Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-20681/2017

г. Хабаровск

16 февраля 2018 года

Арбитражный суд в составе: судьи Руденко Р.А., рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации 

о привлечении Публичного акционерного общества «Страховая группа «ХОСКА» к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ

Заявитель извещен о рассмотрении дела по правилам упрощенного производства в порядке ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ. 

ПАО «СГ «ХОСКА» извещено о рассмотрении дела по правилам упрощенного производства в порядке ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ, по определению суда к установленному сроку отзыв на заявление не представило.

Правила о надлежащем извещении сторон, установленные статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ соблюдены.

На основании части 5 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующее.

Публичное акционерное общество «Страховая группа «ХОСКА» (далее - ПАО «СГ «ХОСКА», Общество) зарегистрировано в качестве юридического лица, о чем ему присвоен ОГРН-1022700920406, ИНН-2702030634.

ПАО СГ «ХОСКА» осуществляет страховую деятельность в соответствии с лицензией на осуществление страхования по виду деятельности обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС № 0319-03 от 18.09.2015г.

30.05.2017г. в Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе поступила жалоба ФИО1 по поводу длительного рассмотрения ПАО «СГ «ХОСКА» заявления об отказе от договора добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии (вх. от 30.05.2017г. № ОЭТ-2906).

В ходе проверки установлено, что 14.05.2017 между ФИО1 и ПАО «СГ «ХОСКА» заключен договор добровольного страхования (страховой полис «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ) (далее - договор страхования). 

Страховая премия по указанному договору страхования определена в размере 999 руб. и уплачена ФИО1 в полном объеме.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) - страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

02.03.2016г. вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указания № 3854-У).

Пунктами 1. 6 Указания № 3854-У предусмотрено, что страховщики при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) должны предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая; либо в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в вышеуказанный срок, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно пункту 7 Указания № 3854-У - страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том. что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания № 3854-У.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 9 Указания № 3854-У).

Пунктом 10 Указания № 3854-У предусмотрено, что страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания № 3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу, то есть до 30.05.2016г.

С учетом изложенного, договоры добровольного страхования, заключаемые страховщиками начиная с 31.05.2016г., должны содержать условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У.

Договор страхования заключен на основании действующих по состоянию на 14.05.2017г. Правил комплексного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц, утвержденных приказом Страховщика от 31.07.2014г. № 181-П (в редакции, действовавшей по состоянию на 14.05.2017г.) (далее - Правила страхования), и на условиях, содержащихся в указанном договоре.

В соответствии с условиями страхования, изложенными в страховом полисе «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ от 14.05.2017г. изменения и прекращение договора страхования осуществляются в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

Вместе с тем, страховой полис «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ от 14.05.2017г., а также Правила страхования, на основании которых заключен указанный договор, не содержат условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У.

Согласно пояснениям ПАО «СГ «ХОСКА» (письмо от 24.08.2017г. № 2066) изменения в Правила страхования в соответствии с Указанием № 3854-У не вносились. 

В целях исполнения требований Указания № 3854-У ПАО «СГ «ХОСКА» утвержден приказ № 105 от 15.07.2017г. «О порядке расторжения договоров страхования по добровольным видам страхования» и приказ № 181 от 08.11.2016г. «Об утверждении новой редакции страхового продукта «Улыбнись соседям», в соответствии с которым утвержден новый макет бланка «Улыбнись Соседям!», содержащий дополнительные условия в соответствии с Указанием № 3854-У.

Договор ИГОФЛ № 01-17/012901 был заключен агентом ПАО «СГ «ХОСКА» с использованием бланка «Улыбнись соседям!» страхового образца, ввиду отсутствия на момент заключения договора необходимого бланка.

Таким образом, договор добровольного страхования (страховой полис «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ от 14.05.2017г.) заключен без учета требований, установленных Указанием № 3854-У.

По данному факту 15.12.2017г. должностным лицом Центрального банка Российской Федерации в отношении ПАО «СГ «ХОСКА» составлен протокол № СЗ-06-ЮЛ-17-16518/1020-1 об административном правонарушении по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. 

Протокол об административном правонарушении составлен в отсутствии представителя ПАО «СГ «ХОСКА», направлен Обществу сопроводительным письмом исх. № 59-104-5/44330 от 15.12.2017г.

О месте и времени составления протокола об административном правонарушении ПАО «СГ «ХОСКА» было извещено уведомлением по средствам телеграммы от 18.08.2017г. № С59-10-4-5/29800, которая получена обществом 23.08.2017г., что подтверждается уведомлением о вручении телеграммы. 

Поскольку дела об административных правонарушениях, предусмотренных частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами и гражданами предпринимателями, на основании  части 3 статьи 23.1 КоАП РФ рассматриваются арбитражными судами, административный орган обратился в суд с соответствующим заявлением.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ - осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Как указано ранее, договоры добровольного страхования, заключаемые страховщиками начиная с 31.05.2016г., должны содержать условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У.

Вместе с тем, страховой полис «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ от 14.05.2017г., а также Правила страхования, на основании которых заключен указанный договор, не содержат условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У.

Договор добровольного страхования (страховой полис «Улыбнись Соседям!» № 01-17 012901 ИГОФЛ от 14.05.2017г.) заключен ПАО «СГ «ХОСКА» без учета требований, установленных Указанием № 3854-У.

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление страхования, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) ПАО «СГ «ХОСКА» обязано соблюдать требования страхового законодательства.

Согласно ст. 938 Гражданского кодекса РФ установлено, что требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1). 

Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования также определены Федеральным законом № 40-ФЗ, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 - лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела

При этом действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) к страховой деятельности.

В тоже время, в силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 - субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установлен Федеральным законом № 40-ФЗ. Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

При этом в соответствии со статьей 3 Федерального закона № 40-ФЗ одним из основополагающих принципов обязательного страхования является обеспечение гарантий возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших в пределах, установленных Федеральным законом № 40-ФЗ.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства, в том числе законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

ПАО «СГ «ХОСКА» осуществляет страховую деятельность в соответствии с лицензией на осуществление страхования по виду деятельности - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление  страхования,   в  соответствии   с  лицензионными  требованиями (условиями) ПАО «СГ «ХОСКА» обязано соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования.

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о нарушении ПАО «СГ «ХОСКА» страхового законодательства, лицензионных требований, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Согласно пункту 16.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» от 02.06.2004г. № 10 в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). 

Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.

Из обстоятельств дела усматривается, что у ПАО «СГ «ХОСКА» имелась возможность для соблюдения требований страхового законодательства, ответственность за нарушение которого предусмотрена в части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Таким образом, в действиях Общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении со стороны административного органа не допущено. 

В силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, не может быть вынесено по истечении трех месяцев со дня совершения правонарушения, а за нарушение страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей по истечении одного года со дня совершения правонарушения.

Судом установлено, что действиями (бездействиями) ПАО «СГ «ХОСКА» были нарушены права ФИО1, нарушено страховое законодательство, следовательно, годичный срок привлечения Общества к административной ответственности на момент рассмотрения дела в суде не истек. 

Постановлением Пленума ВАС РФ от 20.11.2008г. № 60 «О внесении дополнений в некоторые постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, касающиеся рассмотрения арбитражными судами дел об административных правонарушениях» квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.

Оценив представленные в дело доказательства, суд не усматривает в действиях (бездействиях) ПАО «СГ «ХОСКА» малозначительности совершенного деяния. Материалы дела не свидетельствуют об исключительности рассматриваемого случая.

Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении Общества к исполнению своих публично-правовых обязанностей в сфере осуществления страховой деятельности.

В связи с изложенным оснований для применения статьи 2.9 КоАП РФ к рассматриваемому случаю судом не усматривается.

Указанная правовая позиция суда согласуется с выводами, изложенными в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 04.02.2014г. № 13004/13, определениях Верховного Суда РФ от 20.04.2017г. № 305-АД16-19884, от 31.05.2017г. № 305-АД16-21106.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность Общества судом не установлено, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 3.4. КоАП РФ предупреждение - мера административного наказания, выраженная в официальном порицании физического или юридического лица. Предупреждение выносится в письменной форме.

Предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Судом установлено, что рассматриваемое административное правонарушения совершено ПАО «СГ «ХОСКА» в период, когда оно считалось подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения, что подтверждается решением Арбитражного суда Хабаровского края от 02.06.2016г. по делу № А73-4696/2016, в соответствии с которым общество привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде предупреждения. 

Данное обстоятельство, в силу пункта 2 части 1 статьи 4.3 КоАП РФ, является обстоятельством, отягчающим административную ответственность.

Также судом установлено, что ПАО СГ «ХОСКА» привлекалось к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ за аналогичные нарушения решениями арбитражного суда Хабаровского края от 17.05.2017г. по делу № А73-5099/2017, от 01.06.2017г. по делу № А73-4119/2017, от 28.11.2017г. по делу № А73-16867/2017, что свидетельствует о пренебрежительном отношении Общества к исполнению своих обязанностей, предусмотренных действующим законодательством.   

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что общество подлежит привлечению к административной ответственности в соответствии с ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 30 000 руб.

Порядок, сроки привлечения Общества к административной ответственности соответствуют требованиям КоАП РФ.

Административный штраф подлежит уплате не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам: Операционный департамент Банка России г. Москва 701; БИК-044501002; Межрегиональное операционное УФК (Банк России); ИНН-7702235133; КПП-770201001; счет 40101810500000001901; КБК - 99911690010016000140, ОКТМО - 45379000; Идентификатор плательщика (ИП): 22702030634272101001; Уникальный идентификатор начисления (УИН): 0355262500559151217165181.

Руководствуясь статьями 4.1, 4.2, 4.3, частью 3 статьи 14.1, частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ, статьями 167-170, 176, 202-206 Арбитражного процессуального кодекса РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Публичное акционерное общество «Страховая группа «ХОСКА», расположенное по адресу: 

<

...>, зарегистрированное  28.11.2002г. ИФНС России по Центральному району г. Хабаровска за основным государственным регистрационным номером - 1022700920406, ИНН-2702030634, привлечь к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, и подвергнуть административному наказанию в виде штрафа в размере 30 000 рублей в доход федерального бюджета.

Решение вступает в законную силу по истечении десятидневного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.  

Судья                                                                         Р.А. Руденко