Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-83433/20-98-605

26 октября 2020 года

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2020 года

Полный текст решения изготовлен 26 октября 2020 года

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк,  при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания                 ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело по иску

ООО «РемСтройКомплекс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к ПАО «РОСБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о признании неправомерным отказ ответчика в проведении операции

При участии представителей: согласно протоколу судебного заседания.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, ходатайств не заявлено (ст. 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). 

Истец заявил ходатайство об отказе от части исковых требований, представил документы, которые приобщены к материалам дела в порядке статей 66, 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований, по доводам изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «РемСтройКомплекс» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО «РОСБАНК» о признании неправомерным отказ ответчика в проведении операции/

Выслушав представителей сторон и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 05.02.2019 истцом в ПАО РОСБАНК было подано подписанное им заявление на комплексное оказание банковских услуг.

Заполнив и подписав данное заявление в соответствии со ст. 428 ГК РФ, ответчик подтвердил о своем присоединении к:

- Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК;

- Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК;

- Общим условиям использования электронных документов.

На основании данного заявления истцу был открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 4070281079780001164.

В соответствии с п. 2.7. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

- осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента (ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п. 4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 Правил);

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 Правил);

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах, (п.3.3.7 Правил);

Условиями ИКБ регламентируются порядок и условия пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк» (далее - Система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1. Условий ИКБ).

Условиями ИКБ (п.11.4) предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк».

«11.4 Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом».

В процессе мониторинга операций по расчетному счету Истца было установлено их соответствие признакам сомнительных операций, указанным в п.5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» и зафиксированным в п. 3.4.22.2 (код вида признака 1499 ) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к «Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательном контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в ПАО РОСБАНК» (далее - Программа выявления), Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК (осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок).

За анализируемый период с 01.10.2019 по 12.02.2020 было установлено следующее:

- обороты по счету Истца №40702810797880001164 составили: 67 554 914,79 руб. по кредиту счета (приходные операции) и 67 133 937 руб. по дебету счета (расходные операции);

- источником денежных средств на счете Истца являлись поступления со счетов основных контрагентов юридических лиц:

ООО «ЭКОНОМ-СТРОЙ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за ремонтно-строительные и пр. виды работ (27 операций на сумму 43 173 143,63 руб.);

ООО «СТРОЙЭЛЕКТРОВИЖН» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за комплекс работ по устройству подпорной стены (8 операций на сумму 15 992 082,25 руб.),

ООО «ДК» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные и прочие виды работ (4 операции на сумму 5 303 688,91 руб.);

- поступившие на счет Истца денежные средства в течение короткого промежутка времени были перечислены на счета контрагентов юридических лиц:

ООО «СТАЛЬХОЛДИНГ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за металлоконструкции (13 операций на сумму 16 082 006 руб.);

ООО «ИНТЕР-СТАЛЬ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за металлоконструкции (9 операций на сумму 11 278 039 руб.);

ООО «МОНОЛИТ-СЕРВИС» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные работы (4 операции на сумму 7 666 183,00 руб.);

ООО «НСК» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные работы (5 операций на сумму 142 007 руб.);

ООО «ПРЕСТИЖ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные работы (17 операций на сумму 4 898 190 руб.);

ООО «МЕТАЛЛПОСТАВКА» ИНН 

<

***> в качестве оплаты металлоконструкции (3 операции на сумму 2 477 074 руб.);

ООО «УДАЧА» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные работы (7 операций на сумму 2 068 638 руб.);

ООО «СТАЛЬНЫЕ КОНСТРУКЦИИ – ПРОФЛИСТ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за металлопрокат (3 операции на сумму 1 815 511 руб.);

ООО «СОЛО» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные материалы (4 операции на сумму 1 584 069 руб.);

ООО «ГРАНТ» ИНН 

<

***> в качестве оплаты за строительные работы (4 операции на сумму 1 088 583 руб.);

- так же было установлено, что сам истец, а также его контрагент - ООО «УДАЧА» ИНН 

<

***> являются фигурантами негативного списка ЦБ РФ в разрезе «Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 № 639-П «о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета» с кодом основания отказа 03, 07, 08 и 09);

В соответствии с п. 13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.

В соответствии с п.13.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, кредитные организации обязаны также документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

В соответствии с п. 13.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, уполномоченный орган - Росфинмониторинг, направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Центральный банк Российской Федерации в (порядке, сроки и объеме) , установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

На основании пункта 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа - Росфинмониторинга в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, в порядке (Положение ЦБ РФ №639-П), сроки и объеме, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Так, согласно п. 1.2 Положения ЦБ РФ №639-П, Банк России при получении от уполномоченного органа - Росфинмониторинга информации формирует сообщение в электронной форме, которое включат в себя следующие сведения:

- в отношении информации о случаях отказа от проведения операции, - сведения об операции, в проведении которой клиенту было отказано (включая сведения о клиенте);

- в отношении информации о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом -сведения о клиенте, сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сведения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом;

При этом, объем информации, доводимой до сведения кредитных организаций, определяется    Банком    России  по   согласованию   с   уполномоченным органом Росфинмониторингом, в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - степень (уровень) риска).

Состав сведений, входящих в указанный объем информации, размещается Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"). (Документ - Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», опубликованный на официальном сайте Банка России).

Электронные сообщения Банка России, содержащие сведения об контрагенте Истца -ООО "УДАЧА" ИНН 

<

***> и об Истце, были получены ПАО РОСБАНК в соответствии с 13.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, по электронным каналам связи, в виде соответствующих файлов формата *.xml и содержали информацию о случае отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в отношении Истца (код основания отказа от заключения договора банковского счета - 03)., а также информацию в отношении контрагента - ООО «УДАЧА» об отказах в выполнении распоряжения клиента о совершении операции:

- в случае, если для совершения операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ (код основания отказа - 07);

- в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (код основания отказа - 08);

- о расторжении договора банковского счета в случае расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (код основания отказа -09).

Указанные коды отказов 03, 07, 08, 09 и пояснения к ним содержатся в Документе -Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом», который опубликован на официальном сайте Банка России www.cbr.ru/.

03 - Код основания отказа от заключения договора банковского счета (вклада), в случае отказ от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

09 - Код основания расторжения договора банковского счета (вклада), в случае расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

7 - Код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае, если для совершения операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ;

8 - Код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), возникли подозрения, что операция совершается в целях финансирования терроризма;

В рамках осуществления углубленной проверки деятельности Истца 03.02.2020 Банком, на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил, а также в соответствии с требованиями п. 14 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, Истцу через его личный кабинет в системе ИКБ был направлен запрос (скриншот прилагается) об истребовании документов и информации, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету клиента, и объяснении экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла.

У Истца были запрошены следующие документы и пояснения со сроком предоставления до 10.02.2020:

1. Скан-копии договоров (с приложениями) с ООО «Эконом-Строй», ООО «Стройэлектровижн», ООО «Стальхолдинг», ООО «Интер-Сталь», ООО «Монолит-Сервис» по которым происходили расчеты за период с 12.11.2019 по 24.12.2019, а также копии первичных бухгалтерских документов (товарная накладная, кассовый чек, акт об оказании услуг, счет-фактура, прочее), подтверждающих исполнение обязательств (отгрузка, поступление товара, оказание услуг, место его хранения, последующую реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения реализации) по этим договорам.

2. Скан-копию расчета по страховым взносам, с копией квитанции об отправке / отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчетный период, за который документы подавались.

3. Скан-копии договоров (с приложениями) аренды помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещение (оборудование, транспортные средства, спец. технику), используемые для осуществления деятельности, если такие помещения имеются.

4. Скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетности за последний отчетный период за который документы подавались.

5. Скан-копии расширенных выписок по расчетным счетам, открытым в других кредитных организациях (при наличии) за период с 01.09.2019 по 03.02.2020, в том числе по закрытым расчетным счетам.

6. Письменные подробные пояснения о схеме ведения бизнеса.

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, Банком Истцу, в одностороннем порядке было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк»).

Банк России в письме от 27.04.2007 г. № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» рекомендовал кредитным организациям после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Согласно п.11.4 Условий договора ИКБ, Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом».

Банк письмом от 03.02.2020 уведомил истца через личный кабинет в системе ИКБ (копия скриншота из личного кабинета истца в системе ИКБ прилагается) о приостановлении на неограниченный срок предоставления услуг по договору ИКБ.

Таким образом, приостановив в одностороннем порядке на неограниченный срок предоставление услуг по договору ИКБ, Банк воспользовался своим правом, установленным данным договором.

Кроме того, несмотря на одностороннее приостановление Банком предоставления услуг по договору ИКБ, Истец в соответствии с Договором банковского счета вправе предъявлять Банку свои распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажных носителях, обслуживание расчетного счета Банком не прекращалось.

Установление блокировок на счета клиента, в частности, приостановление предоставления услуг по договору ИКБ, осуществляется в случае наличия подозрений, что целью проведения операций клиента является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Поскольку сомнительные операции зачастую проводятся клиентами с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, либо с использованием электронных средств платежа (например банковских карт), целью установки таких блокировок является в первую очередь не ограничение операций по счету, а обеспечение личного обращения клиента в Банк, для совершения операции (оформления Заявления на выдачу наличных денежных средств со счета, Заявления на перевод денежных средств со счета, платежного поручения), чтобы Банк мог реализовать процедуру отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении расходной операции и (при наличии двух решений об отказе в течении одного календарного года) расторгнуть с проблемным» клиентом договор банковского счета в порядке, установленном Правилами внутреннего контроля.

Истцом в Банк 11.02.2020 были представлены следующие документы:

- Договор № 10/04-1 от 04.10.2018 с контрагентом ООО "ЭКОНОМ-СТРОЙ" (объект г. Москва, ул.2-я Звенигородская, дом 13) с приложением справок, актов выполненных работ, счет-фактур за июль-август 2019г., счета на оплату за ноябрь-декабрь 2019г.;

- Договор субподряда № 09/18-1 от 18.09.2019 с контрагентом ООО "СТРОЙЭЛЕКТРОВИЖН" (объект транспортная развязка не пересечении МКАД с Волоколамским шоссе) с приложением, справками, актами выполненных работ с ноября по декабрь 2019г.

- Договор поставки № 06/08-2 от 06.10.2019 с контрагентом ООО "СТАЛЬХОЛДИНГ" с приложением счета, счет фактур, товарных накладных за октябрь-ноябрь 2019г.; 

- Договор поставки № 17/09-1 от 17.09.2019 с ООО «Интер-Сталь» с приложением счета, счет-фактуры, товарной накладной от 07-08 октября 2019г.;

- Договор № 14/11-04 от 14.11.2019 с контрагентом ООО «Монолит-Сервис» с приложением справок, актов выполненных работ, счет-фактур за декабрь 2019г.

- Договор аренды нежилого помещения № № 44/19 от 12.11.2019 с актом приема-передачи от 12.11.2019 в аренду имущества;

- Договор аренды помещения № 25/3 от 01.03.2019 с актом приема-передачи от 01.03.2019 в аренду имущества;

- Выписка из АО Генбанкза период с 27.10.2016г. по 20.01.2020г.;

- Выписка из ПАО Банк Санкт-Петербург за период с 01.09.2019 по 03.02.2020;

- Выписка из ПАО Сбербанк за период с 01.09.2019 по 03.02.2020;

- Налоговая декларация по НДС за 4 кв. 2019г.;

- Налоговая декларация на прибыль за 9 мес. 2019г.;

- Письменное пояснение от клиента от 07.02.2020.

Истцом не были представлены следующие документы:

- к договору № 10/04-1 от 04.10.2018 с контрагентом ООО "ЭКОНОМ-СТРОЙ" не приложены заполненные приложения к договору (приложены пустые формы).

- к договору поставки № 06/08-2 от 06.10.2019 с контрагентом ООО "СТАЛЬХОЛДИНГ" не приложены транспортные накладные за период с 12.11.2019 до 24.12.2019.

- к договору поставки № 17/09-1 от 17.09.2019 с ООО «Интер-Сталь» не приложены транспортные накладные за период с 12.11.2019 до 24.12.2019.

- нет оплаты платежей по представленным истцом договорам аренды помещений, по расчетным счетам Истца, открытым в ПАО Росбанк, ПАО Сбербанк, АО Генбанк, ПАО Банк Санкт-Петербург за период с 01.09.2019 по 03.02.2020.

- не представлены документы, подтверждающие право собственности на спец технику (мини экскаватор JCB 8030).

По результатам рассмотрения Банком представленных Истцом подтверждающих документов установлено не удалось установить факт осуществления услуги, поставки товара по договорам поставки с контрагентами ООО "СТАЛЬХОЛДИНГ", ООО «Интер-Сталь», а также легитимность происхождения денежных средств на счете Истца.

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий и частичного не представления Истцом запрошенных документов и информации, Банк не смог опровергнуть возникшие ранее сомнения касательно сомнительности операций, проводимых Истцом по своему расчетному счету, ввиду чего операции Истца были признаны сомнительными в соответствии с п.п. 3.4.22.2 (код вида признака 1499) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к Программе выявления, а также Правил внутреннего контроля.

Банком 12.02.2020 Истцу через личный кабинет в системе ИКБ было направлено уведомление о том, что операции, проводимые Истцом по счету в банке связаны для последнего с репутационными рисками, с требованием о прекращении подобных операций, либо с предложением расторгнуть договор банковского счета.

По сомнительным операциям Истца Банком 17.02.2019 были направлены сообщения в уполномоченный орган - Росфинмониторинг с кодом 6001 (вид признака сомнительности операций - 1499) в количестве 10 сообщений.

Истцом в Банк 21.02.2020 на исполнение было направлено платежное поручение № 193 на сумму 997 962,00 руб. контрагент ООО «СУ № 7» ИНН 

<

***> с подтверждающими документами: Договор № 21/01-1 от 21.01.2020 по выполнению строительно-монтажных работ на объекте в г. Москва, с приложением протокола цен и счета на оплату.

При проверке указанного договора было выявлено, что платеж является авансовым перечислением денежных средств на счет контрагента за строительно- монтажные работы, обычная практика по заключению аналогичных договоров предполагает пост, оплату, данный объект находится в г. Москва, тогда как организация ООО «СУ № 7» зарегистрирована в г. Нижний Новгород, сроки выполнения строительно-монтажных работ не указаны.

Так же Банком было установлено, что ООО «СУ №7» являются фигурантом негативного списка ЦБ РФ в разрезе «Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 № 639-П «о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета» с кодом основания отказа 03 - Код основания отказа от заключения договора банковского счета (вклада), в случае отказ от заключения договора банковского счета (вклада) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

Банком была инициирована процедура отказа в выполнении распоряжения Истца в соответствии с п. 6 Приложения 4 Программы организации в ПАО РОСБАНК работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договоров банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ по основаниям, предусмотренным п. 11 ст.7 указанного закона, ввиду возникновения подозрения, что операция по указанному платежному поручению №193 совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

ПАО РОСБАНК 26.02.2020 в соответствии с требованиями п. 13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ в уполномоченный орган - Росфинмониторинг были направлены соответствующие сведения об отказе от проведения операции по платежному поручению №193 с кодом основания отказа - 08 - код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), возникли подозрения, что операция совершается в целях финансирования терроризма).

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно п. 11 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 13 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Кроме того, согласно п.5.2 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Указанные положения п. 5.2 и п. 11 и п. 13 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ зафиксированы в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ПАО РОСБАНК.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Согласно ст.1 Федерального закона №115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели: несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В силу ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, в целях исключения вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма в связи с совершением клиентом сомнительных операций, руководствуясь условиями Договора комплексного обслуживания, а также положениями письма Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», Банк лишь приостановил оказание услуги дистанционного банковского обслуживания. Блокировка счета истца не производилась, что подтверждается выпиской по счету.

Учитывая изложенное, действия Банка по отказу в предоставлении дистанционного банковского обслуживания основаны на нормах действующего законодательства, внутренних документах, разработанных в Банке в целях исполнения требований действующего законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществлены в соответствии с договором, заключенным между сторонами.

Глава 45 ГК РФ и иные положения гражданского кодекса не содержат ограничений на включение в договор банковского счета условий ответственности Клиента перед Банком в случае нарушения условий договора банковского счета. 

В соответствии с принципом свободы договора, изложенным в статье 421 ГК РФ и Постановлением Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N16 «О свободе договора и ее пределах» граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Таким образом, стороны в договоре банковского счета вправе по своему усмотрению установить меры ответственности за нарушение условий договора, в том числе в форме штрафа (неустойки).

Суд считает, что в компетенцию арбитражного суда в данном случае не входит выяснение вопроса о том, являлись ли операции клиента сомнительными и проводилась ли им фактически легализация доходов. Право банка истребовать необходимые документы, а также корреспондирующая обязанность клиента представить истребованные документы предусмотрены договором. 

Таким образом, для проверки обоснованности применения согласованной комиссии подлежит установлению факт наличия у банка оснований для истребования документов и надлежащего исполнения клиентом обязанности предоставить документы.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца.

Руководствуясь ст.  ст. 9, 65, 66,  71, 110, 123,  156, 167-171, 180, 181  АПК РФ, арбитражный суд

 

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

В.С. Каленюк