АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,  www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru  

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-14972/2023

11 июня 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 30 мая 2024 года  Полный текст решения изготовлен 11 июня 2024 года  

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи  Е.Ю.Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания помощником  судьи П.А. Кондратьевым, рассматривает в судебном заседании дело по иску  общества с ограниченной ответственностью "Фаворит Групп" (ИНН  

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу  "Уральский банк реконструкции и развития" (ИНН 

<

***>, ОГРН  

<

***>) третьи лица: межрегиональное управление федеральной  службы по финансовому мониторингу по Уральскому Федеральному округу  (ИНН 

<

***>), ООО «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ», Открытое  акционерное общество «Белагропромбанк», публичное акционерное общество  "Транскапиталбанк" (ИНН 

<

***>) о взыскании 7067860 руб.,  

В судебном заседании приняли участие представители: 

от истца: не обеспечено подключение к веб-конференции, ходатайство о  рассмотрении дела в отсутствие представителя.  

 от ответчика: ФИО1 – представитель по доверенности от  04.05.2023, паспорт.  

 от третьих лиц: ФИО2 - представитель ПАО "Транскапиталбанк"  по доверенности от 19.12.2022 № 01-06/1395 (онлайн)  

ФИО3- представитель The bank of New York Mellon по  доверенности б/н от 19.12.2023 (онлайн)  

Отводов суду не заявлено. 

Общество с ограниченной ответственностью "Фаворит Групп" обратилось  в суд с заявлением к публичному акционерному обществу "Уральский банк  реконструкции и развития" о взыскании 7067860 руб. убытков в связи  ненадлежащим исполнением обязательство по договору комплексного  банковского обслуживания № 9216-РС-38881 от 09 апреля 2019г.  

В судебном заседании 30.06.2023 истец настаивает на исковых  требованиях.  

Ответчик представил отзыв (приобщен). 

Межрегиональное управление федеральной службы по финансовому  мониторингу по Уральскому Федеральному округу , ОАО Белагропромбанк,  ПАО "Транскапиталбанк" представили отзывы (приобщено).  

В ходе судебного заседания судом с учетом представленных лицами,  участвующими в деле, документов на обсуждение вынесен вопрос о  привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих  самостоятельных требований относительно предмета спора, THE BANK OF  NEW YORK MELLON, рассмотрев который, суд в порядке ст. 51 АПК РФ счел  необходимым привлечь к участию в деле в качестве третьего лица, не  заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, THE  BANK OF NEW YORK MELLON.  

Привлечение третьего лица, являющегося иностранным юридическим  лицом, влечет необходимость извещения иностранных лиц о времени и месте  судебного заседания с учетом сроков извещения и ст.253 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации.  

В судебном заседании 30.01.2024 истец поддержал заявленные требования.  

ПАО "Транскапиталбанк" заявило ходатайство о приобщении к  материалам дела дополнительного отзыва, дополнительных документы по делу  (приобщено).  

THE BANK OF NEW YORK MELLON представило отзыв (приобщен) 

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились,  отзывы , дополнительные отзывы не представили.  

В судебном заседании 26.04.2024 истец телефонограммой заявил  ходатайство об отложении судебного заседания для ознакомления с  поступившими документами по делу.  

THE BANK OF NEW YORK MELLON, ПАО "Транскапиталбанк"  представили письменные позиции по делу (приобщено).  

 В судебное заседание 30.05.2024 истец не явился, дополнительные  документы не представил, телефонограммой заявил о возможности  рассмотрения дела по существу в его отсутсвие.  

Ответчик, присутствовавшие в судебном заседании третьи лица  поддержали ранее заявленные доводы.  

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились,  отзывы , дополнительные отзывы не представили.  

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд 

УСТАНОВИЛ:

Как следует из материалов дела, 09 апреля 2019 г. между ООО «Фаворит  групп» (Клиент) и ПАО КБ «УБРиР» (Банк) путем подписания истцом  заявления об акцепте оферты и присоединения к Правилам банковского  

 

обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в  Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и  развития» при оказании услуги «Дистанционное  открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному  клиенту» (далее – Правила) и Тарифов Банка заключен договор комплексного  банковского обслуживания № 9216-РС-38881 с открытием Клиенту расчетного  счета N 

<

***> в долларах США. Расчетный счет подключен к  системе «Интернет-банк Light» с помощью которой осуществляется проведение  расчетных операций и производится электронный документооборот, без  использования бумажного носителя.  

21 апреля 2022 г. Клиентом по системе дистанционного банковского  обслуживания в Банк было подано заявление на валютный перевод № 36 в  сумме 94000,00 долларов США в адрес получателя ООО «Торговый дом  ЭКСПОРТТОРГ». Указанное платежное поручение являлось оплатой за товары  народного потребления по договору № 08-10-21-ЕХ от 25.10.2021 г.  

Банк указанное поручение принял, денежные средства с расчетного счета  Клиента списаны Банком 21.04.2022 г., но на расчетный счет получателя ООО  «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ» до настоящего времени не поступили.  

11 мая 2022 г. и 12 мая 2022 г. Клиент через «Интернет-банк Light»  обратился к Банку с просьбой отозвать платеж.  

02 июня 2022 г. Банком выслан ответ банка-корреспондента по розыску  94000,00 долларов США. Из приложения стало известно, что банком-корреспондентом является THE BANK OF NEW YORK (New York, NY, US,  Swift: IRVTUS3NXXX).  

07 июля 2022 г. за исх. № 07.07-22 Клиентом в адрес Банка направлена  претензия о неисполнении поручения о переводе. В ответ на указанную  претензию Банк от 12.07.2022 г. исх. № 8003387430 сообщил, что платежный  документ № 36 от 21.04.2022 на сумму 94000 USD исполнен Банком в  соответствии с действующим законодательством. Денежные средства  перечислены по реквизитам, указанным в платежном документе. По состоянию  на 11.07.2022 денежные средства в Банк не возвращались.  

27 июля 2022 г. за исх. № 27.07-22 Клиент обратился в адрес ООО  «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ» с запросом о предоставлении информации о  поступлении денежных средств в размере 94000,00 долларов США. В ответ на  указанный запрос ООО «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ» (исх. № 2373 от  27.07.2022 г.) сообщил, что денежные средства, оплаченные Клиентом 21  апреля 2022 г. в сумме 94000,00 долларов США на расчётный счет ООО  «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ» не поступали.  

Поскольку на указанный счет ООО «Торговый дом ЭКСПОРТТОРГ»  денежные средства не поступили, Клиент подал в Банк заявление на розыск и  отзыв валютного перевода.  

 

В связи с невозвратом денежных средств Клиентом в адрес Банка 11  января 2023г. была направлена претензия с требованием вернуть денежные  средства на расчетный счет Клиента, перечисленные на основании платежного  поручения от 36 от 21.04.2022 в сумме 94000,00 долларов США в течение 10  банковских дней с момента получения претензии, однако погашения  задолженности не последовало.  

По состоянию на 15 марта 2023 г. выставленное платежное поручение №  36 от 21 апреля 2022 г. по списанию денежных средств не исполнено, по  мнению истца, по вине ответчика. Указанные обстоятельства явились  основанием для обращения за судебной защитой.  

Ответчик возражает против удовлетворения исковых требований по  доводам, изложенные в отзыве.  

Суд, исследовав доказательства, обстоятельства по делу, выслушав  представителей лиц, участвующих в деле, приходит к выводу об отказе в  удовлетворении исковых требований в связи со следующим.  

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется  принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу  счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и  выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по  счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования  денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные  законом или договором банковского счета ограничения права клиента  распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.  

Банк не вправе определять и контролировать направления использования  денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные  законом или договором банковского счета, ограничения его права  распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи  845 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании  распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств,  находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях,  установленных законом или предусмотренных договором между банком и  клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться  надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и  требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и  требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно  предъявляемыми требованиями.  

Статья 310 ГК РФ указывает на то, что односторонний отказ от  исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не  допускается.  

 

Ответственность банков по возмещению убытков возможна при наличии  оснований, предусмотренных ст. 866 ГК РФ. Такая ответственность возникает  только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств,  что установлено в п.2 ст. 866 ГК РФ: в случаях, если неисполнение или  ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с  нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил  перевода денежных средств или договора между банками, ответственность  перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк  получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком  солидарно.  

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными  статьей 15 ГК РФ (пункт 2 статьи 393 ГК РФ): это расходы, которые лицо, чье  право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления  нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб),  а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных  условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено  (упущенная выгода).  

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под  убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело  или должно произвести для восстановления нарушенного права, утрата или  повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные расходы,  которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота,  если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо,  нарушавшее права, получило вследствие этого доход, лицо, право которого  нарушено, вправе требовать возмещение наряду с другими убытками  упущенной выгоды в размере не меньше, чем такие доходы.  

 Из смысла данной статьи следует, что при этом истцом должна быть  доказана и материалами дела подтверждаться причинно-следственная связь  между возникшим у истца вредом в виде денежной суммы и действиями  (бездействием) ответчика, по вине которого, как утверждает истец, причинен  указанный вред.  

Согласно ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации  возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности. В  связи с чем лицо, требующее их возмещения, должно доказать факт нарушения  обязательств, наличие причинной связи между допущенным нарушением и  возникшими убытками, а также их размер в соответствии со ст. 15  Гражданского кодекса Российской Федерации.  

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы,  которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести  для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его  имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо  

 

получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право  не было нарушено (упущенная выгода).  

 Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать  противоправность поведения причинителя ущерба, наличие причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и возникшими у  истца убытками, а также размер убытков. Для удовлетворения иска о  взыскании убытков необходимо доказать совокупность обстоятельств,  являющихся основанием для привлечения ответчика к названному виду  гражданско-правовой ответственности, а именно: нарушение ответчиком  взятых на себя обязательств, размер понесенных истцом убытков и причинно-следственную связь между действиями ответчика и полученными истцом  убытками. Недоказанность одного из элементов является основанием для  отказа в удовлетворении иска.  

Таким образом, при рассмотрении дел о взыскании убытков по правилам  статей 15 ГК РФ истец должен доказать состав правонарушения, включающий  в себя следующие элементы: факт наступления вреда, вину причинителя вреда,  противоправность поведения причинителя вреда; наличие причинной связи  между действиями причинителя вреда и наступившими неблагоприятными  последствиями; размер причиненного ущерба.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской  Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и  зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета),  денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче  соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.  

Согласно пункту 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской  Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению  плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести  определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом  или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в  соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором  банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике  обычаями делового оборота.  

Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется  законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими  правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового  оборота.  

В соответствии со статьей 865 Гражданского кодекса Российской  Федерации Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение,  в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из  следующих способов:  

 

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств,  открытый в этом же банке;  

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя  средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения  банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета  банка плательщика, открытого в банке получателя средств;  

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления  денежных средств на банковский счет банка получателя средств;  

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором. 

В силу пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда  Российской Федерации от 19 апреля 1999 года № 5 «О некоторых вопросах  практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и  расторжением договоров банковского счета», согласно статье 865 ГК РФ банк  плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у  которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и  получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на  счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре  банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет  последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).  

Согласно п. 5.1 Положения Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П «О  правилах осуществления перевода денежных средств»: при расчетах  платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод  денежных средств по банковскому счету плательщика получателю средств,  указанному в распоряжении плательщика.  

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что  обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению  считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей  денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета  клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.  

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма,  в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка,  обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на  банковский счет своего клиента – получателя средств.  

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с  использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства  последовательно перечисляются банком отправителя на свой  корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою  очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в  банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя  платежа.  

 

Осуществление расчетов между Банком и клиентом регулируется  заключенным сторонами договором РКО, который является договором  присоединения.  

Согласно части 1 статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О  банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет  расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России;  при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по  договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в  порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в  международной банковской практике.  

Как следует из материалов дела, 21.04.2022 в Банк посредством системы  «Интернет-банк Light» поступило заявление № 36 на перевод денежных средств  в размере 94000,00 USD со счета ООО «Фаворит групп»   № 

<

***> на счет ООО «Торговый дом Экспортторг»  (Республика Беларусь) BY90BAPB30126786800200000000, открытый в  Открытом акционерном обществе «Белагропромбанк» (Республика Беларусь) с  назначением платежа «PREPAYMENT FOR CONSUMER GOODS FAT  INVOICE 8-FAV FROM 13.04.2022 CONTRACT 08-10-21-EX FROM 25.10.21»/  «ПРЕДОПЛАТА ЗА ТОВАРЫ НАРОДНОГО ПОТРЕБЛЕНИЯ, СЧЕТ- ФАКТУРА 8-FAV ОТ 13.04.2022, КОНТРАКТ 08-10-21-EX ОТ 25.10.21» В  качестве Банка-посредника (56AD) истцом в заявлении на перевод № 36 от  21.04.2022 указано Публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» ,  SWIFT: TJSCRUMM.  

Как следует из ч. 3 ст. 863, п. 2 ст. 865 ГК РФ, банк вправе привлекать  другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на  счет, указанный в поручении клиента. В п. 1.6 Положения о правилах  осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России  29.06.2021 № 762-П, указано, что перевод денежных средств может  осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и  банком получателя средств (банк-посредник).  

Валютой перевода являлся доллар США. Денежные переводы между  банками в иностранной валюте осуществляются через корреспондентские счета  банка-посредника, так как российское законодательство не допускает открытие  российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в  России.  

Проведение международных платежей через несколько банков- посредников, с использованием телекоммуникационной системы SWIFT- международной межбанковской системы передачи информации и совершения  платежей, является обычной банковской практикой. Данный способ  оформления операций представляет собой обычай делового оборота во  внешнеэкономической деятельности банков, а также кредитных организаций,  

 

учрежденных либо входящих в состав иностранной банковской группы, и  свидетельствует о соблюдении банком требований законодательства о  документальном оформлении операций по счету.  

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы  SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку  кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими  отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность  осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у  друга.  

Таким образом, ответчик при осуществлении расчета использовал  международную межбанковскую систему передачи информации и совершения  платежей – SWIFT.  

В своем заявлении на перевод № 36 от 21.04.2022 истец в качестве Банка- посредника (56AD) истцом в заявлении указал Публичное акционерное  общество «Транскапиталбанк» , SWIFT: TJSCRUMM  

Таким образом, 21 апреля 2022 г. истец оформил заявление на перевод №  36 и дал распоряжение о переводе Платежа со счета в УБРиР на счет ООО «ТД  ЭКСПОРТТОРГ» в АО «Белагропромбанк» через ПАО «Транскапиталбанк»  

При осуществлении межбанковских переводов, в том числе и с  использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства  последовательно перечисляются банком отправителя платежа на свой  корреспондентский счет, открытый в банке -посреднике), который в свою  очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в  банке получателя платежа с последующим зачислением средств банком  получателя на текущий счет получателя платежа.  

Поскольку ответчик не имел корреспондентских отношений с банком  получателя платежа – ОАО «Белагропромбанк» (Беларусь), к проведению  платежа был привлечен THE BANK OF NEW YORK MELLON, с которым  ответчик имел корреспондентские отношения, что подтверждается  сообщением, полученным из ПО SWIFT от 04.12.2012 г. об открытии счета в  долларах США , принятием Общий условий по счету и Казначейских услуг  Bank of New York Mellon от 16.04.2019г. При этом Корреспондентский счет в  The Bank of New York Mellon был открыт Банком 04.12.2012 года на основании  заявления Банка. Существенные условия обслуживания счета содержатся в  документе, который утвержден Банком Меллон и называется «Казначейские  услуги Банка Нью-Йорка Меллон Общие условия по счету». Данные Общие  условия и Подтверждение о принятии их Ответчиком составляют договор  обслуживания счета Ответчика в Банке Меллон. В 2019 году у Банка также был  открыт корреспондентский счет в долларах США № 04453488 в Deutsche Bank,  но с 1 июня 2019 года основным банком-корреспондентом УБРиР для расчетов  в долларах стал The Bank of New York Mellon, о чем клиенты были извещены  

 

путем публикации на официальном сайте банка https://www.ubrr.ru/o- banke/press-centr/novosti-banka/obrashchaem-vnimanie-klientov-naizmenenie- 

rekvizitov-po raschetam?ysclid=lgeltge57m373677379 12.04.2019 (договор с ООО  «Фаворит групп заключен 09.04.2019) Счет № 04453488 в Deutsche Bank был  закрыт 18.06.2019  

Истец же, в свою очередь, привлек в качестве посредника ПАО  «Транскапиталбанк», у которого имеются корреспондентские отношения с АО  «Белагропромбанк».  

В связи с этим, поскольку получателем денежных средств является  белорусский банк, средства, номинированные в долларах США, могли быть  получены им только через корреспондентский счет банка ПАО  «Транскапиталбанк» в банке The Bank of New York Mellon ,денежные средства  клиента подлежали отправке через Bank of New York Mellon, через который  ответчиком проводятся платежи в долларах США (данный счет не был  заблокирован на момент проведения платежа).  

Переводы в долларах США не могли осуществляться банком иначе, как с  использованием данного счета. ПАО КБ УБРиР в рассматирваемой ситуации  никаким образом не могло влиять на то, что Банком-посредником является  Bank of New York Mellon. Данные условия договора являются общепринятыми  во внешнеэкономической деятельности кредитных организаций.  

Иного варианта перевода денежных средств не имелось, что подтверждено  The Bank of New York Mellon и ответчиком, представившими соответствующие  сведения в виде распечатки с сайта ПАО «Транскапиталбанк, истцом иного не  доказано.  

Таким образом, перевод денежных средств истца осуществляется  следующим образом: ПАО КБ «УБРиР» - Bank of New York Mellon - Публичное  акционерное общество «Транскапиталбанк» - Открытое акционерное общество  «Белагропромбанк».  

Указанные обстоятельства истцом не опровергнуты. 

21.04.2022 Банк осуществил списание денежных средств в размере  94000,00 долларов США с расчетного счета Клиента № 

<

***>,  что подтверждается выпиской по счету, и перечислил на корреспондентский  счет, открытый в банке-посреднике THE BANK OF NEW YORK MELLON, что  подтверждается сообщением международной платежной системы Swift (SWIFT  (FIN 103 Однократное зачисление денежных средств).  

Согласно Общим условиям по счету и Казначейским услугам Bank of New  York Mellon от 16.04.2019 г. (стр. 35, абз. 8) «Ваnк of New York Mellon вправе  использовать любую установленную сеть банковских переводов для  Платежных поручений. В данном случае самим истцом в платежном поручении  указан банк-посредник - ПАО «Транскапиталбанк».  

 

При таких обстоятельствах оснований полагать, что ответчик изменил  маршрут платежа, указанный в Поручении Истца, имеющий  корреспондентский счет в Белоруссии (страна, не вошедшая в список  недружественных стран) на банк-корреспондент американской банковской  структуры, реализовал цепочку банковских переводов через территории  государств (США, Великобритании), совершающих в отношении РФ  недружественные действия и включенных в качестве таковых в  соответствующее Распоряжение Правительства РФ от 05.03.2022 № 430-р «Об  утверждении перечня иностранных государств и территорий, совершающих  недружественные действия в отношении Российской Федерации, российских  юридических и физических лиц», не имеется.  

Напротив, ответчик следовал распоряжению истца от 21.04.2022 № 36 в  соответствии с платёжными инструкциями, указанными истцом, о  необходимости исполнении Поручения через Публичное акционерное  общество «Транскапиталбанк», находящийся в Белоруссии, дружественной по  отношению к Российской Федерации. 22.04.2022 г. ответчик исполнил  поручение клиента, что подтверждается уведомлением, отправленным в ПО  SWIFT (входящий идентификатор сообщения 1726  220421UBRDRU4EAXXX6905863248 и в соответствии с пп.3 ст. 865 ГК РФ  является исполнением, поскольку банк плательщика, принявший к исполнению  платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его  исполнить одним из следующих способов, в том числе: передача платежного  поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на  банковский счет банка получателя средств.  

Такое проведение валютных операций соответствовало международной  банковской практике, а маршрут платежа в данном случае является  единственным и соответствует заявлению истца на перечисление денежных  средств.  

Таким образом, исходя из указанных положений закона, обязанность Банка  по исполнению распоряжения клиента о перечислении денежных средств, в  случае наличия банка-посредника, является исполненной с момента списания  денежных средств с корреспондентского счета ПАО КБ «УБРиР».  

Иного не доказано, из материалов дела не следует. 

Данные из системы ПО SWIFT (скрин-шоты) подтверждают, что и  денежные средства поступили на корреспондентский счет ПАО КБ «УБРиР»,  открытый в Bank of New York Mellon.  

Далее ответчику поступило сообщение от The Bank of New York Mellon о  том, что денежные средства в размере 94000 долларов США были  заблокированы в соответствии с антироссийскими санкциями, так как в  транзакции участвует заблокированный субъект – TJSCRUMM. TJSCRUMM –  это SWIFT Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк»: в  

 

соответствии с уведомлением от 18.07.2022 г., полученным через ПО SWIFT,  Bank of New York Mellon сообщил что: «СРЕДСТВА БЫЛИ  ЗАБЛОКИРОВАНЫ В СООТВЕТСТВИИ С АНТИРОССИЙСКИМИ  САНКЦИЯМИ. БНИ МЕЛЛОН НЕ МОЖЕТ ПРЕДПРИНЯТЬ ДАЛЬНЕЙШИХ  ДЕЙСТВИЙ. ПОЖАЛУЙСТА, СВЯЖИТЕСЬ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ  КАЗНАЧЕЙСТВОМ США НА WWW.TREASURY.GOV/ RESOURCE- CENTER/SANCTIONS/PAGES/LICENSING. ASPX ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ  НА ЛИЦЕНЗИЮ НА РАЗБЛОКИРОВКУ МЫ ЗАКРЫВАЕМ ДЕЛО»..  

Публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» включено в  санкционный список США, который ведет Управление по контролю за  иностранными активами, как организация, обвиняемая в попытках обойти  введенные США и их международными партнерами антироссийские санкции.  

Как указано выше, выбор банка-посредника осуществлялся именно  плательщиком –истцом,  

истец указал в заявке на перевод следующие требования и, тем самым,  задал «изначальные координаты» Платежа: Платеж должен быть совершен в  долларах США; Платеж осуществляется через ТКБ; Платеж должен быть  осуществлен по системе СВИФТ (в заявлении на перевод указаны СВИФТ- коды ТКБ и Белорусского банка):  

56 AD 

INTERMEDIARY 

(Банк-посредник) 

SWIFT: Код Страны: TJSCRUMM 

Клир.Код(счет) 

TRANSKAFITALBVORONCOVSKAYAUL, MOSCOW, 643 

ANK 27/35 

57 ABD 

ACCOUNT WITH INSTITUTION 

(Банк получателя) 

SWIFT: Код Страны:112 BAPBBY2X 

Клир.Код(счет) 

BELAGROPROMB3ZHUKOV AVE MINSK BY ANK' JSC, 

Истцу должно было быть известно, что в отношении указанного им банка-посредника введены санкции: согласно официальному пресс-релизу  подразделения Министерства финансов США – Управления по контролю над  иностранными активами (далее – «OFAC») Транскапиталбанк был включен в  Список специально обозначенных граждан и заблокированных лиц (далее –  «Список SDN») 20 апреля 2022 г.: OFAC внесло в санкционный список  российский коммерческий банк «Транскапиталбанк» и глобальную сеть из  более чем 40 физических и юридических лиц. На момент оформления заявки  Истец уже должен был знать об отключении с 12 марта 2022 г. Белорусского  банка от системы SWIFT; о включении с 20 апреля 2022 г. ТКБ в списки  

 

санкционных лиц; об отсутствии корреспондентских отношений между УБРиР  и Белорусским банком.  

Таким образом, истцу на дату направления заявления на перевод денежных  средств (21 апреля 2022 г.) должно было быть известно о том, что в отношении  ПАО «Транскапиталбанк» введены финансовые санкции США. Истец должен  был осознавать риски блокировки денежных средств и предполагаемого  неисполнения обязательств.  

Истец, ссылающийся на наличие действий недружественных стран, на  наличие санкций в отношении ответчика, также должен был учесть  последствия выбора валюты перевода, выбора ПАО УБРиР и Белорусского  банка, поскольку информация о банках-корреспондентах ПАО УБРиР и об  отсутствии корреспондентских отношений между ПАО УБРиР и Белорусским  банком является общедоступной, размещается на сайтах банков, а также  последствия выбора в качестве банка -корреспондента ПАО  «Транскапиталбанк».  

С учетом указанного являются несостоятельными ссылки истца на то, что  утрата денежных средств произошла в результате халатности Банка, которая  выражается в открытии корреспондентского счета в The Bank of New York  Mellon, вопреки Указу Президента РФ от 28.02.2022 № 79 «О применении  специальных экономических мер в связи с недружественными действиями  Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств  и международных организаций» и тому обстоятельству, что Соединенные  Штаты Америки в соответствии с Распоряжением Правительства РФ от  05.03.2022 № 430-р внесены в перечень иностранных государств и территорий,  совершающих в отношении Российской Федерации, российских юридических  лиц и физических лиц недружественные действия».  

Таким образом, денежные средства были заблокированы Bank of New York  Mellon в соответствии с антироссийскими санкциями, так как в транзакции  участвует заблокированный субъект – TJSCRUMM. TJSCRUMM – это SWIFT  Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк»  

18.07.2022 г. после получения информации о том, что денежные средства  находятся в Bank of New York Mellon, истец был уведомлен о сложившейся  ситуации по электронной почте с приложением SWIFT-отчета.  

В соответствии с п.13.4. Правил, Банк не несет ответственности перед  Клиентом, в том числе, в случаях, когда задержка/приостановление/не  зачисление платежа получателю произведены по вине иных банков.  

В соответствии с п.п. 12.6, 12.7. Правил, Стороны освобождаются от  ответственности за полное или частичное неисполнение каких-либо  обязательств, вытекающих из условий Правил, если это неисполнение явилось  следствием возникших после акцепта настоящих Правил обстоятельств  непреодолимой силы, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни  

 

предотвратить своими силами. К обстоятельствам непреодолимой силы  относятся события, на которые Сторона не может оказывать влияния и за  возникновение которых не несет ответственности, например: наводнение,  пожар, землетрясение, другие стихийные бедствия, повреждения линий связи,  забастовки, состояние войны, правительственные постановления или  распоряжения государственных органов, препятствующие выполнению  условий настоящих Правил.  

Перевод денежных средств банку - корреспонденту в целях надлежащего  исполнения поручения Клиента не может расцениваться как виновное действие,  а, следовательно, не может быть расценено как ненадлежащее исполнение  обязательства, поэтому в действиях ответчика отсутствуют признаки  противоправного поведения.  

Также отсутствует причинно-следственная связь между действиями Банка  и блокированием денежных средств на счете в Bank of New York Mellon.  

Блокировка осуществляется иностранным банком исходя из его  внутренних правил, которые недоступны российским банкам. Российский банк,  выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не  должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс  оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности  

Клиент сам выбрал валюту платежа, банк-посредник и назначение платежа  в виде перевода денег в зарубежную юрисдикцию в рамках которой  присутствуют такие форс-мажорные факторы как возможность блокировки  денег в связи с санкциями, воспрепятствовать которым Банк не может. В  данном случае истец указал в заявке на перевод следующие требования и, тем  самым, задал «изначальные координаты» Платежа: платеж должен быть  совершен в долларах США; платеж осуществляется через Белорусский банк, в  отношении которого введены санкции.  

Решение истца о выборе валюты и выборе Белорусского банка Публичного  акционерного общества «Транскапиталбанк», как банка-корреспондента  повлияло на выбор остальных банков-корреспондентов и на необходимость  учета законодательства иностранных государств: ПАО «Транскапиталбанк»,  через который истец просил направить платеж, как уже было указано выше,  имеет корреспондентский счет для расчетов в долларах США только в Bank of  New York Mellon (отделение в Нью-Йорк, США), что подтверждается  материалами дела, в свою очередь, для расчетов в долларах США у ПАО  УБРиР был открыт корреспондентский счет в Bank of New York Mellon,  осуществляющем банковскую деятельность в США.  

Судом также учтено, что согласно представленной ответчиком выборке по  выписки по счету № 

<

***> после Указа от 28.02.2022 Банк  осуществлял переводы денежных средств на основании распоряжения ООО  «Фаворит групп» с использованием корреспондентского счета в The Bank of  

 

New York Mellon 04.03.2022 в сумме 100900 USD, 11.03.2022 в сумме 88200  USD, 14.03.2022 в сумме 51600 USD, 17.03.2022 в сумме 118 100 USD,  18.03.2022 в сумме 61000 USD, 18.03.2022 в сумме 41200 USD, 21.03.2022 в  сумме 200 USD, 31.03.2022 в сумме 4490 USD, 31.03.2022 в сумме 55510 USD,  04.04.2022 в сумме 72000 USD, 12.04.2022 в сумме 84000 USD, 15.04.2022 в  сумме 238000 USD, 18.04.2022 в сумме 72000 USD, 19.04.2022 в сумме 29510  USD, 72490 USD, 20.04.2022 в сумме 103 000 USD.  

Из представленной информации можно сделать вывод, что банк не знал о  невыполнимости поручения клиента о переводе денежных средств и о  предстоящей заморозке денежных средств клиента.  

Иного не доказано, из материалов дела не следует. 

Таким образом, суд исходит из того, что истцом не доказаны ни вина  ответчика, ни причинно-следственная связи между негативными  последствиями в виде блокировки денежных средств и действиями ответчика.  

Кроме того, суд считает, что в настоящее время истцом не доказано и  причинение убытков.  

Так, сама по себе блокировка денежных средств компании на счете в  иностранном банке еще не свидетельствует об их безусловной утрате. Ссылка  истца на иное является несостоятельной.  

Истец в такой ситуации не лишен возможности с использованием  имеющихся средств правовой защиты добиваться снятия ограничительных мер  и запретов  

Истец как собственник заблокированных денежных средств имеет  возможность обратиться с заявлением о внесудебной блокировке посредством  подачи заявки в Управление по контролю за иностранными активами (OFAC).  Согласно инструкции OFAC о порядке обращения за получением разрешения  на разблокировку средств, текст которой размещен на официальном сайте  OFAC https://licensing.ofac.treas.gov/Apply/Instructions.aspx, в случае, когда  безналичный перевод средств заблокирован в финансовом учреждении США  вследствие санкций Правительства США, сторона по указанному переводу  может подать заявление на разблокировку указанных средств. По  терминологии, которая изложена в инструкции OFAC, Банк не является  стороной перевода. Соответственно, истец как плательщик по спорному  переводу либо ООО «Торговый дом Экспортторг» как получатель (по  терминологии инструкции OFAC - бенефициар) должны обращаться в OFAC за  получением лицензии (разрешения) на разблокировку средств.  

Таким образом, у истца имеется возможность вернуть/получить денежные  средства в административном (внесудебном) порядке по вышеуказанной  процедуре.  

Однако истцом, которому известно о наличии такой процедуры, не  представлено доказательств невозможности использования данной  

 

административной процедуры по разблокированию денежных средств, тогда  как истец должен доказать невозможность получения разрешения на  разблокировку платежа.  

Таким образом, в рассматриваемой ситуации истец при совершении  действий со своей стороны по разблокировке денежных средств не представил  отказ в возврате денежных средств, подтвержденный компетентными органами  иностранного государства, следовательно, не доказал, что исчерпал доступные  ему внесудебные средства правовой защиты, не доказал невозможность  получения разрешения для разблокировки платежа или наличие  непреодолимых препятствий в его разблокировке/получении, соответственно,  не доказал утрату суммы денежного перевода, то есть причинение убытков.  

Иного не доказано, из материалов дела не следует.  

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не доказан необходимый  для привлечения к гражданско-правовой ответственности состав  правонарушения (факт причинения вреда, противоправность поведения  причинителя вреда, причинно-следственная связь между таким поведением и  наступившим вредом), оснований для удовлетворения иска суд не усматривает  

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в  соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца.  

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

РЕШИЛ:

1. В иске отказать. 

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении  месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В  случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не  изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления  арбитражного суда апелляционной инстанции.  

 Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства  в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня  принятия решения (изготовления его в полном объеме).  

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной  инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная  жалоба также может быть подана посредством заполнения формы,  размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет»  http://ekaterinburg.arbitr.ru.  

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства  информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно  

 

получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда  http://17aas.arbitr.ru.  

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству  взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения  непосредственно арбитражным судом.  

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа  канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел»  в карточке дела в документе «Дополнение».  

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда  в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего  дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с  уведомлением о вручении.  

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит  апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке  упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после  вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная  информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена  в карточке дела «Дополнение».  

Судья Е.Ю. Абдрахманова Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 11.03.2024 3:03:08

Кому выдана Абдрахманова Екатерина Юрьевна