ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45

www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

апелляционной инстанции по проверке 

законности и обоснованности 

определения, не вступившего в законную силу

г. Самара                                                                                              Дело № А55-38196/2019

29.06.2022                                                                            11АП-7864/2022 11АП-8056/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 28.06.2022 

Полный текст постановления изготовлен 29.06.2022 

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего судьи О.В. Барковской, судей О.И. Буртасовой, Т.И. Колодиной,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

с участием в судебном заседании:

от  акционерного общества "АБ РОССИЯ" – ФИО2, представитель  по доверенности от 25.11.2021,

от  акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» - ФИО3, представитель  по доверенности от 11.10.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества коммерческий банк "Солидарность" и апелляционную жалобу ФИО4 на определение Арбитражного суда Самарской области от 26.04.2022 по делу №А55-38196/2019 по заявлению акционерного общества "АБ РОССИЯ" о включении требования в реестр требований кредиторов в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) ФИО4,

установил:

Определением Арбитражного суда Самарской области от 09.07.2021 в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим должника утвержден ФИО5.

Акционерное общество "АБ РОССИЯ"  обратилось в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о включении в третью очередь реестра требований кредиторов должника задолженности в размере 3 330 249 179,95 руб.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 26.04.2022 заявление  удовлетворено, требование АО АБ РОССИЯ в размере 3 330 249 179,95 руб., из которых 1 752 291 077,69 руб. (задолженность по возврату основного долга по кредитным договорам), 545 705 566,78 руб. (проценты за пользование кредитами по кредитными договорами), 974 054 810,01 руб. (просроченная задолженность по гарантиям), 12 879 808,70 руб. (просроченная задолженность по процентам за предоставленную отсрочку возмещения платежа по гарантии), 45 317 916,77 руб. (просроченная задолженность по оплате комиссии за выдачу гарантий) включено в состав третьей очереди реестра требований кредиторов ФИО4.

Не согласившись с принятым судебным актом, кредитор - акционерное общество коммерческий банк "Солидарность" и должник ФИО4 обратились с апелляционными жалобами, просят определение отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требования.

АО АБ РОССИЯ представило отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. 

В судебном заседании представители сторон поддержали свои правовые позиции.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в отсутствие иных надлежащим образом уведомленных лиц.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив правильность применения норм материального и соблюдения норм процессуального права в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела, требование АО АБ РОССИЯ предъявлено к должнику, как поручителю в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств по договорам. 

Так, 16.04.2014 между АО «АБ «РОССИЯ» и АО «ЗВЕЗДА-ЭНЕРГЕТИКА» (далее - заемщик) заключен кредитный договор № 

<

***> (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 08.12.2014, № 2 от 13.10.2016, № 3 от 30.12.2016, № 4 от 20.04.2017, № 5 от 31.08.2017, № 6 от 13.10.2017, № 7 от 09.01.2018, № 8 от 28.02.2018, № 9 от 03.05.2018, № 10 от 02.07.2018, № 11 от 30.07.2018, № 12 от 30.11.2018, № 13 от 15.01.2019, № 14 от 31.05.2019, № 15 от 30.09.2019, № 16 от 20.01.2020, № 17 от 17.04.2020, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в форме невозобновляемой кредитной линии в пределах установленного размера 113 000 000 руб. сроком по 30.09.2020.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 

<

***>, между Банком и должником заключен договор поручительства с физическим лицом № 00.02-1-2/05/081-2/14 от 13.10.2016 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 17.01.2017, №2 от 28.04.2017, № 3 от 31.08.2017, № 3а от 16.10.2017, №4 от 11.01.2018, № 5от 13.03.2018, № 6 от 03.05.2018, № 7 от 04.07.2018, № 8 от 31.07.2018, № 9 от 30.11.2018, №10 от 18.01.2019, № 11 от 10.06.2019, № 12 от 30.09.2019, № 13 от 22.01.2020, № 14 от 17.04.2020.

19.09.2014 между кредитором и заемщиком заключен кредитный договор № 

<

***> (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 05.12.2014, № 2 от 13.10.2016, № 3 от 07.04.2017, № 4 от 31.08.2017, № 5 от 13.10.2017, № 6 от 28.02.2018, № 7от 30.07.2018, №8 от 30.11.2018, №9 от 15.01.2019, №10 от 31.05.2019,№ 11 от 30.09.2019, № 12 от 20.01.2020, № 13 от 17.04.2020), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в форме невозобновляемой кредитной линии в размере 1 100 000 000 руб. сроком по 30.09.2020.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 

<

***>, между банком и должником заключен договор поручительства с физическим лицом № 00.02-1-2/05/217-2/14 от 13.10.2016 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 07.04.2017, № 2 от 03.10.2017, № 3 от 13.03.2018, № 4 от 31.07.2018, № 5 от 30.11.2018, № 6 от 18.01.2019, № 7 от 10.06.2019, № 8 от 30.09.2019, № 9 от 22.01.2020, № 10 от 17.04.2020).

19.10.2015 между кредитором и заемщиком заключен кредитный договор № 00.02-1 -2/01/149/15 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2016, № 2 от 30.12.2016, № 3 от 19.01.2017, № 4 от 20.04.2017, № 5 от 31.08.2017, № 6 от 13.10.2017, № 7 от 09.01.2018, № 8 от 28.02.2018, № 9 от 03.05.2018, № 10 от 02.07.2018, № 11 от 30.07.2018, № 12 от 30.11.2018, № 13 от 15.01.2019, № 14 от 31.05.2019, № 15 от 30.09.2019, № 16 от 20.01.2020, № 17 от 17.04.2020), по условиям которого банк доставил заемщику кредит в форме невозобновляемой кредитной линии в размере 350 000 000 руб. сроком по 30.09.2020.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 00.02-1 -2/01/149/15, между банком и должником заключен договор поручительства с физическим лицом № 00.02-1-2/05/149-2/15 от 22.10.2015 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 05.10.2016, № 2 от 17.01.2017, № 3 от 26.01.2017, № 4 от 28.04.2017, № 5 от 31.08.2017, № 5а от 16.10.2017, № 6 от 11.01.2018, № 7 от 13.03.2018, № 8 от 03.05.2018, № 9 от 04.07.2018, № 10 от 31.07.2018, № 11 от 30.11.2018, № 12 от 18.01.2019, № 13 от 10.06.2019, №14 от 30.09.2019, № 15 от 22.01.2020, № 16 от 17.04.2020.

 25.08.2014 между кредитором и заемщиком заключен кредитный договор № 

<

***> (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 08.12.2014, № 2 от 13.10.2016, № 3 от 21.02.2017, № 4 от 31.08.2017, № 5 от 13.10.2017, № 6 от 09.01.2018, № 1 от 28.02.2018, № 8 от 03.05.2018, № 9 от 02.07.2018, № 10 от 30.07.2018, № 11 от 30.11.2018, № 12 от 15.01.2019, № 13 от 31.05.2019, № 14 от 30.09.2019, № 15 от 20.01.2020, №16 от 17.04.2020), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в форме невозобновляемой кредитной линии в размере 506 900 000 руб. сроком по 30.09.2020.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 

<

***>, между банком и поручителем заключен договор поручительства с физическим лицом № 00.02-1-2/05/190-2/14 от 13.10.2016 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 21.02.2017, № 2 от 03.10.2017, № 3 от 11.01.2018, № 4 от 13.03.2018, № 5 от 03.05.2018, № 6 от 04.07.2018, № 7 от 31.07.2018, №8 от 30.11.2018, №9 от 18.01.2019, № 10 от 10.06.2019, №11 от 30.09.2019, № 12 от 22.01.2020, № 13 от 17.04.2020.

В соответствии с пунктом 2.1.1 договоров поручительства, поручитель обязуется в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, комиссий и неустоек в сроки, указанные в основном договоре, погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также уплатить комиссии и штрафные санкции.

В установленный кредитным договором срок заемщик не исполнил договорные обязательства по кредитным договорам и не возвратил сумму кредита, а также не уплатил начисленные проценты., в связи с чем банк обратился с требованием о взыскании задолженности к поручителю.

По расчету банка на 04.07.2021 сумма задолженности по кредитному договору № 

<

***> составляет 149 657 843 руб. 85 коп., из которых: 111 071 836,58 руб. - сумма задолженности по кредиту; 27 967 500,14 руб. - сумма просроченной/срочной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитной линией в течение сроков, установленных кредитным договором;  6 105 687, 62 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам, начисленным на пророченную задолженность; 1 782 650,60 руб. - сумма задолженности по пени за проценты; 2 730 168,91 руб. - сумма задолженности по пени за кредит.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма задолженности по кредитному договору № 

<

***> составляет 1 171 612 105,77 руб., из которых:  860 251 971,01 руб. - сумма задолженности по кредиту; 224 795 197,82 руб. сумма просроченной/срочной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитной линией в течение сроков, установленных кредитным договором; 47 288 583,41 руб. сумма задолженности по просроченным процентам, начисленным на пророченную задолженность по кредиту; 13 005 022,05 руб. сумма задолженности по пени за проценты; 26 271331,48 руб. - сумма задолженности по пени за кредит.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма задолженности по кредитному договору № 00.02-1 -2/01/149/15 составляет 472 190 168,85 руб., из которых: 350 000 000 руб. сумма задолженности по кредиту; 88 128 776,43 руб. сумма просроченной/срочной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитной линией в течение сроков, установленных кредитным договором;-19 239 716,66 руб. сумма задолженности по просроченным процентам, начисленным на пророченную задолженность по кредиту; 5106 274,17 руб. сумма задолженности по пени за проценты; 9 715 401,59 руб. - сумма задолженности по пени за кредит.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> составляет 581 396 353,43 коп., из которых: 430 967 270,10 руб. сумма задолженности по кредиту; 108 489 567,06 руб. сумма просроченной/срочной задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитной линией в течение сроков, установленных кредитным договором; 23 690 537,64 руб. сумма задолженности по просроченным процентам, начисленным на пророченную задолженность по кредиту; 6 286 064,04 руб. - сумма задолженности по пени за проценты; 11 962 914,59 руб. - сумма задолженности по пени за кредит.

23.08.2016 между кредитором и заемщиком заключено соглашение об установлении лимита предоставления банковских гарантий № 00.02-7-2-3/08-7/16 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 03.07.2017, № 2 от 31.08.2017, № 3 от 15.02.2018, № 4 от 26.11.2018, № 5 от 04.06.2019, № 6 от 28.06.2019, № 7 от 31.07.2019, № 8 от 30.09.2019, № 9 от 20.01.2020, № 10 от 24.03.2020), в соответствии с которым Банком в пользу ПАО «Банк ВТБ» (далее - Бенефициар 1) выдана банковская гарантия платежа № G007I0816 от 24.08.2016 в сумме 10 143 540 евро сроком действия до 30.05.2019.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору гарантии, между Банком и должником заключен договор поручительства № 00.02-7-2-3/08-9/16 от 23.08.2016 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 03.10.2017, № 2 от 26.11.2018, №3 от 04.06.2019, № 4 от 28.06.2019, № 5 от 31.07.2019, № 6 от 30.09.2019, № 7 от 20.01.2020, № 8 от 24.03.2020, по условиям которого при неисполнении заемщиком обязательств по основному договору заемщик и поручитель отвечают перед банком как солидарные должники.

15.05.2019 Банком получено требование от бенефициара № 1/478160 от 15.05.2019 о выплате по гарантии в полной сумме 10 143 540 евро. Поступившее требование исполнено Банком 04.06.2019, в пользу бенефициара произведен платеж в размере 742 689 711,72 руб., что соответствует эквиваленту 10 143 евро.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма задолженности должника перед Банком по договору № 00.02-7-2-3/08-7/16 составляет 877 845 807,61 руб., из которых: 742 689 711,72 руб. сумма просроченной задолженности по гарантии; 12 879 808,70 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за предоставленную отсрочку возмещения платежа по оплаченной Банком гарантии; 32 017 416,14 руб. сумма просроченной задолженности по оплате комиссии за выдачу гарантии;  90 258 871,05 руб. сумма неустойки по задолженности возмещения отсрочки платежа, комиссии за выдачу гарантии, по оплате процентов за предоставленную отсрочку возмещения платежа.

28.12.2016 между банком и заемщиком заключено соглашение о предоставлении банковской гарантии № 00.19-2-1/09/084/16 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 03.07.2017, № 2 от 31.08.2017), по условиям которого Банком в пользу АО «ДЕЗ» выдана банковская гарантия исполнения гарантийных обязательств № 00.19-2-1 /09/084/16 в сумме 117 910 801,32 руб. сроком действия до 29.01.2021. Указанная гарантия обеспечивала надлежащее исполнение заемщиком гарантийных обязательств (на оборудование для энергоблока №  1), предусмотренных договором № 007/448-Д/2014-Бел 1,2-21 от 31 08.2014, заключенным между заемщиком и АО «ДЕЗ».

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору № 00.19-2-1/09/084/16 между Банком и ждолжником заключен договор поручительства № 00.19-2-1/05/084-06 от 28.12.2016 (в ред. дополнительного соглашения № 1 от 03.10.2017) (по условиям которого при неисполнении заемщиком обязательств по основному договору заемщик и поручитель отвечают перед банком как солидарные должники.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма просроченной задолженности по договору № 00.02-7-2-3/08-7/16 составляет 9 863 968,47 руб., из которых: . 9 820 516, 05 руб. - сумма просроченной задолженности по оплате комиссии за выдачу гарантии 2; 43 452,42 руб. сумма неустойки по пени за просроченную комиссию.

29.03.2019 между кредитором и заемщиком заключено соглашение об установлении лимита предоставления банковских гарантий № 00.19-2/09/044/19 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 31.05.2019, № 2 от 24.12.2019) о условиям которого Банком в пользу Бенефициара выданы банковская гарантия исполнения договора от 29.03.2019 № 00.19-2/09/044-1/19 в сумме 41659 472, 88 руб. сроком по 31.03.2021 и банковская гарантия возврата авансового платежа от 29.03.2019 № 00.19-2/09/044-2/19 в сумме 189 705 625,41 руб. сроком по 31.03.2021.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору № 00.19-2/09/044/193, между Банком и должником заключен договор поручительства № 00.19-2/05/044Г-2/19 от 29.03.2019 (в ред. дополнительных соглашений № 1 от 10.06.2019, № 2 от 24.12.2019), по условиям которого при неисполнении заемщиком обязательств по основному договору заемщик и поручитель отвечают перед банком как солидарные должники.

14.04.2021 платежным поручением № 2231497 кредитор произвел выплату 189 705 625, 41 руб. по поступившему требованию бенефициара № 253-10/710 от 24.03.2021 о выплате денежных средств по гарантии.

23.04.2021 платежным поручением № 2561527 кредитор произвел выплату в размере 41 659 472, 88 руб. по поступившему требованию Бенефициара 2 № 253-10/651 от 18.03.2021 о выплате денежных средств по гарантии.

Согласно расчету по состоянию на 04.07.2021 сумма задолженности должника перед банком по договору № 00.19-2/09/044/193 составляет 234 845 082,87 руб., из которых: 231 365 098,29 руб. сумма просроченной задолженности; 3 479 984,58 руб. сумма просроченной задолженности по комиссиям за выдачу гарантии.

Общий размер требований кредитора составляет 3 330 249 179,95 руб., из которых 1 752 291 077,69 руб. (задолженность по возврату основного долга по кредитным договорам), 545 705 566,78 руб. (проценты за пользование кредитами по кредитным договорам), 974 054 810,01 руб. (просроченная задолженность по гарантиям), 12 879 808,70 руб. (просроченная задолженность по процентам за предоставленную отсрочку возмещения платежа по гарантии), 45 317 916,77 руб. (просроченная задолженность по оплате комиссии за выдачу гарантий).

Доказательств погашения суммы истребуемой задолженности должник не представил, в связи с чем суд удовлетворил требование в размере суммы обязательств основного должника, установленного решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56-26422/2021 по иску АО «АБ «РОССИЯ» к АО «ЗВЕЗДА-ЭНЕРГЕТИКА».

Ссылка заявителя жалобы на предъявление требований к основному должнику только в 2021 году, в то время как задолженность возникла в 2017 году, а также не предъявление требований к иным поручителям, основанием для вывода об отсутствии у поручителя обязательств перед банком, и как следствие, основанием для отказа в удовлетворении требования, не является, поскольку указанное является правом кредитора. Обстоятельств злоупотребления правом со стороны банка судом не установлено, доказательств осведомленности кредитора о наличии у должника и поручителя признаков неплатежеспособности в дело не представлено.

Указание на принятие решений о пролонгации кредитных договоров неуполномоченными лицами надлежащими доказательствами не подтверждено, соответствующие решения, являющиеся оспоримыми,  недействительными не признаны.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой проверены в полном объеме и не могут быть учтены, как не влияющие на законность и обоснованность принятого по делу судебного акта.

На основании изложенного и руководствуясь ст.258, ст.ст.268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Самарской области от 26.04.2022 по делу №А55-38196/2019 оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение одного месяца с даты принятия.

           Председательствующий                                                                  О.В. Барковская         

 

            Судьи                                                                                                О.И. Буртасова

 

                                                                                                                       Т.И. Колодина