АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443045, г.Самара, ул. Авроры,148, тел. (846) 226-56-17

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

26 марта 2019 года

Дело №

А55-31061/2018

Резолютивная часть решения объявлена 19 марта 2019 года

Полный текст решения изготовлен 26 марта 2019 года

Арбитражный суд Самарской области

в составе судьи

ФИО1

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Калимулиной Н.Г.

рассмотрев в судебном заседании  19 марта 2019 года  дело по иску

Индивидуального предпринимателя Татарников Владимир Евгеньевич

к 1) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"; 

   2) Акционерному обществу "АктивКапитал Банк"

Третье лицо: Акционерное общество «Промсинтез»

об обязании установить состав и размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения

при участии в заседании

от истца - ФИО2, доверенность от 27.12.2017

от ответчиков - ФИО3, доверенность от 27.12.2017

от третьего лица – ФИО4, доверенность от 29.08.2018

Установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в Арбитражный суд Самарской области с исковым заявлением к Государственной корпораций "Агентство по страхованию вкладов" и к Акционерному обществу "АктивКапитал Банк" об обязании установить состав и размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения и включении данного требования в реестр обязательств АО «АК Банк» и о взыскании страхового возмещения по вкладу в размере 310 000 руб.

       Истец поддержал заявленные требования.

       Представитель ответчиков возражал относительно удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменном отзыве. 

       Третье лицо представило письменный отзыв на исковое заявление, в котором поддержало позицию истца.

        Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд считает требования не подлежащими удовлетворению.

         В обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что между Истцом и Акционерным обществом "АктивКапитал Банк", являющимся  участником  системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, был  заключен  договор  банковского  счета в валюте № 8/69,  по  состоянию  на  29.03.2018  остаток денежных средств на счете составлял 310 313 руб. 91 коп.

            Спорные денежные средства зачислены на расчетный счет истца  22.03.2018 АО «Промсинтез» в рамках исполнения обязательств по договору поставки продуктов питания № 1 от 16.02.2012 в размере 120 000,00 руб. и 23.03.2018 в размере 190 000,00 руб. Итого на сумму 310  000 руб.        

         29.03.2018 наступил  страховой  случай  в  отношении  кредитной организации   АО "АктивКапитал Банк", в связи с отзывом у нее лицензии на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 29.03.2018. 

     Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.05.2018 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

          Согласно  ч.  10  ст.  12  Федерального  закона  от  23.12.2003  №  177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик, в соответствии с законодательством  Российской  Федерации,  вправе  обратиться  в  суд  с  иском  об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

         Заявление истца 2787591-Н-54699100216-16.04.2018 от 16.04.2018 в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о несогласии с размером возмещения осталось  без  удовлетворения.

         Ответчик  отказался  удовлетворить  требования  о  выплате страхового возмещения, со ссылкой на то, что в период работы временной администрации в банке были выявлены операции по ненадлежащему формированию остатков на счетах физических лиц: в условиях утраты платежеспособности, а именно с 16.03.2018 в банке осуществлялись действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения. 

         Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в арбитражный суд с рассматриваемым исковым заявлением. 

         В силу положений статьи 11 Закона о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей

         Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что АО «Промсинтез» имело в Банке ответчика счет, на котором находились   денежные средства.

        Как следует из пояснений представителя ответчика и представленных им в связи с  этим  доказательств,  начиная  с  15.03.2018  в  Банке  возникла  проблема  с платежеспособностью,  в  результате  чего  клиенты  банка  не  могли  распоряжаться остатками  денежных  средств  на  своих  счетах.  Банк  перестал  исполнять  свои обязательства перед клиентами, а именно выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков и перечислять денежные средства по платежным поручениям клиентов.

        В таких условиях 21.03.2018 и 22.03.2018 остаток по счету истца был увеличен посредством внутрибанковских проводок на сумму 120 000 руб. и 190 000 руб. за счет списания со счетов АО «Промсинтез». 

       Приказом  Банка  России  от 29.03.2018 № ОД-773  у  Банка  была  отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

       Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.05.2018 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

           Из  представленных  ответчиком  доказательств  следует,  что  на  день формирования остатка по счету истца клиенты банка не могли свободно распоряжаться остатками, находящимися на их счетах. Средства со счетов не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или  свободно  получены  в  полном  объеме  через  кассу  банка  наличными. Вышеизложенное  свидетельствует  о том,  что  на  16.03.2018  Банк  утратил платежеспособность, что подтверждают следующие документы: оборотно-сальдовая ведомость по счетам 47418, неисполненные  платежные  поручения, справка  временной администрации о наличии жалоб клиентов банка, жалобы клиентов Банка.

         В  соответствии  с  Положением  «О  плане  счетов  бухгалтерского  учета  для кредитных  организаций  и  порядке  его  применения»,  утвержденным  Банком  России 27.02.2017 № 379-П, неисполненные обязательства Банка отражались на счетах 47418 «Средства,  списанные  со  счетов  клиентов,  но  не проведенные  по  корреспондентскому  счету  кредитной  организации  из-за недостаточности средств».

        По состоянию на 21.03.2018 (дату формирования остатка на счете Истца) Банк не исполнил платежных поручений на общую сумму 307 510 041 руб. 50 коп. 

       Оборотная ведомость по счету 47418 была сформирована 16.03.2018 и на дату формирования отраженная на данных счетах сумма составила 133 049 111 руб. 27 коп., а на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций 333 979 033 руб. 48 коп..

      Факт  учета  требований  клиентов  Банком  на  счетах  47418 подтверждает  как  наличие  не  исполненных  требований  клиентов,  так  и недостаточность денежных средств для их исполнения на корсчете банка.

        К Банку  в  связи  с  многочисленными  нарушениями  Банком  финансовой дисциплины неоднократно применялись меры воздействия виде предписаний Банка России.

         Предписанием Банка России от 12.12.2017 № Т436-9-9/37399ДСП сроком на 6 месяцев  в  Банке  были  введены  ограничения  на  привлечение  денежных  средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета, а также на открытие банковских счетов.         

        Предписанием Банка России от 22.03.2018  № Т436-9-9/501ДСП с 23.03.2018 в банке  сроком  на  6  месяцев  введены ограничения на открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимися учредителями кредитной организации.

        В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее -Закон  о  страховании  вкладов)  средства  на  счетах  физических  лиц  свыше максимального размера страхового возмещения и остатки на счетах юридических лиц в полном объеме страхованию не подлежат. Суммы этих средств подлежат выплате в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» Банком в ходе конкурсного производства за счет конкурсной массы. Имущество банка в ходе конкурсного производства распределяется между кредиторами согласно очередности их  требований.  Требования  физических  лиц  к  Банку  удовлетворяются  в  первую очередь, а юридических лиц и индивидуальных предпринимателей -в третью.

       Кроме  того,  в соответствии  со  ст.  140  ГК  РФ  рубль  является  законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории  Российской  Федерации.  Универсальная  оборотоспособность  на  всей территории Российской Федерации является важнейшим качеством денежных средств.            

         Следовательно,  в  условиях,  когда  кредитная  организация  является  фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков о перечислении в другие банки в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах  в  самой  кредитной  организации  перестают  отвечать  признакам  денег  и становятся лишь записями на счетах, определяя со дня начала неплатежеспособности только объем прав требования клиента к банку. Это связано с тем, что со дня начала неплатежеспособности утрачивается возможность оплаты услуг или товаров на всей территории Российской Федерации средствами на счетах клиентов в Банке.

         Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его  участников,  являются  гражданскими  правоотношениями,  в  рамках  которых исполнение  банком  обязательств  по  зачислению  поступающих  на  счет  клиента денежных  средств  и  их  перечислению  со  счета,  а  также  распоряжение  клиентом находящимися на его счете денежными средствами. зачисленными банком в том числе при  исполнении  собственных  обязательств  перед  клиентом,  могут  осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

          Поскольку до дня формирования остатка на счете истца требования множества   клиентов   Банка   не   исполнялись отсутствовала правомерная возможность получить удовлетворение требований в день выполнения проводки на счет истца. Это обусловлено тем, что в соответствии со ст. 855 ГК РФ, при недостаточности денежных средств на счете банка для удовлетворения всех предъявленных к нему требований  списание  денежных  средств  производится  в  порядке  календарной очередности  поступления  документов.  Поскольку в Банке  отсутствовали  денежные средства на корреспонденстчком счете, достаточные для исполнения ранее предъявленных требований, то достаточных средств для исполнения платежных поручений третьего лица не было.

       Следовательно, когда в кредитной организации в период неплатежеспособности совершаются  операции  по  счетам  (технически  это  возможно),  они  не  влекут  ни экономических, ни правовых последствий, связанных с возникновением обязательств Банка по вкладу (счету), так как не происходит зачисления во вклад (на счет) средств, являющихся денежными.

          Так как ст. 834 ГК РФ и ст. 2 Закона о страховании вкладов установлено, что во вклад должны быть внесены денежные средства, а таких средств на счете третьего лица не было, то на счет истца в день перечисления денежные средства в результате внутрибанковской проводки фактически не поступали.

          В соответствии со ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Закона о страховании страховое возмещение выплачивается по вкладам, под которыми понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. 

        Поскольку  реальных денежных средств истец в Банк не вносил, отсутствуют основания для возникновения у истца права на страховое возмещении. 

        При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

       Расходы по оплате государственной пошлине суд относит на истца.

Руководствуясь ст. 110, 167-171, 176  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

       Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья

/

ФИО1