РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № А40-33451/20-47-240

г. Москва

17 июня 2020 г.

Резолютивная часть решения изготовлена 28.05.2020.

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2020.     

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Эльдеева А.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ дело 

по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПАРТНЁРЫ" (ИНН 9731002218) 

к ответчику ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН 7744000912) 

о взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПАРТНЕРЫ» обратилось в суд с иском к ответчику ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 283 936,26 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 603,56 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 731 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 75 000 руб., почтовые расходы за отправку претензии в размере 98,42 руб., почтовые расходы за отправку искового заявления в размере 144,92 руб.

Дело в соответствии с определением суда от 28.02.2020 подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства (гл. 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ)).

Информация о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства была размещена на официальном сайте Арбитражного суда г. Москвы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Определение суда от 28.02.2020 о принятии искового заявления и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства получено истцом и ответчиком, что подтверждается информацией, размещенной на официальном сайте «Почта России» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и почтовым уведомлением, в связи с чем, руководствуясь ст. 121, 123 АПК РФ, суд делает вывод о надлежащем извещении истца и ответчика о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства. 

Ответчик в порядке ст. 131 АПК РФ в срок, указанный в определении суда от 28.02.2020, представил отзыв на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик заявил ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, по тем основаниям, что требования истца не признаются ответчиком.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, считает его не подлежащим удовлетворению, в связи с необоснованностью, в связи с отсутствием оснований, предусмотренных ч.5 ст. 228 АПК РФ.

От ответчика поступило ходатайство о составлении мотивированного решения по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Суд, рассмотрев ходатайство ответчика, считает его подлежащим удовлетворению.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив, по правилам ст. 71 АПК РФ, имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, Обществом с ограниченной ответственностью «ПАРТНЁРЫ» (далее также - Клиент, Истец) 28 февраля 2019 г. с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (далее также - Банк, Ответчик) заключен договор банковского счета путем подписания клиентом Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам-юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой. Путем подписания указанного Заявления Клиент также присоединился к действующим Правилам и Тарифам Банка.

Клиент обслуживался в Дополнительном офисе ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» «Одинцовский» по адресу: 143405, Московская обл., г. Одинцово, Можайское шоссе, д. 80а. Клиенту был открыт счет № 40702810700000195425.

05.12.2019 от Банка поступила информация о наложенном ограничении в проведении операций Клиента по счету с требованием о предоставлении сведений и копий документов с указанием на возможность применения к клиенту комиссии на остаток денежных средств на счете в размере 20% при закрытии счета.

Указанные требования были исполнены со стороны ООО «ПАРТНЁРЫ» в максимально полном объеме в указанные сроки. 

Незамедлительно после получения запроса Клиент представил в Банк письмами (от 05.12.2019г. и 06.12.2019г.) следующую информацию и документы:

Письменные пояснения о деятельности компании;

Сведения о 5 крупнейших плательщиках и крупнейших получателях по операциям, осуществленным по счету в Банке;

Информацию о складе, офисном помещении;

Информацию об адресе нахождения основного исполнительного органа организации.

Сведения о среднесписочной численности сотрудников;

Пояснения, каким образом производится выплата заработной платы сотрудникам компании;

Авансовый отчет, подтверждающий целевое расходование денежных средств;

Информацию о том, что Справка из ФНС об открытых и закрытых счетах заказана;

Расширенную выписку со счета, отрытого в другой кредитной организации - в банке Тинькофф;

Информацию о том, что налоговая нагрузка по счету в Банке не является

низкой;

11)Копии финансовой отчетности за последний отчетный период сподтверждением отправки и управленческой отчетности за последний месяц, завереннойруководителем.

В период с 05.12.2019 по 23.12.2019 ООО «ПАРТНЁРЫ» было отказано в проведении 25 операций на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 13.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон N 115-ФЗ) в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Копии договоров и счетов как основания для проведения платежей были представлены Клиентом. Однако никаких разъяснений относительно представления дополнительных документов со стороны Банка не дано.

16 декабря 2019 года от ООО «ПАРТНЁРЫ» в ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» было представлено претензионное письмо (в порядке досудебного урегулирования) совместно с требованием о незамедлительном снятии ограничений по выполнению распоряжений клиента о совершении операций по счету, в котором указало: доказательств того, что банковские операции Клиента за спорный период были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель Банком не представлено.

При неполучении в течение установленного законом срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 Закона N 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

Заявитель просил незамедлительно рассмотреть указанную претензию и в целях недопущения дальнейших незаконных препятствий в осуществлении предпринимательской деятельности ООО «ПАРТНЁРЫ» предоставить на нее мотивированный ответ в течение 1 (одного) рабочего дня с момента получения, возобновить в полном объеме все расчетные операции ООО «ПАРТНЁРЫ», в том числе с правом использования электронных платежей.

В случае отказа в удовлетворении вышеуказанных требований, предоставить письменный мотивированный исчерпывающий законодательно обоснованный перечень документов, необходимых для представления в Банк для целей возобновления операций по расчетному счету ООО «ПАРТНЁРЫ», в том числе с правом использования электронных платежей.

В ответе от 19.12.2019 ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» указало, что  согласно абз. 2 п. 13.4 Закона № 115-ФЗ, Банк рассмотрел представленные документы и (или) сведения и сообщил о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции.

Беспрепятственное проведение операций по счету Банком восстановлено не было, также не представлен какой-либо перечень документов, которые должен предъявить Клиент для возобновления операций.

Деятельность Клиента фактически была парализована, поступали многочисленные претензии от контрагентов, возникли убытки.

В связи с чем Клиент, ввиду отсутствия возможности для восстановления своей деятельности и расчета с контрагентами, 26.12.2019 было подано заявление на закрытие счета № 40702810700000195425. Остаток денежных средств ООО «ПАРТНЁРЫ» просило перевести на свой счет в другую кредитную организацию.

С остатка денежных средств на счете в размере 1 423 821,32 руб. была удержана комиссия банка в размере 283 936,26 рублей (20% от суммы остатка на счете) на основании непредставления документов в рамках Закона № 115-ФЗ.

Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля в рамках Закона № 115-ФЗ не является.

ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» своими действиями фактически парализовало деятельность заявителя и вынудило закрыть расчетный счет при этом необоснованно удержав комиссию с остатка денежных средств.

У ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» отсутствовали основания отказа в проведении операций по счету № 40702810700000195425 ООО «ПАРТНЁРЫ», проведения операций по счету № 40702810700000195425 ООО «ПАРТНЁРЫ» в виде списания комиссионного вознаграждения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Законом № 115-ФЗ).

Общий механизм Закона № 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в первую очередь кредитные, возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

При этом круг полномочий кредитных организаций, связанных с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничен положениями Закона № 115-ФЗ.

Статьей 7 Федерального от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В частности установлено, что такие организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации является следующее. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами; выявление неоднократного совершения операции или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие - либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

В силу пункта 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе приостановить соответствующую операцию на срок до пяти рабочих дней, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок (часть 3 статьи 8 Закона № 115-ФЗ), организации осуществляют операцию с денежными средствами по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом использование установленных Законом № 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с положениями статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно пункту 13 статьи 7 Закона 115-ФЗ при устранении указанных в пункте 11 настоящей статьи оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны представить в уполномоченный орган сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания. 

Доказательств направления в уполномоченный орган сведений о проведении истцом подозрительных операций по счету, как и о получении постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции, ответчиком суду не представлено.

Какие-либо доказательства признания операций истца подозрительными или по иным основаниям, не отвечающим требованиям Закона №115-ФЗ, у Банка отсутствуют.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ч. 2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Оснований полагать, что истец допустил неисполнение обязательств по договору банковского счета в части непредставления ответчику по каким-либо платежным поручениям документов, запрошенных на основании требований Закона № 115-ФЗ, не имеется.

Ст. 395 ГК РФ регламентирует: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 26.12.2019 (момент списания комиссионного вознаграждения) по 17.02.2020г. составляет 2 603,56 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Возражения ответчика на доводы искового заявления были отклонены судом как необоснованные. 

Таким образом, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Расходы по оплате госпошлины отнесены на ответчика в соответствии со ст. 110АПК РФ.

руководствуясь ст.ст. 8, 12, 196, 199, 200, 307, 309, 310, 1102 ГК РФ, ст.ст. 4, 49, 65, 110, 226-229 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайства истца ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПАРТНЁРЫ" (ИНН 9731002218) о переходе к рассмотрению дела в общем порядке искового производства отказать.

Взыскать с ответчика ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН 7744000912) в пользу истца ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ПАРТНЁРЫ" (ИНН 9731002218) сумму неосновательного обогащения в размере 283 936,26 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 603,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 731 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 75 000 руб., почтовые расходы за отправку претензии в размере 98,42 руб., почтовые расходы за отправку искового заявления в размере 144,92 руб.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещен я решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья                                                                                                         А.А. Эльдеев