АРБИТРАЖНЫЙ  СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-36881/2023

 

г. Нижний Новгород                                                                      02 мая 2024 года

 

Резолютивная часть решения объявлена 16 апреля 2024 года

Решение изготовлено в полном объеме 02 мая 2024 года

 

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Трошиной Наталии Владимировны (шифр офиса 47-830), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Латыповой А.Г., рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АБЛ ГРУПП», г.Пермь (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

к ответчику публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация открытие», г.Москва (ИНН 

<

***>,ОГРН 

<

***>), в лице филиала «Приволжский» г.Нижний Новгород,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центрального Банка Российской Федерации 

об обязании возобновить обслуживание расчетного счета,

при участии:

истца: не явился, извещен,

ответчика: не явился, извещен;

третье лицо: ФИО1 - представитель по доверенности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АБЛ ГРУПП» обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация открытие» об обязании возобновить обслуживание расчетного счета.

Определением от 15.02.2024 суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации.

ПАО Банк «ФК Открытие» в отзыве на иск с заявленными требованиями не согласился, сообщил, что ООО «АБЛ ГРУПП» являлось клиентом ПАО Банк «ФК Открытие» с 21.12.2022 по 16.05.2023. Ответчик отметил, что 16.05.2023 по заявлению клиента счет № 

<

***> был закрыт, ранее 14.03.2023 клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету. Затем 05.05.2023 в Банк поступила информация Банка России об отнесении Клиента к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операции.  Банк указал, что с 10.05.2023 в отношении клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 ФЗ № 115-ФЗ, о применении мер клиент был информирован 10.05.2023 по системе дистанционного банковского обслуживания. Ответчик сообщил, что клиент был проинформирован о праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер и соответствующими сведениями и (или) документами в МВК. Банк настаивает, что на основании пункта 7 статьи 7.7 Ф3№ 115-ФЗ Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения МВК, при этом Банк сообщил, что клиент обращался в МВК. Ответчик указал, что в последующем Банком получено решение МВК от 08.08.2023 № 59-5-2/49356 о наличия оснований для применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 ФЗ № 115-ФЗ. ПАО Банк «ФК Открытие» просит в иске отказать.

Банк России в отзыве на иск сообщил, истец 10.07.2023 обратился с заявлением об отсутствии у Банка оснований для применения мер в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. По итогам рассмотрения заявления, а также приложенных к нему документов и сведений, Межведомственной комиссией 04.08.2023 принято решение о наличии оснований для применения мер. В судебном порядке решение МВК не обжаловалось, что, по мнению третьего лица, свидетельствует о выборе ООО «АБЛ ГРУПП» ненадлежащего способа зашиты права. ЦБ РФ просит в иске отказать.

Представители истца и ответчика в судебное заседание не явились, в порядке пункта 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие по имеющимся доказательствам.

Истец в обосновании заявленных требований указал, что 10.05.2023 от ПАО Банк «ФК Открытие» через систему «банк-клиент» поступило уведомление об отнесении  ООО «АБЛ ГРУПП» к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций и применении Банком мер на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ. Банк применил в отношении истца следующие ограничительные меры:

-   перестал проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств;

-   прекратил дистанционное банковское обслуживание.

Запросов от Банка о предоставлении пояснений и иной информации, позволяющей пояснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, в адрес  ООО «АБЛ ГРУПП»  не поступало.

06.07.2023 ООО «АБЛ ГРУПП» обратилось к руководителю Межведомственной комиссии при ЦБ РФ о разъяснение причин принятия такого решения.

08.08.2023 от Банка России был получен ответ №59-5-2/49354 о наличии оснований для применения к истцу ответчиком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

По мнению истца, ограничительные меры во исполнение требований законодательства в области действия Федерального закона №115-ФЗ, наложены не правомерно, в связи с чем обратился с иском в суд.

Изучив представленные в дело доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам статьи  858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, регулируются положениями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о ПОД/ФТ).

В силу пункта 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами и относит каждое такое юридическое лицо к одной из трех групп риска (низкая, средняя, - высокая) совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона о ПОД/ФТ, в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пунктом 6 данной статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Таким образом, законодательство обязывает Банк реализовать меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ, при поступлении информации от Банка России.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, Банк не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 настоящего Федерального закона.

Статьей 7.8 Закона о ПОД/ФТ установлены права и обязанности кредитных организаций, юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) при пересмотре оснований для применения мер в связи с отнесением юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ определено, что в случае получения юридическим лицом информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) (далее для целей настоящей статьи - заявитель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений (далее - заявление об отсутствии оснований) в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию. Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения заявителем информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 2 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ, по результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, или о наличии таких оснований. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и кредитной организации в соответствии с абзацем вторым пункта 13.6 статьи 7 настоящего Федерального закона.

На основании пункта 3 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

В силу положений пункта 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Как следует из материалов дела, 21.12.2022 по заявлению ООО «АБЛ ГРУПП» (клиент) о присоединении к Правилам банковского обслуживания в ПАО Банк «ФК Открытие»  (банк) был расчетный счет  № 

<

***>.

15.03.2023 в отношении платежного поручения клиента от 14.03.2023 № 14 на сумму 122820руб. банком  реализовано право отказа в совершении операции. Клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету. Банк письмом от 28.03.2023 сообщил клиенту, что в ответ на обращение от 23.03.2023 рассмотрены все сведения и принято решение отказать в совершении операции, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг.

05.05.2023 в Банк поступила информация Банка России об отнесении клиента к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При этом при принятии на обслуживание и обслуживании клиента Банком также присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П, а именно 

по счету клиента совершались операции по зачислению денежных средств от различных юридических лиц за строительные материалы, услуги по аренде инструмента, с последующим, в течение короткого периода времени, перечислением на счет корпоративной карты клиента и снятием наличных денежных средств. По счету клиента отсутствовали операции по перечислению обязательных платежей в бюджет РФ. 

Истец доказательств направления в адрес Банка подтверждающих документов относительно операции от 14.03.2023 в материалы дела не представил. 

10.05.2023 через систему «банк-клиент» от Банка клиенту поступило уведомление об отнесении клиенту к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций и применении Банком мер на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ, а именно о прекращении проведения операции по списанию денежных средств и дистанционного банковского обслуживания.

06.07.2023 клиент обратился в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ о разъяснение причин принятия такого решения.

08.08.2023 Межведомственная комиссия при ЦБ РФ решением №59-5-2/49356 пришла к выводу о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Данное решение клиентом не обжаловалось.

Кроме того, в соответствии с информацией профильного подразделения Банка - по заявлению клиента счет № 

<

***> - 16.05.2023 был закрыт.

Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Исследовав и оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы, суд приходит к выводу, что действия Банка осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством к кредитным организациям в области противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Более того, с учетом закрытия счета клиента 16.05.2023 по заявлению клиента у Банка фактическая возможность возобновить обслуживания расчетного счета №

<

***> с использованием дистанционного обслуживания. 

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 180, 181, 182, 319, 321 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «АБЛ ГРУПП» г.Пермь (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. 

 

Судья                                                                                                                Н.В.Трошина