АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А66-11350/2025

г.Тверь

29 октября 2025 года

(резолютивная часть решения принята 29 октября 2025 года)                       

Арбитражный суд Тверской области в составе судьи Борцовой Н.А., при ведении аудиозаписи и протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ивановой А.Р., рассмотрев в судебном заседании дело  по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Конаково, (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>),

с участием третьего лица: акционерного общества "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", г. Москва,

о взыскании 1 341 798-24 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, далее истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Тверской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Конаково, (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>, далее ответчик, Предприниматель) о взыскании 1 341 798-24 рублей, в том числе:  1 236 842-10 рублей ссудной задолженности (досрочно) по кредитному договору 

<

***> от 23 января 2024 года с учетом общих Условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся Приложением № 1 к кредитному договору, задолженности по уплате процентов в размере  96 568-01 рублей, 4 124-97 рублей неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4 263-16 рублей неустойки за  несвоевременное погашение кредита.

    Рассмотрение дела в судебном заседании назначено на 29 октября 2025 года.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена на официальном сайте арбитражных судов в общедоступной автоматизированной системе «Картотека арбитражных дел» в сети «Интернет» (http://kad.arbitr.ru). 

Стороны участия представителей не обеспечили. Ответчик письменный отзыв не представил.

Из материалов дела следует, что между публичным акционерным обществом «СБЕРБАНК РОССИИ» (Банк) и Предпринимателем  (Заемщик) заключен кредитный договор путем оформления заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, 

<

***> от 23 января 2024 года, по условиям которого Заемщик просит выдать кредит в рамках, взаимодействия КРЕДИТОРА с Корпорацией в соответствии с: 

- Правилами Корпорации, утвержденными решением Правления АО "Корпорация "МСП (в редакции действующей на дату заключения Договора), размещенными на официальном сайте Корпорации https://corpmsp.ru/finansovaya-podderzhka/zontichnyy-mekhanizm-predostavleniyaporuchitelstv/, в разделе "Финансовая поддержка" "Зонтичный механизм предоставления поручительств", 

- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией Соглашением о сотрудничестве между акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" и банком-партнером при предоставлении поручительств АО "Корпорация "МСП" по обязательствам субъектов МСП от 09.09.2021 г. № С-71, с учетом всех изменений и дополнений, 

- заключенным между КРЕДИТОРОМ и Корпорацией договором поручительства № 012024/1-ZP от 15.01.2024 г., с учетом всех изменений и дополненный (по форме Правил Корпорации), на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ЗАЕМЩИК присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных ЗАЕМЩИКУ и имеющих обязательную для ЗАЕМЩИКА силу, которые в совокупности являются заключенной между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ Сделкой кредитования (далее - Договор) с лимитом кредитной линии 1 500 000 рублей; цель кредита: на приобретение  транспорта для бизнес целей.

Согласно пункту 3 заявления о присоединении по Договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере: 24,02 (Двадцать четыре целых две сотых) процентов годовых,  ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что в случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте Заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем);

- при установлении и не выполнении ЗАЕМЩИКОМ нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения Стандартной процентной ставки, установленной (ых) в п.п. 1 в Таблице 1;

- ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что уведомление КРЕДИТОРА об установлении изменении (увеличении или уменьшении) Стандартной процентной ставки, указанной настоящем пункте Заявления, определяемой согласно условиям, указанным в Таблице  1 настоящего пункта Заявления не требует заключения между ЗАЕМЩИКОМ И КРЕДИТОРОМ дополнительного соглашения к Договору. ЗАЕМЩИК обязан производить уплату процентов по ставке Стандартной, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления КРЕДИТОРА. ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что стандартная процентная ставка, указанная в настоящем пункте Заявления может быть изменена КРЕДИТОРОМ (увеличена или уменьшена), в соответствии с п. 1.17 Приложения 1 к Условиям кредитования, в течение действия Договора.

По условиям Договора выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п. 10 Заявления и истекает через 3 (Три) месяца (ев) (включительно).

По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей)  не производится.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 (Шестьдесят) месяцев с даты заключения Договора. 

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления. 

ЗАЕМЩИК подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования, ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. 

КРЕДИТОР вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Заявления вне зависимости от подтверждения факта получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления об увеличении процентной ставки КРЕДИТОРОМ. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке.

Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления. 

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, уплачиваются проценты, начисленные на дату погашения задолженности. 

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита. 

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Во исполнение условий Договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 500 000 рублей.

Пунктом 6.6. Общих условий кредитования предусмотрены случаи, при наступлении которых Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору.

В связи с тем, что Предприниматель обязательства по уплате ежемесячных платежей своевременно не исполнял, 12 мая   2024 года Банк обратился к Заемщику с письменным требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредиту. В соответствии с данным требованием денежные средства по кредитному договору предложено уплатить не позднее 11 июня 2025 года.

Неисполнение Предпринимателем требования Банка о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Проанализировав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 64, статьями 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  установлена обязанность лиц, участвующих в деле, доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, судом. Возможность защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту  является правом, гарантированным статьей 46 Конституции Российской Федерации.

 Статья 12  Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает способы защиты гражданских прав. Право каждого лица защищается всеми не запрещенными законами способами, что следует из положений Конституции Российской Федерации. 

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Указанная норма закона содержит перечень юридических фактов, с которыми связано возникновение гражданских прав и обязанностей, как по воле субъекта  гражданского права, так и помимо его воли. 

В силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, предусмотренных Гражданским кодеком Российской Федерации. 

Правоотношения сторон по предоставлению кредита вытекают из договора 

<

***> от 23 января 2024 года, регулируются главой  42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Спорный Договор заключен путем подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя, что соответствует положениям статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность заключения договора в указанном порядке,  условия договора соответствуют требованиям параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации  следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором, что следует из положений статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из общих правил доказывания, коррелирующих с принципами состязательности и равноправия сторон (статьи 8, 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), каждая сторона представляет доказательства в подтверждение своих требований и возражений.

В общеисковом процессе с равными возможностями спорящих лиц по сбору доказательств, применим обычный стандарт доказывания, который может быть поименован как "разумная степень достоверности" или "баланс вероятностей" (определение Верховного Суда Российской Федерации от 30.09.2019 N 305-ЭС16-18600(5-8). Отступление от указанного стандарта доказывания должно обусловливаться весомыми обстоятельствами, указывающими на явное неравенство сторон в возможности доказывания значимых для дела обстоятельств.

Обычный стандарт доказывания предполагает вероятность удовлетворения требований истца при представлении им доказательств, с разумной степенью достоверности подтверждающих обстоятельства, положенные в основание иска. В этом случае состав доказательств, достаточных для подтверждения оснований иска (их опровержения), должен соответствовать обычному кругу доказательств, документально опосредующих спорное правоотношение при типичном развитии, которыми должна располагать его сторона.

В соответствии с разъяснениями, приведенным в пунктах 2, 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2021г. №46 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции», отказ стороны от фактического участия в состязательном процессе, в том числе непредставление или несвоевременное представление отзыва на исковое заявление, доказательств, может влечь для стороны неблагоприятные последствия, заключающиеся, например, в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 4 статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В случае непредставления стороной доказательств, необходимых для правильного рассмотрения дела, арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в материалах дела доказательствам с учетом установленного частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации распределения бремени доказывания (часть 1 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом установлен факт предоставления денежных средств Предпринимателю в рамках исполнения обязательств.

Данное обстоятельство  не оспаривается ответчиком, о наличии спора относительно размера неисполненных обязательств, Предпринимателем не заявлено.

Расчетом задолженности, представленным в материалы дела Банком, подтверждается, что обязательство по уплате ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов Заемщиком надлежащим образом не исполнялось (доказательств обратного ответчик суду не представил). 

Следовательно, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом, является правомерным.

По расчету Банка задолженность по кредиту составляет 1 236 842-10 рублей,  задолженность по уплате процентов в размере  96 568-01 рублей.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 8 Договора (Заявления) стороны предусмотрели ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором в виде уплаты неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Предпринимателем была допущена просрочка возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей), Банк предъявил требование о взыскании 4 124-97 рублей неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4 263-16 рублей неустойки за  несвоевременное погашение кредита. 

Пени начислены Банком на сумму задолженности применительно к периоду ее образования по ставке 0,1% в день.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, представленный Банком, судом признан обоснованным, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, Предпринимателем не оспаривается, доказательства уплаты указанных сумм в деле отсутствуют, контррасчет исковых сумм ответчиком не представлен.

Исковые требования удовлетворяются полностью.

        Расходы по уплате государственной пошлины по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 167-171, 176, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Конаково, (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России", г. Москва, (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 1 236 842-10 рублей ссудной задолженности (досрочно), 96 568-01 рублей задолженности по уплате процентов, 4 124-97 рублей неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4 263-16 рублей неустойки за  несвоевременное погашение кредита, всего: 1 341 798-24 рублей, а также 65 254 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать взыскателю в порядке статьи 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации после  вступления решения в законную силу.

       Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд город Вологда в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                                                    Н.А. Борцова