АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА

420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Красносельская, д. 20, тел. (843) 291-04-15

http://faspo.arbitr.ru   e-mail: info@faspo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции

Ф06-12855/2023

Дело № А65-22091/2023

г. Казань

06 марта 2024 года

Резолютивная часть постановления объявлена 05 марта 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 06 марта 2024 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Хабибуллина Л.Ф.,

судей  Мухаметшина Р.Р., Сибгатуллина Э.Т.,

при участии представителей:

ответчика – ФИО1, доверенность от 03.11.2023,

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» 

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 14.09.2023 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.10.2023 

по делу № А65-22091/2023

по заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ГУФССП по Республике Татарстан (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО2, д. Царево, Пестречинский район, об отмене постановления о назначении административного наказания,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» (далее – общество) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Федеральной службы судебных приставов России по Республике Татарстан (далее – служба судебных приставов, управление) от 20.07.2023 по делу № 132/23/16000, о признании невиновным общества в совершении правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), об отмене санкции в виде административного штрафа в размере 250 000 руб., о снижении размера административного штрафа до разумных пределов.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 14.09.2022 в удовлетворении заявленных требований отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.10.2023 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе общество просит отменить принятые по делу судебные акты, мотивируя неправильным применением судами норм материального права, заявленные требования удовлетворить.

Определениями Арбитражного суда Поволжского округа от 18.01.2024, от 15.02.2024 судебные заседания по рассмотрению кассационной жалобы отложены на 15.02.2024 на 15 часов 30 минут и на 05.03.2024 на 13 часов 20 минут, соответственно.

Проверив законность обжалуемых актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены.

В службу судебных приставов поступило обращение ФИО2 о нарушении обществом требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), в части осуществления обществом взаимодействия при взыскании просроченной задолженности.

В соответствии со статьей 28.7 КоАП РФ управлением вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования.

В ходе административного расследования управлением установлено, что между обществом и ФИО2 заключен договор займа от 03.12.2022 № 3691516. Обязательства ФИО2 по договору в полном объеме не исполнены.

Как установлено административным органом, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, обществом осуществлено с ФИО2 посредством направления СМС - текстовых сообщений по абонентскому номеру телефона + 7927******1, принадлежащего ФИО2 и указанному в Заявке на получение потребительского кредита (займа), следующего содержания: 07.02.2023 в 08 час.18 мин. - «ОТКАЗ от оплаты зафиксирован. Учтите Компания в праве обратиться в правоохранительные органы для проверки наличия противоправных действий. Оплатите долг сегодня. ООО МКК Каппадокия 8800******2 Credit7.ru»;  17.04.2023 в 08 час. 15 мин. - «Долг не оплачен, принято решение уступить его третьим лицам ст. 382 ГК РФ. Ваши персональные данные будут переданы коллекторам, далее мы ответственности не несем. ООО МКК Каппадокия 8800******2 Credit7.ru»; 28.04.2023 в 15 час. 48 мин. - «ОТКАЗ от оплаты зафиксирован. Учтите Компания в праве обратиться в правоохранительные органы для проверки наличия противоправных действий. Оплатите долг сегодня. ООО МКК Каппадокия 8800******2 Credit7.ru».

Также, управлением установлено, что обществом на абонентский номер телефона + 7927******1, принадлежащий ФИО2, 01.02.2023 в 10 час. 51 мин., 03.02.2023 в 11 час. 25 мин., 06.02.2023 в 08 час. 17 мин., 07.02.2023 в 08 час. 18 мин., 10.03.2023 в 08.07.2023 в 08 час. 07 мин., 10.04.2023 в 08 час. 14 мин., 11.04.2023 в 08 час. 20 мин., 17.04.2023 в 08 час. 15 мин. и 28.04.2023 в 15 час. 48 мин. были направлены СМС-текстовые сообщения с телефонного номера с буквенным идентификатором «Creditseven».

Управление пришло к выводу о том, что общество допустило виновное действие, оказав психологическое воздействие на потерпевшего, а также ввело в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Кроме того, общество осуществило взаимодействие путем направления СМС-текстовых сообщений с использованием скрытого альфанумерического номера «Creditseven», что не дает возможности ФИО2 установить контакт с отправителем, так как данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись CMC-текстовые сообщения, скрыт.

Названные обстоятельства послужили основанием для составления управлением протокола об административном правонарушении от 05.07.2023 № 132\23/16000 по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и вынесения постановления о привлечении к административной ответственности в виде штрафа в размере 250 000 руб. 

Не согласившись с вынесенным постановлением, общество обратилось в арбитражный суд.

В соответствии с частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Закона № 230-ФЗ.

В соответствии с подпунктом 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускается направление на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинства должника и иных лиц.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» «предупреждение»).

В соответствии с подпунктом 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ не допускается направление на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В ответе от 25.05.2023 № 1706/2023 на определение управления об истребовании документов (информации) общество сообщило о том, что оно не поручало юридическим лицам совершать действия, направленные на возврат задолженности по договору, персональных данных заемщика коллекторам не передавало. 

Суды пришли к выводу о том, что направление Смс-сообщений вышеуказанного содержания совершены в целях оказания на должника психологического воздействия, угрозы наступления негативных последствий. 

Судебная коллегия соглашается с выводами судов и считает, что факт совершения обществом действий, направленных на возврат просроченной задолженности, с нарушением требований подпункта «б» пункта 4, пункта 5 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ подтверждается материалами дела. Доказательства, свидетельствующие о том, что общество предприняло все зависящие от него меры по соблюдению требований действующего законодательства, в материалы дела заявителем не представлены. 

Нарушений порядка привлечения общества к административной ответственности судами первой и апелляционной инстанций не установлено. Общество привлечено к административной ответственности в пределах срока, установленного статьей 4.5 КоАП РФ, наказание в виде административного штрафа назначено по правилам статьи 4.1 КоАП РФ с учетом характера и обстоятельств совершенного правонарушения, в пределах санкции, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Суды также не усмотрели оснований для применения положений статьи 2.9 КоАП РФ об освобождении общества от ответственности ввиду малозначительности совершенного правонарушения.

Выводы судов в части наличия состава административного правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ в результате осуществления взаимодействия с использованием альфанумерического номера «Creditseven» судебная коллегия признает ошибочными, поскольку доказательств, опровергающих доводы общества о том, что текст направленных сообщений содержал сведения, предусмотренные частью 6 статьи 7 Закона № 230-ФЗ и позволял должнику однозначно идентифицировать общество как отправителя сообщений, управлением не представлено(определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 14.02.2024 № 306-ЭС23-21945).

Однако ошибочные выводы судов в указанной части не привели к принятию незаконных судебных актов.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 14.09.2023 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.10.2023 по делу №А65-22091/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке и сроки, установленные статьями 291.1., 291.2. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

 

Председательствующий судья                                   Л.Ф. Хабибуллин

 

Судьи                                                                          Р.Р. Мухаметшин

 

Э.Т. Сибгатуллин