АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А43-31220/2022

 

г. Нижний Новгород                                                                                            23 марта 2023 года

 

Резолютивная часть решения объявлена 02 марта 2023 года

Решение изготовлено в полном объеме 23 марта 2023 года

 

Арбитражный суд Нижегородской области в составе

судьи Алмаевой Елены Николаевны (шифр 23-681),

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Демидовой А.В., 

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «АлАн» (ОГРН 

<

***>,  ИНН: 

<

***>), г. Новочебоксарск, Чувашская Республика, 

к ответчику: публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>,  ИНН: 

<

***>), г. Москва, в лице Приволжского филиала, г. Нижний Новгород,

о взыскании 24 300 руб. 00 коп.,

при участии представителей сторон:

от истца – не явился,

от ответчика – ФИО1 по доверенности от 29.12.2022 № 2394,

установил:в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «АлАн» с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании 24300 руб. 00 коп. неосновательного обогащения, а также 2000 руб. 00 коп. расходов на оплату государственной пошлины.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Ответчик возразил против удовлетворения иска указав, что комиссия, установленная Тарифами Банка, соответствует нормам гражданского законодательства, а значит ее взимание является правомерным; клиент изначально был ознакомлен с условиями Тарифов.

Суд, признав дело подготовленным к судебному разбирательству, завершил предварительное судебное заседание и перешел к рассмотрению дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции согласно части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании 27.02.2023 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 02.03.2023, после которого рассмотрение дела было продолжено.

После перерыва истец явку представителя не обеспечил.

Ответчик поддержал ранее изложенную позицию, просил в удовлетворении иска отказать.

По правилам статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца.

Как следует из материалов дела, 24.09.2019 между истцом (клиента) и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания  № 240419/03-076-ДКО, договор банковского счета ДБС02/019869 в порядке статьи 428 ГК РФ путем присоединения клиента к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания на основании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания от 24.04.2019 , подписанного клиентом.

В рамках договора клиенту открыт расчетный счет № 

<

***>.

Расчетное и кассовое обслуживание клиентов осуществляется банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с ними банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями, используемыми в международной практике международными правилами, а также условиями Правил банковского счета в рамках договорных отношений с клиентами.

Истец, подписав заявление, в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) присоединился, в том числе к правилам открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания на основании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания от 24.04.2019, подписанного клиентом.

20.08.2019 по заявлению истца тарифный план «Плати меньше» был изменен на тарифный план «Бизнес Старт» начиная с 01.09.2019.

17.08.2022 при зачислении денежных средств в  сумме 2 600 000 руб. 00 коп. на расчетный счет ООО «АлАн» банком была удержана комиссия в размере 24 300 руб. 00  коп.

Истец, посчитав действия ответчика неправомерными, поскольку перевод был осуществлен между счетами, открытыми в одном банке, а также комиссия за перевод в размере 1 500 руб. 00 коп. была списана с расчетного счета, с которого осуществлялся перевод денежных средств, направил в адрес ответчика претензию от 18.08.2022 № 1 с просьбой вернуть необоснованно списанные денежные средства.

Поскольку указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения, истец обратился с настоящим иском в суд.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с  пунктом 2 статьи 1105 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Таким образом, для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо наличие трех условий, которые должен доказать истец обратившись в суд с таким иском, а именно: имеет ли место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица, а имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой его части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать; отсутствуют правовые основания, то есть когда приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, а значит, происходит неосновательно.

По смыслу указанных норм лицо, обратившееся с требованием о возмещении неосновательного обогащения, обязано доказать факт пользования ответчиком принадлежащим истцу имуществом, период такого пользования, отсутствие установленных законом или сделкой оснований для такого пользования, размер неосновательного обогащения.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2014), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.12.2014 указано, что в целях определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из данной нормы следует, что все вопросы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, включая установление тех или иных комиссий, регламентируются заемщиком и кредитором в кредитном договоре.

Кроме того, из положений действующего законодательства следует, что предоставление согласия на досрочный возврат кредита является правом банка. В соответствии со статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Возможность взимания банком платы за оказанные им услуги по договору банковского счета путем списания денежных средств клиента, находящихся на счете, установлена пунктом 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 ГК РФ).

Комиссионное вознаграждение банка по совершаемым им операциям устанавливается по соглашению с клиентом в соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990  № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 4 Информационного письма № 147 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу ст. 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 ГК РФ, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147).

В силу пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание являются частью договора банковского счета, который был заключен Банком и истцом в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения). Права и обязанности сторон по данному договору (в т.ч. условия списания комиссий) регулируются на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подписав заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания, Клиент присоединился к действующей редакции Правил КБО, а также заверил Банк в том, что ознакомился с Правилами КБО, Правилами по счетам, правилам PSB On-Line, Правилами расчетов по корпоративной карте, подтвердил, что все положения всех вышеуказанных правил Клиенту известны и разъяснены в полном объеме, ознакомился с тарифами.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание согласовываются с клиентом в письменной форме при заключении договора банковского счета.

Клиент в случае его несогласия с условиями договора (условиями удержания комиссии) имел право не вступать в обязательственные отношения с Банком.

Соблюдение письменной формы сделки заключается в фиксации волеизъявления посредством письменной речи на носителе информации (в т.ч. на бумажном).

Таким образом, с учетом положений статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договоров комплексного банковского обслуживания, банковского счета, включающих в себя тарифы, соблюдена сторонами при подписании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из приложенных банком документов, клиент надлежащим образом присоединился в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Правилам КБО, Правилам по счетам, ознакомился с тарифами «Бизнес Старт», о чем имеется соответствующее заверение в заявлении Клиента от 20.08.2019.

В ПАО «Промсвязьбанк» действуют правила открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, в рамках комплексного банковского обслуживания, а также непосредственно Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее – Правила).

В соответствии с пунктом 1.18 Правил за предоставление банковских продуктов в рамках ДКО и в соответствии с договорами о предоставлении банковских продуктов банком может взиматься комиссионное вознаграждение. Размер, сроки и порядок уплаты клиентом комиссионного вознаграждения банку устанавливаются договорами о предоставлении банковских продуктов и/или тарифами. Клиент обязуется оплачивать банку комиссионное вознаграждение и иные предусмотренные договорами о предоставлении банковских продуктов платежи в соответствии с условиями таких договоров и тарифами.

До заключения договора банком полностью доведена достоверная информация по условиям заключенного договора, в том числе о размере комиссионного вознаграждения, установленного в Тарифах, что соответствует как статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

На основании пункта 1.19 Правил комплексного банковского обслуживания у Банка имеется право без дополнительного распоряжения (согласия) клиента списывать с любых счетов клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет оплаты комиссионного вознаграждения за предоставление банковских продуктов, оказываемых в рамках договора комплексного банковского обслуживания, а также иных предусмотренных договорами о предоставлении банковских продуктов или Тарифами платежей, включая штрафы и пени, предусмотренные договором комплексного банковского обслуживания или договорами о предоставлении банковских продуктов.

Во исполнение Правил ПАО «Промсвязьбанк» предусмотрены Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание по программам обслуживания для клиентов сегмента «Малый бизнес» и «Средний бизнес».

Согласно п. 2.1.1. Тарифа «Бизнес Старт» зачисление безналичных денежных средств при месячном объеме до 300 000 руб. 00 коп. включительно осуществляется без взимания комиссии, если месячный объем зачислений денежных средств достигнет 300 000 руб. 01 коп. и более, то банк взимает комиссию в размере 1% от суммы превышения.

Согласно сноске № 2 к пункту 2.1.1.1. Тарифов для расчета комиссии учитывается суммарный объем зачислений наличных и безналичных денежных средств. Ставка комиссии определяется исходя из суммы операций зачислений наличных и безналичных денежных средств, проведенных в течение календарного месяца на момент проведения операции, при этом зачисление, которое приведет к превышению границы интервала месячного объеме операций, тарифицируется по ставке 1% только на сумму превышения.

Установленная комиссия за превышение лимита ежемесячных зачислений безналичных денежных средств включена в правила Тарифов при условии соответствия ее действующему законодательству Российской Федерации. Операция по зачислению денежных средств  является оказываемой клиенту услугой банка и несет для него операционные расходы.

Более того, в рамках тарифа «Бизнес Старт» предложены льготы, позволяющие клиенту более выгодно проводить иные операции по счету. Указанным тарифом предусмотрены следующие бесплатные банковские услуги: внутрибанковские платежи, налоговые и бюджетные платежи, ведение счета, осуществление первых 6 внешних платежей.

Из представленной в материалы дела выписки по расчетному счету истца следует, что с 01.08.2022 по 17.08.2022 было произведено операций на общую сумму 2 730 000 руб.

Поскольку в августе 2022 года переводы денежных средств на расчетный счет ООО «АлАн» превысили беспроцентный объем операций (300 000 руб. 00 коп.) на 2 430 000 руб. 00 коп., то банком была удержана комиссия в размере 1% - 24 300 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма комиссии, списанная со счета истца в размере, заявленном к взысканию в рамках настоящего дела, не является неосновательным обогащением банка, так как взыскание указанной комиссии предусмотрено условиями договора банковского счета и Тарифами банка, в связи с чем  правовые основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Государственная пошлина по иску в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относится на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180-182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд  через  Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента его принятия. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда апелляционной инстанции или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

 

 Судья                                                                                                                           Е.Н. Алмаева