания, признав заявленное событие страховым случаем, письмом отправила представителю Заявителя направление для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства (с указанием максимального лимита стоимости ремонта в размере 100 000 рублей 00 копеек) на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) ООО «М88», что подтверждается сведениями об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 14577070164749, размещенными на официальном сайте АО «Почта России» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Факт получения направления заявителем не оспаривается.

24.05.2022    заявитель обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) о смене формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта на СТОА на денежную форму без соглашения, указав, что не согласен производить доплату СТОА за проведение ремонта.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от 08.06.2022 уведомила представителя Заявителя о необходимости предоставления сведений, указанных в приложенной к уведомлению анкете, с целью идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) для получения страхового возмещения в денежной форме.

21.07.2022    заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения в денежной форме.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от 26.07.2022 уведомило заявителя о необходимости предоставления сведений, указанных в приложенной к уведомлению анкете, с целью идентификации в соответствии с Законом № 115-ФЗ для получения страхового возмещения в денежной форме.

05.06.2023    года в Службу финансового уполномоченного направлено заявление в отношении ПАО СК «Росгосстрах». За рассмотрение финансовым уполномоченным обращения истцом было оплачено 15000 рублей.

27.07.2023    года Службой финансового уполномоченного вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.

Однако истец с указанным решением  Службы финансового уполномоченного не согласился,  обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании 82 690 руб. – суммы страхового возмещения, 400 000 руб. – суммы неустойки, 1000 руб. – суммы почтовых расходов, 15 000 руб. – суммы расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение обращения службой финансового уполномоченного.

Претензионный порядок соблюден истцом путем направления в адрес ответчика претензии от 20.07.2022г.

Изучив материалы дела, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьями 382, 384 ГК РФ, уступка права требования предполагает перемену кредитора в обязательстве и такое обязательство, являясь существенным условием договора цессии, должно быть непосредственно в нем указано в силу статьи 432 ГК РФ.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона № 40-ФЗ.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 08.11.2022 №31), страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

24.05.2022    к страховщику от истца поступило заявление об изменении формы возмещения с натуральной на денежную.

08.06.2022    истцу направлено письмо с указанием на необходимость предоставления информации по форме анкеты в соответствии с ФЗ №115-З.

Данные документы страховщику предоставлены не были.

14.06.2022    истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о приобщении дополнительных документов.

21.07.2022    от истца поступила претензия.

27.07.2022    в адрес истца был направлен мотивированный ответ.

08.08.2022    от истца поступило заявление о выдаче акта осмотра и акта о страховом случае.

09.08.2022    в адрес истца направлен мотивированный ответ.

Не согласившись с решением Страховщика, истец обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещении, неустойки.

27.07.2023    Решением Финансового уполномоченного в удовлетворении требований истцу было отказано в полном объеме.

Таким образом, 08.06.2022 истцу направлено письмо с указанием на необходимость предоставления информации по форме анкеты в соответствии с ФЗ №115-З.

Данные документы Страховщику предоставлены не были.

Отношения между страхователем и страховщиком регулируется не только положениями Закона об ОСАГО и Гражданского кодекса Российской Федерации, но и положениями ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии со статьей 1 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Закон №115-ФЗ) настоящий закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сфера применения данного Федерального закона -регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2).

Действие настоящего Федерального закона распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В силу статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в целях данного Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, страховые компании.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) это лицо может получить возмещение при соблюдении тех же условий, которые действовали в отношении первоначального выгодоприобретателя (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации кредитной организацией являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 утверждены Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок с присвоением числовых кодов соответствующим критериям, а также указано, что помимо критериев выявления и признаков необычных сделок, перечисленных в данных Рекомендациях, при разработке правил внутреннего контроля кредитные организации могут использовать иные критерии выявления и признаки необычных сделок, разработанные с учетом особенностей деятельности конкретной организации для чего установлен, в частности, код 1499 «Иные признаки».

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Согласно Положениям Банка России от 12.12.2014 № 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 444-П) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с пунктом 2.5 Положения N 444-П сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 3 к Положению N 444-П.

Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Форма анкеты (досье) клиента и (или) порядок ведения анкеты (досье) клиента определяется некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Настоящее исковое требование заявлено истцом на основании договора уступки права требования. 

Таким образом, требования законодательства, предъявляемые к клиенту финансовой организации обязательны и для цессионария (истца).

В соответствии с абзацем 11 статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» под клиентом понимается как юридическое, так и физическое лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом.

Таким образом, после подписания договора уступки, истец является не только цессионарием, но и становится клиентом по финансовой операции (получение денежных средств по страховому случаю), а у страховой компании возникает обязанность идентифицировать данное юридическое лицо в соответствии с требованиями п.1 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истец не выполнил законные и обоснованные требования законодательства РФ и проигнорировал требования ответчика, о необходимости заполнения анкеты. Причин отказа от выполнения данного требования истец суду не разъяснил. 

При таких обстоятельствах применение в рассматриваемом случае положений Закона № 115-ФЗ правомерно: страховая компания действовала в рамках возложенных на него Законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, а непредставление истцом запрошенных у него документов явилось в силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ достаточным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Ответчик, требуя у истца предоставления документов согласно положениям Закона № 115-ФЗ, действовал в полном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем, обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований.

Оценивая обстоятельства дела, применяя вышеприведенные нормы права, в том числе положения ст.10 ГК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с несоблюдением истцом всех требований действующего законодательства при обращении к страховщику с соответствующим заявлением.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения, требования о взыскании с ответчика расходов на оплату почтовых расходов, неустойки удовлетворению также не подлежат. 

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на истца в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "Авто-ЦАК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

 

Судья                                                                                   М.В. Журавлева