АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-19946/2024

г. Нижний Новгород                                                                                   17 сентября 2024 года

Дата оглашения резолютивной части решения 10 сентября 2024 года.Дата изготовления решения в полном объеме 17 сентября 2024 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Логуновой Натальи Александровны (шифр судьи 15-358), при ведении протокола помощником судьи Исаева Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>), г. Москва, к ответчику: индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), г. Набережные Челны, Республика Татарстан, о взыскании 2 422 242руб. 26коп.,

в отсутствие представителей сторон,

в судебном заседании протоколирование с использованием средств аудиозаписи не ведется в связи с неявкой сторон,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - истец) с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании 2 422 242руб. 26коп., в том числе 2 353 052руб. 14коп. долг, 68 690руб. 12коп. задолженность по уплате процентов по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов по состоянию на 12.03.2024.

Стороны надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в том числе с учетом части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, явку своих представителей не обеспечили.

От истца поступили дополнительные документы, которые приобщены к материалам дела.

Ответчик отзыв на иск не представил, явку представителя в суд также не обеспечил. Копия судебного акта о времени и месте судебного заседания, направленная ответчику по месту его регистрации, возвращена органом почтовой связи, что позволяет считать ответчика извещенным надлежащим образом (статья 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Руководствуясь правилами части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны лиц, участвующих в деле, суд счел возможным завершить предварительное судебное заседание и продолжить рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

По правилам статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителей сторон.

Изучив материалы дела суд установил следующее.

27.10.2023 между истцом (банк, кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен договор №76-33803/0108, путем присоединения к правилам предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг/Контрактный" на основании акцепта кредитором оферты заемщика.

Согласно заявления на заключение Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 2 405 000руб. 00коп., сроком на 26 месяцев, с установлением процентной ставки 15,80% годовых (пункты 1.1, 1.3, 1.4 Заявления-оферты).

 Кредит предоставлен банком путем перечисления сумм кредита на счет заемщика № 40702810703000154104, данный факт подтверждается  выпиской по расчетному счету.

Пунктом 2.1. Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг / Кредитный" установлено, что заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствие со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора). Заявление на заключение договора, а также заявление на использование кредита о предоставлении транша по договору может быть направлено заемщиком кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченных (-ого) лиц(-а) заемщика электронного документа, под которым понимается, в том числе, электронный образ (сканированная копия) документа, составленного на бумажном носителе и содержащего подпись и печать (при наличии) уполномоченного лица заемщика посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения, в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания. Днем получения заявления на заключения договора является день присвоения заявлению на заключение договора статуса «Принят» в системе электронного документооборота и (или) мобильном приложении. Заключение договора в порядке, установленном Правилами, с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается сторонами равнозначным заключению договора в письменной форме на бумажном носителе, подписанным надлежащим образом уполномоченными лицами сторон (в том числе, с использованием печати, при ее наличии).

Договор считается заключенным с момента акцепта кредитором заявления на заключение договора. Акцепт оферты осуществляется посредством направления кредитором заемщику уведомления об акцепте (пункт 2.2. Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг / Контрактный"). 

Согласно пункту 4.1 Правил погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.

На основании пункта 4.5 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

Пунктом 7.1. Правил предусмотрено право кредитора потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным договором, при неисполнении или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств по договору.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, с 25.12.2023 за заемщиком образовалась задолженность, что подтверждается выписками по лицевому счету заемщика по состоянию на 12.03.2024.

Согласно расчету истца, по состоянию на 12.03.2024 образовалась задолженность по кредитному договору №76-33803/0108 от 27.10.2023, в размере 2 422 242руб. 26коп., из которых 2 353 052руб. 14коп. долг, 68 690руб. 12коп. задолженность по уплате процентов по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов по состоянию на 12.03.2024.

Банк требованием от 12.02.2024 №11289 обратился к заемщику, сообщил о необходимости добровольного исполнения обязательств, а именно уплаты просроченной задолженности. Банк уведомил заемщика о том, что в случае невыполнения требования о погашении просроченной задолженности Банк уведомляет о досрочном расторжении 28.02.2024 кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке, при этом заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в дату их расторжения.

До настоящего времени требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, уплате процентов, ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" определено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

Таким образом, адресованный конкретному лицу электронный документ, содержащий все существенные условия договора и позволяющий установить лицо, от которого этот документ исходит, признается офертой. Эта оферта может быть акцептована получателем, как путем направления встречного электронного документа, содержащего сведения о принятии предложения оферента, так и, например, путем направления подписанного им и оформленного на бумаге ответа о принятии оферты. С момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта договор будет заключенным.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если в ответ на электронный документ (предложение заключить договор) его получатель совершит в срок, установленный для акцепта (а если такой срок офертой не установлен - в сроки, указанные в пункте 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации), действия по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Пунктом 1.10.5 Заявления - оферта на заключение договора об открытии кредитной линии с лимитом выдачи путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг / Контрактный» предусмотрено, что любой спор, возникающий из договора, в случае его подведомственности арбитражному суду подлежит рассмотрению в арбитражном суде по месту заключения договора.

В порядке пункта 1.10.6 кредитного договора в целях заключения и исполнения договора местом его заключения является населенный пункт, указанный в графах «Место заключения договора». Местом заключения договора является г. Нижний Новгород. Таким образом, настоящее исковое заявление подлежит разрешению Арбитражным судом Нижегородской области. 

Следовательно, сторонами установлена договорная подсудность, и на основании статьи 37 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено Арбитражным судом Нижегородской области.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

Доказательства оплаты долга по кредиту в полном объеме и уплаты процентов за пользование кредитами на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил.

Кроме того в связи просрочкой оплаты долга и процентов за пользование кредитом истец заявил о взыскании с ответчика неустойки на долг и проценты.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании указанного суд считает, что требование заявителя в отношении взыскания с должника неустойки предъявлено правомерно, поскольку основано на условиях договоров и не противоречит требованиям нормы статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчеты неустойки проверен судом и признан обоснованным.

Суд предлагал ответчику представить письменный мотивированный отзыв по делу, в том числе доказательства оплаты задолженности, а также разъяснял последствия непредставления указанных доказательств, однако ответчик вопреки статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. 

В порядке части 3.1. статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований. 

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №76-33803/0108 от 27.10.2023, в размере 2 422 242руб. 26коп., из которых 2 353 052руб. 14коп. долг, 68 690руб. 12коп. задолженность по уплате процентов по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 12.03.2024, 250руб. 00коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов по состоянию на 12.03.2024 являются правомерными и подлежат удовлетворению в заявленных суммах.

Расходы по оплате госпошлины в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика и взыскиваются в пользу истца в сумме 35 111руб. 00коп.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа, подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и будет направлен лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте Арбитражного суда в сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

руководствуясь статьями 110, 112, 150, 167 — 171, 176, 180, 181, 182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), г. Набережные Челны, Республика Татарстан в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН: 

<

***> ИНН: 

<

***>) г. Москва 2 422 242руб. 26коп., в том числе 2 353 052руб. 14коп. долг, 68 690руб. 12коп. проценты за пользование кредитом, 250руб. 00коп. неустойку за несвоевременное погашение долга, 250руб. 00коп. неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также 35 111руб. 00коп. расходы по госпошлине.

Исполнительный лист выдается после вступления решения в законную силу по заявлению взыскателя.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г.Владимир через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения. 

В таком же порядке решение может быть обжаловано в арбитражный суд Волго-Вятского округа, г.Нижний Новгород в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого акта, при условии, что он был предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. 

 

Судья                                                                                               Н.А. Логунова