РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-129051/24-47-1149

г. Москва

08 ноября 2024 г.

Резолютивная часть решения объявлена 10 октября 2024года

Полный текст решения изготовлен 08 ноября 2024 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Салаховой Д.Х., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ОРА РИЭЛТИ" 143916, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. БАЛАШИХА, Г БАЛАШИХА, МКР. НОВОЕ ПАВЛИНО, Ш КОСИНСКОЕ, Д. 7, КВ. 508, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 21.10.2021, ИНН: 

<

***> 

к ответчикам: 

1. ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" 115114, Г.МОСКВА, УЛ. ЛЕТНИКОВСКАЯ, Д. 2, СТР. 4, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***> 

2. АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" 107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***> 

3. ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БАНК ТОЧКА" 109044, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЮЖНОПОРТОВЫЙ, ПЕР 3-Й ФИО1, Д. 11, ПОМЕЩ. 7Н, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2023, ИНН: 9721194461 

о возобновлении ДБО 

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОРА РИЭЛТИ» обратился в Арбитражный суд г. Москвы к ответчикам

1. ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»,

2. АО «АЛЬФА-БАНК»,

3. ООО «БАНК ТОЧКА», с исковыми требованиями: 

1) Обязать АО «Альфа Банк» восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по договору банковского счета в отношении счета истца №

<

***>;

2) Обязать ООО «Банк Точка» восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по договору банковского счета в отношении счета Истца №40702810001500138700.

Ответчики (ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» и ООО «БАНК ТОЧКА») и Третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Исковые требования к ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» в просительной части иска Истцом не заявлены.

Истец заявил об отказе от иска к ответчику ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ».

Основаниями для непринятия отказа от иска согласно ч. 5 ст. 49 АПК Российской Федерации является противоречие отказа от иска закону или нарушение прав других лиц.

Суд считает, что отказ истца от иска в указанной части не противоречит закону, не нарушает права других лиц, в связи с чем, отказ от иска в указанной части принимается судом.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации арбитражный суд прекращает производство по делу в случае отказа истца от иска и принятия отказа арбитражным судом.

Учитывая изложенное, производство по делу в части исковых требований к ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» подлежит прекращению.

Истец исковые требования к ответчикам АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «БАНК ТОЧКА» поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Акционерным обществом «Альфа Банк» (Ответчик, Банк) прекращено предоставление Обществу с ограниченной ответственностью «ОРА РИЭЛТИ» (Истец, Клиент) услуги по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) счета Клиента в Банке. 

Так письмом от 01.09.2023 Банк сообщил Клиенту, что ограничения по операциям сохраняются из-за подозрений в проведении сомнительных операций по расчетному счету №

<

***>.

Также Обществом с ограниченной ответственностью «Банк Точка» (Ответчик, Банк) прекращено предоставление Обществу с ограниченной ответственностью «ОРА РИЭЛТИ» (Истец, Клиент) услуги по дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) счета №40702810001500138700 Клиента в Банке со ссылкой на положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходом, полученных преступным путем и финансирования терроризма» - в связи с отнесением Общества Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Все операции совершались Истцом в период с 01.05.2023 по 23.07.2023, генеральным директором ООО «ОРА РИЭЛТИ» ФИО2.

24 июля 2023 года новым учредителем и генеральным директором ООО «ОРА РИЭЛТИ» стал ФИО3, изменен адрес юридического лица: 143988, Московская область, г.о.Балашиха, г. Балашиха, мкр. Новое Павлино, Косинское ш., д. 7 кв. 508.

При смене учредителя и генерального директора, сведения о том, что имеются ограничения по совершению операций не были сообщены новому генеральному директору.

Истец указывает, что на дату обращения с настоящим иском суд полностью оплатило долги по налогам и сборам, оплатило все имеющиеся штрафы, а также оплатило задолженность по договору аренды от 14.07.2022 № ЭТ10-005593/22, заключенному с Департаментом городского имущества города Москвы.

07 ноября 2023 года Истце обратился в Межведомственную комиссию при Центральном Банке России. В ответ на обращение Банк России письмом №59-5/70157 сообщило, что имеются основания для применения к Истцу мер, предусмотренных п.5 ст.7.7. ФЗ от 07.08.2001 №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые могут быть обжалованы в судебном порядке.

Истец указывает, что положения ФЗ от 07.08.2001 №115 не предусматривают возможность приостановления ДБО Клиента.

Истец указывает, что во исполнение запросов Банков о предоставлении документов и сведений, обосновывающих правомерность хозяйственной деятельности Общества, им представлены соответствующие сведения и документы; что сделки истца носят реальный характер, расходование денежных средств производилось в соответствии с целями предпринимательской деятельности истца.

Запрет на совершение истцом расчетных операций по расчетному счету с использованием технологии дистанционного доступа является ограничением прав истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, что противоречит условиям заключенных сторонами договоров банковского счета.

Указанные обстоятельства и выводы истца со ссылкой на соответствующие номы права явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

 

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям.

Истец является клиентом Банков (АО «АЛЬФА-БАНК», ООО «БАНК ТОЧКА»). Основной вид деятельности Истца - деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе.

 

1. При приеме на обслуживание Истца, по результатам анализа сведений, полученных в ходе его идентификации, Банком (ООО «БАНК ТОЧКА») Истцу был присвоен средний уровень риска совершения подозрительных операций.

Условия обслуживания клиентов в Филиале регулируются Правилами банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы «Точка», размещенными на веб-странице в сети Интернет по адресу https://tochka.com/pbo/ (далее - Правила).

На расчетный счет Клиента поступали денежные средства за поставки очистного оборудования, компьютеров, принтеров и монтаж, с последующим переводом денежных средств в подотчетные средства в размере 49% от исходящего оборота компании, а также в качестве пополнения оборотных средств на счет клиента, открытого в АО «АЛЬФА-БАНК». Обеспечительных платежей по счету, для обеспечения хозяйственной деятельности, не производилось (налоги, выплата заработной платы).

15.06.2024 ООО «Банк Точка» получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона №115-ФЗ.

16.06.2024, с учетом информации, полученной от Банка России, на основании ПВК по ПОД/ФТ по совокупности следующих факторов:

- наличие подозрений в совершении Истцом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в связи с получением информации об Истце на основании второго абзаца пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона №115-ФЗ об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций;

- наличие негативной информации об Истце, влияющей на оценку репутационного риска Банка.

Согласно статье 7.6 Федерального закона №115-ФЗ, Истец был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В тот же день ООО «Банк Точка» направил Истцу уведомления, в которых содержалась информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

 

2. Банком (АО «АЛЬФА-БАНК») входе обслуживания ООО «ОРА РИЭЛТИ» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету №

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. В соответствии со статьей 848 ГК 1 РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), согласно статье 1 которого настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. В положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П) указаны признаки, используемые кредитными организациями для квалификации операций в качестве сомнительных. При этом, ни Закон № 115-ФЗ, ни Положение № 375-П не устанавливают сумму таких операций, поэтому кредитная организация в каждом конкретной случае определяет ее самостоятельно. В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем.

С момента начала обслуживания (22.10.2021) операции, проводимые Клиентом по счету в Банке, не носили явного характера сомнительных. В мае-июне 2023 года появились признаки, указывающие на осуществление Клиентом операций, целью которых является ОД/ФТ. Проводимые по расчетному счету ООО «ОРА РИЭЛТИ» операции, начиная с указанного времени, соответствовали признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации №18-МР), в Письме Банка России от 26.12.2005 №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» (далее - Письмо Банка России №161-Т), и свидетельствовали об участии Клиента в схемах безналичной компенсации наличной выручки через предприятия оптово-розничной торговли.

В частности, за период с 01.05.2023 по 01.06.2023 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) на счет Истца были зачислены денежные средства в общем объеме более 2,3 млн. руб. в качестве перевода собственных средств компании из ООО «Банк Точка». Поступившие на счет денежные средства были перечислены Истцом в транзитном режиме на счет физического лица ФИО2, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК», с назначением платежей «возврат ранее выданного беспроцентного займа учредителем. НДС не облагается» и «перевод подотчетных средств для покупки товаров для поставки поставщику НДС не облагается», с которого впоследствии были сняты наличными.

Кроме того, со счета Клиента не производились платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие). Выплата заработной платы работникам, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц, со счета Истца также не осуществлялись.

Схема осуществления расчетов Истца с контрагентами соответствовала типологии высокорисковых сомнительных операций «Сомнительные транзитные операции» и свидетельствовала об участии Клиента в схемах, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств.

Указанные выше операции, проводимые ООО «ОРА РИЭЛТИ» по счету, также подпадали под критерии сомнительных применительно к пункту 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

В частности, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

23.06.2023 Банком была получена информация ЦБ РФ об отнесении ООО «ОРА РИЭЛТИ» к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций Клиента основному шифру типологии «3.01 ПТОВР обналичивание. Схема ЮЛ-ФЛ» (в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ).

Присвоение Банком России Истцу высокого уровня риска совершения подозрительных операций, означало, что по оценке Банка России, ООО «ОРА РИЭЛТИ» не ведет реальную деятельность и существует специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. По сути, это техническое звено, целью создания которого не является ведение реального бизнеса.

Учитывая проведенный Банком анализ деятельности ООО «ОРА РИЭЛТИ», а именно, выявление в деятельности организации признаков, указывающих на осуществление сомнительных транзитных операций, целью которых является незаконное обналичивание денежных средств, а также с учётом информации, полученной от Банком России об отнесении Истца к высокой группе риска совершения подозрительных операций, Ответчик исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями.

В соответствии с п.2 ст.7 ФЗ № 115 кредитные организации, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля (ПВК), назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации установлены Положением № 375-П.

Согласно абз. 10 п.5.2 Положения №375-П в правилах внутреннего контроля должен содержаться перечень мер, принимаемых кредитной организацией в случае выявления операций клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем. В качестве одной из таких мер в указанном Положении Банка России назван отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Аналогичное положение содержится в письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернетбанкинг)», Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов (утв. Банком России 13.04.2016 №10-МР) и других актах Банка России.

Пунктом 8.9.1.5. ПВК Банка предусмотрено применение к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, такой меры, как отказ Клиенту в предоставлении услуг ДБО. С учетом правовой позиции отраженной Верховным Судом Российской Федерации в Решении от 23.08.2021 № АКПИ21-487 право на приостановление ДБО должно содержаться в заключенном с клиентом договоре. В договоре с ООО «ОРА РИЭЛТИ» такое право отражено в п. 4.3.6., согласно которому предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом № 115-ФЗ, это означает, что, если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности.

Банк - это не орган следствия, его задачей не является доказательство факта ОД/ФТ клиентом. Банк России в своих Методических рекомендациях для предпринимателей, опубликованных 01.12.2023 на его официальном сайте, в очередной раз акцентирует внимание клиентов кредитных организаций на том, что Федеральный закон № 115-ФЗ не ставит перед банками задачи доказать факт ОД / ФТ клиентом.

Функцией банков является осуществление контроля, в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что их целью является ОД/ФТ, и информирование уполномоченного органа (Росфинмониторинг) об этих операциях, а также применение мер, направленных на пресечение таких операций.

Имевшихся свидетельств, указывающих на то, что операции ООО «ОРА РИЭЛТИ» могли совершаться в целях легализации преступных доходов, было достаточно Банку для принятия по отношению к Клиенту предусмотренных Законом № 115-ФЗ и Договором РКО мер. Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации подходов, полученных преступным путем, обусловлена тем, что регулируемые законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ отношения имеют особую значимость, поскольку сам Закон № 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, посредством предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией преступных доходов (статьи 1 и 2 Закона № 115-ФЗ). Доказывание факта совершения лицами операций в целях легализации преступных доходов входит в компетенцию правоохранительных органов, в то время как кредитные организации в силу ст. 4, ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязаны выявить операции, в отношении которых имеются подозрения в их совершении в целях легализации, и направить информацию в уполномоченный орган, который, если подозрения подтвердятся, обратится с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

В отношении ООО «ОРА РИЭЛТИ» Банком были установлены факты, которые в их совокупности указывали на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов. В связи с чем, Банком, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «ОРА РИЭЛТИ» п. 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК, меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 15.06.2023 был ограничен доступ на поведение платежей в Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа- Бизнес Онлайн». В указанном уведомлении Банк разъяснил Истцу причины ограничений, а также проинформировал Клиента о действиях, которые могут быть им осуществлены, с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению лимита на поведение платежей в Системе, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком рекомендаций, изложенных Банком России в Методических рекомендациях от 22.02.2019 № 5-МР «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании».

В настоящий момент в интернет-банке  Клиент может проводить:

- переводы в бюджет - без ограничений, кроме платежей за третье лицо;

- переводы на счета юридических лиц для оплаты хозяйственных расходов - 200 000 рублей в месяц;

- переводы на счета физических лиц в Альфа-Банке для выплаты зарплаты и других выплат - 50 000 рублей в месяц.

Другие платежи Клиент может проводить в любом отделении Банка, путем предъявления платёжных поручений, оформленных на бумажном носителе.

Какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, доступ к системе ДБО ООО «ОРА РИЭЛТИ» был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространяется на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Банк не ограничивал права Истца распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание, не отказывал в принятии платёжных поручений на бумажном носителе. Расчетно-кассовое обслуживание Истцу доступно вплоть до текущего момента

Применение кредитной организацией мер по отказу в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует Клиенту в совершении операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия сторон, при этом клиент вправе свободно распоряжаться денежными средствами с использованием платежных документов на бумажном носителе. Таким образом, действия Банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания клиента обоснованы условиями договорных отношений с истцом и соответствовали действующему законодательству и нормативным актам Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

После применения Банком мер в виде ограничения доступа к Системе, Клиент обращался в Банк касательно примененных мер. Дополнительно Клиентом был предоставлен комплект документов, обосновывающих проведение операций.

Результаты анализа документов, полученных от Истца, не устранили сомнения Банка в правомерности перечислений денежных средств, не исключили сомнительный характер произведенных финансовых операций. Банком был сделан вывод об участии Истца в схемах обналичивания денежных средств. В представленных документах выявлены факторы, указывающие на формальность документооборота и фиктивность проводимых сделок.

В соответствии с представленными Истцом пояснениями в АО «АЛЬФА-БАНК», «С даты регистрации ООО «ОРА РИЭЛТИ» и до апреля 2023 года компанией велась торговля товарами на известном маркетплейсе WILDBERRIES. ООО «ОРА РИЭЛТИ» продавала разнообразную продукцию (чай, чековые ленты). Также ООО «ОРА РИЭЛТИ» занимается приобретением на государственных тендерах с последующей реализацией нежилой недвижимости от Департамента городского имущества города Москвы. На данный момент компания арендует у города нежилое помещение по адресу: город Москва, город Зеленоград, корпус 146, в соответствии с договором аренды №ЭТ 10-00593 /22 от 14.07.2022 г.

Начиная с апреля 2023 года ООО «ОРА РИЭЛТИ» заключила 2(два) договора с 2(двумя) контрагентами на поставку электротоваров. В соответствии с Договором поставки №106 от 02.04.2023 г. ООО «ОРА РИЭЛТИ» договорилась с ООО «РЕСПУБЛИКА» (ИНН 

<

***>) поставить второй компании товар «Тревожная кнопка QRepublic» в количестве 352 штуки на общую сумму 2 376 000,00(два миллиона триста семьдесят шесть тысяч) рублей. Данный Договор также прикладываем к пояснению. Покупка данного товара ООО «ОРА РИЭЛТИ» осуществила за счёт подотчётных наличных средств на рынке электроники.

Приобретение товаров за счёт наличных средств объясняется большей выгодой, нежели покупка по расчётному счёту, так как не уплачивается дополнительный налог. Покупка за наличные средства происходила 3(тремя) частями в 3(три) дня подряд: 26.06.2023, 27.06.2023 и 28.06.2023. Общая сумма затрат на покупку товаров на рынке - 2 194 3 78,00 (два миллиона сто девяносто четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей».

Клиентом представлен договор, заключенный с ООО «РЕСПУБЛИКА», в соответствии с которым «оплата за товар производится в безналичной форме», при этом, расчеты с указанным контрагентом по счету в Банке не осуществлялись. Источником происхождения денежных средств на счете Истца служили зачисления собственных средств компании, переводимых из ООО «Банк Точка».

Как указано выше, основной объем поступивших на счет Истца д/с был перечислен на счет ФИО2 в качестве «возврата ранее выданного займа учредителем», а также в качестве «перевод подотчетных средств для покупки товаров». Документы, раскрывающие суть операций по возврату ранее выданного займа, Истцом не предоставлены. По счету в Банке внесение средств по договору займа не прослеживалось. Объем подотчетных средств, выданных ФИО2 «с целью приобретения товаров за счёт наличных средств» не соответствовал представленным Истцом документам, подтверждающим закупку данного товара.

Поскольку факт того, что ООО «ОРА РИЭЛТИ» не ведет никакой реальной экономической деятельности, то есть не является источником формирования материальных благ и услуг, идущих на потребление и формирование общественных благ и увеличение ВВП страны, а всего лишь преследует цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики, был совершенно очевиден, доступ к проведению расчетов с использованием Системы истцу не был восстановлен.

Позднее, представитель Истца повторно обращался в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью пересмотра ограничений. Банк, с целью рассмотрения вопроса о снятии ограничений, направил в адрес Истца запрос о предоставлении документов и сведений. В частности, Банк запросил документы и информацию, подтверждающие операции по предоставлению и погашению займов. Истцом, в ответ на запрос, были предоставлены следующие пояснения: «документы предоставить не можем в связи с тем, что 07.07.2023 был подписан договор купли-продажи ООО, после чего поменялся учредитель и генеральный директор, документы мне, как новому собственнику ООО, не передавались, предыдущий владелец ООО на связь не выходит».

Также Истцом были предоставлены кассовые чеки, подтверждающие расходование денежных средств. В ряде случаев предоставлены чеки на сумму, превышающие 100 000,00 рублей, что не соответствует указаниям Банка России от 9 декабря 2019 г. № 5348-У «О правилах наличных расчетов».

Принимая во внимание проведенный анализ операций по счету Клиента и предоставленных по запросу Банка документов, учитывая наличие в деятельности Клиента признаков высокорисковых сомнительных операций, Банком было принято решение о невозможности восстановления доступа к Системе.

Право кредитных организаций приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка предусмотрено:

- письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»,

- абзацем десятым пункта 5.2 Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»,

- и.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - закон № 161-ФЗ),

- пунктом 4.3.6 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», заключенным между Истцом и Банком.

Счет ООО «ОРА РИЭЛТИ» в Банке не был блокирован (по смыслу пн. 6 пункта 1 ст.7 Закона № 115-ФЗ) и не арестован, операции по нему не приостанавливались (по смыслу п. 10 ст. 7 вышеуказанного Закона).

Предметом данного спора является ограничение доступа Клиента к Системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ДБО является дополнительной услугой к договору, заключенному между Банком и Клиентом, которую Банк, в случаях выявления в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, имеет право ограничить в использовании с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, что, в свою очередь, не противоречит законодательству Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора расчетно-кассового обслуживания (далее - Договор РКО). Заключая с Банком договор РКО Клиент собственноручно удостоверяет свою осведомленность и согласие с тем, что услуга предоставления дистанционных форм обслуживания не является безусловной, и может быть отключена Банком при возникновении подозрений, что проводимые клиентом операции носят запутанный или необычный характер / не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Клиент имел возможность ознакомиться с условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка.

Более того, Клиент имел ничем не ограниченную возможность расторгнуть Договор о расчетно-кассовом обслуживании в случае, если был не согласен с условиями обслуживания и заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению.

Действия Банка в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма направлены на сбор информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарного владельца (в соответствии с требованиями Главы 3 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П, Положения Банка России от 15.10.2015 № 499- 11), выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (Глава 5 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П), а также на принятие мер по недопущению вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций (Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т, абзац 10 п. 5.2. и Глава 6 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П). В соответствии с указанными нормативными требованиями Банка России принятие Банком ограничительных мер в отношении клиентов (в т.ч. мер но ограничению системы дистанционного банковского обслуживания) осуществляется не по факту наличия доказательств, что операции клиента противоречат закону, а по факту возникновения подозрений, что операции клиента соответствуют признакам подозрительных операций (являются сомнительными операциями), в т.ч. на основании признаков, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 № 10- МР, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР и т.п.

Таким образом, Банк не обязан с достоверностью доказывать совершение клиентом операций в противоправных целях для совершения действий по блокировке ДБО, для этого достаточно, чтобы у Банка возникли обоснованные подозрения.

В свою очередь клиенту предоставляется возможность опровергнуть подозрения Банка путем представления пояснений и подтверждающих документов.

Однако, как указано выше, документы, предоставленные Истцом, лишь подтвердили выводы Банка об участии ООО «ОРА РИЭЛТИ» ИНН 

<

***> в схемах ОД/ФТ.

Учитывая вышеизложенное, Банки действовали в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

В соответствии с ч.1 ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец документально не подтвердил неправомерность действий ответчиков по введенным ограничениям; обязанность возобновить предоставление спорной услуги.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 11, 12, 18, 307, 309, 310, 421, 845, 848, 849, 858 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 150, 156, 167-171, 184, 185 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить заявление истца о частичном отказе от иска. 

Прекратить производство по делу в части требований к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ". 

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев