АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, г. Екатеринбург, пер. Вениамина Яковлева, стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-5248/2024

03 мая 2024 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 24 апреля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 03 мая 2024 года

 

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю.Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи П.А. Кондратьевым, рассматривает в судебном заседании дело по иску ООО "Арко Констракшн" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ООО "БАНК ТОЧКА" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), третьи лица: Уральское Главное Управление Центрального Банка Российской Федерации, ООО “Топ Технологии Урал” (ИНН:

<

***>)  об обязании снять ограничения

В судебном заседании приняли участие представители:

от истца: ФИО1 -представитель по доверенности б/н от 04.10.2023 (онлайн), 

от ответчика: ФИО2 - по доверенности от 26.05.2023 №107, диплом о высшем юридическом образовании 

от третьих лиц: ФИО3 -представитель Уральского ГУ ЦБ РФ по доверенности от 07.12.2021, паспорт 

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

 

ООО "Арко Констракшн"  обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением к ООО "БАНК ТОЧКА" об обязании снять ограничения, взыскании 500 руб. за каждый день просрочки исполнения решения по день фактической исполнения.

Определением Арбитражный суд города Москвы по делу № А40-256970/23-10-1417 от 15.12.2023г. дело направлено по подсудности в АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ, в связи с чем принято к производству суда. Одновременно судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Уральское Главное Управление Центрального Банка Российской Федерации

В предварительном судебном заседании 01.04.2024 истец поддержал заявленные требования 

Ответчик представил отзыв (приобщено).

В ходе судебного заседания судом с учетом представленных лицами, участвующими в деле, документов на обсуждение вынесен вопрос о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО “Топ Технологии Урал” (ИНН:

<

***>).

Определением от 01.04.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО “Топ Технологии Урал” (ИНН:

<

***>).

В судебное заседание 24.04.2024 истец представил возражения на отзыв (приобщено), настаивает на исковых требованиях

Ответчик заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов по делу (приобщено).

Уральское ГУ ЦБ РФ представило отзыв (приобщено).

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд   

 

установил:

19.10.2022 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (филиал «Точка») и ООО «Арко Констракшн» (далее – клиент) был заключён договор банковского счёта № 

<

***> и дистанционного банковского обслуживания, который был расторгнут 09.04.2023 года.

10.04.2023 года между ООО «Арко Констракшн» (далее – истец) и ООО «БАНК ТОЧКА» (далее – ответчик) путём присоединения истца к Правилам банковского обслуживания был заключён договор банковского счёта с открытием расчётного счёта № 

<

***> .

05.05.2023 года ответчиком на основании ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в отношении расчётного счёта истца были введены ограничения 

Письмом исх. № 1 от 19.05.2023 года истец просил ответчика обосновать наложение ограничений, а также приложил ряд документов в целях урегулирования возможного спора.

Письмом исх. 21 - 01/1298750 от 15.06.2023 года в обоснование своего уведомления банк сослался на то, что истец был отнесён Центральным банком Российской федераций к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, ввиду чего ответчиком и были предприняты соответствующие меры. 

27.06.2023 года истец обратился в межведомственную комиссию Банка России, созданную в соответствии с ФЗ № 115 - ФЗ от 07.08.2001 года.

Из ответа Банка России исх. № 59 - 5 - 2/48774 от 04.08.2023 года следует, что принятое межведомственной комиссий Банка России решение пересмотру не подлежит, а действия ответчика могут быть обжалованы в судебном порядке.

Претензией исх. 100 от 04.10.2023 года истец потребовал от ответчика:

Снять с расчётного счёта истца ограничения, предусмотренные п. 5 ст. 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115 - ФЗ как немотивированные; мотивировать наложение на расчётный счёт истца указанных ограничений путём предоставления информации о конкретных которых банк отнёс ООО «Арко Констракшн» к группе, высокого риска совершения подозрительных операций в рамках внутреннего контроля.

Исходя из отчёта об отслеживании почтового отправления с трек -номером 45261487166273, претензия исх. 100 от 04.10.2023 года была получена ответчиком 24.10.2023 года.

Каких - либо пояснений по существу претензии от ответчика не последовало. Ограничения, наложенные ответчиком на расчётный счёт истца, не сняты, а услуга дистанционного банковского обслуживания не возобновлена.

По мнению истца, отказ банка в совершении дистанционного способа совершения операций по счетам не обоснован, блокировка в одностороннем порядке является незаконной. Поэтому истец обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик возражает против удовлетворения заявленных требований.

Рассмотрев материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным Законом N 115-ФЗ.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении N 375-П.

Согласно п. 5.2 главы 5, в программу выявления операций включается, в частности, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя.

В названном приложении (классификаторе) перечислены признаки, указывающие на необычный характер сделки, в частности: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Согласно письму ЦБ РФ N 161-Т от 26.12.05 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций", к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены иные операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

В соответствии со ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп. 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из положений п. 1, 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

В соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: - зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; - списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; - проводятся регулярно (как правило, ежедневно); - проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); - деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; - с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Банк России рекомендует кредитным организациям проводить анализ оборотов по счету клиента с точки зрения занижения налогооблагаемой базы, классифицирует операции, отвечающим признакам транзитных операций в случаях, когда уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% (Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов Банка России N 10-МР от 13.04.2016), 0,9% (Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 N 18-МР) дебетового оборота по такому счету.

Банк, возражая против заявленных исковых требований, указывает, что действовал в соответствии с действующим законодательством и правилами внутреннего контроля. 

Истец является клиентом Банка с 10.04.2023.Основной вид деятельности Истца – Производство электромонтажных работ. При приеме на обслуживание истца, по результатам анализа сведений, полученных в ходе его идентификации, Истцу был присвоен низкий уровень риска совершения подозрительных операций. Условия обслуживания клиентов регулируются Правилами банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы «Точка», размещенными на веб-странице в сети Интернет по адресу https://tochka.com/pbo/ (далее - Правила).

На расчетный счет Истца поступали денежные средства ООО "Топ Технологии Урала" ИНН 

<

***> за электромонтажные работы, с последующим переводом денежных средств в адрес самозанятых. При этом налоги оплачивались в минимальном объеме.

В соответствии п.3.1 ст.7 Закона №115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. 

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 указанной статьи

Согласно п.18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии в законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

В силу ст.7.6 Закона №115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Последние при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.

04.05.2023 г. ООО «Банк Точка» получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона №115-ФЗ поступила в Банк 04.05.2023 г

04.05.2023 г. с учетом информации, полученной от Банка России, на основании ПВК по ПОД/ФТ по совокупности следующих факторов:

•         наличие подозрений в совершении Истцом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в связи с получением информации о Истце на основании второго абзаца пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона №115-ФЗ об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций;

•         наличие негативной информации о истце, влияющей на оценку репутационного риска Банка, согласно статье 7.6 Федерального закона №115-ФЗ, Истец был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В тот же день Банк направил Истцу уведомления, в которых содержалась информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для примирения Банком указанных мер.

Банк 05.05.2023 г. применил меры в отношении Истца в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. 

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету/счетам и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания). 

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115- ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: 

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; 

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

 - прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа. 

Глава 2 Закона № 115-ФЗ на дату присвоения истцу группы высокого риска совершения подозрительных операций была дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций: 

- не проводить операции по списанию со счета такого Клиента                          (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; 

- не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС; 

- прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

- не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона №115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер; 

- не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС;

 - прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк может относить Клиента – юридическое лицо (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, к группе высокой степени (уровню) Риска Клиента (Клиенту устанавливается высокая степень (уровень) Риска Клиента), при наличии одного или нескольких факторов, указанных в пунктах 4.2.2, 4.2.3, 4.2.4 Правил внутреннего контроля, и если по указанному Клиенту получена информация об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровню) Риска Клиента. Процедура присвоения степени (уровня) Риска Клиента указанным Клиентам осуществляется в АБС Банка, как правило, автоматически в соответствии с реализованными технологиями процесса Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ. Таким образом, Банк не может изменить Истцу степень (уровень) риска, и, соответственно, отменить ранее принятые меры. 

Кроме того, следует учитывать, что в соответствии с п.7 ст.7.7. Закона 115-ФЗ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона 115-ФЗ , в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 вышеуказанного Федерального закона.

С учетом полученных от ЦБ РФ сведений банк направил истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ.Банком учтена совокупность следующих факторов: 

-                        наличие подозрений в совершении Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в связи с получением информации о Клиенте на основании второго абзаца пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона №115-ФЗ об отнесении его Банком России к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций; 

-                        наличие негативной информации о Клиенте, влияющей на оценку репутационного риска Банка.

Клиент был уведомлен о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона №115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения Банком указанных мер. 

В соответствии с п. 3, ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что в случае получения     юридическим     лицом     (индивидуальным    предпринимателем),

зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации      о      применении      к      нему      мер,      предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, и об отнесении Центральным банком Российской     Федерации    такого    юридического    лица    (индивидуального предпринимателя)   к  группе  высокой   степени  (уровня)  риска  совершения подозрительных    операций    такое    юридическое    лицо    (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации (далее - межведомственная комиссия).

В соответствии с пунктом 3 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ применение мер,предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке,    предусмотренном  пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ.

Межведомственной комиссией при Банке России с участием ФТС России, Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей и общественной организации, присоединившейся к многостороннему соглашению о взаимодействии, по заявлению истца принято решение о наличии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, о чем ему сообщено в письме от 16.02.2023 №59-5-1/9033.

Таким образом, действия ПАО «Банк Открытие» по применению к ответчику мер согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

 

В судебном порядке решение межведомственной комиссии не обжаловалось, что с учетом пунктов 3, 4 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ свидетельствует о выборе истцом ненадлежащего способа защиты права.

С учетом указанного довод истца о том, что Банк вправе не применять меры, указанные в п.5 ст.7.7. Федерального закона 115-ФЗ по собственному усмотрению и обязан анализировать сделки на предмет их сомнительности и предоставлять какие-либо дополнительные доказательства, в отсутствие оспаривания истцом решения, принятого межведомственной комиссией в судебном порядке и решения, принятого ЦБ РФ отклоняется . 

Таким образом, применение перечисленных в исковом заявлении мер осуществляется на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Кроме того, в своем отзыве ЦБ РФ считает правомерным отнесение истца к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Учитывая вышеуказанные факторы в совокупности, наличие не оспоренного надлежащим образом решения об отнесении Клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, являющегося обязательным для Банка, не представление при рассмотрении дела доказательств, опровергающих отнесение операций истца к сомнительным операциям, операциям, обладающим признаками необычных, суд приходит к выводу о том, что банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Иного истцом не доказано (ст. 65 АПК РФ).

При таких обстоятельствах суд считает действия ответчика правомерными, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

С учетом итогов рассмотрения дела расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

 

РЕШИЛ:

1. В иске отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

 

Судья                                                                   Е.Ю. Абдрахманова