РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №А40-99468/24-172-762

г. Москва

16 сентября 2024 г.

Резолютивная часть решения вынесена 18 июля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 16 сентября 2024 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

судьи Гончаренко К.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з Ахметовой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

125167, Г.МОСКВА, ПР-КТ ЛЕНИНГРАДСКИЙ, Д. 39, СТР. 80, г. Москва, ОГРН:

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2005, ИНН: 

<

***>, КПП:

771401001, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ: ФИО1

к ИП ФИО2

170546, 

<

...>, ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРНИП: 06.05.2020,

третье лицо: ФЕДЕРАЛЬНОЕ КАЗЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ "ЦЕНТР

ХОЗЯЙСТВЕННОГО И СЕРВИСНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ

МИНИСТЕРСТВА ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО

ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ"

170039, ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. ТВЕРЬ, ПР-Д СТЕКЛОПЛАСТИК, Д.4, Тверская область, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 04.06.2012, ИНН: 

<

***>, КПП: 695201001

о взыскании задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 000 000

руб., просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 89 306 руб.18

коп., просроченной задолженности по неустойке в размере 51 606 руб. 74 коп.,

пророченной задолженности по штрафам в размере 400 000 руб.

в заседании приняли участие:

от истца: ФИО3 по доверенности №1372 от 27.10.2022 г., ФИО4 №986 от 16.08.2022 г.

от ответчика: не явился, извещен

от третьего лица: ФИО5 по доверенности №14 от 11.01.2024 г. 

 

УСТАНОВИЛ:

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованиями о взыскании с ИП ФИО2 задолженности по просроченному основному долгу в размере 2 000 000 руб., просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 89 306 руб.18 коп., просроченной задолженности по неустойке в размере 51 606 руб. 74 коп., пророченной задолженности по штрафам в размере 400 000 руб.

Истец исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

В судебное заседание не явился представитель ответчика, извещенный надлежащим образом в порядке ст. 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем публичного размещения информации по делу на официальном сайте Арбитражного суда города Москвы http://www.msk.arbitr.ru/.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Как указывает истец в обоснование иска, 06.10.2023г. между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (ИНН 

<

***>) (далее – Истец, Банк) и ИП ФИО2 (ИНН 

<

***>) (далее также – Ответчик, Заёмщик) был заключён Кредитный договор 

<

***> (далее - Кредитный договор).

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и присоединения к Общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по продукту «Кредит на исполнение госконтракта» в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (далее - Общие условия) в соответствии с п. 2.3. Общих условий.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк открыл Заёмщику возобновляемую Кредитную линию с лимитом задолженности 2 000 000,00 рублей на финансирование расходов, связанных с исполнением Заёмщиком Государственного контракта №72, заключённого 25.09.2023 г. между Заёмщиком и ФЕДЕРАЛЬНЫМ КАЗЁННЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ «ЦЕНТР ХОЗЯЙСТВЕННОГО И СЕРВИСНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ МИНИСТЕРСТВА ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ» (ИНН 

<

***>) (далее также - Заказчик) на оказание услуг по уборке внутренних помещений в зданиях, внутридворовой и прилегающей территории для нужд УМВД России по Тверской области (реестровый номер Государственного контракта: 1695203362823000060) (далее - Финансируемый контракт), а Заёмщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, комиссии и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Индивидуальных и Общих условиях Кредитного договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет Заёмщику денежные средства в форме Кредитных траншей, все условия получения и погашения которых указаны в Общих и Индивидуальных условиях Кредитного договора и не оформляются отдельными договорами и дополнительными соглашениями к Кредитному договору.

Срок возврата траншей составляет в соответствии с Заявлением на получение Кредитного транша, акцептованным Банком, и разделом 6 Общих условий, но не более: 12 месяцев; срока, предусмотренного контрактом для осуществления окончательных расчетов с Заемщиком, на который запрашивается финансирование, увеличенного на срок 60 календарных дней; срока действия Кредитного договора.

Процентная ставка по кредиту составляет 19,8% годовых.

В соответствии с п.6.1. Общих условий погашение задолженности по Кредитному траншу осуществляется путем списания Банком денежных средств с Залогового счета Заемщика не позднее следующего рабочего дня с даты поступления денежных средств на залоговый счет.

Согласно п. 6.2. Общих условий, срок погашения Кредитного транша определяется как дата, наступившая ранее: Срок кредитного транша, определенный в Индивидуальных условиях либо дата поступления денежных средств на Залоговый счет Заемщика.

В соответствии с п. 5.5. Общих условий оплата процентов производится путем списания Банком денежных средств с Банковских счетов Заемщика в Банке.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет Заёмщику денежные средства в форме Кредитных траншей, все условия получения и погашения которых указаны в Общих и Индивидуальных условиях Кредитного договора и не оформляются отдельными договорами и дополнительными соглашениями к Кредитному договору.

09.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 450 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

12.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 220 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

17.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 370 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

19.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 230 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

23.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 190 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

26.10.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 120 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

02.11.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 200 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

07.11.2023 г. Банк перечислил Заёмщику кредитный транш в сумме 220 000,00 руб. со сроком погашения по 07.10.2024 г. включительно.

Данные денежные средства не были возвращены Заемщиком Банку.

Начиная с 07.11.2023г. Заёмщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности по начисленным процентам.

В соответствии с п. 8.1.11. Общих условий Кредитного договора Заёмщик обязан обеспечить проведение расчетов по Финансируемому контракту (за исключением авансов/платежей по контрактам, оплаченных Заказчиком до даты заключения Кредитного договора и/или даты получения Кредитного транша) через Залоговый счет Заемщика в Банке, в случае, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями.

В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора коэффициент суммы погашения основного долга от суммы поступлений на залоговый счёт составляет 50%.

06.10.2023 г. между Банком и Заёмщиком также был заключён в качестве обеспечения по Кредитному договору Договор залога прав по банковскому счёту МКМ-ВБЦ-23/1/32.

В рамках данного договора залога Должник (Залогодатель) передает в залог КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Залогодержателю) права по Договору банковского счета, заключенному между Залогодателем и Банком (далее - Предмет залога) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед Залогодержателем по Кредитному договору. Залог распространяется на права по Договору банковского счета в отношении всей денежной суммы, находящейся на Залоговом счете. Обременение прекращается только после полного выполнения Залогодателем взятых на себя обязательств из Кредитного договора.

В нарушение п. 8.1.11. Общих условий Кредитного договора 100% оплаты по Финансируемому контракту были перечислены не на залоговый счёт №40802810800096365000, открытый в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), а на расчётный счёт Заёмщика №40802810702500092443, открытый в ООО «Банк Точка» . Данный факт подтверждается данными, размещёнными в Единой информационной системе в сфере закупок (копии платежных поручений прилагаем). Погашение основного долга за период с 09.10.2023 г. по настоящее время Заёмщиком не производилось.

В соответствии с Общими условиями Кредитного договора:

10.6. В случае нарушения Заёмщиком обязательств, предусмотренного пп. 8.1.11. , 8.1.12. настоящего Договора, Банк вправе взимать с Заёмщика штраф в размере 5 (Пять) процентов от суммы Лимита задолженности за каждый факт неисполнения с любого счета Заемщика в Банке в соответствии с пунктом 7.1.7. настоящих Общих условий в одностороннем порядке без дополнительного уведомления Заемщика.

Таким образом штраф за нарушение условий кредитных обязательств составляет 400 000 руб. (2 000 000 х 5% х 4 оплаты в обход залогового счета).

По состоянию на 24.04.2024г. сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору 

<

***> от 06.10.2023 г. составляет 2 540 912,92 руб., в т.ч.:

-задолженность по просроченному основному долгу - 2 000 000,00 руб.;

-просроченная задолженность по начисленным процентам - 89 306,18 руб.; просроченная задолженность по неустойке - 51 606,74 руб.;

-просроченная задолженность по штрафам-400 000,00 руб.

В связи с нарушением Ответчиком условий Кредитного договора, Истец направил в адрес Ответчика требование о полном досрочном погашении исполнения обязательств по кредитному договору (досудебное требование) исх. №27-01-00-04/4383 от 09.04.2024г.

Поскольку требование было оставлено Ответчиком без удовлетворения, указанное послужило основанием для обращения с иском в суд.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрена обязанность сторон доказывать основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 131 АПК РФ, ответчик обязан направить или представить в арбитражный суд и лицам, участвующим в деле, отзыв на исковое заявление с указанием возражений относительно предъявленных к нему требований по каждому доводу, содержащемуся в исковом заявлении.

Ответчик отзыв на иск не представил, доказательства, опровергающие доводы Истца отсутствуют.

Третье лицо представило письменные пояснения, согласно которым указало, что  кредитный договор заключен для финансирования государственного контракта № 72 от 25.09.2023.

Согласно п. 8.1.11 общих условий кредитного договора ответчик обеспечивает проведение расчетов по финансируемому Контракту (за исключением авансов/платежей по контрактам, оплаченных Заказчиком до даты заключения Кредитного договора и/или даты получения Кредитного транша) через Залоговый счет Заемщика в Банке, в случае, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями.

Залоговый счет № 40802810800096365000 открыт истцом для перечисления денежных обязательств ответчиком в КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

Обязательствами ответчика и Учреждения залоговый счет в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не связывает.

О заключении кредитного договора ни истец, ни ответчик не уведомляли Учреждение.

Кроме того, Третье лицо отметило, что государственный контракт с указанием реквизитов перечисления денежных средств был заключен Учреждением с Ответчиком 25.09.2023г., в то время, как спорный кредитный договор между Истцом и Ответчиком был заключен последним, 06.10.2023г. Третье лицо полагает, что ответственность по внесению изменений в реквизиты договора возложена на Ответчика. Ответчик с указанными заявлениями в адрес Третьего лица не обращался.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался следующим.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положениями статей 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

По состоянию на 24.04.2024 г. сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору 

<

***> от 06.10.2023 г. составляет 2 540 912,92 руб., в т.ч.: задолженность по просроченному основному долгу - 2 000 000,00 руб.; просроченная задолженность по начисленным процентам - 89 306,18 руб.; просроченная задолженность по неустойке - 51 606,74 руб.; просроченная задолженность по штрафам- 400 000,00 руб.

Доказательств возврата суммы долга ответчиком не представлено, расчет процентов, неустойки и штрафа Истца подтвержден представленными по делу доказательствами и проверен судом, признан верным.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком не представлено доказательств уплаты задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требования истца о взыскании с ответчика долга, процентов, неустойки и штрафа.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины распределяются по правилам ст. 110 АПК РФ и подлежат взысканию с Ответчика в пользу Истца в размере 35 705 руб. 00 коп.

С учетом изложенного на основании статей 8, 12, 307, 308, 309, 310, 330, 807, 808, 809, 810, 811, 813, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 65, 71, 110, 123,137, 156, 167, 170, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

Взыскать с ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ ФИО2 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРНИП: 06.05.2020) в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "ЛОКО-БАНК" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 23.11.2005, ИНН: 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору по просроченному основному долгу в размере 2 000 000 руб., сумму процентов в размере 89 306 руб.18 коп., сумму неустойке в размере 51 606 руб. 74 коп., сумму  штрафа в размере 400 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 705 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в месячный срок со дня  принятия решения.

 

Судья:

К.В. Гончаренко