﻿

Арбитражный суд Воронежской области

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

РЕШЕНИЕ

г. Воронеж                                                                                          Дело № А14-9054/2021

«17» ноября 2021 года

Арбитражный суд Воронежской области в составе судьи Шишкиной В.М.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Качалковой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «ГОН ФСО», г. Воронеж                                   (ОГРН 1073667005510, ИНН 3662118779),

к Страховому акционерному обществу «РЕСО – Гарантия», г. Москва                           (ОГРН 1027700042413, ИНН 7710045520), 

о взыскании страхового возмещения, процентов,

при участии: 

от Общества с ограниченной ответственностью «ГОН ФСО»: представитель не явился, извещено надлежаще;

от Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия»: Баркаловой Т.В. – юриста филиала САО «РЕСО – Гарантия» в Воронежской области, доверенность №РГ-Д-6405/20 от 21.07.2020 (по 31.12.2022), диплом №1260 от 02.07.2005;

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ГОН ФСО» (далее также – ООО «ГОН  ФСО», истец) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к Страховому акционерному обществу «РЕСО – Гарантия» (далее также – САО «РЕСО-Гарантия», ответчик) о взыскании 999 228 руб. 32 коп., в том числе 982 929 руб. 20 коп. недоплаченного страхового возмещения, 16 299 руб. 12 коп. процентов за просрочку выплаты страхового возмещения за период (согласно расчета) с 18.01.2021 по 31.05.2021, а также 22 985 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины (исх. б/н от 01.06.2021, вход. от 10.06.2021).

В процессе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), – в итоге просит взыскать с ответчика 871 402 руб. 40 коп. недоплаченного страхового возмещения, 20 406 руб. 34 коп. процентов за просрочку выплаты страхового возмещения за период (согласно расчета) с 17.04.2021 по 15.09.2021, а также 22 985 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины (исх. от 15.09.2021).

Ответчик иск не признал по основаниям, изложенным в отзывах, дополнительном отзыве, объяснениях.  

Заседание проведено согласно статьям 156, 163 АПК РФ, с объявлением перерыва с 10.11.2021 по 17.11.2021.

Из искового заявления и материалов дела следует, что 12.11.2019 между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) заключен договор (полис) «РЕСОавто» (индивидуальные условия страхования) №SYS1633091482, сроком действия с 13.11.2019, 00 ч. 00 мин. по 12.11.2020, 24 ч. 00 мин.

Застрахованное транспортное средство (ТС)  – автомобиль BMW 750LI XDRIVE, 2015 года выпуска, мощность двигателя 449 л.с., регистрационный знак Е639НМ799, WIN: WBA7F21080G381785.

По названому полису застрахованы следующие риски: «Ущерб» - страховая сумма указана в доп. соглашении от 12.11.2019, являющемся неотъемлемой часть Полиса; «Хищение» - страховая сумма указана в доп. соглашении от 12.11.2019, являющемся неотъемлемой часть Полиса; «Дополнительное оборудование» - страховая сумму 1 110 000 руб. 00 коп.; «Дополнительные расходы – GAR» - страховая сумма 1 117 500 руб. 00 коп.

Как указывает истец, в результате дорожно – транспортного происшествия (далее также – ДТП) от 11.11.2020 застрахованному транспортному средству BMW 750LI XDRIVE, регистрационный знак Е639НМ799, причинены механические повреждения, отраженные в определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении 36 ОВ 129747 от 11.11.2020.

13.11.2020 истец обратился к страховщику с извещением о повреждении транспортного средства, с приложением пакета документов, необходимых для выплаты страхового возмещения. В указанную дату страховщиком было выдано направление на проведение независимой экспертизы.

Письмами исх. №АТ10571273 от 02.03.2021 страховщик уведомил ООО «ГОН ФСО» о возможных вариантах урегулирования убытка по рискам «Ущерб», «Дополнительные расходы - GAP», «Дополнительное оборудование».

В частности, страховщик сообщил страхователю, что выплата страхового возмещения по риску «Дополнительное оборудование» будет произведена на основании пункта 12.28 Правил страхования, согласно которому: при уничтожении дополнительного оборудования в размере страховой сумму по риску, рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 Правил страхования. 

	Заявлением от 09.03.2021 страхователь попросил урегулировать убыток по риску «Ущерб» на условиях «полной гибели» согласно п. 12.21.1 Правил страхования средств автотранспорта. Кроме того, заявлениями от 09.03.2021 ООО «ГОН ФСО» просило урегулировать убыток по рискам «Дополнительные расходы - GAP» и «Дополнительное оборудование», на условиях, предложенных страховщиком.

Указанными заявлениями ООО «ГОН ФСО» также уведомило страховщика о том, что страховать проинформирован, что согласно п. 12.26 Правил, действия договора страхования по всем застрахованным рискам, кроме GAP, прекращается с даты, следующей за датой наступления страхового случая, по риску «Дополнительные расходы – GAP» - после выплаты страхового возмещения по этому риску.

17.03.2021 спорное транспортное средство было передано страховщику, о чем составлен Акт №АТ10571273 приема – передачи транспортного средства.

Письмом исх. №АТ10571273 от 08.04.2021 САО «РЕСО - Гарантия» уведомило страхователя, что выплата страхового возмещения по риску «Дополнительное оборудование» будет произведена на основании пункта 12.28 Правил страхования, согласно которому: при уничтожении дополнительного оборудования в размере страховой сумму по риску, рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 Правил страхования. А также представил уточненный расчет страхового возмещения, согласно которому выплата страхового возмещения по указанному риску может составить 150 136 руб. 80 коп. 

Платежным поручением №237803 от 08.04.2021 ответчик произвел выплату страхового возмещения по риску «Дополнительные расходы – GAP» в сумме 491 700 руб. 00 коп.

Платежным поручением №237773 от 08.04.2021 ответчик выплатил истцу страховое возмещение по риску «Дополнительное оборудование» в сумме 96 597 руб. 60 коп.

Также, ООО «ГОН ФСО» 09.04.2021 было выплачено страховое возмещение по риску «Ущерб» в сумме 3 978 300 руб. 00 коп. (платежное поручение №240333 от 09.04.2021).

Не согласившись с суммой перечисленного страхового возмещения по риску «Дополнительное оборудование» истец обратился к ответчику с претензией от 21.04.2021, содержащей требование о доплате страхового возмещения по указанному риску в сумме 982 929 руб. 20 коп. (1 100 000 – 20 473,20 – 69 597,60).

В ответ на претензию страховщик письмом исх. №Рг (ДВИ) 24063/К от 29.04.2021, сообщил, что пояснения касаемо правомерности расчета страхового возмещения и произведенной выплаты по риску «Дополнительное оборудование» были изложены в информационном письме исх. №РГ (УВИ) – 20267/К от 14.04.2021.

Из представленной в материалы дела копии письма №РГ (УВИ) – 20267/К от 14.04.2021 усматривается, что уменьшение стоимости страхового возмещения обусловлено не передачей страховщику дополнительного оборудования в полном объеме (не передана облицовка заднего бампера).

Также, размер страховой выплаты по риску «Дополнительное оборудование» был уменьшен страховщиком в связи с уменьшением суммы страхового возмещения по предыдущему убытку АТ 10238874 (письмо исх. №АТ10571273 от 08.04.2021). 

Полагая, что страховщиком страховое возмещение по риску «Дополнительное оборудование» выплачено не в полном объеме, истец обратился в арбитражный суд с настоящими исковыми требованиями.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, заслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Правоотношения по договору страхования регулируются нормамиглавы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового события возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подпункт 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (статья 942 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 942 ГК РФ обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает только при наступлении предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Таким образом, необходимым условием для наступления у страховщика обязанности по осуществлению страховой выплаты является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у Страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно пункту 2 названной статьи при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. 

В процессе рассмотрения дела ответчик не оспаривал факт наличия договорных отношений с истцом, а также факт наступления страхового случая по договору                        №SYS1633091482.

Спор между сторонами возник в связи с несогласием истца с размером произведенной страховой выплаты по риску «Дополнительное оборудование».

Как следует из материалов дела, спорный договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом генерального директора общества СПАО «РЕСО – Гарантия» от 22.04.2019 №168 (далее - Правила страхования).

В силу пункта 12.1 Правил страхования страховое возмещение выплачивается после представления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем. При этом обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба, лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).

Пункт 12.10 Правил страхования предусматривает следующие способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного ТС (риск «Ущерб»): калькуляция Страховщика; счет за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком; счет за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае - Страхователь обязан представить Страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), а также документы, подтверждающие оплату фактически выполненного ремонта (чек, платежное поручение и т. п.).

Конкретный вариант определения размера ущерба определяется Страхователем и Страховщиком в Договоре страхования при заключении Договора страхования (пункт 12.11 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 12.13 Правил страхования возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом замена поврежденных деталей и узлов Застрахованного ТС принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо если этот ремонт экономически нецелесообразен, так как его стоимость превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости деталей, расходных материалов и работ).

Размер ущерба по риску «Дополнительное оборудование» определяется: при повреждении дополнительного оборудования - в размере стоимости ремонта; при утрате или уничтожении дополнительного оборудования - в размере страховой суммы, рассчитанной в порядке, определенном пунктом 5.5 настоящих Правил страхования (пункт 12.28 Правил страхования).

Пунктом 5.5 Правил страхования предусмотрено, что в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в Договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение», и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено Договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения: за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц); за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц); за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

При расчете страхового возмещения не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю (пункт 12.25 Правил страхования).

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статья 168 АПК РФ).

В соответствии со статьей 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом, обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, по договору страхования №SYS1633091482 было застраховано дополнительное оборудование в количестве 16 элементов: панель бампера, грунт, передний; облицовка зад. бампера, загрунтов.; облицовка порога грунт. Л; облицовка порога грунт. П; решетка воздухозаборника ср; решетка впуска воздуха л.; решетка впуска воздуха п.; кронштейн, бампер, передний ниж.; щиток лев.; щиток прав.; фара передняя лев.; фара передняя прав.; led modul tagfahrlicht; led modul blinker;

steuergcrat frontlichtelektronik; светодиодный индикатор вентил. 

Страховая сумма по риску «Дополнительное оборудование» составила 1 100 000 руб. 00 коп.

В рамках урегулирования убытка по страховому событию – ДТП от 11.11.2020, по риску «Дополнительное оборудование» ответчиком было выплачено 96 597 руб. 60 коп. страхового возмещения (платежное поручение №23773 от 08.04.2021).

При этом при определении суммы подлежащего выплате страхового возмещения страховщик руководствовался, в том числе, пунктом 12.28.21 Правил страхования, согласно которому после выплаты страхового возмещения за утраченное или уничтоженное дополнительное оборудование действие Договора страхования по нему прекращается. 

Как следует из материалов дела, 01.06.2020 в результате ДТП застрахованное по спорному договору транспортное средство BMW 750LI XDRIVE, регистрационный знак Е639НМ799, получило механические повреждения.

25.06.2020 истец обратился к страховщику с извещением о повреждении транспортного средства в результате ДТП от 01.06.2020, по результатам рассмотрения которого страховщик признал произошедшее событие страховым случаем.

Для целей урегулирования вышеназванного страхового случая ООО «ГОН ФСО» и САО «РЕСО-Гарантия» подписали 06.08.2020 дополнительное соглашение №АТ10238874 к договору страхования SYS1633091482. На основании указанного дополнительного соглашения сумма страховой выплаты, которую Страховщик обязан произвести Страхователю во исполнение своих обязательств по договору страхования SYS1633091482, вследствие наступления страхового случая, указанного в пункте 2 настоящего Соглашения, составляет 967 400 руб. 04 коп. Данная сумма страхового возмещения определена Сторонами как необходимая и достаточная для полного устранения повреждений ТС, полученных в результате заявленного происшествия, имевшего место 01.06.2020 г. по адресу г. Воронеж, ул. Ворошилова, д. 2. В случае передачи Страхователем Страховщику поврежденных в результате рассматриваемого ДТП правой решетки радиатора, правой фары, передней правой птф, передней левой птф, радиатора кондиционера, радиатора охлаждения, дополнительного радиатора охлаждения, передней нижней защиты моторного отсека, блока розжига левой фары, Страховщик производит доплату в размере 462 113 руб. 27 коп. путем ее перевода Страхователю на расчетный счет. Все расходы на устранение возможных скрытых и иных повреждений, которые могут быть обнаружены в процессе ремонта, Страхователь берет на себя, в том числе расходы, связанные с возможным превышением стоимости ремонта транспортного средства над суммой страховой выплаты, определенной в настоящем Соглашении. Заключая настоящее Соглашение, Страхователь подтверждает, что согласен с суммой страховой выплаты, указанной в настоящем пункте, считает ее полным возмещением ущерба, причиненным в результате страхового случая, указанного в пункте 2 настоящего Соглашения. Стороны договорились, что сумма страховой выплаты, определенная в настоящем пункте Соглашения, окончательна и пересмотру Сторонами не подлежит (п. 4 соглашения).

12.08.2020 ответчик платежными поручениями №383266 и №383267 перечислил на расчетный счет ООО «ГОН ФСО» страховое возмещение в сумме 967 400 руб. 04 коп., из которых 440 247 руб. 34 коп. – страховое возмещение по риску «Ущерб», 527 152 руб. 70 коп. – страховое возмещение по риску «Дополнительное оборудование».

На основании акта приема - передачи поврежденных деталей АТ10238874                  ООО «ГОН ФСО» страховщику 18.08.2020 были переданы детали, а именно: правая решетка радиатора, правая фара, передняя правая противотуманная фара, передняя левая противотуманная фара, радиатор кондиционера, радиатор охлаждения; дополнительный радиатор охлаждения, передняя нижняя защита моторного отсека, блок розжига левой фары. 

23.08.2020 по платежному поручению №417652 страховщик перечислил                   ООО «ГОН ФСО» страховое возмещение по риску «ущерб» в сумме 60 744 руб. 53 коп.

31.08.2020 САО «РЕСО – Гарантия» перечислило на расчетный счет истца страховое возмещение по риску «Дополнительное оборудование» в размере 337 180 руб. 00 коп. (платежное поручение №417798).

Кроме того, решением Арбитражного суда Воронежской области от 13.10.2021 по делу №А14-9055/2021 с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ООО «ГОН ФСО» взыскано 64 188 руб. 74 коп. недоплаченного страхового возмещения, невыплаченного за принятые страховщиком радиатор охлаждения и радиатор кондиционера.

При этом как пояснил ответчик, выплата страхового возмещения по страховому случаю – ДТП от 01.06.2020, произведена за следующее застрахованное дополнительное оборудование: облицовка бампера пер. (51 11 8 064 740); решетка возд-вод бам пер центр (51 11 8 075 370); возд. решетка левая бампера (51 11 8 092 159); молд. возд. решет п л (51 11 8 061 119); балка бамп пер ниж кронштейн (51 11 8 067 043); фара л (63 11 7 408 703); фара пр (63 11 7 408 704); блок розжига л фары (63 11 7 380 191).

Согласно заключению №АТ10238874 от 24.07.2020 полная стоимость запасных частей из списка доп. оборудования составляет 929 390 руб. 00 коп., с учетом норм уменьшения согласно п. 5.5 Правил страхования (7%) - 864 332 руб. 70 коп.

Обязательства страховщика по страховому случаю от 01.06.2020 исполнено на момент рассмотрения настоящего спора, обязанность по доплате страхового возмещения установлены решением Арбитражного суда Воронежской области от 13.10.2021 по делу №А14-9055/2021.

На основании изложенного, исходя из пункта 12.28.1 Правил страхования, ответчик при расчете суммы страховой выплаты пришел к обоснованному выводу о том, что стоимость дополнительного оборудования, по которому действовал договор страхования на момент заявленного события – ДТП 11.11.2020 составляла 170 610 руб. 00 коп. (1 100 000 руб. 00 коп. – 929 390 руб. 00 коп.).

Довод истца относительного того, что договор страхования по риску «Дополнительное оборудование» не был прекращен после страхового случая по убытку №АТ10238874, поскольку письмом от 02.03.2021 исх. №АТ10571273 страховщик уведомил истца о выплате по риску «Дополнительное оборудование» в сумме 880 000 руб. 0 коп. (при условии передачи страховщику застрахованного «Дополнительного оборудования», установленного на ТС), отклоняется судом как противоречащий установленным по делу обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами договора.  

Как пояснил ответчик в ходе судебного разбирательства, указанное письмо было подготовлено страховщиком без учета обстоятельств по страховому случаю – ДТП от 01.06.2020, впоследствии письмом исх. №АТ10571273 от 08.04.2021 страховщик скорректировал расчет страхового возмещения, о чем истец был уведомлен надлежаще.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письмо страховщика, содержащее неверный расчет суммы страховой выплаты не может являться основанием для взыскания страхового возмещения в размере, указанном в таком письме.

Кроме того, ответчик обоснованно исключил из размера страхового возмещения стоимость детали – облицовки заднего бампера. 

В обоснование необходимости исключения поименованной детали страховщик указывает, что в момент передачи САО «РЕСО – Гарантия» спорного транспортного средства 18.03.2021 на нем была установлена облицовка заднего бампера, отличная от установленной на момент осмотра транспортного средства и застрахованного по риску «Дополнительное оборудование».

В подтверждение указанного довода в материалы дела ответчиком представлены фотоматериалы, акт осмотра ООО «КАР-ЭКС» от 18.03.2021, из которых усматривается, что на момент осмотра транспортного средства при его приеме страховщиком была установлена иная облицовка заднего бампера, не соответствующая по внешнему виду и эксплуатационным характеристикам облицовка заднего бампера, установленной на момент осмотра при страховании. Из представленных фотоматериалов усматривается, что на момент страхования облицовка заднего бампера не имела хромированной накладки и светоотражателей, в то время как на момент осмотра при принятии поврежденного транспортного средства страховщиком, на транспортном средстве наличествует облицовка заднего бампера с хромированной накладкой и светоотражателями.

Кроме того, в подтверждение довода о том, что застрахованный по риску «Дополнительное оборудование» бампер не передан страховщику САО «РЕСО-Гарантия» представлено обращение ООО «ГОН ФСО» в САО «ВСК» по ДТП от 14.12.2019 с участием застрахованного транспортного средства.

Также ответчик указал, что на официальном сайте ГИБДД содержится информация о том, что ТС БМВ 750LI VIN WBA7F21080G381785 участвовало в ДТП 14.12.2019.

В связи с изложенными обстоятельствмаи САО «РЕСО-Гарантия» в САО «ВСК» был направлен запрос информации по факту обращения собственника ТС БМВ 750LI регистрационный знак Е639НМ799 VIN WBA7F21080G381785 по факту ДТП 14.12.2019 об урегулировании страхового случая в рамках договора обязательного страхования.

САО «ВСК» был подтвержден факт обращения 28.01.2020 по страховому случаю по ДТП 14.12.2019 с участием ТС БМВ 750LI VIN WBA7F21080G381785.

Согласно представленному в материалы дела акта осмотра ООО «РАНЭ» от 29.01.2020, облицовка заднего бампера ТС подлежит замене и окраске (позиция 2).

Как усматривается из фотоматериала к акту осмотра от 29.01.2020, облицовка заднего бампера визуально соответствует по виду облицовке заднего бампера, установленной на момент предстрахового осмотра ТС и застрахованной по риску «Дополнительное оборудование».

Согласно экспертному заключению ООО «ABC-Экспертиза» от 03.02.2020                      №7134448, облицовка заднего бампера, каталожный номер 51 12 8 064760, подлежит замене, стоимость детали составляет 60 786 руб. 00 коп.

Таким образом, ответчик подтвердил факт того, что облицовка заднего бампера ТС БМВ 750LI VIN WBA7F21080G381785 была разрушена в результате ДТП от 14.12.2019.

Стоимость заднего бампера, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование», согласно акту выполненных работ ИП Зарубина Н.И. (п. 2) составляет 60 840 руб. 00 коп., с учетом норм уменьшения – 53 539 руб. 20 коп. Размер стоимость детали истцом не оспорен.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств, суд соглашается с позицией ответчика относительно того, что размер страхового возмещения по риску «Дополнительное оборудование» по страховому случаю от 11.11.2020 составляет: 96 597 руб. 60 коп., из расчета 1 100 000 руб. 00 коп. (страховая сумма по риску) - 929 390 руб. 00 коп. (стоимость поврежденных деталей из списка дополнительного оборудования в ДТП от 01.06.2020) - 20 473 руб. 20 коп. (норма уменьшения согласно п. 5.5 Правил Страхования) - 53 539 руб. 20 коп. (стоимость заднего бампера).

Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия», выплатив 08.04.2021 по платежному поручению №237773 страховое возмещение по риску «Дополнительное оборудование» в сумме 96 597 руб. 60 коп., исполнило свои обязательства по договору №SYS1633091482 в полном объеме.

На основании изложенного в удовлетворении требований истца о взыскании 871 402 руб. 40 коп. (с учетом уточнения) недоплаченного страхового возмещения следует отказать.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика (с учетом уточнения) 20 406 руб. 34 коп. процентов за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 18.04.2021 по 15.09.2021, с продолжением начисления процентов до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Положения Правил страхования не содержат особые условия ответственности страховщика при нарушении обязательств в случае необоснованного отказа в выплате (доплате) страхового возмещения, поэтому применяются общие правила ответственности, установленные гражданским законодательством.

Согласно пунктам 43 и 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

В соответствии с пунктом 12.3.2 Правил страхования выплата страхового возмещения в случае урегулирования страхового возмещения на условиях «Полная гибель» производится в течение 30 рабочих дней, считая со дня представления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон; в течение 60 рабочих дней со дня предоставления страховщику страхователем всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторона, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.

В настоящем случае, учитывая, что требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является акцессорным по отношению к требованию о взыскании суммы страхового возмещения, в удовлетворении которого судом отказано по указанным выше обстоятельствам, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за заявленный, с учетом уточнения период, - с 17.04.2021 по 15.09.2021, исходя из выплаты страхового возмещения в полном объеме 08.04.2021, 09.04.2021, подлежат оставлению без удовлетворения.

В силу части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Государственная пошлина, с учетом уточнений, составляет 20 836 руб. (уплачена истцом при обращении в суд по платежному поручению №162 от 03.06.2021 на сумму 22 985 руб. 00 коп.) и относится, с учетом результатов рассмотрения дела на истца. Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 2 149 руб. 00 коп. подлежит возврату истцу из дохода федерального бюджета (ст. 110 АПК РФ, п. 6 ст. 52, ст.ст. 333.21, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, статья 50 Бюджетного кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 167-171, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «ГОН ФСО» из дохода федерального бюджета 2 149 руб. 00 коп. государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Воронежской области в порядке части 2 статьи 257 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья                                                                       В.М. Шишкина