РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-97186/21-156-718

26 июля 2021 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 09 июля 2021 года

Полный текст решения изготовлен 26 июля 2021 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Л.С. Дьяконовой рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по иску 

истца ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРС-АВТО" (445030, САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ, ТОЛЬЯТТИ ГОРОД, ТОПОЛИНАЯ УЛИЦА, ДОМ 38, ЭТ/ОФ 1/106, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 24.01.2013, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (125167, 

<

...>, , ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2005, ИНН: 

<

***>)

о  взыскании 196 289 руб.36 коп.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "АРС-АВТО"  обратилось в суд с иском к Коммерческому банку "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) о  взыскании неосновательного обогащения в размере 196 289 руб. 36 коп.

Стороны извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства на основании главы 29 АПК РФ. 

От Ответчика поступил отзыв на исковое заявление. Заявленные требования не признал в полном объеме.

Суд на основании части 1 статьи 229 АПК РФ 09 июля 2021 г. вынес резолютивную часть решения. 

От Истца поступило заявление об изготовлении мотивированного решения, с учетом положений части 2 статьи 229 АПК.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 24.12.2020 г. ООО «АРС - Авто» был открыт расчетный счет в рублях РФ на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану в рамках тарифа « Новый Старт»

Банком было наложено ограничение на пользование денежными средствами с расчетного счета ООО «АРС-АВТО» (за исключением платежей в бюджет РФ).

Впоследствии Истцом в банк подано заявление о закрытии указанного счёта, при этом банку поручено перевести остаток денежных средств. 

Как указал истец, при перечислении денежных средств ООО «АРС-АВТО» АО «ЛОКО-БАНК» незаконно удержал комиссию в размере 146 289, 36 рублей. 

Кроме того, с ООО «АРС-АВТО» банком был списан штраф в размере 50 000 рублей за непредставление документов (штраф по ФЗ -115, п.8.6. Правил банка)

Не согласившись с действиями банка, истец обратился с претензией оставленной им без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пункт 2 ст. 854 ГК РФ говорит о том, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу пункта 3 статьи 845 ГК РФ Банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При этом в соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из смысла положений указанной статьи, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факта приобретения или сбережения имущества, то есть увеличения стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, а также отсутствие правовых оснований приобретения или сбережения имущества одним лицом за счет другого.

Таким образом, для установления факта неосновательного обогащения истец должен представить доказательства, свидетельствующие об отсутствии правовых оснований приобретения или сбережения имущества одним лицом за счет другого.

Так, на момент заключения договора банковского счета клиент ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них комиссиями и правами сторон) и согласился с ними, а так же получил их копии на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении.

В соответствии с п. 2.12 Тарифов на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса, действующих на дату подачи заявления о присоединении к банковским правилам, а так же заявления о расторжении договора банковского счета размер комиссии составляет: 2.12.6. На счет третьего лица - юридического лица или индивидуального предпринимателя 10% от суммы перевода

Таким образом, комиссия за перечисление остатка денежных средств на счет 3-х лиц при расторжении договора банковского счета равна 10%.

Кроме того из указанного пункта видно, что в выборе получателя денежных средств. Клиента никто не ограничивает.

Клиент вправе перевести остаток денежных средств на свой счет в другом российском банке с комиссией 2%, но в указанном случае клиент выбрал вариант перевода денежных средств на счет третьего лица с комиссией установленной в размере 10% от суммы перевода.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, права и обязанности Клиента и Банка были согласованы с Клиентом в момент собственноручного подписания директором клиента заявления о присоединении к Правилам (заключения договора банковского счета).

Исходя из вышеизложенного усматривается, что комиссия за перечисление остатка денежных средств при расторжении договора банковского счета на счет третьих лиц была согласована с Клиентом, осуществлена в рамках Договора счета, согласована сторонами при заключении договора счета. Заявление о присоединении к банковским правилам собственноручно подписано представителем Клиента и Банком.

Списание указанной комиссии является договорным условием, согласованным на этапе заключения договора банковского счета сторонами, и не имеет ничего общего с применением каких либо санкций или штрафов за неисполнение требований законодательства в рамках 115-ФЗ.

Довод Истца о том, что Банком неправомерно был заблокирован счет, так же не соответствует действительности.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1. ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), Банк обязан при приеме на обслуживание и в процессе обслуживания клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

Определение таких целей осуществляется Банком как при проведении операций клиентом, так и при проведении углубленной проверки клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

-обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

-направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Организация зарегистрирована 24.01.2013, являлась клиентом Банка с 24.12.2020.

Кредитовый оборот по расчетному счету за период с даты открытия по дату закрытия 24.12.2020 составил 5 932 646 рублей, дебетовый оборот - 5 932 646 рублей.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:

-зачисление денежных средств на расчетный счет клиента осуществлялось с назначением: «Перечисление средств при закрытии счета»;

-с расчетного счета клиента не осуществлялась выплата заработной платы, налогов, обязательных страховых взносов, аренды и иных платежей, сопутствующих осуществлению финансово-хозяйственной деятельности;

-учредитель также является генеральным директором компании;

-минимально разрешенный размер уставного капитала;

-в отношении клиента имеется информация о 6 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России № 639-П;

-значительный объем денежных средств перечислялся клиентом на счет корпоративной карты с последующим обналичиванием;

-доступ в дистанционное банковское обслуживание клиентом осуществлялся с того же устройства, с которого осуществлялись входы клиентов, в отношении которых банком ранее были применением нормы 115-ФЗ, таких как: ООО «СПЕЦБИЗНЕС» 632140767; ООО «АВТО-СИЛА» 6312190647; ООО «СОЮЗ» 6318032397; ООО «КРОШКА ДО» 6372023376; ООО «АКЛИНА» 6323060819; ООО «СЕДЬМОЙ ПРИЧАЛ» 6345013989; ООО «СВ» 6321312394; ООО «ПРОСПЕКТ М» 6324057304; ООО «БИС СЕРВИС» 6320036409; ООО «СПЕЦСЕРВИС» 

<

***>; ООО «АКРОН» 6324062400; ООО «ПРОМСФЕРА» 6314041009; ООО «ТОРГ-СОФТ» 6317045932; ООО «НОВЫЙ ГОРОД» 6312199706; ООО «ПРЕСТИЖ» 6324108608; ООО «ПОЗИТРОН» 6316174893; ООО «АВГУСТ» 

<

***>; ИП ФИО1 631927448791;

-на расчетный счет клиента осуществлялись зачисления денежных средств по основаниям: «за транспортные услуги», «за выполненные работы», «за услуги спецтехники» в т.ч. не соответствующие заявленной деятельности клиента (Производство прочих строительно-монтажных работ);

-списание денежных средств осуществлялось клиентом в пользу организаций, не соответствующим заявленной клиентом деятельности, в т.ч.:

-ООО   "ИНВЕСТИЦИОННАЯ   ТОРГОВАЯ   КОМПАНИЯ"   ИНН   

<

***>, Торговля оптовая неспециализированная пищевыми продуктами, напитками и табачными

изделиями;

-ООО "СПЕЦСЕРВИС" ИНН 

<

***>, Производство прочих пищевых продуктов, не включенных в другие группировки;

-ИП ФИО2 ИНН 

<

***>, Торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями в неспециализированных магазинах;

-ИП ФИО3 ИНН 

<

***>,Торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах;

-ИП ФИО4 ИНН 

<

***>, Деятельность по общей уборке зданий;

-ИП ФИО5 ИНН 

<

***>, Разработка компьютерного программного обеспечения;

-контрагенты клиента обладают многочисленными признаками сомнительности:

-ООО «АВГУСТ» ИНН 

<

***>, в отношении контрагента имеется информации о 5 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России № 639-П. Ранее также обслуживался в банке, счет которого был закрыт в связи с применением норм 115-ФЗ;

-ООО «КАМЕЛОТ» ИНН 

<

***>, в отношении контрагента имеется информации о 2 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России № 639-П. Ранее также обслуживался в банке, счет которого был закрыт в связи с применением норм 115-ФЗ;

-ООО «МЕТЕОР» ИНН 

<

***>, в отношении контрагента имеется информации о 7 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России № 639-П, по результатам проверки достоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице, сведения об адресе место нахождения признаны недостоверными. Ранее также обслуживался в банке, счет которого был закрыт в связи с применением норм 115-ФЗ.

-ООО «МИРС» ИНН 

<

***>, в отношении контрагента имеется информации о 2 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением, Банка России № 639-П. Ранее также обслуживался в банке, счет которого был закрыт в связи с применением норм 115-ФЗ.

-ООО «ИНВЕСТИЦИОННАЯ ТОРГОВАЯ КОМПАНИЯ» ИНН 

<

***>, в отношении контрагента имеется информации о 2 случаях отказа в проведении операций в сторонних кредитных организациях в соответствии с Положением Банка России № 639-П, по результатам проверки достоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице, сведения об адресе место нахождения признаны недостоверными. Ранее также обслуживался в банке, счет которого был закрыт в связи с применением норм 115-ФЗ.

По мнению Банка, операции клиента обладают признаками сомнительности, в т.ч. приведенными в Методических рекомендациях Банка России № 35-МР от 04.12.2015.

В целях углубленного анализа операций 22.01.2021 в адрес клиента направлен запрос № 05443 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной. 

В частности запрошены: Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы; Сведения о проводимых Вами мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов; Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ННП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); сведения можно подтвердить, путем предоставления карточек соответствующих бухгалтерских счетов 51, 68, 69 и т.д.; Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период) - если у Вас возникнут сложности в предоставлении выписок, Вы можете заменить их предоставление карточкой 51 счета за аналогичный период; Сведения об офисном и/или складском помещении организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии); Справку о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии); Налоговые декларации по ННП и НДС за 3 предыдущие отчетные даты (при наличии и при соответствующей системе налогообложения); Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии); Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.); Сведения об осуществляемой ВЭД в сторонних КО, в том числе сведения о контрагентах, стране регистрации контрагента, сумме контракта, объеме осуществленных платежей (при наличии); Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

Согласно п.14 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Документы по запросу клиентом не были представлены. Доказательств обратного Истцом не предоставлено.

Согласно п. 8.6 банковских правил в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения Клиентом запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банком взимается штраф в размере 50 000 рублей (но не более суммы остатка на счёте).

Таким образом, списание штрафа в размере 50.000 руб. было осуществлено в соответствии с условиями Договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора. Клиент был ознакомлен с Правилами и тарифами, согласился с ними и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя Истца на заявлении о присоединении к правилам.

При указанных обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь: ст.ст. 12, 309, 310, 851, 859, 1102, 1107 ГК РФ, ст.ст. 4, 65-68, 71, 110, 167, 170-176, 226-229 АПК РФ, 

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме. 

Судья                                                                                            Л.С. Дьяконова