Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-267006/19-47-2244

г. Москва

23 июня 2020 г.

Резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2020 года

Полный текст решения изготовлен 23 июня 2020 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Криштафович Т.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «ТЕРМИНАЛ ИНВЕСТ» к ответчику ПАО РОСБАНК, третьи лица 

ООО «Логистик Лэнд», 

ИП ФИО1, 

ФИО2, 

ФИО3, 

о взыскании убытков, упущенной выгоды

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЕРМИНАЛ ИНВЕСТ» (ОГРН 

<

***>) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО РОСБАНК (ОГРН 

<

***>) о взыскании 

196 927 140 руб. упущенной выгоды;

10 000 000 руб. в виде возмещение вреда деловой репутации Общества (Истца); 

636 000 руб. в виде возмещение неисполненного обязательства перед ИП ФИО4; 

20 096, 95 руб. необоснованно списанных средств по увеличенному тарифу.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Письменные ходатайство истца о приостановлении производства по делу 

- до вступления в законную силу решения по делу №02-1700/2020, возбужденному Люблинским районным судом по иску ФИО3 к ООО «ТЕРМИНАЛ ИНВЕСТ» о взыскании заработной платы;

- до вступления в законную силу судебного акта Девятого арбитражного апелляционного суда по делу №А40-303082/19-135-2365,

со ссылкой, что указанными судебными актами будут установлены обстоятельства наличия/отсутствия вины Банка в причинении вреда работнику Истца и ИП ФИО4,

судом рассмотрены и оставлены без удовлетворения протокольным определением как необоснованные, так как с учетом предмета и основания исков, рассмотрение настоящего дела возможно без вступления в законную силу судебных актов по указанным делам; ходатайства направлены на затягивание процесса. 

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом пояснений. 

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Третье лицо (Росфинмониторинг) представило письменные пояснения по делу, просило рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

В обоснование иска, в т.ч. Истец (ООО «Терминал ИНВЕСТ») ссылается, что ему причинен ущерб неправомерным приостановлением со ссылкой на ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком (ПАО РОСБАНК, Банк, Ответчик) обслуживания единственного банковского счета Истца, в связи с невозможностью осуществлять расчеты с контрагентами и – выплаты заработной платы работникам Истца.

Причиненный по вине Банка ущерб включает упущенную выгоду.

Также действиями/бездействием Банка причинен вред деловой репутации Общества (Истца); 

 Банк неосновательно обогатился, списав в процессе обслуживания Истца повышенную комиссию за операции Клиента по платежным поручениям на бумажном носителе. 

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено судом, 25.10.2016 между ООО «ТЕРМИНАЛ ИНВЕСТ» (Истец, Клиент, Общество) и ПАО РОСБАНК (Ответчик, Банк) посредством подписания Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее - Правила), а также на основании распоряжения об открытии счета, заключен договор банковского счета № 

<

***> и открыт расчетный счет (в валюте РФ) № 40702810097890000033.

Согласно п. 2.7. Правил банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется -принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой в ПАО РОСБАНК, являющимися Приложением №1 к Правилам (далее - Условия), операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.3. Правил, устанавливают обязанность Банка:

- осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

- осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента(ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные счета на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством РФ сведения (п. 3.1.3. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка, запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства  РФ, в том еле в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов,  предусмотренных законодательством РФ, о чем Банк в обязательном порядке информирует Клиента.

В соответствии с п.3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п.3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Согласно п.4.2. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.

Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (п.3.3.1 Правил);

- предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления ,1 предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (п.3.3.6 Правил);

- предоставлять по требованию Банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах, (п.3.3.7 Правил);

25.10.2016 Истец посредством подписания заявления о настройке пользователей системы и перечне электронных документов, в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Общим условиям использования электронных документов и с ним заключен Договор об использовании электронных документов № Х15929 от 25.10.2016.

Договор об использовании электронных документов (далее - Договор) является в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения и на него распространяются все условия, определенные в ст. 428 ГК РФ.

Договор регламентирует условия и порядок пользования Клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота  (обмена  ЭД) с использованием корпоративной информационной системы «Интернет Клиент-Банк» (далее Система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Банком и Клиентом (п. 2.1 Общих условий использования электронных документов).

Условиями ИКБ (п.11.4) предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по Договору о предоставлении услуг по электронному документообороту «Интернет Клиент-Банк».

«11.4 Банк вправе путем направления Клиенту письменного уведомления в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по договору в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом». Обслуживание банковского счета не прекращается.

Проверочные мероприятия в отношение Истца были инициированы в связи с –отнесением операций по счету в мониторинговые инструменты банка, направленные на противодействие легализации (отмывания) денежных средств.

В результате проведенного экспресс-анализа за анализируемый период с 01.04.2019 по 20.08.2019 выявлено, что:

- обороты по счету Истца №40702810097890000033 составили: 4 304 480,00 руб. по кредиту счета (приходные операции) и 140 706,20 руб. по дебету счета (расходные операции);

- источником денежных средств по счету Истца являлись поступления со счета единственного контрагента - ООО «АЛМАЗ» (ИНН 

<

***>), открытого в БАНК ГПБ (АО), в качестве оплаты по договорам субаренды земельных участков № 01-07/58/02 от 01.07.2019 и № 01-07/58/03 от 01.07.2019, всего в сумме - 4 172 480,00руб; а также со счета ФИО5, открытого в филиале №7701 Банка ВТБ в качестве оплаты по договору беспроцентного займа №2 от 24.03.2018 в сумме – 132 000,00 руб.

В отношении ООО «АЛМАЗ» Банком была выявлена негативная информация -общество является фигурантом негативного списка ЦБ РФ (в разрезе Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 №639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского») с кодом основания отказа иной кредитной организации от заключения договора банковского счета (вклада) или расторжения договора банковского счета (вклада) - 03, по основания предусмотренным ФЗ №115-ФЗ).

- списание денежных средств с расчетного счета Истца проводилось только на бухгалтерское и юридическое обслуживание;

- по расчетному счету клиента на дату экспресс-анализа платежи по налоговым и иным обязательным отчислениям в бюджет составили 2 тыс. руб. (штрафные санкции по налогам НДС, по взносам на обязательное социальное, медицинское страхование, на выплату страховой части трудовой пенсии);

- за период с апреля 2018г. по июль 2019г. месячный оборот денежных средств по счету клиента не превышал 36 тыс.руб., за август 2019г. оборот составил более 4 млн.руб.

26.08.2019 на основании анализа операций по счету Истца и находящихся в эаспоряжении Банка сведений, операции и деятельность Истца были квалифицированы в качестве сомнительных.

Банком было установлено соответствие операций Клиента признакам сомнительных операций, указанным в п.5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» и зафиксированным в п. 3.4.22.2 (код вида признака 1499)1 Перечня критериев и признаков необычных операций сделок) Приложения 3 (копия прилагается) к «Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательном контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в ПАО РОСБАНК» (далее - Программа выявления), Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК (осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок).

26.08.2019 Банком осуществлен комплекс мероприятий по прекращению сомнительных операций Истца по его расчетному счету, в частности:

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, Банком приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет Клиент-Банк») на основании п. 11.4 Общих условий об использовании электронных документов, о чем Истец был уведомлен Банком 26.08.2019 через личный кабинет в системе электронного документооборота «Интернет Клиент-Банк.

С даты приостановления услуги ИКБ, Истец был вправе предъявлять в Банк распоряжения по использованию денежных средств в виде надлежащим образом оформленных расчетных документов на бумажном носителе, обслуживание счета клиента не приостанавливалось, счет не блокировался, договор банковского счета не расторгался.

27.08.2019 Банком, в адрес Истца, через личный кабинет в системе электронного документооборота «Интернет Клиент-Банк» было направлено уведомление о том, что операции, проводимые по его расчетному счету, связаны для Банка с репутационным риском, в связи с осуществлением Банком России надзорной деятельности, с просьбой о прекращении подобных операций.

26.08.2019 в адрес Истца, на основании пунктов 3.2.3, 3.3.1 и 3.3.7 Правил, а также в соответствии с требованиями п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ), Истцу через личный кабинет в системе ИКБ был направлен запрос о предоставлении документов, необходимых для анализа операций, осуществляемых по счету Истца, и объяснения экономического смысла осуществляемых по счету операций с описанием единичного бизнес-цикла (копия запроса прилагается).

В частности были запрошены следующие документы и информация:

- подтверждающие источник образования/поступления денежных средств (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, займа и т.п.) и документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарно-транспортные накладные, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты и т.п.) по операциям с основными контрагентами;

- поясняющие причины перечисления денежных средств в пользу основных контрагентов (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, займа и т.п.) и документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарно-транспортные накладные, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты и т.п.) по операциям с основными контрагентами;

- подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды в случае их уплаты через счета открытые в других банках (платежные поручения / выписки, заверенные другим банком) либо документы / сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских или офисных помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии);

- подтверждающие оплату арендных платежей, при наличии арендованных площадей, в случае ее оплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения / выписки, заверенные другим банком);

- актуальное штатное расписание с указанием ФИО сотрудников и фонда оплаты труда;

- подтверждающие выплату заработной платы сотрудникам в случае ее выплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения / выписки по счету, заверенные другим банком).

Проанализировав полученные от Истца документы, 29.08.2019 Истцу через личный кабинет в системе ИКБ был направлен дополнительный запрос о предоставлении документов:

- Скан-копии договоров (с приложениями) с ООО ЧОО "БОГОРОДСКИЙ ВИТЯЗЬ", по которым происходили расчеты за период с 22.08.2019г. до 22.08.2019г., а также копии первичных бухгалтерских документов(товарная накладная/кассовый чек/ акт об оказании услуг/счет-фактура,прочее),  подтверждающих исполнение обязательств (Отгрузка/поступление товара, оказание услуг, место его хранения, последующую его реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения и реализации ) по этим договорам.

- Скан-копию расчета по страховым взносам (форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с копией квитанции об отправке / отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчетный период (в т.ч. электронной), за который документы подавались

- Скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетности (Декларации: по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и пр. - что применимо) за последний отчетный период, за который документы подавались (с отметками налоговых органов о получении / копии почтовых квитанций или отчетов, подтверждающих отправку, в т.ч. в электронной форме). Если не применимо, пояснить в причины в пояснительной записке.

- Скан-копии расширенных выписок (С указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) по расчетным счетам, открытым в сторонних кредитных организациях (при их наличии) за период с 01.03.2019г. по 29.08.2019г. (в т.ч. по закрытым р/сч).

Клиент предоставил не полный комплект документов.

Не предоставлены приложения к основному договору аренды № 190701-1 от 01.07.2019г. с ООО «Логистик ЛЭНД»:

- акт приема-передачи земельного участка, который является неотъемлемой частью договора (п.2.1)

- протокол согласования цены (п.9.1)

Не предоставлен трудовой договор/контракт с генеральным директором организации Истца - ФИО3

30.08.2019 от Истца в Банк поступило два платежных поручения:

- № 100 от 30.08.2019 сумма 200 000 руб. получатель - физическое лицо: ФИО3 (ПАО Сбербанк) по основанию «Под отчет на срок до 22 октября 2019 года на командировочные и представительские расходы (распоряжение № 6 от 29.08.2019) НДС не облагается» (с платежным поручением Истцом предоставлено распоряжение № 6 от 29.08.2019);

- № 101 от 30.08.2019 сумма 636 000 руб. получатель ИП ФИО1 (ИНН 

<

***>) с назначением «оплата за аренду спецтехники по договору № 190801-2 от 01.08.2019 НДС не облагается» (с платежным поручением Истцом предоставлен договор аренды транспортного средства № 190801-2 от 01.08.2019, акт приема-передачи ТС от 01.08.2019г., акт возврата ТС от 23.08.2019г., акт № 8/1 от 23.08.2019г. на сумму 636 000-00, свидетельство о регистрации машины СВ 875828, паспорт самоходной машины ТС 453554, паспорт самоходной машины ТС 453850) (копии прилагаются).

В связи с тем, что ранее операции Истца уже были квалифицированы как сомнительные, Банком 02.09.2019 на адрес его электронной почты ооо.terminal.invest(S)mail.ru был направлен запрос (копия прилагается) о предоставлении подтверждающих документов:

- приказ о направлении сотрудника в командировку;

- командировочное удостоверение;

- служебное задание;

При анализе документов по платежному поручению № 101 от 30.08.2019 в сумме 536 000,00 руб. выявлена недостоверная информация, а именно: в договоре аренды -транспортного средства № 190801-2 от 01.08.2019г., в акте приема-передачи ТС от 31.08.2019г., в акте возврата ТС от 23.08.2019г., в свидетельстве о регистрации машины СВ 375828 указаны данные ТС: государственный регистрационный номер 77 НН 9256, паспорт самоходной машины (ПСМ) ТС 453850, Истцом предоставлен паспорт самоходной машины ПСМ) ТС 453554 с данными от ПСМ ТС 453850. В представленном документе ПСМ ТС 453850 информация по наименованию и другим необходимым реквизитам ТС отсутствует.

По платежному поручению № 100 от 30.08.2019г. сумма 200000,00руб. клиент не предоставил приказ о направлении сотрудника в командировку, а так же сослался на то, что в соответствии с подп. «е» п. 2 постановления Правительства РФ от 29.12.2014 № 1595 командировочное удостоверение и служебное задание не применяются в ООО «Терминал ИНВЕСТ».

Для того чтобы направить работника в служебную командировку, необходимо распоряжение работодателя в письменной форме (например, приказ о направлении работника в командировку). Данный вывод следует из совокупности норм ч. 1 ст. 166 ТК РФ и абз. 2 п. 3 Постановления Правительства РФ от 13.10.2008 N 749 «Об особенностях направления работников в служебные командировки».

В связи с не предоставлением запрошенных документов, предоставлением недостоверных документов в обоснование проведения платежей по п/п №100 и №101, Банком была инициирована процедура отказа в выполнении распоряжений клиента в соответствии с п. 6 Приложения 4 Программы организации в ПАО РОСБАНК работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, по отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договоров банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ (далее - Программа по отказу), о чем 03.09.2019 ПАО РОСБАНК в соответствии с требованиями п. 13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ в уполномоченный орган - Росфинмониторинг были направлены соответствующие сведения об отказе от проведения операций по платежным поручениям №100 и №101 по основаниям, предусмотренным п.11 ст.7 Федерального закона №2115-ФЗ.

Также по операциям Истца, которые ранее были признаны банком сомнительными, 15.09.2019 Банком были направлены сообщения в уполномоченный орган - Росфинмониторинг с кодом 6001 (виды признака операций 1499) в количестве 27 сообщений (отчет в виде электронного сообщения (ОЭС), выписка из извещения в виде электронных сообщений (ИЭС) по сомнительным операциям Истца имеются в деле).

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Согласно п.11 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п.13 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Кроме того, согласно п.5.2 ст.7 Федерального Закона №115-ФЗ, кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Указанные положения п. 5.2 и п.11 и п.13 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ зафиксированы в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ПАО РОСБАНК.

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Согласно ст.1 Федерального закона №115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом, закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При выполнении требований «антиотмывочного» законодательства кредитная организация освобождается от ответственности перед Клиентом.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 866 ГК РФ банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение ненадлежащее исполнение поручения клиента. 

Однако такое неисполнение должно носить правомерный характер.

В соответствии с ч. 12 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ, приостановление операций соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей  статьи  не  являются  основанием  для  возникновения   гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В любом случае, основанием для отказа в проведении операций по сету Истца по п/п №100 и №101 являются обстоятельства, указанные в п.11 ст.7 Закона № "5-ФЗ (непредоставление документов, возникновение подозрений относительно операций по счету, предоставление недостоверных документов), а не в п.10 ст.7 Закона № 115-ФЗ операции с участием лиц, включенных в официальные списки экстремистов и террористов пп. 3 п. 2.4 ст. 6, подп. 6 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Поэтому в спорном случае не требуется наличие постановления уполномоченного органа о приостановлении операции на срок, превышающий пять рабочих дней со дня, когда распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть выполнено  (апелляционное определение Челябинского областного суда от 22.08.2016г. № 11-10496/2016, апелляционное определение ВС Республики Татарстан от 25.05.2015г.).

Реализация кредитной организацией обязанностей, прямо предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, является достаточным основанием для применения исключения, предусмотренного ст. 310 ГК РФ.

Правомерность действий Банка по применению нормы ч. 11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, а также обязанность судов исследовать нормы Правил внутреннего контроля и Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю подтверждается позицией арбитражных судов по аналогичным делам с участием ПАО РОСБАНК (№А70-10514/2018, №А40-168581/2018, №А22-1995/2018, №А62-6548/2017, №А56-111418/2018), а также судебными актами Верховного Суда РФ (Определения от 24.10.21017г. № 11УГ17-23, от 17.10.2017 №11-ГК17-21, от 30.01.2018 №78-КГ17-90.

В указанных Определениях Верховный Суд РФ указал что:

«Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.»

«Если при реализации правил внутреннего контроля банка, операция проводимая по банковскому счету клиента, независимо от ее суммы, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг до прекращения действий обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции». 

Из смысла положений ст. 150 ГК РФ следует, что деловая репутация является материальным благом, защищаемым в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных.

В соответствии со ст. 152 ГК РФ, гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце первом п. 7 Постановления ВС РФ от 24.02.2005 N 3 «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц» (далее - Постановление ВС РФ от 24 февраля 2005 года N3), обстоятельствами, имеющими в силу ст. 152 ГК РФ значение для дела, являются: факт распространения ответчиком сведений об истце, порочащий характер этих сведений и несоответствие их действительности.

При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств иск не может быть удовлетворен судом.

Обязанность доказывания соответствия действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения сведений и их порочащий характер (абзац первый п. 9 Постановления ВС РФ от 24 февраля 2005 года N 3).

Под распространением сведений, порочащих честь и достоинство граждан или деловую депутацию граждан и юридических лиц, следует понимать опубликование таких сведений в печати, трансляцию по радио и телевидению, демонстрацию в кинохроникальных программах / других средствах массовой информации, распространение в сети Интернет, а также с использованием иных средств телекоммуникационной связи, изложение в служебных характеристиках, публичных выступлениях, заявлениях, адресованных должностным лицам, или сообщение в той или иной, в том числе устной, форме хотя бы одному лицу.

В качестве действия Банка по распространению порочащих Клиента сведений, Истец указывает на блокировку банком любых операций Истца и как следствие, распространение информации среди потенциальных контрагентов Истца, что последний не способен отвечать по своим обязательствам.

Действия Банка заключались в направлении в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведений по сомнительным операциям Истца, а также сообщений об отказе в исполнении распоряжений Истца о переводе денежных средств по п/п №100 и №101 (п.13 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ).

Согласно п.9 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите чести, достоинства и деловой репутации", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.03.2016, требования истца о защите чести и достоинства не подлежат удовлетворению, если им оспариваются сведения, изложенные в официальном обращении ответчика в государственный орган или к должностному лицу, а само обращение не содержит оскорбительных выражений и обусловлено намерением ответчика реализовать свое конституционное право на обращение в государственные органы и органы местного самоуправления.

Поскольку действия банка по неисполнению платежных поручений Истца были основаны на положениях п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, доведение Банком информации до Росфинмониторинга и Банка России об операциях Истца и случаях отказа в исполнении платежных поручений Истца было осуществлено в рамках осуществления Банком России своей надзорной деятельности в отношении кредитных организаций, в действиях Банка нет состава распространения порочащих деловую репутацию Истца сведений.

 По иску о возмещении убытков в форме упущенной выгоды требуется доказать совокупность юридически значимых обстоятельств (п. 2 ст. 15 ГК РФ): факт и размер убытков, наличие вины ответчика и прямой (непосредственной) причинно-следственной связи между убытками и его противоправным поведением в форме действия или бездействия.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.

Неполученные доходы, о которых заявляет Истец, должны носить реальный, но не вероятностный характер, как это указано в иске.

Истцом не обоснована и не доказана неизбежность получения указанных доходов, если бы только Банк не нарушил его право.

Изложенные в иске доводы надуманы и не обоснованы.  

Суд признает поведение Банка правомерным, соответствующим нормам закона.

Довод истца о невозможности выплатить работнику заработную плату по вине Банка также не обоснован.

Комиссия за проведение операций по счету Клиента на основании платежных поручений на бумажном носителе установлена Договором, который в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан, в связи с чем спорная комиссия не является неосновательным обогащением Банка, возврату не подлежит.

Поскольку действия Банка по приостановлению на неограниченный срок услуг по Договору об использовании электронных документов («Интернет-клиент банк»), а также по отказу в исполнении платежных поручений выполнены во исполнение и в соответствии с положениями Федерального Закона №115-ФЗ (п.11 ст.7), в рамках возложенных на него данным законом публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями, Истцом не доказаны факт и размер убытков, наличие вины Банка, а также прямой причинно-следственной связи между убытками и противоправным поведением в форме действия или бездействия Банка, исковые требования являются необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 15, 150, 152, 309, 310, 845, 858, 866 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев