АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-17252/2024

20 октября 2024 года

город Саратов

 

Резолютивная часть решения оглашена 17.10.2024

Полный текст решения изготовлен 21.10.2024

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Михайловой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Утебаевой А.З.,  рассмотрев в судебном заседании материалы дела по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» Саратовское отделение №8622, г.Саратов, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Саратов (ОГРНИП 

<

***>; ИНН 

<

***>)

о взыскании задолженности

при участии: 

лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: 

<

***> от 11.10.2023г. в размере 4 646 310,87 руб., из которых: задолженность по неустойке: неустойка на просроченные проценты – 2 579,73 руб. неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3 655,87 руб., роценты за кредит: в т.ч. просроченные – 162 031,87 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная – 4 478 043,40 руб.; 

<

***> от 11.10.2023г. в размере 2 447 916,99 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам – 190 212,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 248 851,96 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 591,33 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 260,84 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 58 471 руб.

Ходатайств не поступило. 

Судом приобщены документы к делу. 

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле считаются извещенными надлежащим образом судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Дело рассматривается в порядке статей 153-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Заявлений в соответствии со статьями 24, 47, 48, 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.  

Неявка в судебное заседание заинтересованного лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела, не препятствует разрешению спора в его отсутствие.

Руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд, считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие ответчика.

В соответствии со статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Арбитражному суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

            Арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.   

Исследовав доказательства, следуя закрепленному статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также статьей 123 Конституции Российской Федерации, принципу состязательности сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Как видно из материалов дела, 11.10.2023г. ПАО Сбербанк и ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ФИО1 (далее – «Заемщик») заключили кредитный договор 

<

***> (далее – «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ Сделкой кредитования (далее – Договор). 1. Сумма кредита 5 000 000,00 (Пять миллионов) рублей.

Цель кредита: для целей развития бизнеса, в том числе для формирования ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов ЗАЕМЩИКА.

 Процентные ставки по Договору:

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 (Девятнадцать целых девять десятых) процентов годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 (Двадцать одна целая девять десятых) процентов годовых (далее – Процентная ставка 2).

 Дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счёт Заемщика, что подтверждается выпиской.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7).

Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 13.06.2024 года образовалась задолженность в размере 4 646 310,87 руб., из которых:

Задолженность по неустойке:

неустойка на просроченные проценты – 2 579,73 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3 655,87 руб. Проценты за кредит:

в т.ч. просроченные – 162 031,87 руб. Ссудная задолженность:

в т.ч. просроченная – 4 478 043,40 руб.

 

Также 11.10.2023г. ПАО Сбербанк и Заёмщик заключили кредитный договор 

<

***> (далее – «Договор») путем подписания клиентом Заявления о присоединении в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж "Кредит в Корзине" (далее – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ Сделкой кредитования (далее – Договор).

1. Лимит кредитной линии в размере 3 000 000 (Три миллиона) рублей.

2. Цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у Партнёров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по Договору дополнительного банковского счёта.

3. Проценты за пользование кредитом (выданными траншами): 2,7 (Две целых семь десятых) процентов в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода. Льготный период кредитования: 30 (Тридцать) календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 Условий кредитования.

6.  Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 12 (Двенадцать) месяца(ев) с даты заключения договора.

7.  Снижение лимита осуществляется в порядке и на условиях, указанных в п. 3.1 Условий кредитования, с учетом п.1 Заявления.

Пунктом 8 Заявления предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение    кредита,    уплаты    процентов,    иных    платежей,    предусмотренных    Договором,    Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 13.06.2024 года образовалась задолженность в размере 2 447 916,99 руб., из которых:

Просроченная задолженность по процентам – 190 212,86 руб. Просроченная ссудная задолженность – 2 248 851,96 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 591,33 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 260,84 руб.

В обоснование заявленных требований Истец ссылается на ст.160 ГК РФ, Общие условия кредитования, 307-310 ГК РФ, ст.807-811 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

К Заявлению прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления Ответчиком.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в подразделении Банка.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении.

Исходя из статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитному договору, Кредитор направил ему требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность не погашена.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключенные кредитные договоры в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит по льготным условиям и «Малому Бизнесу и ИП» " на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продуктам  регулируются как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации. Договоры не признаны недействительными или незаключенными в установленном законом порядке.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что обязательства по кредитным договорам в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продуктам на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования ПАО «Сбербанк» по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден документально, и им не оспаривается.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком обязательства по возврату кредитных средств по спорным кредитным договорам в форме присоединения к Общим условиям кредитования по вышеуказанным продуктам не исполнены. Доказательств обратного не представлено. Расчеты по неустойке и процентам соответствуют положениям заключенных договоров.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, задолженность по кредитным договорам в форме присоединения к Общим условиям кредитования подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по кредитным договорам:

<

***> от 11.10.2023г. в размере 4 646 310,87 руб., из которых:

Задолженность по неустойке:

неустойка на просроченные проценты – 2 579,73 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3 655,87 руб. Проценты за кредит:

в т.ч. просроченные – 162 031,87 руб. Ссудная задолженность:

в т.ч. просроченная – 4 478 043,40 руб.

<

***> от 11.10.2023г. в размере 2 447 916,99 руб., из которых:

Просроченная задолженность по процентам – 190 212,86 руб. Просроченная ссудная задолженность – 2 248 851,96 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 591,33 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 260,84 руб.

Суд предлагал ответчику представить в соответствии со статьей 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отзыв в отношении предъявленных к нему требований. Между тем, в материалы дела отзыв представлен не был, а в соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Права участников процесса неразрывно связаны с их процессуальными обязанностями, поэтому, в случае не реализации участником процесса предоставленных ему законом прав, последний несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с не совершением определенных действий.

Ответчик не проявил той степени заботливости, которую он был обязан проявить при рассмотрении спора согласно требованиям Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 3.1. статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценив все представленные в материалы дела доказательства в их взаимосвязи и совокупности, как того требуют положения пункта 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражным судом суд решает вопрос о распределении судебных расходов.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г.Саратов (ОГРНИП 

<

***>; ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» Саратовское отделение №8622, г.Саратов, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитным договорам:

<

***> от 11.10.2023г. в размере 4 646 310,87 руб., из которых:

Задолженность по неустойке:

неустойка на просроченные проценты – 2 579,73 руб.

неустойка на просроченную ссудную задолженность – 3 655,87 руб. Проценты за кредит:

в т.ч. просроченные – 162 031,87 руб. Ссудная задолженность:

в т.ч. просроченная – 4 478 043,40 руб.

<

***> от 11.10.2023г. в размере 2 447 916,99 руб., из которых:

Просроченная задолженность по процентам – 190 212,86 руб. Просроченная ссудная задолженность – 2 248 851,96 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 591,33 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 3 260,84 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 471,00 руб.

Решение Арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в апелляционную и кассационную инстанции в течение месяца после принятия решения через арбитражный суд первой инстанции в порядке, предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Лицам, участвующим в деле, разъясняется, что информация о принятых по делу судебных актах размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области http://www.saratov.arbitr.ru.

 

Судья Арбитражного суда

Саратовской области                                                                                              Е.В.Михайлова