ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 65, лит. А

http://13aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело №А56-82304/2023

10 июня 2024 года

г. Санкт-Петербург

Резолютивная часть постановления объявлена     03 июня 2024 года

Постановление изготовлено в полном объеме  10 июня 2024 года

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего  Масенковой И.В.

судей  Пивцаева Е.И., Слобожаниной В.Б.

при ведении протокола судебного заседания:  секретарем Яковлевой А.В.

при участии:  

от истца (заявителя): ФИО1 по доверенности от 05.12.2023

от ответчика (должника): ФИО2 по доверенности от 27.04.2024

от 3-го лица: ФИО3 по доверенности от 02.03.2021

 

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер  13АП-9432/2024)  индивидуального предпринимателя ФИО4 на решение  Арбитражного суда  города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 05.02.2024 по делу № А56-82304/2023 (судья Чекунов Н.А.), принятое

по иску индивидуального предпринимателя ФИО4

к  Банку ВТБ (публичное акционерное общество)

3-е лицо:  Центральный банк Российской Федерации

об обязании,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО4 (далее – истец) обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ответчик, Банк) с требованием об обязании в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, полностью разблокировать расчетный счет и возобновить проведение любых операций по расчетному счету № 

<

***> индивидуального предпринимателя ФИО4 (ИНН 

<

***>).

Решением суда от 05.02.2024 в иске отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец подал апелляционную жалобу, в которой он просит обжалуемое решение отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований. В обоснование доводов апелляционной жалобы ее податель ссылается на неправомерное принятие судом первой инстанции во внимание доводов ЦБ РФ о выборе истцом неправильного способа защиты нарушенного права. Вывод суда первой инстанции об отсутствии по счетам клиента каких-либо операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности, считает не соответствующим действительности. Ссылается на то обстоятельство, что ПАО Сбербанк, где у истца также открыт счет, проводилась проверка и нарушений истцом законодательства установлено не было.

Ответчиком представлен отзыв на апелляционную жалобу, в котором он доводы жалобы оспаривает и просит обжалуемое решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал, на ее удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по доводам отзыва.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, 20.04.2023 индивидуальным предпринимателем ФИО4 открыт расчетный счет Банка ВТБ (ПАО) № 

<

***>, договор №РР543627 от 20.04.2023. 

22.05.2023 в соответствии со ст. 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в Банк поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ (категория - Подозрительные операции по счетам ИП. Подозрительные транзитные операции высокого риска - обналичивания Схема ЮЛ-ИП-ФЛ). 

Банком истцу также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в т.ч. перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П), а также в «Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО)»: 

• Период деятельности клиента не превышает одного года со дня его государственной регистрации (дата регистрации 19.04.2023); 

• Деятельность клиента, связана с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях) (ОКВЭД: 47.79, 47.91, 47.99); 

• Осуществляемые клиентом операции соответствовали признакам подозрительных операций, приведенным в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в т.ч. в описании кодов 1423, 1430). 

По счету индивидуального предпринимателя осуществлялись операции по зачислению денежных средств от юридических лиц за серверы, с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на собственный счет физического лица и далее снятием наличными через банкоматы Банка. 

При этом по счетам клиента каких-либо операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (закупка оборудования, заработная плата, арендная плата, налоговые платежи и т.п.) не совершалось. 

Кроме того, в отношении основного контрагента клиента ООО «Галт Системс Северо-Запад» ИНН: 

<

***>, в соответствии со ст. 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, поступила негативная информация Банка России об отнесении к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. 

23.05.2023 расчетный счет в Банке был заблокирован, о чем истец получил на руки соответствующее уведомление, в котором Банк указал, что руководствуясь п. 8 ст. 7.7. Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 (далее — Закон №115-ФЗ) Банк информирует ИП ФИО4 о применении мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7. Закона №115-ФЗ; об отнесении истца Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1. ФЗ от 19.07.2002 №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации». 

Полагая указанные действия ответчика незаконными, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, признав заявленные требования необоснованными, в иске отказал.

Заслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, выводы суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции не находит оснований для изменения или отмены обжалуемого судебного акта.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По правилам ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.

Статьей 4 Закона № 115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, предусмотрено право Банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления.

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст. 4 и 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ), Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Согласно п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым п. 1 ст. 7.6 данного закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 данной статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

22.05.2023, в соответствии со ст. 7.6 Закона № 115-ФЗ, в Банк поступила информация Банка России об отнесении истца к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

На основании изложенного ответчик, начиная с 23.05.2023, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Также Банк указал, что при принятии на обслуживание и обслуживании ИП ФИО4 Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в том числе перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П  «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П), а также в «Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО)»:

- Период деятельности клиента не превышает одного года со дня его государственной регистрации (дата регистрации 19.04.2023);

- Деятельность клиента, связана с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях) (ОКВЭД: 47.79, 47.91, 47.99);

- Осуществляемые клиентом операции соответствовали признакам подозрительных операций, приведенным в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (в т.ч. в описании кодов 1423, 1430). 

По счету индивидуального предпринимателя осуществлялись операции по зачислению денежных средств от юридических лиц за серверы, с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на собственный счет физического лица и далее снятием наличными через банкоматы Банка.

При этом, как обоснованно отмечено Банком и истцом не оспорено, по счетам клиента каких-либо операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (закупка оборудования, заработная плата, арендная плата, налоговые платежи и т.п.) не совершалось, что не является типичным для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность. Перевод и снятие денежных средств без осуществления операций, направленных на обеспечение коммерческой деятельности предпринимателя не свидетельствует о наличии в проведенных операциях экономической составляющей, а имеет признаки транзитного прохождения денежных средств и их последующего обналичивания.

Кроме того, в отношении основного контрагента клиента ООО «Галт системс Северо-Запад» ИНН 

<

***>, в соответствии со ст. 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, поступила негативная информация Банка России об отнесении к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций. 

В соответствии с п. 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ установлен запрет на самостоятельное изменение Банком (после реализации мер, перечисленных в п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ) степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. 

В соответствии со ст. 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ (отсутствии оснований для присвоения клиенту высокой степени (уровня) риска), может принять только Межведомственная комиссия при Банке России, указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

По результатам рассмотрения обращения и документов клиента Межведомственная комиссия при Банке России приняла решение о наличии у Банка оснований для применения мер, предусмотренных п. 5 ст. 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, о чем Банк был извещен письмом Банка России исх. № 59-5-3/41766 от 05.07.2023.

Поскольку Банк принимает решения в отношении клиентов на основании сведений, поступивших из Центрального Банка Российской Федерации и решений, принятых Межведомственной комиссией при Банке России, которые истцом обжалованы не были, действия ЦБ РФ в части отнесения истца к определенной степени риска не оспорены, Банк правомерно применил к истцу ограничительные меры, в силу чего такие действия не могут быть признаны незаконными.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований истца. Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции у апелляционного суда не имеется.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают правомерности выводов суда, а лишь выражают несогласие с ними, фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом на основе полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, нормы материального и процессуального права не нарушены, в связи с чем, у апелляционного суда отсутствуют основания для отмены принятого по делу судебного акта и удовлетворения апелляционной жалобы. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд 

 

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда  города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  от 05.02.2024 по делу №  А56-82304/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. 

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

 

Председательствующий

 

И.В. Масенкова

Судьи

 

Е.И. Пивцаев

 В.Б. Слобожанина