АРБИТРАЖНЫЙ СУД  ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО ОКРУГА 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

г. Тюмень Дело № А45-18747/2023  Резолютивная часть постановления объявлена 15 октября 2024 года  

Постановление изготовлено в полном объеме 15 октября 2024 года 

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:  председательствующего Щанкиной А.В.,  

судей Рахматуллина И.И.,   Хлебникова А.В.,  

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества  «Страховое общество газовой промышленности» на решение от 08.04.2024 Арбитражного  суда Новосибирской области (судья Ануфриева О.В.) и постановление от 05.07.2024  Седьмого арбитражного апелляционного суда (судьи Лопатина Ю.М., Апциаури Л.Н.,  Киреева .Ю.) по делу № А45-18747/2023 по исковому заявлению акционерного общества  «Региональные Электрические Сети» (630102, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к акционерному обществу  «Страховое общество газовой промышленности» (107078, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании страхового  возмещения по договору страхования имущества юридических лиц «от всех рисков» от  27.12.2021 № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21-02819 в размере 48 441 руб. 31 коп., неустойки за  период с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере 59 098 руб. 41 коп.  

Суд установил: 

акционерное общество «Региональные Электрические Сети» (далее - АО «РЭС», истец)  обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением,  уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации (далее - АПК РФ), к акционерному обществу «Страховое общество газовой  промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», ответчик) о взыскании страхового возмещения  по договору страхования имущества юридических лиц «от всех рисков» от 27.12.2021   № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21- 02819 в размере 48 441 руб. 32 коп., неустойки за период  с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере 59 098 руб. 41 коп.  

Решением от 08.04.2024 Арбитражного суда Новосибирской области, оставленным  без изменения постановлением от 05.07.2024 Седьмого арбитражного апелляционного  суда, исковые требования удовлетворены.  

Не согласившись с принятыми судебными актами, АО «СОГАЗ» обратилось в суд  округа с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить,  направить дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд Новосибирской области.  

В обоснование кассационной жалобы ответчик указал следующие доводы: судами  не дана надлежащая оценка условиям договора страхования и правилам страхования;  требования истца в размере 48 441 руб. 32 коп. не превышают размер установленной  безусловной франшизы в размере 250 000 руб., следовательно у суда не имелось правовых  оснований для удовлетворения исковых требований.  

В своем отзыве АО «РЭС» выразило несогласие с доводами кассационной жалобы,  просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу – без  удовлетворения, ссылаясь на то, что им из суммы убытков вычтен размер безусловной  франшизы, что соответствует положениям Правил страхования.  

АО «РЭС» в порядке части 2 статьи 156 АПК РФ уведомило суд о возможности  рассмотрения кассационной жалобы в отсутствие его представителей.  

Учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте проведения судебного  заседания, кассационная жалоба рассматривается в отсутствие представителей в порядке,  предусмотренном частью 3 статьи 284 АПК РФ.  

Рассмотрев кассационную жалобу в пределах ее доводов, которыми ограничивается  рассмотрение дела судом кассационной инстанции (часть 1 статьи 286 АПК РФ,  определение Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2016 № 302-ЭС15-17338),  суд округа полагает, что выводы судов соответствуют обстоятельствам дела и  примененным нормам права.  

Как следует из материалов дела и установлено судами, между АО «СОГАЗ»  (страховщиком) и АО «РЭС» (страхователем) заключен договор страхования имущества  юридических лиц «от всех рисков» № 3821 РФ 0183/ПД-а-69-21-02819 от 27.12.2021  (далее - договор).  

Согласно пункту 1.1 договора АО «СОГАЗ» обязалось за обусловленную договором  плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события  (страхового случая) выплатить АО «РЭС» страховое возмещение по причиненному  вследствие этого события ущербу застрахованному имуществу в пределах определенной  договором суммы (страховой суммы), в порядке и на условиях, предусмотренных  договором.  

Согласно пункту 8655 Приложения № 3.1 к договору в перечень застрахованного  имущества АО «РЭС» на 2022 год входит служебно-производственное здание при ПС  Чикман по адресу: НСО, 

<

...> (далее -  здание). Здание принадлежит АО «РЭС» на праве собственности, что подтверждается  свидетельством о государственной регистрации права 54-АВ 615608 от 22.09.2005.  

23.10.2022 в результате стихийного бедствия произошло повреждение кровли  здания.  

В силу пункта 3.1 договора страховым случаем признается повреждение,  уничтожение и/или утрата застрахованного имущества в результате оказания на него  любого воздействия, обладающего признаками вероятности и случайности его  наступления, на условиях «с ответственностью за все риски», кроме событий, указанных  в пункте 3.4 договора.  

Произошедшее событие не относится к исключениям из исчерпывающего перечня  исключений из страхового покрытия, указанных в пункте 3.4 договора.  

В соответствии с пунктом 7.1.2 договора для признания АО «СОГАЗ» события  в качестве страхового случая АО «РЭС» направило в адрес АО «СОГАЗ» заявление   № РЭС-07/2436 от 10.03.2023 о необходимости признания страховщиком страхового  случая, приложив к нему заявление на выплату страхового возмещения и документы,  указанные в пунктах 8.1.1 - 8.1.2 (обязательные и дополнительные документы),  8.1.4 (документы, необходимые для окончательного страхового урегулирования)  

договора.  

Согласно пункту 7.1.3 договора страховщик в срок не позднее 10 рабочих дней  с момента получения такого заявления обязан рассмотреть предоставленные  страхователем документы и отправить страхователю официальное решение о признании  или невозможности на данном этапе признания события страховым случаем.  

В силу пункта 7.1.6.2 договора если предварительное страховое возмещение  не запрашивалось страхователем, страховщик в срок не позднее 10 рабочих дней  с момента получения документов, указанных в пункте 8.1.4 договора, осуществляет  выплату страхового возмещения страхователю и направляет страхователю копию  соответствующего страхового акта.  

Согласно пункту 7.1.7 договора решение страховщика об окончательной выплате  страхового возмещения по событию, признанному страховым случаем, оформляется  в виде страхового акта с приложением, содержащим расчет суммы страхового  возмещения с отражением исключенных из страхового возмещения восстановительных  расходов (убытков) и обоснованием их исключения со ссылкой на положения договора  и/или положения действующего законодательства РФ (в случае не признания  страховщиком полной суммы ущерба, заявленной страхователем) и направляется  страховщиком в адрес страхователя официальным письмом и по электронной почте:  аnisinaOR@eseti.ru.  

Решение страховщика о непризнании события страховым случаем либо об отказе  в страховой выплате оформляется в виде официального письма с обоснованием причин  отказа.  

В силу пункта 8.7.3 договора в случае частичного повреждения застрахованного  имущества возмещению подлежит полная сумма затрат, понесенных страхователем  на восстановление поврежденного имущества с применением современных  конструктивных решений и материалов в рыночных ценах, сложившихся  в соответствующем регионе и существующих на дату восстановления. При возмещении  убытка износ поврежденного застрахованного имущества и износ заменяемых частей,  узлов и агрегатов не учитывается.  

Согласно пункту 4.4 договора безусловная франшиза на каждый страховой случай  устанавливается в размере 250 000 руб.  

Затраты на восстановление здания согласно калькуляции истца составили  298 441 руб. 31 коп. с учетом НДС 20%.  

Таким образом, с учетом безусловной франшизы страховщик должен выплатить  АО «РЭС» страховое возмещение в размере 48 441 руб. 31 коп. (298 441,31 - 250 000).  

Страхователь направил в адрес АО «СОГАЗ» письмо № РЭС-07/3378 от 04.04.2023  с требованием осуществить выплату страхового возмещения.  

В ответ АО «СОГАЗ» направило письмо № СГ-60148 от 07.04.2023 с просьбой  предоставить дополнительные документы.  

АО «РЭС» письмом № РЭС07/4117 от 21.04.2023 направило в адрес страховщика  дополнительные документы.  

В установленный срок АО «СОГАЗ» копию страхового акта в адрес АО «РЭС»  не направило, выплату страхового возмещения не произвело.  

В соответствии с пунктом 7.1.10 договора в случае необоснованной задержки срока,  

указанного в пункте 7.1.6.2 договора, страхователь вправе потребовать от страховщика  уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы страхового возмещения, подлежащей выплате  страховщиком, за каждый день просрочки.  

Согласно расчету АО «РЭС» неустойка за нарушение срока выплаты страхового  возмещения за период с 11.05.2023 г. по 09.01.2024 составила 59 098 руб. 41 коп.  

Поскольку страховое возмещение АО «СОГАЗ» выплачено не было, АО «РЭС»  обратилось в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.  

Руководствуясь статьями 1, 15, 309, 310, 329, 330, 421, 431, 927, 929, 942, 943, 963,  947, 948 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), статьями 8, 143,  146, 168, 171, 172 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), статьями 9,  10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового  дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1), разъяснениями, изложенными  в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49  «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской  Федерации о заключении и толковании договора» (далее - Постановление № 49),  позициями Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ,  изложенной в письмах от 15.04.2010 № 03-07-08/115, от 29.07.2010 № 03-07-11/321,  а также Федеральной налоговой службы РФ, изложенной в письме от 17.06.2015   № Г Д-4- 3/10451, в том числе условиями договора, Правил страхования, учитывая,  что событие – повреждение застрахованного производственного здания является  страховым случаем, учитывая, что договором страхования предусмотрено условие о  безусловной франшизе по каждому страховому случаю в размере 250 000 руб. (пункт 4.4  договора), при этом по правилам страхования убытки не возмещаются страховой  компанией при условии, если их размер не превышает размер франшизы (пункт 5.7.2  правил), а в настоящем случае размер убытков (восстановления кровли здания) по  калькуляции составил 298 41 руб. 31 коп., что больше согласованной сумм франшизы,  суд первой инстанции удовлетворил требования истца в полном объеме.  

Суд апелляционной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции, отклонив  доводы апелляционной жалобы.  

Кассационная инстанция считает выводы судов первой и апелляционной инстанций  соответствующим фактическим обстоятельствам дела и подлежащим применению нормам  материального и процессуального права.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется  на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых  гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией  (страховщиком).  

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного  страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату  (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового  случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого  заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события  убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными  интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной  договором суммы (страховой суммы).  

По смыслу названной нормы права обязанность страховщика выплатить страховое  возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре события -  страхового случая.  

Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного  страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение,  в том числе, и о характере события, на случай наступления которого осуществляется  страхование (страхового случая).  

В соответствии со статьей 9 Закона № 4015-1 страховым риском является  предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.  

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный  интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества,  принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного  правового акта или сделки.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой  страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного  страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком  в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей.  

В соответствии с пунктом 9 статьи 10 Закона № 4015-1, в случае, если договором  предусмотрена безусловная франшиза, то размер страховой выплаты определяется как  разница между размером убытка и размером франшизы.  

Франшиза представляет собой часть убытков, которая определена федеральным  законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком  страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями  договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой  суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза  может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер  не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер  убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты  определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).  

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной  (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер  франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает  размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница  между размером убытка и размером франшизы).  

В соответствии с пунктом 4.4 договора безусловная франшиза на каждый страховой  случай устанавливается в размере 250 000 руб.  

Истолковав положения правил страхования и договора страхования в части условия  о безусловной франшизе в совокупности и взаимной связи по правилам статьи 431 ГК РФ,  установив факт наступления в период действия договора страхового случая (повреждение  кровли застрахованного здания), принимая во внимание, что из представленных АО  «РЭС» документов, убытки от страхового случая составили в общем размере (по  калькуляции) 298 441 руб. 31 коп., учитывая, что размер убытков (абсолютный размер)  превышает согласованный размер безусловной франшизы 250 000 руб., суды первой и  апелляционной инстанций пришли к законным и обоснованным выводам о том, что  

выплата страхового возмещения должна быть произведена страховщиком в пределах  страховой суммы, за вычетом безусловной франшизы в размере 48 441 руб. 31 коп.  

Оснований для иного толкования условий договора страхования и правил  страхования у суда округа не имеется.  

Установив факт просрочки исполнения ответчиком обязательства по оплате  страхового возмещения, суды с учетом установленной суммы задолженности,  руководствуясь статьями 329, 330 ГК РФ, пунктом 7.1.10 договора, проверив  представленный в материалы дела расчет истца, признав его арифметически верным,  пришли к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания  с ответчика в пользу истца неустойки за период с 11.05.2023 по 09.01.2024 в размере  59 098 руб. 41 коп., не установив оснований для снижения ее размера на основании  статьи 333 ГК РФ.  

Доводы АО «СОГАЗ» о том, что поскольку требования истца в размере 48 441 руб.  32 коп. не превышают размер установленной безусловной франшизы в размере  250 000 руб., следовательно, она возмещаться страхователю не должна, правомерно  отклонены судами, поскольку произведя вычет из суммы убытков безусловную франшизу  и предъявив к возмещению 48 441 руб. 31 коп., АО «РЭС» действовало законно и в  соответствии с условиями договора, Правилам страхования имущества предприятий, в  том числе, пунктам 5.7.2 и 12.4.2, согласно которым, если сумма убытка, подлежащего  возмещению согласно условиям договора страхования, превышает величину франшизы,  то она корректируется, исходя из условия собственного участия страхователя  (выгодоприобретателя) в возмещении убытков (франшизы): при безусловной франшизе  сумма убытка уменьшается на величину франшизы.  

Применяемый АО «СОГАЗ» подход к определению страховой выплаты за минусом  суммы безусловной франшизы приводит к невозможности получения страховой выплаты  при наступлении страхового случая, что стороны не могли иметь в виду при заключении  договора, исходя из его цели.  

При таких обстоятельствах, по сути, позиция АО «СОГАЗ» направлена на полное  освобождение от исполнения своих обязательств по договору, что не свидетельствует о ее  намерении соблюсти баланс интересов сторон и интересов истца как наиболее слабой  стороны сложившейся договорной связи.  

Доводы жалобы о том, что судами не дана надлежащая оценка условиям договора  страхования и правилам страхования, подлежат отклонению как не соответствующие  материалам настоящего дела и необоснованные, толкование условий договора  произведено судами с учетом его взаимосвязи с иными положениями, а также существа  сложившихся правоотношений.  

Примененное судами толкование договора учитывает условия и смысл договора  в целом, цель его заключения и существо законодательного регулирования спорного  обязательства, не допускает возможности извлечения какой-либо из сторон  необоснованных преимуществ из своего поведения, не нарушает баланс интересов сторон.  

В целом доводы кассационной жалобы сводятся к иному толкованию условий  договора, выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений  норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются  достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке.  

Поскольку оснований, предусмотренных статьей 288 АПК РФ, для отмены  обжалуемых судебных актов в кассационном порядке не установлено, жалоба  удовлетворению не подлежит.  

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате  государственной пошлины относятся на ее заявителя.  

Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289  АПК РФ, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа  

постановил:

решение от 08.04.2024 Арбитражного суда Новосибирской области и постановление  от 05.07.2024 Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу № А45-18747/2023  оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.  

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда  Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия,  в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации.  

Председательствующий А.В. Щанкина 

Судьи И.И. Рахматуллин 

 А.В. Хлебников