АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

            город Казань№ А65-17425/2017 

Дата принятия решения –  27 октября 2017 года

Дата объявления резолютивной части –  20 октября 2017 года

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Р. Абдуллиной, 

при  ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя Николая Юрьевича Кузнецова (ОГРН 316745600119390, ИНН 742406951005) к акционерному обществу Страховая компания «Чулпан»   (ОГРН   1021601627453, ИНН 1644001196), при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований  относительно   предмета  спора В.А. Зайнуллина, Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по приволжскому Федеральному округу, Банка России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации – отделения Национального Банка по Республике Татарстан, о  взыскании страхового возмещения в размере 122 600 рублей, расходов по оценке в размере  8 800 рублей по страховому случаю от 03.03.2017 в результате ДТП с участием транспортных средств – трактора  государственный регистрационный знак МЕ1668, под управлением Е.Н. Абрамова и OPEL ASTRA государственный регистрационный знак Н567ВС, под управлением В.А. Зайнуллина, неустойки за период с 04.04.2017 по  дату фактической оплаты суммы страхового возмещения,

при участии:

 ФИО5, представляющего интересы истца по доверенности от 01.10.2017, 

ФИО6, представляющей интересы ответчика по доверенности от 16.06.2017,

ФИО7, представляющей интересы ответчика по доверенности от  20.01.2017,

ФИО8, представляющего интересы третьего лица Банка России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации – отделения Национального Банка по Республике Татарстан,

в отсутствие третьих лиц ФИО3, Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по приволжскому Федеральному округу, надлежащим образом извещенных,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился к акционерному обществу Страховая компания «Чулпан»  с иском о  взыскании страхового возмещения в размере 122 600 рублей, расходов по оценке в размере  8 800 рублей, неустойки.

Определением Арбитражного суда  Республики  Татарстан  от 22.06.2017 в порядке статьи 51 АПК Российской  Федерации  к участию в  деле в качестве   третьего лица,  не заявляющего самостоятельных требований   относительно   предмета  спора, привлечен ФИО3.

Определением Арбитражного суда  Республики  Татарстан  от 17.08.2017 в порядке статьи 51 АПК Российской  Федерации  к участию в  деле в качестве   третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований  относительно   предмета  спора, привлечены  Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по приволжскому Федеральному округу, Банк России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации – отделения Национального Банка по Республике Татарстан,

Третьи лица ФИО3, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу, надлежащим образом извещенные, явку представителей в судебное заседание не обеспечили.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 АПК Российской Федерации.

В связи с заявленным ответчиком ходатайством о предоставлении времени для ознакомления с представленной письменной позицией истца, в судебном заседании в порядке статьи 163 АПК Российской Федерации объявлен перерыв до 20.10.2017. 

В порядке, предусмотренном информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 сентября 2006 №113 «О применении статьи 163 АПК Российской Федерации», информация о перерыве была размещена на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет и на стенде в здании арбитражного суда. 

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе. 

Судом установлено, что 03.03.2017  произошло  дорожно-транспортное происшествие с  участием автомобилей Трактор государственный регистрационный знак 

<

***> под управлением ФИО4, принадлежащего на праве собственности ЗАО «Газспецстрой»,  и OPEL ASTRA государственный регистрационный знак  

<

***> под управлением ФИО3.

В результате дорожно-транспортного  происшествия автомобилю OPEL ASTRA государственный регистрационный знак  

<

***> причинены  механические повреждения.

Согласно административному материалу причиной ДТП послужило нарушение п. 9.10 ПДД РФ водителем ФИО4, управлявшим транспортным средством Трактор государственный регистрационный знак 

<

***>.

Гражданская ответственность виновника на момент совершения ДТП была застрахована на основании договора обязательного страхования гражданской ответственности (полис ЕЕЕ №0720285178).  

Гражданская ответственность потерпевшего на момент совершения ДТП застрахована ответчиком на основании договора обязательного страхования гражданской ответственности (полис ЕЕЕ №0722346935). Отгрузка ответчику полиса с указанным номером подтверждается информацией доступной для всеобщего обозрения на сайте Российского союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru.

По договору уступки права требования (цессии) от 13.03.2016  третье лицо передало истцу права требования к должнику – АО «СК «Чулпан», возникшие в результате повреждения транспортного средства OPEL ASTRA государственный регистрационный знак  

<

***> (номер полиса ЕЕЕ0722346935), полученных в результате страхового события, произошедшего 03.03.2017 по адресу: М7 817 км. по вине ФИО4, управлявшего транспортным средством Трактор государственный регистрационный знак 

<

***> (номер полиса ЕЕЕ0720285178) в сумме основного долга (расходы на восстановительный ремонт и утрату товарной стоимости), расходов на оценку ущерба ТС, затрат, необходимых для выявления скрытых дефектов, иных затрат для определения стоимости восстановительного ремонта, а также право требования любых штрафов, неустоек, финансовой санкции, процентов, которые должник должен оплатить цеденту.

Истцом  ответчику направлено заявление о страховом случае с приложением всех необходимых документов, а также с приложением заявления об организации осмотра транспортного средства.

Ответчик письмом от 31.03.2017 оповестил ответчика о необходимости предоставления дополнительных документов для идентификации клиента в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», приложив образцы.

Согласно экспертному заключению № 0703170567 от 06.04.2017 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства OPEL ASTRA государственный регистрационный знак  

<

***> с учетом износа составила 122 600 рублей. Расходы на оценку – 8 800 (квитанции к приходному кассовому ордеру от 06.04.2017).

Истцом в адрес ответчика направлена претензия с  просьбой оплаты страхового возмещения с приложением отчета.

Ввиду того, что требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, истец обратился в суд с настоящим иском.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации  право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

 В силу пунктов 19 и 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» уступка третьим лицом истцу невыплаченной ответчиком суммы страхового возмещения не противоречит закону.

Договор уступки права требования от13.03.2017 соответствует положениям статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем истец является преемником третьего лица в части требования неисполненного ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения и прав, обеспечивающих исполнение обязательства.

По правилам пункта 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент наступления страхового случая) потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования (пункт 2 статьи 14.1 указанного закона).

Между тем, в ходе судебного заседания ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование своей позиции указал, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований закона N 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях и бенефициарных владельцах.

Истец возразил против данных доводов, указав, что  отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным, поскольку отношения между страхователем и страховщиком регулируется положениями Закона об ОСАГО и Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы, предусмотренные ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», не регулируют данные правоотношения.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Закон №115-ФЗ) настоящий закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2).

Действие настоящего Федерального закона распространяется на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

В силу статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в целях данного Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, страховые компании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Закона  N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации кредитной организацией являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Приказом Росфинмониторинга от 08.05.2009 N 103 утверждены Рекомендации по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок с присвоением числовых кодов соответствующим критериям, а также указано, что помимо критериев выявления и признаков необычных сделок, перечисленных в данных Рекомендациях, при разработке правил внутреннего контроля кредитные организации могут использовать иные критерии выявления и признаки необычных сделок, разработанные с учетом особенностей деятельности конкретной организации для чего установлен, в частности, код 1499 «Иные признаки».

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В ходе судебного заседания от третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу поступил отзыв, указано, что в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации контроль и надзор за соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации, в том числе, оценка осуществления внутреннего контроля и принятия последующих мер внутреннего контрол,я является прерогативой Банка России, также указывает, что Федеральный закон направлен на защиту публичных интересов, и нарушение его положений может привести к легализации доходов и повлечь нарушение прав неопределенного круга лиц.

Согласно Положениям Банка России от 12.12.2014 N 444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 444-П) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения.

 Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) некредитная финансовая организация вправе потребовать от клиента, представителя клиента представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления. (абзац введен Указанием Банка России от 18.08.2016 № 4105-У).

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

 В соответствии с пунктом 2.5 Положения N 444-П сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 3 к Положению N 444-П.

Достоверность таких сведений подтверждается клиентом в порядке, установленном некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Форма анкеты (досье) клиента и (или) порядок ведения анкеты (досье) клиента определяется некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Настоящие исковые требования истцом заявлены на основании договора уступки права требования от 13.03.2016, согласно которому   ФИО3 передал истцу права требования, возникшие в результате повреждения транспортного средства OPEL ASTRA государственный регистрационный знак  

<

***>.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит в том числе и обязанность подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).

В соответствии с абзацем 11 статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» под клиентом понимается как юридическое, так и физическое лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом.

Таким образом,  после подписания договора уступки, истец является не только цессионарием, но и становится клиентом по финансовой операции (получение денежных средств по страховому случаю).

Представитель третьего лица Банка России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации в ходе рассмотрения дела также пояснил, что при уступке потерпевшим индивидуальному предпринимателю прав требований к страховой организации цессионарий фактически становится клиентом данной страховой компании, соответственно, у страховой компании возникает обязанность идентифицировать данного индивидуального предпринимателя в соответствии с требованиями п.1 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ. 

С учетом изложенного у ответчика возникает обязанность в идентификации клиента в соответствии с Законом N 115-ФЗ и Положением N 444-П, в связи с чем им было направлено письмо c требованием о предоставлении информации, с приложением образцов для заполнения.

Тем не менее, истец проигнорировал данную просьбу ответчика, самостоятельно провел оценку транспортного средства и обратился в суд с настоящим иском. 

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

 В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик, требуя у истца предоставления документов согласно положениям Закона N 115-ФЗ, действовал в точном соответствии с действующим законодательством, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения, требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг эксперта, неустойки удовлетворению также не подлежат. 

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы, расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 176  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение  может быть обжаловано в течение месяца в Одиннадцатый Арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Республики Татарстан. 

СудьяР.Р. Абдуллина