АРБИТРАЖНЫЙ СУД  КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А32-7409/2024

г. Краснодар

07 октября 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 18.09.2024. Полный текст решения изготовлен 07.10.2024.

 

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Семушина А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кваша В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 

<

***>)

к ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о признании незаконным решения банка по блокировке счета, 

третье лицо: Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился

от ответчика – ФИО2 по доверенности 

 

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – истец) обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к ВТБ (ПАО) (далее – ответчик) о признании незаконными действий о применении мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, действий об отнесении индивидуального предпринимателя ФИО1 к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании критериев определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации». 

В материалах дела имеется ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит признать незаконными действия Бака ВТБ (ПАО) по ограничению индивидуального предпринимателя ФИО1 услуги дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету № 

<

***>; обязать Бак ВТБ (ПАО) восстановить индивидуальному предпринимателю ФИО1 доступ к дистанционному банковскому обслуживанию по расчётному счету № 

<

***>; взыскании судебной неустойки в размере 500 руб. за каждый календарный день просрочки исполнения решения суда в течение первой календарной недели, за каждую последующую календарную неделю неисполнения судебного акта – в двойном размере от судебной неустойки предыдущего периода по день фактического его исполнения.

Ходатайство об уточнении заявленных требований следует удовлетворить как основанное на положениях ст. 49 АПК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 158 АПК РФ, если лицо, участвующее в деле и извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, заявило ходатайство об отложении судебного разбирательства с обоснованием причины неявки в судебное заседание, арбитражный суд может отложить судебное разбирательство, если признает причины неявки уважительными.

Следовательно, отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда. При этом положенные в обоснование заявленного стороной ходатайства об отложении рассмотрения дела доводы оцениваются судом с точки зрения необходимости и уважительности.

Рассмотрев указанное ходатайство, суд считает его неподлежащим удовлетворению, поскольку указанная заявителем причина не препятствует рассмотрению дела в суде и не может повлиять на правильность вынесенного решения.

Оснований для отложения судебного заседания не имеется, следовательно, ходатайство истца об отложении судебного разбирательства следует оставить без удовлетворения. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии лиц уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии с положениями ст. 156 АПК РФ.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал по заявленным требованиям. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, индивидуальный предприниматель ФИО1 открыл в Баке ВТБ (ПАО) расчетный счет № 

<

***>.

24.10.2023 ответчик ограничил доступ ФИО1 к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и заблокировал Бизнес-карту, на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В связи с вышеуказанным ограничением доступа предприниматель направил в Банк пояснения.

К вышеизложенным пояснениям истец приложил комплект подтверждающих документов. 

Пояснения и документы были рассмотрены, о чем банк проинформировал предпринимателя. 

Однако, несмотря на представленные пояснения и документы, ссылаясь на сомнительный характер операций, ответчик не восстановил доступ индивидуального предпринимателя ФИО1 к системе дистанционного банковского обслуживания. 

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

При рассмотрении заявленных требований суд руководствуется следующим. 

Клиент обязан представлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, а также касающиеся вопросов налогообложения. 

Банк вправе приостановить проведение операций по счету (счетам), предоставление других банковских услуг в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк уведомляет Клиента о применении указанной в настоящем пункте меры любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

Банк вправе запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 

Банк вправе приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к Счету в рамках настоящих Условий обслуживания по системе ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Условий обслуживания по системе ВТБ БО, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием ВТБ БО. 

Распоряжения/Заявления ВТБ БО Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора о предоставлении банковского продукта, по которому дано Распоряжение/Заявление ВТБ БО.

Клиент обязан предоставлять по запросу Банка документы и сведения, необходимые в соответствии с требованиями нормативных документов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлений операций, отказов от выполнения операций.

В соответствии с письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» Банк приостановил оказание услуги дистанционного банковского обслуживания.

Указанные ограничения не исключали проведение операций по платежным поручениям клиента, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций. 

Право на приостановление и на отказ от выполнения операций по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом №115-ФЗ. 

В статье 7 Федерального закона № 115-ФЗзакреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма

На основании подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк при обслуживании клиентов обязан получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и(или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно пункту 2.1 Положения Центрального Банка России № 499-П о идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организациейосуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1-3 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Кредитная организация вправе использовать также иные сведения (документы), самостоятельно определяемые кредитной организацией в своих внутренних документах. 

В соответствии с Положением Банка России № 375-П в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Пунктом 5.2 Положения Банка России № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность Клиента, осуществляющего операцию. 

Следовательно, по смыслу изложенных правовых норм, кредитные организации вправе самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов Банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности.

26.05.2023 в соответствии со ст. 428 ГК РФ истец присоединился в целом к комплексному договору банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО) и размещенном на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу https://www.vtb.ru.

Истец подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, подключен к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» (ДБО) с использованием версии системы «ВТБ Бизнес Онлайн», а также ознакомлен с Условиями и Правилами предоставления Банком услуг, размещенными на официальном  сайте  Банка  в сети интернет по адресу https://www.vtb.ru. 

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022 «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций».

Согласно статьи 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». 

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры:

- не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; 

- прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа (соответствии с пунктом 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средств платежа – это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно - коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств).

В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ юридическое лицо, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и которое Банк России отнес к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию

23.10.2023 в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ, поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

При этом Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов риска, в т.ч. предусмотренных пунктами 4.6. и 6.2. Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

- период деятельности клиента - индивидуального предпринимателя не превышал шести месяцев со дня его государственной регистрации (клиент был зарегистрирован 18.05.2023);

- деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях) (среди заявленных клиентом видов деятельности заявлен ОКВЭД: 47.54 - Торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах);

- совершение клиентом операций (сделок), содержащих признаки, указанные в Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган.

Так, истцом осуществлялись операции по зачислению денежных средств от ООО «СК Метр Квадратный» (ИНН 

<

***>) за электромонтажные работы, с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на его счет физического лица, открытый в Банке, и далее снятием наличными через банкоматы Банка.

При этом в отношении ООО «СК Метр Квадратный» поступала информация Банка России о присвоении юридическому лицу средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 9.1 Закона № 86-ФЗ.

По результатам проведенного анализа операции истца были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг с кодами 1414 и 1423 Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П), а именно: поступление денежных средств на счет клиента -юридического лица - резидента (получателя), от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции) и операция по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Таким образом, в связи с присвоением истцу Банком России и Банком высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций 24.10.2023 в отношении ИП ФИО1 были реализованы меры, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, о чем последний был уведомлен посредством электронной почты также 24.10.2023.

Согласно п. 3.1.3 Правил ДКО Банке вправе приостанавливать операции Клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт, а также оказание Услуг, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и принятыми в его развитие документами, и рекомендациями Банка России. 

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. 

Согласно п. 6.2.11 Условий ДБО Банк вправе приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством системы ВТБ БО в рамках настоящих Условий ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Условий ВТБ БО, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием системы ВТБ БО.

Документы Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора банковского счета или иного договора о предоставлении банковского продукта, в рамках которого предоставлялся ЭД.

Согласно 3.1.2. Правил ДКО Банк вправе запрашивать у Клиента и получать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицам, при этом Общество согласно п. 2.2.3. Правил ДКО обязано предоставлять Банку необходимые документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, обязанность которую истец не исполнил.

Банк проинформировал истца о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», об отнесении предпринимателя Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России).

Начиная с 01.07.2022, согласно пункта 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ) Банк России относит клиентов кредитных организаций (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022г. «О критериях отнесения Банком России юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций».

Согласно статьи 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ) Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с пунктом 5 ст. 7.7 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: 

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; 

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Отнесение предпринимателя Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, и принятие к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи  7.7 115-Фз, исключает удовлетворение исковых требований, в отсутствие доказательств обстоятельств, на которых он основывает свои исковое требования.

Банк в силу пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не вправе самостоятельно изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиентом. Как следствие Банк не вправе принять решение (например, на основании анализа представленных клиентом документов) о неприменении к клиенту мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, может принять только МВК.

Пунктом 3 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право клиента обжаловать в судебном порядке меры, принятые Банком согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, после обращения в МВК. 

Вместе с тем, предприниматель, в нарушение установленного законом порядка защиты нарушенного права, обжалованы не меры, принятые Банком во исполнение требований пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и решение МВК, а частные случаи ограничения дистанционного банковского обслуживания (реализации Банком мер по прекращению обеспечения возможности использования таким клиентом электронного средства платежа), то есть, избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права.

Таким образом, действия Банка по ограничению дистанционного доступа к счету (прекращению обеспечения возможности использования клиентом электронного средства платежа), осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». 

Суд приходит к выводу, что у Банка имелись основания приостановить дистанционное банковское обслуживание, так операции, проводимые клиентом, носили сомнительный характер.

Таким образом, требование истца о признании действия по ограничению функциональности дистанционного банковского обслуживания «Банк ВТБ (публичное акционерное общество) бизнес онлайн» в отношении Общества незаконными, удовлетворению не подлежит. 

В связи с тем, что действия ответчика по ограничению функциональности дистанционного банковского обслуживания истца судом признаны правомерными, требования истца об обязании Банк восстановить дистанционное обслуживание посредством АС «Банк ВТБ (публичное акционерное общество) бизнес онлайн», а также о взыскании судебной неустойки за неисполнение судебного акта удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 167-170 АПК РФ,  

 

Р Е Ш И Л:

Ходатайство истца об уточнении исковых требований удовлетворить. 

В удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания отказать.

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в порядке апелляционного производства и в порядке кассационного производства в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, через принявший решение в первой инстанции Арбитражный суд Краснодарского края.

Вступившее в законную силу решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке, если было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

 

Судья                                                                                                                         А.В.Семушин