ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке законности и

обоснованности определения арбитражного суда,

не вступившего в законную силу

Дело № А55-34750/2018

г. Самара

30 мая 2022 года

11АП-2904/2022

11АП-2907/2022

11АП-2908/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 24.05.2022,

постановление в полном объеме изготовлено 30.05.2022 

 

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Колодиной Т.И., судей Барковской О.В., Кузнецова С.А.,   

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании 17.05.2022 - 24.05.2022 апелляционные жалобы ФИО2, финансового управляющего должника ФИО3 и Федеральной налоговой службы на определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022 (судья Докучаева Е.С.), вынесенное по результатам рассмотрения заявления Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» об установлении требования кредитора, предъявленного в рамках дела №А55-34750/2018 о несостоятельности (банкротстве) Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН 

<

***>),

в судебное заседание явились:

от ФИО3 - ФИО4, доверенность от 16.09.2021, паспорт (до перерыва и после перерыва),

от Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» - ФИО5, доверенность от 22.12.2020, паспорт (до перерыва и после перерыва),

от уполномоченного органа - ФИО6, доверенность от 19.01.2022, представлено служебное удостоверение (до перерыва и после перерыва), 

от Индивидуального предпринимателя ФИО2 - ФИО7, доверенность от 18.12.2020, представлено удостоверение адвоката (до перерыва и после перерыва),

иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Газбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании индивидуального предпринимателя ФИО2 несостоятельным (банкротом), мотивируя заявленные требования неисполнением должником требований по исполнению обязательств в размере 316 440 574 руб. 80 коп., в том числе 133 311 290 руб. 36 коп. основного долга, 127 967 138 руб. 78 коп. процентов, 29 513 827 руб. 60 коп. неустойки за просрочку основного долга, 25 648 318 руб. 06 коп. неустойки за просрочку процентов, как обеспеченных залогом имущества должника на основании договора залога от 03.08.2009 

<

***>/ТС, договору залога недвижимого имущества от 21.3.2016 №

<

***>-3, договору залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-3, договору залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-3.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 15.01.2019 по заявлению Федеральной налоговой службы России возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) Индивидуального предпринимателя ФИО2. 

Определением Арбитражного суда Самарской области от 30.07.2019 (резолютивная часть от 25.07.2019) в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО2 введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим должника утвержден ФИО3. 

Определением Арбитражного суда Самарской области от 24.07.2020 заявление Акционерного общества коммерческий банк «Газбанк» (от 13.05.2019 № 87051) о включении в реестр требований кредиторов должника (с учетом принятиях судом уточнений от 10.07.2020) удовлетворено частично, требования Акционерного общества коммерческий банк «Газбанк» включены в реестр требований кредиторов Индивидуального предпринимателя ФИО2 в состав требований кредиторов третьей очереди в размере 146 269 069 руб. 26 коп. основной долг,                       152 363 039 руб. 26 коп. проценты, 9 642 580 руб. 71 коп. пени за нарушение срока возврата кредита, 9 454 813 руб. 46 коп. пени за нарушение сроков уплаты процентов, как требования обеспеченные залогом имущества должника, возникшие на основании договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016, договора залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-З, договора залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-З, договора залога недвижимого имущества от 21.04.2015, договора залога недвижимого имущества от 24.03.2016 №26/12-З, договора залога недвижимого имущества от 25.11.2015 №

<

***>-З.

Этим же судебным актом включено в реестр требований кредиторов индивидуального предпринимателя ФИО2 в составе требований кредиторов третьей очереди требование Акционерного общества коммерческий банк «Газбанк» в размере 115 090 000 руб. основного долга, 117 293 016 руб. 83 коп. процентов, 9 060 714 руб. 25 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита, 8 456 767 руб. 41 коп. пени за нарушение сроков уплаты процентов.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2020 определение Арбитражного суда Самарской области от 24.07.2020 оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Впоследствии Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 16.03.2021 определение Арбитражного суда Самарской области от 24.07.2020 и Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.11.2020 в части удовлетворения требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника отменены, обособленный спор в указанной части направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд Самарской области.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 06.04.2021 заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» принято к новому рассмотрению.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 27.05.2021 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, исполнение обязанностей финансового управляющего возложено на арбитражного управляющего ФИО3.

До рассмотрения требований о включении в реестр требований кредиторов должника по существу судом были приняты заявленные Акционерным обществом Коммерческий банк «Газбанк» письменные пояснения и дополнения от 31.05.2021, 25.08.2021, 04.10.2021, 17.11.2021, 27.12.2021.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022:

- в состав требований кредиторов третьей очереди включены требования Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в размере 146 269 069 руб. 26 коп. основной долг, 152 363 039 руб. 26 коп. проценты, 9 642 580 руб. 71 коп. пени за нарушение срока возврата кредита, 9 454 813 руб. 46 коп. пени за нарушение сроков уплаты процентов, как требования обеспеченные залогом имущества должника, возникших на основании договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016, договора залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-З, договора залога недвижимого имущества от 21.03.2016 №

<

***>-З, договора залога недвижимого имущества от 21.04.2015, договора залога недвижимого имущества от 24.03.2016 №26/12-З, договора залога недвижимого имущества от 25.11.2015 №

<

***>-З,

- в состав требований кредиторов третьей очереди включено требование Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в размере 115 090 000 руб. основного долга, 117 293 016 руб. 83 коп. процентов, 9 060 714 руб. 25 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита, 8 456 767 руб. 41 коп. пени за нарушение сроков уплаты.

Не согласившись с принятым судебным актом, должник и его финансовый управляющий обратились в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционными жалобами, в которых просят отменить определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований о включении в реестр требований кредиторов должника.

ФНС России (далее по тексту - уполномоченный орган) также обратилась в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований о включении в реестр требований кредиторов должника.

Определениями Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.03.2022 апелляционные жалобы оставлены без движения. 

Определениями Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.03.2022 и от 16.03.2022 апелляционные жалобы должника и его финансового управляющего приняты к производству с назначением судебного заседания на 12.04.2022.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.03.2022 принята к производству апелляционная жалоба уполномоченного органа  с назначением судебного заседания также на 12.04.2022.

Впоследствии определением от 18.04.2022 рассмотрение апелляционных жалоб отложено на 17.05.2022.

В соответствии со ст. 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании 17.05.2022 объявлен перерыв до 24.05.2022. После перерыва судебное заседание продолжено 24.05.2022. 

Информация о принятии апелляционных жалоб к производству, о времени и месте судебных заседаний, о перерыве размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Лица, участвующие в деле, не обеспечившие явку в судебное заседание, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционных жалоб, в том числе в силу ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также  публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем жалобы рассмотрена в их отсутствие.

В обоснование апелляционных жалоб заявители ссылались на отсутствие в судебном акте оценки действиям банка по пролонгации кредитных договоров, на несостоятельность доводов суда первой инстанции о том, что пролонгация срока возврата кредитов являлась для банка обычной практикой; не неисследование судом обстоятельств предоставления отсрочки уплаты текущих процентов до окончания срока возврата кредита; обстоятельств заключения банком с должником новых кредитных договоров при наличии долга по ранее выданным кредитам; на неисследование судом вопросов расходования должником кредитных денежных средств; на несоответствие установленной судом цели кредитования (пополнение оборотных средств) цели, указанной в кредитных договорах - потребительские нужды; на отсутствие доказательств истребования банком долга; на осуществление судом анализа лишь одного из кредитных договоров (от 16.10.2008 №  L 1988); на представление уполномоченным органом при новом рассмотрении спора весомых доказательств аффилированности между должником и банком, которые не были проанализированы судом первой инстанции; на транзитный характер движения денежных средств и перекредитование должника и взаимосвязанных с ним лиц; на наличие у должника на дату выдачи кредитов долга перед бюджетом по уплате налогов; на наличие иных судебных актов, которыми при схожих фактических обстоятельствах банку было отказано во включении в реестр требований кредиторов должника.

Конкурсный управляющий Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк»  возражал против удовлетворения апелляционных жалоб по основаниям, изложенным в отзыве, который в соответствии со ст. 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приобщен судом апелляционной инстанции к материалам дела.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционных жалоб, отзыва на жалобу, проверив в соответствии со статьями 258, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд усматривает наличие оснований для отмены определения Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022 в части удовлетворения требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк». При этом суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту -  Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными Законом о банкротстве. 

Установление требований кредиторов осуществляется арбитражным судом в соответствии с порядком, определенном статьями 71 и 100 Закона о банкротстве, в зависимости от процедуры банкротства, введенной в отношении должника. При этом в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. Установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности (пункт 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22.06.2012 № 35).

По смыслу названных норм, арбитражный суд проверяет обоснованность предъявленных к должнику требований и выясняет наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов, исходя из подтверждающих документов.

Основываясь на процессуальных правилах доказывания (статей 65 и 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), заявитель обязан подтвердить допустимыми доказательствами правомерность своих требований, вытекающих из неисполнения другой стороной ее обязательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО2 был заключен ряд кредитных договоров.

1) от 29.07.2009 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 25 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.01.2019 года (с учетом пролонгаций), под процентную 12 А55-34750/2018 ставку 20% годовых с даты выдачи по 30.09.2009 года, с 01.10.2009 года по дату возврата кредита – 16% годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 года (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 29.07.2009 года по возврату: основного долга в размере 628 860,36 рублей, задолженности по уплате процентов 1 125 886,23 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 182 693,13 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 307 001,74 рублей, а всего 2 244 441,45 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ООО «Вега» на основании Договора поручительства 

<

***>/П-1 от 29.07.2009, поручительством ФИО8 на основании Договора поручительства 

<

***>/П-2 от 29.07.2009, залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, на основании Договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016, залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «Вега», на основании Договора залога недвижимого имущества (последующий) от 18.08.2009. 

2) от 19.05.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 1 500 000 рублей со сроком погашения не позднее 09.11.2018 года (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 20% годовых с даты выдачи по дату возврата кредита, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства также не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 19.05.2010 по возврату - основного долга в размере 1 500 000,00 руб., задолженности по уплате процентов в размере 1 214 275,62 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 578 250 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 422 798,73 рублей, а всего 3 715 324,35 рублей. 

3) от 15.06.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 1 400 000 рублей со сроком погашения не позднее 04.12.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 20% годовых с даты выдачи по дату возврата кредита, цель: потребительские расходы.

В предусмотренный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 15.06.2010 по возврату основного долга в размере 1 400 000 руб., задолженности по уплате процентов в размере  1 268 054,79 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 487 200 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 406 419,62 рублей, а всего 3 561 674,41 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, на основании Договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016.

4) от 05.10.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 1 100 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы.

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены.

За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения.

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 05.10.2010 по возврату - основного долга в размере 1 100 000,00 руб., задолженности по уплате процентов в размере 850 465,75 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 511 500 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 347 963,75 рублей, а всего 2 809 929,50 рублей. 

5) от 11.10.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 4 500 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

Из дела усматривается, что в установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения.

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 11.10.2010 по возврату основного долга в размере 4 500 000 руб., задолженности по уплате процентов в размере  3 479 178,08 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 2 085 750 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 1 419 444,51 руб., а всего 11 484 372,59 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимого имущества №

<

***>- З от 21.03.2016, принадлежащего Должнику, а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:131. 

6) от 25.10.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 5 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 20.10.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

Из дела усматривается, что в установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 25.10.2010 по возврату основного долга в размере 5 000 000 руб., задолженности по уплате процентов в размере   3 967 034,10 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 2 077 500 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 1 474 070,61 руб., а всего 12 518 604,71 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, на основании Договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016.

7) от 01.11.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 4 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 01.11.2010 по возврату основного долга в размере 4 000 000 руб. , задолженности по уплате процентов в размере 3 252 602,74 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 1 860 000,00 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 1 336 915,07 рублей, а всего 10 449 517,81 рублей.

8) от 071.12.2012 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 14 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 04.12.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

Из дела усматривается, что в установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. 

За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 07.12.2012 по возврату основного долга в размере 14 000 000 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 12 126 476,15 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 4 872 000,00 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 3 871 379,18 рублей, а всего 34 869 855,33 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего Должнику, на основании Договора залога недвижимого имущества №

<

***>-З от 21.03.2016, а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:133; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:134. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось также залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, на основании Договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016.

9) от 21.12.2012 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 4 200 000 рублей со сроком погашения не позднее 04.12.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 16.12.2014 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

Из дела усматривается, что в установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 21.12.2012 по возврату основного долга в размере 3 476 704 руб., задолженности по уплате процентов размере     4 011 171,28 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 1 209 892,99 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 1 309 309,11 руб., а всего 10 007 077,38 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимого имущества №

<

***>-З от 21.03.2016, принадлежащего Должнику, а именно: - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:137. 

Исполнение обязательств по кредитному договору также обеспечивалось залогом недвижимого имущества на основании Договора залога недвижимого имущества от 06.10.2016 принадлежащего ФИО8.

10) от 16.10.2008 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 143 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку с даты выдачи по 28.09.2009 20% годовых, с 29.09.2009 по 16.12.2014 – 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: потребительские расходы.

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по указанному договору по возврату основного долга в размере 5 105 726,00 рублей, задолженности по уплате процентов 3 954 724,59 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 650 455,50 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 4 640,00 рублей, а всего 9 715 546,10 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО8 на основании Договора поручительства №461 от 16.10.2008; поручительством ФИО9 на основании Договора поручительства 

<

***>/П от 29.04.2010; залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8.

11) от 26.05.2010 № Кл-42/10, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 2 600 000 рублей со сроком погашения не позднее 09.11.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 07.05.2019 (включительно) у ИП ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № Кл-42/10 от 26.05.2010 по возврату основного долга в размере 2 600 000 рублей, задолженности по уплате процентов 2 127 871,73 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 1 002 300,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 741 766,72 руб., а всего 6 471 938,45 руб. 

12) от 25.02.2011 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 1 500 000 рублей со сроком погашения не позднее 16.02.2020 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку - с 26.02.2011 по 16.12.2014- 16% годовых, с 17.12.2014 по 16.02.2020 - 20 % годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 25.02.2011 по возврату основного долга в размере      1 116 278,90 руб., задолженности по уплате процентов 1 398 037,41 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 119 400 руб., а всего 2 633 716,31 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8.

13) от 23.06.2017 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 1 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 21.06.2019 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку - 20 % годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 23.06.2017 по возврату основного долга в размере 960 000 руб., задолженности по уплате процентов 409 468,49 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 14 473,96 руб., пени за нарушение срока уплаты процентов 3 220,94 руб., а всего 1 387 163,41рублей. 

14) от 20.02.2013 между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО2 заключен Кредитный договор № Кл-15/13, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 30 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 16.02.2019 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку – с 22.02.2013 по 16.12.2014 - 16% годовых, с 17.12.2014 по 16.02.2019 - 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В предусмотренный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № Кл-15/13 от 20.02.2013 по возврату основного долга в размере 30 000 000руб., задолженности по уплате процентов 30 292 128,17 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 7 110 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 6 817 286,43 руб., а всего 74 219 414,60 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «Агентство недвижимости «БИЗНЕСГАРАНТ», залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2, на основании Договора залога недвижимого имущества от 21.04.2015, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 4000 +/- 44 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в северо-восточной части кадастрового квартала 63:26:1406013, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:770; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 54 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:26:1406013, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:773; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 10 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в юго-восточной части кадастрового квартала 63:26:1408014, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:781; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 80 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в южной части кадастрового квартала 63:26:1408014, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:779; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 70 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в южной части кадастрового квартала 63:26:1408014, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:777; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для комплексного освоения в целях жилищного строительства, площадь: 8 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Красноярский район, земельный участок расположен в восточной части кадастрового квартала 63:26:1406013, кадастровый (или условный) номер: 63:26:0000000:774. 

15) от 11.03.2012 № Кл-26/12, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 34 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 16.02.2019 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку – с даты выдачи по 16.12.2014 - 16% годовых, с 17.12.2014 по 16.02.2019 - 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В предусмотренный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № Кл-26/12 от 11.03.2012 по возврату основного долга в размере 34 000 000 руб., задолженности по уплате процентов 39 289 320,89 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 8 058 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 8 901 361,38 руб., а всего 90 248 682,27 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО8, залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2, на основании Договора залога недвижимого имущества №26/12-З от 24.03.2016, а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственной деятельности, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:146; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственной деятельности, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:132; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственной деятельности, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:144; земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственной деятельности, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:145. 

16) от 30.03.2012 № Кл-40/12, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 43 041 500 рублей со сроком погашения не позднее 27.03.2019 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку – с даты выдачи по 16.12.2014 - 16% годовых, с 17.12.2014 по дату возврата - 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В предусмотренный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № Кл-40/12 от 30.03.2012 по возврату основного долга в размере 43 041 500 руб., задолженности по уплате процентов 49 306 370,04 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 7 682 907,75 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 8 491 394,38 руб., а всего 108 522 172,17 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8, и залогом недвижимого имущества, принадлежащего ООО «Вега». 

17) от 30.08.2010 № Кл-67/10, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 2 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 16.02.2019 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку – 20% годовых, цель: потребительские расходы. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 24.07.2019 (включительно) у ФИО2 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № Кл-67/10 от 30.08.2010 по возврату основного долга в размере 2 000 000 руб., задолженности по уплате процентов в размере 2 144 657,53 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 474 000,0 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 480 867,94 руб., а всего 5 099 525,48 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО8

Кроме того, 14.11.2011 между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО9 заключен Кредитный договор № 5949кл, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 50 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 13.11.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 16% годовых с даты выдачи по 31.12.2014, с 01.01.2015 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: пополнение оборотных средств. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

В производстве Арбитражного суда Самарской области находится дело № А55-10584/2019 о несостоятельности (банкротстве) ФИО9. Определением от 17.07.2019 года по указанному делу в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов. 

По состоянию на 16.07.2019 (включительно) у ФИО9 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 5949кл от 14.11.2011 по возврату основного долга в размере 50 000 000 руб., задолженности по уплате процентов 54 835 494,73 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 18 375 000,0 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 18 775 784,04 рублей, а всего 141 986 278,77 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО2 на основании Договора поручительства №5949/2 от 14.11.2011. 

Между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО9 также был заключен Кредитный договор от 25.03.2010 № 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил кредитные средства в размере 6 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 20% годовых, цель: приобретение земельного участка. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 16.07.2019 (включительно) у ФИО9 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 

<

***> от 25.03.2010 по возврату- основного долга в размере 4 450 000 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 5 227 835,61 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 2 015 850,00 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 2 121 391,81 рублей, а всего 13 815 077,41 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, принадлежащего ФИО2 на основании Договора залога недвижимого имущества № 

<

***>-3 от 25.11.2015 (в редакции дополнительных соглашений), а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственной деятельности, площадь: 50 000 кв.м, адрес (местоположение) объекта: Самарская область, Волжский район, МУСПП «Молодая Гвардия», земельный участок расположен в северной части кадастрового квартала 63:17:0519006, кадастровый (или условный) номер: 63:17:0519006:135.

Из материалов дела также следует, что между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ИП ФИО10 был  заключен Кредитный договор от 14.11.2011 № 5950кл, по условиям которого Банк предоставил кредитные средства в размере 40 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 13.11.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 16% годовых с даты выдачи по 31.12.2014, с 01.01.2015 по дату возврата кредита – 20% годовых, цель: пополнение оборотных средств. 

В предусмотренный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, должник несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 16.07.2019 (включительно) у ИП ФИО10 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору № 5950кл от 14.11.2011 по возврату основного долга в размере 40 000 000 рублей, задолженности по уплате процентов 41 785 962,99 рублей, пени за нарушение срока возврата кредита в размере 14 700 000,0 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов 14 255 333,18 рублей, а всего 110 741 296,17 рублей. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО2 на основании Договора поручительства №5950/1 от 16.11.2011. 

Кроме того, между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО10 заключен Кредитный договор от 18.03.2011 № Кл-

<

***>, по условиям которого Банк предоставил должнику кредитные средства в размере 15 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.09.2018 (с учетом пролонгаций), под процентную ставку 20% годовых, цель: приобретение земельного участка. 

В установленный кредитным договором срок денежные средства не возвращены. За нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита, согласно п. 6.1 Кредитного договора, Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 0,15% от суммы просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой образования просроченного долга, по дату его погашения. 

По состоянию на 16 июля 2019 года (включительно) у ФИО10 имеется задолженность перед Банком по Кредитному договору №Кл-

<

***> от 18.03.2011 по возврату основного долга 14 930 000 рублей; по уплате процентов 12 816 874,78 рублей, по уплате пени за нарушение срока возврата кредита в размере 2 754 585,00 рублей, по уплате пени за нарушение сроков уплаты процентов 2 251 805,78 рублей, а всего 32 753 265,57 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору №Кл-

<

***> от 18.03.2011 обеспечивалось поручительством ФИО2 на основании Договора поручительства №КЛ-

<

***>-П от 18.03.2011.

В подтверждение реальности соответствующих кредитных обязательств Банком в материалы дела представлены выписки по счетам должника, выписки по ссудным счетам, банковские ордера, расходно-кассовые ордера. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Признавая требование банка о включении в реестр требований кредиторов должника ФИО2 обоснованным и включая его в третью очередь реестра, суд первой инстанции при новом рассмотрении настоящего спора исходил из того, что задолженность подтверждена материалами дела, доказательств ее погашения не представлено.

При этом суд первой инстанции указал, что во исполнение указаний суда кассационной инстанции им при новом рассмотрении спора выполнены следующие процессуальные действия: 

- определением от 09.09.2021 банку предложено представить доказательства истребования задолженности по кредитным договорам; доказательства совершения аналогичных сделок по кредитованию физических лиц с пролонгацией исполнения обязательств сроком до 10 и более лет; все кредитные договоры, на которых основаны заявленные требования; договоры поручительства и залога и дополнительные соглашения к ним; протокол кредитного комитета об одобрении должнику выдачи кредита по договорам с 16.10.2008 по 23.06.2017; все приложения, сопровождающие заключение кредитных договоров и выдаче кредитов (заявления должника о выдаче кредита, платежные поручения, на основании которых перечислены средства, полные выписки по всем ссудным (лицевым) счетам по учету основного долга, процентов, штрафных санкций). Этим же судебным актом должнику предложено письменно раскрыть порядок расходования денежных средств, полученных по кредитным договорам; пояснения относительно приобретения земельных участков (залоговых), использования средств акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк», полученных по кредитным договорам (при наличии); 

- определением от 17.11.2021 финансовому управляющему предлагалось представить письменную позицию по договору о согласии должника на безакцептное списание денежных средств с его счетов.

Судом первой инстанции приняты представленные банком письменные пояснения, в которых изложена хронология пролонгации кредитных договоров, в результате которой сроком погашения задолженности является период 2018-2020 г.г.

Между тем мотивы, по которым банк неоднократно продлевал срок возврата кредитов, банком не раскрыты; доказательства наличия в банке практики продления срока возврата множественных кредитов иным заемщикам банком не представлены.

Доводы должника и его финансового управляющего о том, что банк бездействовал и не обращался с требованиями о взыскании задолженности, отклонен ввиду следующего.

Банк России приказом от 11.07.2018 № ОД-1740 отозвал у АО АКБ «ГАЗБАНК» лицензию на осуществление банковских операций. В процедуре банкротства АО АКБ «ГАЗБАНК» ГК «АСВ» обратилось в Ленинский районный суд г. Самары о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог, что подтверждается информацией, размещенной на сайте Ленинского районного суда и судебными актами. 

Суд первой инстанции установил, что вступившим в законную решением Ленинского районного суда г. Самары от 21.02.2020 по делу № 2-13/2020 по иску к ФИО8, выдавшей обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО2,  № 

<

***> от 25.10.2010, № 

<

***> от 25.02.2011, №Кл-26/12 от 11.03.2012, №

<

***> от 05.10.2010, №

<

***> от 07.12.2012, №Кл-67/10 от 30.08.2010, №

<

***> о-21.12.2012, №Кл-15/13 от 20.02.2013, №

<

***> от 19.05.2010, №Кл42/10 от 26.05.2010, №

<

***> от 15.06.2010, №

<

***> от 01.11.2010, №Ы988 от 16.10.2008, №Кл40/12 от 30.03.2012, №

<

***> от 11.10.2010, № 

<

***> от 29.07.2009 обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежавшее ФИО8 (земельные участки). С ФИО8 взыскана задолженность по следующим договорам: 

- по Договору поручительства №Кл-26/12/П1 от 06.03.2014 взыскана сумма основного долга в размере 34 000 000,00 руб., задолженность по уплате процентов 39 140 279,79 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 3 500 000.00 руб.. пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 4 000 000,00 руб., а всего 80 640 279 рублей 79 копеек. 

- по Кредитному договору № 

<

***> от 25.10.2016 по возврату основного долга в размере 5 000 000,00 руб., задолженность по уплате процентов 3 945 116,29 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 800 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 600 000,00 руб., а всего 10 345 116 рублей 29 копеек. - по Кредитному договору № 

<

***> от 25.02.2011 года по возврату основного долга в размере 1 116 278,90 руб., задолженность по уплате процентов 1 393 144,13 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 4000,00 руб., а всего 2 549 423 рубля 03 копейки. 

- по Кредитному договору № 

<

***> от 01.11.2010 по возврату основного долга в размере 4 000 000.00 руб., задолженность по уплате процентов 3 235 068,49 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 750 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 600 000,00 руб., а всего 8 585 068 рублей 49 копеек. 

- по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 по возврату основного долга в размере 5 105 726,00 руб., задолженность по уплате процентов 3 932 343,33 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 600 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 4 000,00 руб., а всего 9 642 069 рублей 33 копейки. 

С ФИО8 и ООО «Вега» (ИНН 

<

***>) солидарно в пользу АО АКБ «ГАЗБАНК» взыскана задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 29.07.2009 года по возврату основного долга в размере 628 860,36 руб., задолженность по уплате процентов 1 123 129,58 руб., пени за нарушение срока возврата кредита в размере 100 000,00 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 120 000,00 руб., а всего 1 971 989 рублей 94 копеек. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 20.02.2012 обращено взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ООО Агентство недвижимости «Бизнес-Гарант». 

В обеспечение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 30.03.2012 и кредитному договору 

<

***> от 29.07.2009 обращено взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ООО «Вега».

Однако, как верно указывают заявители апелляционных жалоб принятые банком меры по взысканию долга были приняты в отношении иных лиц, а не в отношении должника. Кроме того, такие меры приняты банком только в процедуре банкротстве самого банка. Доказательства обращения к залогодателям и поручителям с требованиями об уплате долга до возбуждения в отношении банка дела о банкротстве в материалах дела отсутствуют. 

Доказательства истребования долга от самого должника (как до возбуждения дела о банкротстве банка, так и после его возбуждения) банк также не представил.

Исследуя обстоятельства совершения банком аналогичных сделок с иными физическими лицами с пролонгацией исполнения их обязательств сроком до 10 и более лет, суд первой инстанции принял пояснения банка и представленные им копии документов: 

- кредитный договор № 

<

***> от 25.03.2010 между Банком и ФИО9, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 6 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 22.09.2010 (с учетом пролонгации до 21.09.2011, 20.09.2012, 19.09.2013, 19.09.2014, 18.09.2015, 17.09.2016, 17.09.2017, 17.09.2018) под процентную ставку - 20 % годовых; 

- кредитный договор № 

<

***> от 18.03.2011 между Банком и ФИО10, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 15 000 000 рублей со сроком погашения не позднее 17.03.2012. (с учетом пролонгации до 18.03.2013, 17.03.2014, 16.05.2015, 15.03.2016, 15.03.2017, 15.03.2018, 15.03.2019) под процентную ставку - 16 % годовых

Данные документы приняты судом первой инстанции как подтверждение того что, пролонгация кредитных договоров являлась распространенной практикой банка.

Однако суд первой инстанции не учел, что ФИО9 и ФИО10 являются взаимосвязанными с должником лицами, а именно: ФИО9 является отцом супруги должника, а ФИО10 - водителем должника. Кроме того, как указано выше, должник выступал поручителем по кредитным договорам, заключенным указанными лицами с банкам.

Таким образом, указанные лица входили в единое сообщество, преследующее единые экономические цели.

Кредитные договоры и соглашения об их пролонгации, заключенные с какими-либо иными невзаимосвязанными с должником физическими лицами, банк в нарушение ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Выводы суда о том, что действия банка по неоднократной выдаче новых кредитов при наличии непогашенных и по пролонгации срока возврата кредитных средств могут быть признаны разумными и добросовестными ввиду того, что такие решения принимались коллегиально членами кредитного комитета, также основаны на неполном исследовании фактических обстоятельств дела.

Отменяя ранее принятые по настоящему спору судебные акты, суд кассационной инстанции указал на необходимость исследования внутригрупповых отношений, участниками которых являются банк и должник, и определить, в том числе с применением подхода, сформулированного в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 16.06.2016 № 308-ЭС16-1475 действительную правовую природу отношений банка и должника.

Как следует из материалов дела, в ходе рассмотрения спора в суде первой инстанции уполномоченным органом были приведены подробные доводы, касающиеся аффилированности и взаимосвязанности должника и банка. Однако такие доводы не получили оценки суда первой инстанции.

Тогда как уполномоченный орган указывал, что им проведен анализ отчетности ИП ФИО2 на основании которого установлено, что 22.03.2013 ФИО2 сдана отчетность - расчет УСН за 2012, сумма полученных доходов за налоговый период составляет 30 204 390 руб.

04.04.2013 в налоговый орган была представлена книга учета доходов и расходов  организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения за 2012 год, которая содержит расшифровку операций по счетам ФИО2 № 40802810900020000139 в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», № 4080281071400000000 в ОАО «АК БАНК», № 40802810100000000704 в ОАО КБ «Солидарность».

Согласно представленной книге учета 02.07.2012 установлен доход «Поступление на р/с: Поступления от покупателей - Оплата за услуги по поиску клиентов согл. Актов оказ. Услуг от 28.04.2012, от 24.05.2012. Аналитика платежа: «ГАЗБАНК», «Договор о привлечении клиентов от 03.04.2012». Доходы, учитываемые при исчислении налоговой базы - 16 080 790 руб.

Уполномоченным органом проанализированы счета ФИО2 №40802810900020000139 в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», № 4080281071400000000 в ОАО «АК БАНК» на предмет реальности проведенных операций, на основании чего установлено, что 02.07.2012 на счет ФИО2, 4080281071400000000 в ОАО «АК БАНК» поступают денежные средства от ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», назначение платежа «оплата за услуги по поиску клиентов, согласно актов оказанных услуг от 28.04.2012, 24.05.2012. НДС не облагается". 

03.07.2012 денежные средства в размере 16 000 000 руб. перечисляются на л/с 

<

***>, принадлежащий ФИО2

Уполномоченным органом также установлено, что в 2008 году ФИО2 получен доход размере 2 000 000 от ООО «Тав-Трейдинг» (ИНН 

<

***>), в этом же году в данной организации получен доход ФИО11 (Член Правления ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»; с 2005г. — Первый Заместитель Председателя Правления ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»; 2001 - 2005 г.г. Первый Заместитель Председателя Правления - Начальник центрального офиса ЗАО АКБ «ГАЗБАНК»).

ФИО11 при этом участвовал в заседаниях кредитного комитета банка как Первый заместитель Председателя Правления при рассмотрении вопросов о пролонгации и реструктуризации кредитных договоров, заключенных с должником.

Общество с ограниченной ответственностью "Тав-Трейдинг" является учредителем следующих организаций: Общество с ограниченной ответственностью "СП-99", Общество с ограниченной ответственностью "Анфилада", Общество с ограниченной ответственностью "Меридиан", Общество с ограниченной ответственностью "Волга Документ", Общество с ограниченной ответственностью "Энергосбыт", Общество с ограниченной ответственностью "ССС".

При этом учредителями Общества с ограниченной ответственностью "СП-99" являются Общество с ограниченной ответственностью  "Тольяттиоргсинтез", Общество с ограниченной ответственностью "СП-99", Общество с ограниченной ответственностью "СВГК", ФИО12, Общество с ограниченной ответственностью "База".

ФИО12 с 2007 года являлся членом Совета директоров ЗАО АКБ Газбанк.

При этом указанные организации выступали учредителями друг друга, в частности ЗАО АКБ Газбанк являлся одним из учредителей Общества с ограниченной ответственностью "Энергосбыт"  с долей 51%.

Учредителями Общества с ограниченной ответственностью "ССС" являлись Акционерное общество "Волгатех-99", Общество с ограниченной ответственностью "Тольяттиоргсинтез", Общество с ограниченной ответственностью "СВГК", Общество с ограниченной ответственностью "Эксперт", Общество с ограниченной ответственностью "СП-99", Общество с ограниченной ответственностью "Газлизинг", Открытое акционерное общество ПК "Тав-Трейдинг" и др. 

Уполномоченным органом также установлено, что 2008 году должник получал доход и в Обществе с ограниченной ответственностью "Стратегия", учредителями которого являлись ФИО13, ФИО14, ФИО2, ФИО15; само Общество с ограниченной ответственностью "Стратегия" являлось учредителем ранее указанного Общество с ограниченной ответственностью "Мередиан", учредителем которого с 2010 года также являлось Общество с ограниченной ответственностью "Тав-Трейдинг".

ФИО13 являлся учредителем и руковолителем в следующих организациях: Общество с ограниченной ответственностью "Вега", Акционерное общество "Газлизинг", Общество с ограниченной ответственностью "Опти Групп", Открытое акционерное общество "Фальчион", Общество с ограниченной ответственностью "Стратегия", Открытое акционерное общество "Цитадель".

Акционерное общество "Газлизинг" также выступало учредителем ранее указанных Общества с ограниченной ответственностью "Вега", Общества с ограниченной ответственностью "СП-99", Общества с ограниченной ответственностью "Анфилада", Общества с ограниченной ответственностью "Энергосбыт", Общества с ограниченной ответственностью "ССС".

Акционерное общество АКБ "Газбанк" является совладельцем общества "Союз банков Самарской области", председателем которой с 12.10.2017 является ФИО16

Должник и ФИО16 в свою очередь, являются акционерами Акционерного общества "Активкапитал Банк".

Кроме того, уполномоченный орган указал, что ФИО11 с 03.10.211 по 23.03.2012 являлся учредителем Общество с ограниченной ответственностью "Рубежное" (86,92%), с 2017 года руководителем и учредителем данного общества являлась мать должника, которая 22.09.2017 передала долю в обществе в размере 100 % в залог банку, когда ФИО11 занимал в банке должность Первый Заместитель Председателя Правления.

При этом залог доли в Обществе с ограниченной ответственностью "Рубежное" осуществлен матерью должника в обеспечение исполнения обязательств ФИО17 по кредитному договору № 

<

***> от 25.08.2017, одновременно исполнение обязательств ФИО17, обеспечивалось поручительством ФИО11, что установлено определением Арбитражного суда Самарской области от 22.07.2020 по делу № А55-21551/2018. 

Таким образом, не имеет значение ссылка суда первой инстанции на отсутствие в судебном акте по делу № А55-21551/2018 указания на аффилированность ФИО2 и АО АКБ «ГАЗБАНК», поскольку в рассматриваемом случае уполномоченный орган  доказывает взаимосвязь не только и не столько прямую между должником и банком, сколько опосредованную через иных взаимосвязанных между собой лиц.

В период с 25.06.2012 по 24.08.2012 директором Общества с ограниченной ответственностью "Рубежное" являлся ФИО18, который наряду с должником являлся учредителем Общество с ограниченной ответственностью "Отчизна".

Принимая во внимание указанные взаимосвязи, следует признать ошибочными выводы суда первой инстанции о том, что между АО АКБ «ГАЗБАНК» и ФИО2 отсутствует реальная аффилированность.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что в отсутствие доказательств наличия в банке практики пролонгации срока возврата кредитов не связанным с банком заемщикам, в отсутствие доказательств надлежащего и своевременного истребования долга от должника наличие вышеуказанных связей и, как следствие, общности хозяйственных и личных интересов не позволяет квалифицировать действия банка как добросовестные, экономически обоснованные и разумные, позволяющие банку претендовать на включение в реестр требований кредиторов должника наравне с независимыми кредиторами.

Суд апелляционной инстанции также отмечает, что должником не раскрыты мотивы и потребности в столь значительных кредитах, которые, согласно условиям вышеуказанных кредитных договоров, были взяты должником на потребительские нужды.

Равным образом банком не представлены доказательства потребительского кредитования не связанных с банком физических лиц на суммы, аналогичные выданным должнику.

Изложенное позволяет прийти к выводу о злоупотреблении банком правом, что недопустимо в силу ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В этой связи сам по себе факт реальной выдачи должнику денежных средств и оценки банком финансового состояния заемщика как удовлетворительного, из чего исходил суд первой инстанции, значения не имеет.

Судом первой инстанции сделан вывод о том, что должник полученные денежные средства расходовал как для погашения по кредитным обязательствам, так и в своей хозяйственной деятельности.

Между тем судом первой инстанции проведен анализ лишь одного из кредитных договоров (№ 

<

***> от 16.10.2008), тогда как уполномоченный орган указал  на обстоятельства,  которые банк либо иные участвующие в деле лица не опровергли надлежащими отвечающими ст.ст. 67, 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами.

Так, денежные средства по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 143 000 000 руб. в день их поступления (16.10.2008) на лицевой счет №45504810288000005768, открытый в АО АКБ «Газбанк», были перечислены Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегия» в качестве займа.

Общество с ограниченной ответственностью «Стратегия» 16.10.2008 направило вышеуказанные денежные средства в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» в счет оплаты процентов, а также оплаты основной суммы займа по кредитному договору 

<

***> от 24.04.2008, указанное подтверждается карточкой счета 51, мемориальным ордером № 38987158 от 16.10.20С договором займа 16.10.2008. 

Таким образом, выгодоприобретателем по кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 являлся АО АКБ «Газбанк», фактически денежные средства в день выдачи займа ФИО2 были возвращены в банк через Общество с ограниченной ответственностью «Стратегия»;

Денежные средства по кредитному договору о возобновляемой кредитной линии в размере более 10 000 000 руб. направлены на погашение задолженности по Кредитному договору L2084кл от 27.11.2008 (из них 5 300 000 руб. - основный долг, 60 986,30 руб. процентов), по Кредитному договору № 

<

***> от 25.11.2008 (из них 1 400 000 руб. -основной долг, 112 694,13 руб. проценты), по Кредитному договору № 

<

***> (5 995 966,75 руб.- основной долг);

06.07.2009, 07.07.2009 по кредитному договору о возобновляемой кредитной линии на счет поступили денежные средства в размере 1 194 390 руб.

29.07.2009 по Кредитному договору № 

<

***> поступили денежные средства в размере 25 000 000,00 руб., из них: 4 606 750,00 руб. были направлены на погашение процентов по кредитному договору № 

<

***> от 29.07.2009,  151 115,01 руб. были направлены на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № Кл-03/09 от 29.09.2009, 3 799 533,25 руб. на погашение основного долга и 702 644,38 руб. на погашение процентов по Кредитному договору № 

<

***> от 29.09.2009 14 407 835,62 руб. на погашение процентов по Кредитному договору № 

<

***> от 30.09.2009.

Впоследствии 01.10.2009 по кредитному договору получены денежные средства в размере 18 980 000 руб., которые 20.01.2010 направлены в счет погашения основного долга по Кредитному договору № 

<

***>.

18.12.2009 по кредитному договору № Кл28/09 на счет потупили денежные средства в размере 500 000 руб., 29.12.2009 по кредитному договору № 

<

***> на счет поступили денежные средства в размере 3 300 000 руб., 30.12.2009 по кредитному договору № 

<

***> на счет поступили денежные средства в размере 800 000 руб., 31.12.2009 по кредитному договору № Кл 38/09 на счет поступили денежные средства в размере 300 000 руб.,

18.01.2009по кредитному договору на счет потупили денежные средства в размере 2 500 000 руб. Полученные денежные средства в размере 2 502 739,73 руб., были направлены на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

***>, в размере 303 287,67 руб. на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № Кл38/09 от 31.12.2009, 809 205, 48 руб. на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

***> от 30.12.2009г., 3 339 780, 82 руб. на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

***> от 29.12.2009, 507 232,88 руб. на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № Кл 28/09 от 18.12.2009, 734 871,62 руб. на погашение основного долга и процентов по кредитному договору 

<

***> от 07.07.2009, 195 666,85 руб. на погашение процентов по кредитному договору № 

<

***> от 20.07.2009,

В период с 06.04.2010 по 26.04.2010 на счет поступили денежные средства в размере 2 404 000 руб. а также поступили денежные средства по кредитному договору № 

<

***> от 30.04.2010в размере 1 000 000 руб. Денежные средства списаны со счета в счет погашения основного долга по договору № Кл-05/10 в размере 2 793 200 руб., в размере 999 357,90 руб., 642,10 руб. и 2 740,43 руб. в счет оплаты основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

***> от 30.04.2010.

19.05.2010 на счет поступили денежные средства в размере 1 500 000 руб., из которых денежные средства в размере 646 580 руб. в этот же день в были списаны в счет погашения основного долга по кредиту № Кл05/10, также по этому кредитному договору денежные средства в размере 565 832 руб. были списаны 25.05.2010.

В последующем на счет поступили денежные средства в размере 2 600 000 руб. которые были направлены на списание основного долга по кредитному договору № Кл-20/10 от 23.03.201 в размере 3 291 088, руб.

15.06.2010 по кредитному договору № 

<

***> на счет поступили денежные средства, которые в последующем были направлены на погашение основного долга по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 1 367 790,00 руб.

30.08.2010 по кредитному договору № Кл-67/10 на счет поступили денежные средства в размере 1 545 000 руб., которые были направлены на погашение процентов по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008.

23.09.2010 по кредитному договору № 

<

***> на счет поступили денежные средства в размере 2 400 000 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 05.10.2010 на счет поступили денежные средства в размере 1 100 000 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 11.10.2010 на счет поступили денежные средства в размере 5 500 000 руб., поступившие денежные средства были направлены на погашение процентов по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 804 080,00 руб., на оплату процентов и основного долга по кредитному договору № 

<

***> от 23.09.2010 в размере              4 666 030,34 руб., на оплату процентов и основного долга по кредитному договору № 

<

***> от 23.09.2010 в размере 2 425 731, 37 руб.

28.10.2010 и 18.11.2010 по кредитному договору № Кл-67/10 на счет поступила оставшаяся часть денежных средств в размере 330 000 руб., также поступили денежные средства в размере 4 000 000 руб., которые были направлены на погашение процентов по Кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 2 656 994,86 руб., по кредитному договору № Кл-20/10 от 23.03.2010 на оплату основного долга и процентов в размере 683 430,14 руб., на оплату процентов по кредитному договору № 

<

***> от 29.07.2009 в размере 319 123,29 руб., на оплату процентов по кредитному договору № 

<

***> от 11.10.2010 в размере 159 780,82 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 25.10.2010 в размере 146 849,32 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 15.06.2010 в размере 152 657,54 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 24.12.2010 в размере 13 808 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 05.10.2010 в размере 41 950,68 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 01.11.2010 в размере 105 205,48 руб., по кредитному договору № 

<

***> от 19.05.2010 в размере 185 753,43 руб., по кредитному договору № Кл42/10 от 26.05.2010в размере 312 000,00 руб., по кредитному договору № Кл67/10 от 30.08.2010 в размере 109 180,82 руб.

25.02.2011 по кредитному договору № 

<

***> поступили денежные средства в размере 1 500 000 руб., которые были направлены на погашение процентов по кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 876 300,00 руб., оставшиеся денежные средег списаны со счета в погашении процентов по договорам № 

<

***> от 29.07.2009, № 

<

***> от 19.05.2010, № Кл42/10 от 26.05.2010, № Кл67/10 от 30.08.2010, № 

<

***> от 15.06.2010, №

<

***> от 05.10.2010, № 

<

***> от 11.10.2010.

В период с 23.01.2012 - 25 01.2012 по кредитному договору № 5950кл от 14.11.2011на счет ФИО10 потупили денежные средствам в размере 18 500 000руб, которые были направлены на погашение основного долга по кредитному договору 

<

***> от 16.10.2008, заключенному с ФИО2

30.01.2012, 31.01.2012 и 03.02.2012 на счет ФИО10 по кредитному договору № 5950кл от 14.11.2011 поступили денежные средства в размере 21 500 000 руб.,

17.02.2012на счет ФИО9 по кредитному договору № 5949кл от14.11.2011 поступили денежные средства в размере 29 500 000 руб., которые в последующем в размере 50 734 706,00 руб. направлены на погашение основного долга по кредитному договору 

<

***> от 16.10.2008, заключенному с должником.

В период с 11.03.2012 по 19.03.2012 на счет поступили денежные средства по кредитному договору № Кл-26/12 от 11.03.2012 в размере 1 900 000 руб., которые были направлены на погашение процентов по кредитному договору № 

<

***> от 16.10.2008 в размере 1 554 290,00 руб. и на погашение процентов по кредитному договору № 

<

***> от 11.10.2010 в размере 358 690,31 руб.

07.12.2012 на счет поступили денежные средства в размере 14 000 000 руб., которые были направлены на погашение основного долга и процентов по кредитному договору № 

<

***> от 08.02.2012, на погашение основного долга и процентов по кредитным договорам № Кл84/11 от 19.08.2011, № Кл133/11 от 01.12.2011, № Кл120/70 от 17.12.2010, № Кл67/12 от 28.05.2012, № Кл71/12 от 31.05.2012, № 1Сл 123/11 от 11.11.2011, № Кл48/12 от 24.04.2012, № Кл117/11 от 25.10.2011 в период с 25.12.2012 по 27.12.2012 на счет поступили денежные средства в размере 4 600 000 руб., которые были направлены на погашение основного долга и процентов по кредитным договорам № Кл67/11, № Кл120/10 от 17.12.2010, № 

<

***> от 21.12.2012, № 

<

***> от 29.07.2009, №Кл26/12 от 11.03.2012.

24.01.2013 на счет поступили денежные средства в размере 13 860 813 руб., которые были списаны в счет погашения процентов и основного долга по кредитный договорам  №   

<

***>   от  08.02.2012,   №  Кл120/10 от 17.12.2010, № Кл 133/11  от 01.12.2011,№Кл71/12 от 31.05.2012 № Кл84/11 от 19.08.2011, № Кл26/12 от 11.03.2012, а также на оплату процентов по кредитным обязательствам ФИО9 (договор №93/1-2012 от 30.03.2012) и ФИО10 (договор № 5950кл от 14.11.2011);

В период с 21.02.2013 по 07.03.2013 на счет поступили денежные средства в размере 30 000 000 руб. (Кредитный договор № Кл 15/13 от 20.02.2013). Поступившие на счет денежные средства были направлены на погашение процентов по кредитным договорам № Кл75/11 от 04.08.2011, № Кл76/11 от 04.08.2011, № Кл79/11 от 10.08.2011, № Кл

<

***> от 25.02.2011, № Кл67/10 от 30.08.2010, № 

<

***> от 05.10.2010, № 

<

***> от 12.12.2012,№ 

<

***> от 29.07.2009, № 

<

***> от 16.10.2008, № 

<

***> от 19.05.2010, №Кл42/10 от 26.05.2010, № 

<

***> от 15.06.2010, № 

<

***> от 11.10.2010, № 

<

***> от25.10.2010, № 

<

***> от 01.11.2010, № 

<

***> от 24.12.2010, № 19/11 от 14.03.2011, №Кл26/12 от 11.03.2012, № Кл40/12от 30.03.2012, № 

<

***> от 07.12.2012, №Кл15/13 от20.02.2012, а также на погашение процентов по кредитам ФИО10 (кредитный договор № 5950Кл от 14.11.2011) и ФИО9 (кредитный договор № 5949Кл от 14.11.2011).

В период с 15.03.2013 по 12.04.2012 на счет поступили денежные средства в размере 2 073 000 руб., денежные средства были перечислены в счет суммы основного долга погашения процентов по кредитным договорам № Кл84/11 от 19.08.2011, № Кл133/11 от 01.12.2011,№ 

<

***> от 08.02.2012, № 4/13 от 24.01.2013, № 8/13 от 04.02.2013, № Кл27/13 от 15.03.2013, а также на оплату процентов по кредиту ФИО10 (договор № 5950кл от 14.11.2011).

23.06.2017 на счет поступают денежные средства в размере 1 000 000 руб., которые расходуются на погашение процентов по кредитным договорам ФИО10 в размере 575 342,47 руб. и 526 027,040 руб.

Исходя из изложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что согласно материалам дела при кредитовании ФИО2, ФИО10 и ФИО9 прослеживается тенденция перекредитования, когда за счет получения новых кредитов, покрывались обязательства по кредитам, выданным ранее как самому должнику, так и связанным с ним лицам.

В соответствии с «Обзором судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц» от 29.01.2020 суду необходимо выяснить, представлены ли достаточные доказательства существования фактических отношений по договору.

По смыслу разъяснений, содержащихся в указанном Обзоре судебной практики, в ситуации, когда в материалы дела представлены косвенные доказательства, поставившие под сомнение факт существования долга, аффилированный кредитор не может ограничиться представлением минимального комплекта документов (например, текста договора займа и платежных поручений к нему, отдельных документов, со ссылкой на которые денежные средства перечислялись внутри группы). Такой кредитор должен исчерпывающе раскрыть все существенные обстоятельства, касающиеся заключения и исполнения самой заемной сделки, оснований дальнейшего внутригруппового перераспределения денежных средств, подтвердив, что оно соотносится с реальными хозяйственными отношениями, выдача займа и последующие операции обусловлены разумными экономическими причинами.

Приказом Банка России от 11.07.2018 № ОД-1740 у Акционерного общества КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГАЗБАНК» АО АКБ «ГАЗБАНК» (peг. № 2316, г.Самара) с 11.07.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 25.09.2018 по делу № А55-21551/2018 конкурсным управляющим АО АКБ «ГАЗБАНК» назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, в период заключения кредитных договоров с должником, с ФИО9 и ФИО10, а также заключения обеспечительных сделок, а именно в 2008 - 2012 г.г., 2017 г. в АО АКБ «ГАЗБАНК» действовал иной руководящий состав, который следовал иным экономическим мотивам и иным целям, не отвечающих как указано выше, обычным целям деятельности юридического лица, напраленной на извлечение прибыли.  

Суд апелляционной инстанции также учитывает, что согласно определению Арбитражного суда Самарской области от 30.07.2019 11.11.2019 по делу № А55-2084/2015 по состоянию на дату заключения вышеуказанных кредитных сделок ФИО2 имел задолженность по земельному налогу за 2012-2017 год, по НДФЛ за 2017 год, по налогу, взимаемому с налогоплательщиков, выбравших в качестве объекта налогообложения доходы без расход за 2017 год, по налогу на имущество физических лиц за 2015-2017 год и по транспортному налогу 2016, 2017 годы.

Как указывает уполномоченный орган, предоставление должнику и связанным с ним лицам кредитов по существу являлось формой финансирования должника, в связи с чем требование банка представляет собой требование о возврате компенсационного финансирования, которое не подлежит включению в реестр. При том что действия банка в данном случае не являются разумными, осмотрительными, достаточными и экономически оправданными для кредитных организаций, действующих в схожих условиях.

Неустраненные сомнения, высказанные участвующими в деле лицами, неустраненные банком, подлежат толкованию в пользу независимых кредиторов должника.

При указанных обстоятельствах вывод суд первой инстанции о том, что  действиях банка отсутствуют признаки злоупотребления правом и намерения причинения вреда иным кредиторам, а заключение кредитных договоров преследовало разумную экономическую цель - получение дохода, являются ошибочными и не соотносятся с материалами дела, а также с неоопровергнутыми банком доводами заявителей апелляционных жалоб.

Как разъяснено в определении Верховного Суда РФ от 23.04.2018 № 305-ЭС17-6779 по делу № А40-181328/2015 в условиях конкуренции кредиторов за распределение конкурсной массы для пресечения различных злоупотреблений законодательством, разъяснениями высшей судебной инстанции и судебной практикой выработаны повышенные стандарты доказывания требований кредиторов, согласно которым суды не должны ограничиваться проверкой только формального соблюдения сторонами заключенных между ними сделок и правильного оформления внешних атрибутов документов, которыми кредиторы подтверждают обоснованность своих требований.

Суд первой инстанции указав, что предоставление займов, получение прибыли за счет получения процентов за пользование займами, а также финансовые вложения являются обычной хозяйственной деятельностью кредитных организаций, пришел к выводу о том, что банк осуществлял свою деятельность в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» и уставной деятельностью банка.

Между тем последующее после выдачи кредитных средств поведение банка, описанное выше (неоднократная немотивированная пролонгация сроков возврата кредитов, заключение новых договоров при наличии долга по ранее заключенным договорам, снижение процентной ставки, под которую выданы кредитные средства, последующее неистребование от должника долга) не позволяет прийти к выводу о ведении банком в отношении должника добросовестной деятельности, которая бы не выходила за пределы обычной хозяйственной уставной деятельности банка.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции приходит к выводу о необходимости в силу п. 3 ч. 1 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отмены определения суда первой инстанции в части удовлетворения требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» с принятием в отмененной части нового судебного акта об отказе на основании ст. 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации в удовлетворении требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника. В остальной части (в части принятия судом дополнительных пояснений банка) определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022 следует оставить без изменения.

Руководствуясь статьями 268 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд  

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022 по делу № А55-34750/2018 отменить в части удовлетворения требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк».

В отмененной части принять новый судебный акт.

В удовлетворении требования Акционерного общества Коммерческий банк «Газбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника отказать.

В остальной части определение Арбитражного суда Самарской области от 20.01.2022 по делу № А55-34750/2018 оставить без изменения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение месяца со дня его принятия с направлением кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

 

Председательствующий судья                   Т.И. Колодина

 

Судьи                    О.В. Барковская

 

С.А. Кузнецов