25_35472371 

25_35472371 

 

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-22869/23-25-161

г. Москва

21 апреля 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 18.04.2023 Полный текст решения изготовлен 21.04.2023 

Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г.  

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1  рассмотрев в открытом судебном дело  

по иску ООО "ТЛС ГРУПП" (141407, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, ХИМКИ ГОРОД,  КУРКИНСКОЕ ШОССЕ, СТРОЕНИЕ 2, ПОМЕЩЕНИЕ 408, ОГРН: 

<

***>,  Дата присвоения ОГРН: 04.08.2009, ИНН: 

<

***>)  

к ответчикам: 

КБ "КУБАНЬ КРЕДИТ" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ  (350000, КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ, КРАСНОДАР ГОРОД, УЛ. ИМ.  ОРДЖОНИКИДЗЕ/УЛ. КРАСНОАРМЕЙСКАЯ УЛИЦА, 46/32, ОГРН: 

<

***>,  Дата присвоения ОГРН: 03.12.2002, ИНН: 

<

***>)  

АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, 

<

...>,  ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>)  

о солидарном взыскании задолженности в размере 6 985 450,96 руб.  

при участии:  

от истца: ФИО2 по доверенности от 01.02.2023, ФИО3 по доверенности  от 01.02.2023,  

от ответчиков: 

КБ "КУБАНЬ КРЕДИТ" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ –  ФИО4 по доверенности от 06.12.2022,  

АО "АЛЬФАБАНК" – ФИО5 по доверенности от 03.02.2023  

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЛС ГРУПП» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к  ответчикам  

1. КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО, 2. АО «АЛЬФА-БАНК», о взыскании солидарно 6 985 450, 96 руб. 6 942 312, 66 руб. убытков в размере неисполненных валютных операций, 

1 

1 

 2 43 138, 30 руб. убытков в размере удержанных банком комиссий за валютные  переводы.  

 2 

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске  обстоятельствам с учетом письменных пояснений.  

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам. Исследовав письменные доказательства, суд установил. 

ООО «ТЛС ГРУПП» (Истец) в Дополнительном офисе «Московский» КБ  «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО (Ответчик1) подписало 28.04.2021 Заявление о  присоединении к Комплексному договору банковского обслуживания корпоративных  клиентов КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО на публичных условиях (Договор ДБО №  37108029), на основании которого Истцу открыт расчетный счет в валюте РФ   № 40702810500800000057.  

В рамка указанного договора истцу 16.06.2021 также открыт счет в долларах  США № 40702840700800100057.  

1) 28.03.2022 Истец обратился к Ответчику1 с заявлением № 25 на перевод 8 700  долларов США со счета № 40702840700800100057 на счет № 801-018847-83 получателя  Н.К MINGJUE INT L LIMITED в банке получателя THE HONGKONG AND  SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED. Банк- корреспондент банка  получателя в заявлении на перевод № 25 от 16.03.2022 указан не был.  

2) 29.03.2022 Истец обратился к Ответчику1 с заявлением № 26 на перевод 32  000 долларов США со счета № 40702840700800100057 на счет № 8174 4909 3838  получателя Wonderful industrial development Со.,Ltd. в банке получателя THE  HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED. Банк-корреспондент банка получателя в заявлении на перевод № 26 от 16.03.2022 указан не  был.  

Заявление на указанный перевод было осуществлено за счет кредитных  денежных средств, выданных Ответчиком1 в рамках Договора № 22-1-0080 от  28.03.2022 согласно распоряжению от 29.03.2022.  

3) 29.03.2022 Истец обратился к Ответчику1 с заявлением № 27 на перевод 24  500 долларов США со счета № 40702840700800100057 на счет № 801-526591-838  получателя SHENZHEN LINGDU TECHNOLOGY СО., LIMITED в банке получателя  THE HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED. Банк-корреспондент банка получателя в заявлении на перевод № 27 от 16.03.2022 указан не  был.  

Заявление на указанный перевод было осуществлено за счет кредитных  денежных средств, выданных ответчиком в рамках Договора № 21-4-0080 от 31.05.2021  согласно распоряжению от 29.03.2022.  

4) 29.03.2022 истец обратился к Ответчику1 с заявлением № 28 на перевод 8 700  долларов США со счета № 40702840700800100057 на счет № 747-040-558-838  получателя RELEE (НК) Е AND Т LIMITED в банке получателя THE HONGKONG  AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED. Банк-корреспондент банка  получателя в заявлении на перевод № 28 от 16.03.2022 указан не был.  

Общая сумма денежных средств на перевод составила 73 900 долларов США. 

Указанная сумма (валютный перевод) получателями перевода получены на  были.  

Обращения истца об исполнении Ответчиком1 принятых на себя договорных  обязательств или возврате неперечисленных получателям денежных средств, а также  досудебная претензия № 1/2106 от 21.06.2022, направленная истцом в адрес ответчика1,  не исполнены.  

Из ответа № 4-0100/13610 от 29.06.2022 на досудебную претензию (ранее из  сообщение ответчика от 06.06.2022, полученного истцом посредством системы  дистанционного банковского обслуживания) следует, что ответчиком в целях  

 3 исполнения заявлений на перевод в качестве банка-корреспондента было привлечено  АО «АЛЬФА-БАНК», уведомившее ответчика о том, что Перевод № 26 и Перевод №  27 заблокированы Bank of NY (США) и предоставившее рекомендацию по заполнению  истцом Инструкции для проведения приостановленной операции. Запросы от Банка-корреспондента или возврат Перевода № 25, Перевода № 26, Перевода № 27, Перевода   № 29 ответчику не поступали.  

 3 

Обращение истца в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик2) № 1/0607 от  06.07.2022 также не решило спорный вопрос.  

Денежные средства по спорным заявлениям на перевод Ответчиком1 не  исполнены, истцу не возвращены, при этом истец продолжает нести бремя  обслуживания принятых на себя кредитных обязательств.  

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнивший обязательства  перед истцом самоустранился от разрешения возникшей проблемы, истец  неоднократно,  

Истец направлял запросы №№ TLSGROUP01 от 06.07.2022, TLSGROUP02 от  06.07.2022, TLSGROUP03 от 07.11,2022, TLSGROUP02 от 07.11.2022 в Управление по  контролю за иностранными активами Министерства Соединенных Штатов Америки  (OFAC) с требованием снять блокировку с платежей, произведенных 28.03.2022 и  29.03.2022 в общей сумме 73 900 долларов США.  

Обращениям истца были присвоены советующие номера обращений: Case No.  RUSSIA-ЕО14024-2022-924492-1; Case No. RUSSIA-EO14024-2022923204-1; Case No.  RUSSIA-EO 14024- 2022- 957128-1; Case No. RUSSIA-EO14024-2022-957134-1.  

Ответ на указанные запросы истцом не получен в установленные сроки.  

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета  осуществляется банком на основании распоряжения клиента.  

В соответствии со ст.849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать  или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за  днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не  предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или  договором банковского счета.  

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции,  предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с  ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если  договором банковского счета не предусмотрено иное.  

В соответствии со ст.865 ГК РФ Банк плательщика, принявший к исполнению  платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его  исполнить одним из следующих способов:  

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств,  открытый в этом же банке;  

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств,  открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку  получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка  плательщика, открытого в банке получателя средств;  

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления  денежных средств на банковский счет банка получателя средств;  

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором. 

Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного  поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного  поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и  договором. Порядок такого информирования определяется банковскими правилами и  договором.  

 4 При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием  телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно  перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в  банке-посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой  корреспондентский счет в банке- получателе с последующим зачислением средств на  счет получателя платежа.  

 4 

Поскольку АО «АЛЬФА-БАНК» не имеет корреспондентских отношений с THE  HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED и с учетом того,  что платеж должен был быть совершен в долларах США, к проведению платежа был  привлечен BANK OF NEW YORK MELLON (IRVTUS3N) и HSBC BANK USA, N.A., в  которых был открыт корреспондентский счет АО «АЛЬФА-БАНК».  

При этом выбор банка-корреспондента банком с истцом согласован не был, в  связи с чем ответчиком нарушены правила совершения операций в рамках  заключенного сторонами договора банковского обслуживания.  

Вместе с тем, АО «Альфа-Банк» включено в список лиц, в отношении которых  введены блокирующие санкции, принятые Правительством США, 06.04.2022, то есть  до распоряжения истца о переводе денежных средств получателю.  

Следовательно, санкционная политика Правительства США, а также введенные  в отношении Российской Федерации затрагивающие деятельность АО «Альфа-Банк» не  могли являться причиной неисполнения спорных платежей, осуществленных до  06.04.2022, а равно не являются основанием освобождения ответчика от  ответственности за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств.  

Действуя осмотрительно и разумно, при осуществлении своей деятельности, а  также при выборе валюты расчетов, юридические лица должны учитывать риск  применения международных санкций.  

Ответчик, способы исполнения распоряжения плательщика, выбирая банк- корреспондент не согласовал данные действия с истцом, не обосновал выбор банка- посредника, в связи с чем риск неблагоприятных последствий несет в данном случае  ответчик.  

В соответствии со ст.866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в  соответствии с главой 25 ГК РФ с учетом положений ст.866 ГК РФ.  

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного  поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком  получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками,  ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник  или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком  солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в  указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.  

Действуя осмотрительно и разумно, при осуществлении своей деятельности, а  также при выборе валюты расчетов, юридические лица должны учитывать риск  применения международных санкций, в связи с чем риск неблагоприятных последствий  в данном случае ответчики несут солидарно.  

Истец считает, что денежные средства, заблокированные иностранным банком в  следствии неосмотрительных действий ответчиков являются убытками Истца,  подлежащими возмещению Ответчиками, которые ненадлежащим образом исполнили  свои обязательств по обслуживанию Истца.  

Банк является субъектом профессиональной предпринимательской деятельности  в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляет их с определённой  степенью риска и не вправе перекладывать свой предпринимательский риск на клиента.  

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (п.1 ст.  317 ГК РФ), в связи с чем, поскольку размер денежных обязательства определен  

 5 условиями заявления истца о переводе № 25 от 28.03.2022 в иностранной валюте - 8  700 долларов США, то по правилам пункта 2 статьи 317 ГК РФ подлежащая уплате в  рублях сумма определяется по официальному курсу установленному Центральным  банком РФ соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа,  то есть по курсу доллара США к рублю.  

 5 

Согласно данным Центрального Банка РФ по состоянию на 28.03.2022  официальный курс Доллара США к рублю Российской Федерации составил 95,6618  руб.  

Таким образом по состоянию на 28.03.2022 размер денежного перевода истца  неисполненный ответчиком, составил в рублях 832 257,66 руб.  

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (п. 1 ст.  317 ГК РФ), в связи с чем, поскольку размер денежных обязательства определен  условиями заявлений истца о переводе № 26 от 29.03.2022, № 27 от 29.03.2022, № 28 от  29.03.2022 в иностранной валюте, в общей сумме - 65 200 долларов США, то по  правилам пункта 2 статьи 317 ГК РФ подлежащая уплате в рублях сумма определяется  по официальному курсу установленному Центральным банком РФ соответствующей  валюты или условных денежных единиц на день платежа, то есть по курсу доллара  США к рублю.  

Согласно данным Центрального Банка РФ по состоянию на 29.03.2022  официальный курс Доллара США к рублю Российской Федерации составил 93,7125  руб.  

Таким образом по состоянию на 28.03.2022 размер денежного перевода истца  неисполненный ответчиком, составил в рублях 6 110 055 руб.  

Также ответчиком за исполнение спорных платежей ответчиком удержана  комиссия в сумме 43 138, 30 руб.  

В исковом заявлении Истцом приведен расчету суммы иска: 

Сумма денежных переводов в долларах США: 73 900.  

Сумма денежных переводов в российских рублях (по курсу на дату  распоряжения): (8 700* 95,6618) + ((32 000 +24 500+8 700)* 93,7125)=832 257,66 руб. +  6 110 055,00 руб. = 6 942 312, 66 руб.  

Итого цена иска: 6 942 312,66 (общая сумма денежных переводов в рублях) + 43  138,30 (комиссия за переводы в рублях) = 6 985 450, 96 руб.  

В соответствии с п. 2 ст. 36 АПК РФ иск к ответчикам, находящимся или  проживающим на территориях разных субъектов Российской Федерации,  предъявляется в арбитражный суд по адресу или месту жительства одного из  ответчиков.  

Поскольку КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО находится в Краснодарском крае  (подсудность – Арбитражный суд Краснодарского края), а АО «АЛЬФА-БАНК»  находится в г. Москве (подсудность - Арбитражный суд города Москвы) Истец,  учитывая свое место нахождения в Московском регионе (Московская область, г.  Химки), выбрал подсудность – Арбитражный суд города Москвы.  

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании ст.ст. 15, 309, 210, 317,  401, 848, 849, 854, 865, 866, 1064 ГК РФ явились основаниями для обращения с  настоящим иском в суд.  

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по  следующим основаниям.  

Как установлено судом между КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО (Респондент) и АО  «АЛЬФА-БАНК» (Банк, Корреспондент) заключен Договор № 1397-Л об открытии и  порядке ведения корреспондентских счетов в АО «АЛЬФА-БАНК» от 25 ноября 2015 г.  (Далее - Договор). Во исполнение указанного Договора Респонденту открыт  корреспондентский счет в иностранной валюте № 30109840400000000453.  

 6 1. Платеж от 28.03.2022 № 49612 на сумму 8,700.00 долларов США 28.03.2022  списан со счета № 30109840400000000453 и исполнен Банком через корреспондентский  счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON.  

 6 

Данные из GPI-трекера не могут быть предоставлены, поскольку срок доступа к  документам в сервисе GPI-трекер, установленный системой SWIFT, составляет 124 дня  с даты отправки Банком платежа в формате SWIFT-сообщения.  

Банк представил данные GPI-трекера, хранящиеся в автоматизированной  системе Банка, отслеживающие хронологию спорного перевода, согласно которым:  

- 28.03.2022 Банк направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT- код IRVTUS3NXXX);  

- 29.03.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT-код IRVTUS3NXXX) об отправке платежа методом «с покрытием». Денежные  средства (покрытие) по платежу были направлены через банк-посредник HSBC BANK  USA, N.A. (SWIFT-код MRMDUS33XXX) в сумме 8,688.00 долларов США (за минусом  комиссии 12.00 долларов США), а сообщение с платежными инструкциями  непосредственно в банк получателя HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT- код HSBCHKHHHKH) для информирования о  переводе средств;  

- 9.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены;  

- 29.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 31.03.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом RJCT «Платеж возвращён» с кодом причины MS03  «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 31.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 01.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 04.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены».  

- 05.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 06.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»; 

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»; 

 7 - 07.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

 7 

- 08.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом RJCT «Платеж  возвращён» с кодом причины MS03 «Причина неисполн.платежа не указана».  

Возврата денежных средств, прошедших через систему АО «АЛЬФА-БАНК», не  осуществлен.  

2. Платеж от 29.03.2022 № 67118 на сумму 8 700, 00 долларов США 29.03.2022  списан со счета Клиента № 30109840400000000453 и исполнен Банком через  корреспондентский счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON.  

Данные из GPI-трекера не могут быть предоставлены, поскольку срок доступа к  документам в сервисе GPI-трекер, установленный системой SWIFT, составляет 124 дня  с даты отправки Банком платежа в формате SWIFT-сообщения.  

По данным GPI-трекера, хранящимся в автоматизированной системе Банка: 

- 29.03.2022 Банк направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT- код IRVTUS3NXXX);  

- 29.03.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT-код IRVTUS3NXXX) об отправке платежа методом «с покрытием». Денежные  средства (покрытие) по платежу были направлены через банк-посредник HSBC BANK  USA, N.A. (SWIFT-код MRMDUS33XXX) в сумме 8,688.00 долларов США (за минусом  комиссии 12.00 долларов США), а сообщение с платежными инструкциями  непосредственно в банк получателя HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT- код HSBCHKHHHKH) для информирования о  переводе средств;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 31.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 01.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 04.04.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом RJCT «Платеж возвращён» с кодом причины MS03  «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 04.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 05.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»; 

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»; 

 8 - 06.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

 8 

- 07.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом RJCT «Платеж  возвращён» с кодом причины MS03 «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 12.04.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией, что в сделке по платежу участвует организация, находящаяся  под проверкой комплаенса;  

- 04.05.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией о получении запроса и о том, что свяжутся по результатам  позже.  

Возврат денежных средств, прошедших через систему АО «АЛЬФА-БАНК», не  осуществлен.  

3. Платеж от 30.03.2022 № 86533 на сумму 32 000, 00 долларов США 30.03.2022  списан со счета Клиента № 30109840400000000453 и исполнен Банком через  корреспондентский счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON.  

Данные из GPI-трекера не могут быть предоставлены, поскольку срок доступа к  документам в сервисе GPI-трекер, установленный системой SWIFT, составляет 124 дня  с даты отправки Банком платежа в формате SWIFT-сообщения.  

По данным GPI-трекера, хранящимся в автоматизированной системе Банка: 

- 30.03.2022 Банк направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT- код IRVTUS3NXXX);  

- 30.03.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT-код IRVTUS3NXXX) об отправке платежа методом «с покрытием». Денежные  средства (покрытие) по платежу были направлены через банк-посредник HSBC BANK  USA, N.A. (SWIFT-код MRMDUS33XXX) в сумме 31,988.00 долларов США (за  минусом комиссии 12.00 долларов США), а сообщение с платежными инструкциями  непосредственно в банк получателя HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT- код HSBCHKHHHKH) для информирования о  переводе средств;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом ACSP «Платеж ожидает решения» с кодом причины  G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 31.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 01.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены». 

ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены». 

 9 - 04.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

 9 

- 05.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 06.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 06.04.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом RJCT «Платеж возвращён» с кодом причины MS03  «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 07.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом RJCT «Платеж  возвращён» с кодом причины MS03 «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 12.04.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией, что в сделке по платежу участвует организация, находящаяся  под проверкой комплаенса;  

- 04.05.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией о получении запроса и о том, что свяжутся по результатам  позже;  

- 11.05.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией, что средства по платежу были заблокированы в соответствии  с OFAC.  

Возврата денежных средств, прошедших через систему АО «АЛЬФА-БАНК», не  осуществлен.  

4. Платеж от 30.03.2022 № 86519 на сумму 24 500, 00 долларов США 30.03.2022  списан со счета Клиента № 30109840400000000453 и исполнен Банком через  корреспондентский счет, открытый в THE BANK OF NEW YORK MELLON.  

Данные из GPI-трекера не могут быть предоставлены, поскольку срок доступа к  документам в сервисе GPI-трекер, установленный системой SWIFT, составляет 124 дня  с даты отправки Банком платежа в формате SWIFT-сообщения.  

По данным GPI-трекера, хранящимся в автоматизированной системе Банка: 

- 30.03.2022 Банк направил платеж в THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT- код IRVTUS3NXXX);  

- 30.03.2022 получена квитанция от THE BANK OF NEW YORK MELLON  (SWIFT-код IRVTUS3NXXX) об отправке платежа методом «с покрытием». Денежные  средства (покрытие) по платежу были направлены через банк-посредник HSBC BANK  USA, N.A. (SWIFT-код MRMDUS33XXX) в сумме 24,488.00 долларов США (за  минусом комиссии 12.00 долларов США), а сообщение с платежными инструкциями  непосредственно в банк получателя HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT- код HSBCHKHHHKH) для информирования о  переводе средств;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 30.03.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом ACSP «Платеж ожидает решения» с кодом причины  G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

 10 - 31.03.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

 10 

- 01.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 03.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 04.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 05.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 06.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом ACSP «Платеж  ожидает решения» с кодом причины G002 «Средства не могут быть зачислены»;  

- 06.04.2022 получена квитанция от HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код  MRMDUS33XXX) со статусом RJCT «Платеж возвращён» с кодом причины MS03  «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 07.04.2022 получена квитанция от HONGKONG AND SHANGHAI BANKING  CORPORATION LIMITED (SWIFT-код HSBCHKHHHKH) co статусом RJCT «Платеж  возвращён» с кодом причины MS03 «Причина неисполн.платежа не указана»;  

- 12.04.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией, что в сделке по платежу участвует организация, находящаяся  под проверкой комплаенса;  

- 04.05.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией о получении запроса и о том, что свяжутся по результатам  позже;  

- 20.05.2022 в Банк поступило сообщение от THE BANK OF NEW YORK  MELLON c информацией, что средства по платежу были заблокированы в соответствии  с OFAC.  

Возврата денежных средств, прошедших через систему АО «АЛЬФА-БАНК», не  осуществлен.  

При исполнении указанных платежей Банком были внесены изменения: в поле  56 указан банк-посредник HSBC BANK USA, N.A. (SWIFT-код MRMDUS33XXX).  Информация о единственном американском корреспонденте для банка получателя  (HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED, HONG KONG,  SWIFT-код HSBCHKHHHKH) внесена в соответствии с банковскими справочниками:  

1. www.bankersalmanac.com (United Kingdom) - доступ отключен. 

2. https://www.theclearinghouse.org/uid-lookup (USA) - справочник показывает  банк-корреспондент, который внесли в поле 56 платежа.  

В отношении исполнения платежей через корреспондентские счета Банка,  открытые в банке-корреспонденте THE BANK OF NEW YORK MELLON установлено,  что:  

- поскольку платежи были номинированы в долларах США, они должны были  обязательно проходить через американский банк-корреспондент;  

 11 - Клиент в заявлении на перевод не заполнил графу с указанием банка- корреспондента, следовательно, в силу п. 6.2.2. Договора, в котором стороны  согласовали, что корреспондент вправе самостоятельно определять маршрут  исполнения распоряжения Клиента, маршруты проведения безналичных платежей  Клиента определяются Банком самостоятельно, осуществить выбор такого банка  должен был Корреспондент.  

 11 

При использовании способа платежа «с покрытием» банк отправляет два  платежных сообщения, а именно:  

- первое сообщение в формате МТ 103 (Клиентский перевод), содержащее  реквизиты получателя, назначение платежа, комиссии, направляется непосредственно в  банк получателя. В сообщении указывается также банк-корреспондент банка  отправителя и банк- корреспондент банка получателя, если у банка получателя другой  корреспондент. При этом фактическое движение денежных средств по счетам банков  не происходит;  

- второе сообщение (покрытие, англ. cover) в формате MT202COV  (Межбанковский перевод для платежей «с покрытием»), направляется в банк-корреспондент банка получателя и является переводом денежных средств. Данное  сообщение содержит реквизиты банка получателя, которому было направлено  сообщение МТ 103. Референсы сообщений, сумма и валюта в MT202COV и МТ 103  совпадают.  

Таким образом, при осуществлении платежа «с покрытием» денежные средства  и платежные инструкции направляются в банк получателя не зависимо друг от друга.  Зачисление денежных средств получателю происходит после поступления в банк  получателя покрытия.  

Банк в сложившейся геополитической ситуации не может влиять ни на  исполнение платежей иностранными банками, ни на исполнение ими запросов на  отзыв, на каком бы этапе не находился платеж.  

Согласно п. 8.3.6. Договора Банк не несет ответственность за неисполнение или  ненадлежащие исполнение распоряжений респондента в иностранной валюте, в случае  если такое событие вызвано требованиями законодательства иностранных государств,  условиями ведения счетов в зарубежных банках, в том числе с учетом моратория,  санкций, иных ограничительных мер, установленных для операций по  корреспондентским счетам, применимым к корреспонденту в силу наличия на  территории данных государств корреспондентских счетов, открытых корреспондентом  в иностранных банках-корреспондентах.  

Согласно п. 8.3.7. Договора Банк не несет ответственность за  блокировку/задержку/невозврат денежных средств банками-корреспондентами  корреспондента и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках  исполнения распоряжений респондента, если это нарушает и/или может привести к  нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с  законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных  организаций (в том числе ООН), законодательством иностранных государств и/или  объединений государств, применяющимся к корреспонденту в силу наличия на  территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных  банках-корреспондентах.  

Банк не может отвечать перед истцом в отсутствие условий, предусмотренных п.  2 ст. 866 ГК РФ.  

У Банка отсутствуют какие-либо обязательства в отношении Истца. 

Договор о расчетно-кассовом обслуживании истец заключал с Респондентом,  тогда как с Банком у истца договор отсутствует. Таким образом, любая ответственность  Банка перед истцом (наличие которой Банк отрицает) носила бы исключительно  внедоговорной характер.  

 12 Свои обязательства по Договору перед Респондентом Банк не нарушал, спорные  платежи инициированы Клиентом и приняты Банком к исполнению до ведения в  отношении Банка блокирующих санкций США (06.04.2022).  

 12 

Банк исполнил все платежи в соответствии с положениями ст. 865 ГК РФ, так  как денежные средства были направлены на корреспондентские счета банка  получателя. Правовые основания не выполнять спорные платежи у Банка  отсутствовали.  

По всем спорным платежам банком-корреспондентом, в котором у Банка открыт  корреспондентский счет, является американский банк THE BANK OF NEW YORK  MELLON, который отправил платежи в банк-корреспондент банка получателя. Между  банком- корреспондентом банка получателя и Банком нет никаких договорных  взаимоотношений, нет никаких взаимных прав и обязанностей.  

Согласно п. 1. ст. 865 ГК РФ Банк плательщика, принявший к исполнению  платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его  исполнить одним из следующих способов:  

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств,  открытый в этом же банке;  

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств,  открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку  получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка  плательщика, открытого в банке получателя средств;  

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления  денежных средств на банковский счет банка получателя средств;  

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором. 

В п. 3 Постановления от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики  рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением  договоров банковского счета» Пленум ВАС РФ разъяснил, что согласно ст. 865 ГК РФ  банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у  которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения  документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя,  появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем  средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).  

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что  обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается  исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на  счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика  не предусмотрено иное.  

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в  конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего  получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего  клиента - получателя средств.  

Банк-корреспондент Банка THE BANK OF NEW YORK MELLON отправил  платежи в банк корреспондент банка получателя, то есть исполнили свои  обязательства.  

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» исполнил платежные поручения в  соответствии с положениями ст. 865 ГК РФ.  

Дальнейшее блокирование денежных средств произошло уже после введения в  отношении Банка блокирующих санкций США (06.04.2022).  

Обстоятельство введения в отношении Банка блокирующих санкций США  имеет значение для данного спора, поскольку платежи в долларах США выполняются  посредством телекоммуникационной системы SWIFT-международной межбанковской  системы передачи информации и совершения платежей.  

 13 На момент принятия платежей к исполнению, проведения платежей, включая  зачисление средств на счета банков-корреспондентов, указанных в заявлениях о  переводе, в отношении Банка не было введено санкций, из-за которых переводы истца  могли быть заблокированы. Указанное, в частности, подтверждается тем, что  американский банк-корреспондент THE BANK OF NEW YORK MELLON провел  переводы.  

 13 

Выбор банка посредника не влияет на ситуацию. Платежи были номинированы в  долларах США, следовательно, они могли быть совершены только через  корреспондентские счета в американском банке-посреднике, так как российское  законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских  счетов в иностранной валюте в ЦБ РФ. При этом все американские банки равны перед  законом США и соблюдают санкции США, а значит любой американский банк  заблокировал бы платеж после 06.04.2022.  

Возврат денежных средств оказался невозможным вследствие непреодолимой  силы.  

В силу п. 3 ст. 401 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором,  лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при  осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не  докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие  непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях  обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение  обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для  исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.  

В соответствии со п. 8 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. № 7  «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об  ответственности за нарушение обязательств» для признания обстоятельства  непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и  непредотвратимый при данных условиях характер. Требование чрезвычайности  подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление  которого не является обычным в конкретных условиях. Если иное не предусмотрено  законом, обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник  гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не  мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий.  

Введение в отношении Банка экономических санкций со стороны Правительства  США является обстоятельством, которые представляют собой непреодолимую силу  (форс-мажор).  

Платежные операции в долларах США осуществляются банками РФ через  американские банки, в которых у банков РФ открыты кор. счета.  

Невозможность банков РФ осуществлять трансграничные переводы денежных  средств в долларах США явилась следствием того, что американские банки начали  осуществлять по отношению к РФ и её резидентам недружественные действия, а также  следствием того, что США и другие западные страны ввели санкции в отношении РФ и  её резидентов.  

Указанные выше обстоятельства и недружественные действия США и других  западных стран, а также банков соответствующих стран, находятся за пределами  контроля АО «АЛЬФА-БАНК».  

На момент принятия платежей к исполнению, проведения платежей, в  отношении Банка не было введено санкций, из-за которых переводы Респондента  могли быть заблокированы. Законных оснований для отказа Респонденту в  осуществлении переводов у Корреспондента не имелось.  

 14 Невозможность субъектов предпринимательской деятельности надлежащим  образом исполнять свои обязательства перед контрагентами из-за санкций  иностранных государств является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажор).  

 14 

Аналогичные выводы изложен в определениях ВС РФ от 14.08.2018 по делу № 305-ЭС18-11150; ВС РФ от 11.10.2019 по делу № 309-ЭС19-17365; ВС РФ от 20.08.2018 по делу № 307-ЭС18-11373; ВС РФ от 04.03.2021 по делу № 305-ЭС19-19555. 

В рассматриваемом споре не имеется законных оснований для отнесения на  Банк всех рисков применения международных санкций.  

Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции,  предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с  ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если  договором банковского счета не предусмотрено иное.  

Если бы Банк отказал Респонденту в осуществлении спорных переводов, то Банк  неправомерно бы отказал в проведении переводов, чем нарушил бы действующее  законодательство.  

По законодательству Российской Федерации санкции являются неправомерными  действиями недружественных государств. Из Указа Президента РФ от 08.08.2022 № 529  «О временном порядке исполнения обязательств по договорам банковского счета  (вклада), выраженных в иностранной валюте, и обязательств по облигациям,  выпущенным иностранными организациями» следует, что введение в отношении  российской кредитной организации иностранными государствами и (или)  международными организациями ограничительных мер, является совершением в  отношении Российской Федерации недружественных действий.  

В Указе Президента РФ от 28.02.2022 № 79 «О применении специальных  экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов  Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных  организаций» соответствующие ограничительным меры обозначаются как  недружественные и противоречащие международному праву действия США и  примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций.  

В этой связи, поскольку санкции против Банка являются санкциями против  Российской Федерации, отсутствуют законные основания для отнесения на Банк  негативных последствий, вызванных действиями недружественных государств.  

Указанный вывод также изложен в судебных актах судов вышестоящих  инстанций:  

В постановлении Арбитражного суда Московского округа от 13.11.2017 по делу   № А40-222224/2016 суд указал, что блокирование суммы перевода в банке-корреспонденте по решению Управления по контролю за иностранными активами  Министерства финансов США находилось вне сферы усмотрения исполняющего банка.  По условиям договора банковского счета банку было предоставлено право  самостоятельно определять маршрут перевода денежных средств. При этом сам клиент  никаких указаний по этому поводу ему не давал, несмотря на то, что он имел  возможность заранее ознакомиться со списком банков-корреспондентов и дать  указания исполняющему банку. Кроме того, назначение платежа (оплата аренды  вагонов) никак не соотносилось с Украиной, в поддержку которой США ввели против  России экономические санкции.  

В связи с этим у банка не было оснований полагать, что сумма перевода будет в  обязательном порядке заблокирована в банке-корреспонденте, что исключает  возможность возложения на него ответственности в виде убытков.  

Действуя осмотрительно и разумно, при осуществлении своей внешнеторговой  деятельности, а также при выборе валюты расчетов, юридические лица должны  

 15 учитывать риск применения международных санкций. С целью минимизации риска  блокирования денежных средств в результате применения международных санкций  юридические лица не лишены возможности изменения валюты расчетов, а также  выбора контрагентов.  

 15 

По условиям делового оборота выбор контрагента, определение заключаемых с  ним договорных условий, в том числе таких как валюта и порядок расчетов,  осуществляются участниками гражданского оборота самостоятельно на свой страх и  риск. Указанные действия совершаются вне контроля кредитных организаций, поэтому  банки не должны нести в этом случае никакой ответственности перед  неосмотрительными клиентами (Определение Верховного суда РФ от 04.04.2016 N 306- КГ16-2072, постановление Президиума ВАС РФ от 25.05.2010 N 15658/09).  

Блокировка осуществляется иностранным банком исходя из его внутренних  правил, которые недоступны российским банкам. Кроме того, следует отметить, что  сама по себе блокировка денежных средств компании на счете в иностранном банке  еще не свидетельствует об их безусловной утрате. Компания в такой ситуации не  лишена возможности с использованием применимых средств правовой защиты  добиваться снятия ограничительных мер и запретов (постановление Тринадцатого  арбитражного апелляционного суда от 07.03.2018 N 1 ЗАП-1749/2018).  

Клиент перед выбором банка для осуществления перевода за границу также  должен действовать разумно и учитывать возможные риски, запрашивать необходимую  информацию. Перед оформлением платежных документов на перевод клиенту  необходимо дополнительно выяснять маршрут его осуществления и какие иностранные  банки-корреспонденты будут задействованы российским банком, поскольку после  выполнения поручения на перевод уже нельзя будет его отменить (решение Кировского  районного суда г. Уфы от 13.12.2017 по делу N 2-8810/2017).  

Российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных  средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в  процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности  (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.05.2016 по делу N 33- 19630/16). В рассматриваемой ситуации блокировка денежных средств клиента в  иностранном банке происходит не по вине банка, а вследствие действия режима  экономических санкций, поэтому он не несет ответственности за возможные убытки  (Определение Московского городского суда от 17.08.2016 N 4г-9302/2016).  

Введение против России экономических санкций со стороны иностранных  государств и международных организаций отвечает признакам обстоятельств  чрезвычайной и непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых является  основанием для освобождения банка от ответственности за нарушение обязательства в  силу п. 3 ст. 401 ГК РФ. Такой подход применим, если в принципе исходить из  предположения, что банком было нарушено обязательство, в то время как в данном  случае он действовал в полном соответствии с условиями выданного ему клиентом  поручения (Определение Московского городского суда от 22.12.2015 N 4г/8-12995).  

Таким образом, при выборе участниками гражданского оборота различных  защитных механизмов и инструментов при совершении своих сделок и проведении  расчетов по ним они должны действовать осмотрительно и не полагаться во всем на  обслуживающих их контрагентов. Даже при широкой известности той или иной  кредитной организации, ее финансового положения и положительной деловой  репутации нельзя полностью исключать риск причинения убытков.  

Кроме того, согласно п. 8.3.7. Договора Банк не несет ответственность за  блокировку/задержку/невозврат денежных средств банками-корреспондентами  корреспондента и иными кредитными/финансовыми организациями в рамках  исполнения распоряжений респондента, если это нарушает и/или может привести к  нарушению установленных ограничений, санкций, эмбарго в соответствии с  

 16 законодательством Российской Федерации, нормативными актами международных  организаций (в том числе ООН), законодательством иностранных государств и/или  объединений государств, применяющимся к корреспонденту в силу наличия на  территории данных государств корреспондентских счетов, открытых в иностранных  банках-корреспондентах.  

 16 

Истец не доказал наличие убытков, а также что возможные убытки возникли  именно вследствие противоправного поведения ответчиков (нарушения ими условий  договоров и требований закона) и что между действиями ответчиков и возможными  убытками истца имеется причинно-следственная связь.  

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются:  - установление факта нарушения стороной обязательств по договору;  

- наличие причинной связи между понесенными убытками и ненадлежащим  исполнением обязательств по договору;  

- документально подтвержденный размер убытков, 

- а также вина нарушившего обязательство, если вина в силу закона или  договора является условием возложения ответственности за причинение убытков.  

Отсутствие доказательств наличия хотя бы одного из перечисленных  обстоятельств влечет недоказанность всего состава гражданско-правового института  убытков и отказ в удовлетворении исковых требований.  

В спорном случае отсутствует причинение Клиенту убытков, поскольку сумма  трансграничного перевода не была утрачена, а временно заблокирована иностранным  банком.  

Согласно материалам дела истец не получил отказ в возврате денежных средств,  подтвержденный компетентными органами иностранного государства,  заблокированные деньги на счете нельзя считать убытками.  

Банк пояснил, что другие клиенты АО «АЛЬФА-БАНК», оказавшиеся в  аналогичной ситуации, обращаются в компетентные органы иностранных государств и,  в последствии, спорный платеж поступал на счет получателя или возвращался  отправителю (например, дела №№ А40-154726/22-10-826, А40-173705/2022, А40169183/2022).  

При таких обстоятельствах, основания для взыскания с ответчиков убытков -  отсутствуют.  

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые  лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления  нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также  неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях  гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если  лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого  нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной  выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.  

Из материалов дела, иска, явно следует, что если истцу и был причинён ущерб,  то по причине неправомерных действий третьих лиц, неправомерных санкций в  отношении РФ.  

Также отсутствует непосредственная прямая причинно-следственная связь  между действиями ответчиков и возможными убытками истца.  

Прямая (непосредственная) причинно-следственная связь существует тогда,  когда в цепи последовательно развивающихся событий между противоправным  поведением лица и убытками не существует каких-либо обстоятельств, имеющих  значение для гражданско-правовой ответственности (Определение Высшего  Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.04.2013 по делу N А81-2843/2011).  

В рассматриваемом случае в цепи последовательно развивающихся событий  между действиями ответчиков и возможными убытками истца имеется существенное  

 17 количество обстоятельств, имеющих значение для гражданско-правовой  ответственности, а именно - санкции.  

 17 

Пункт п. 2 ст. 866 ГК РФ в спорном случае неприменим, так как блокирование  денежные средств произошло из-за санкций. Выбор банка посредника никак не влияет  на ситуацию.  

Аналогичные выводы об отсутствии совокупности условий для применения к  банкам ответственности в виде убытков изложены в судебных актах судов  вышестоящих инстанций по делам №№ А40-171407/2022; А40-154386/2022; А40201490/2022; А40-181387/2022; А40-112267/2022; А40-132142/2022; А40-145312/2022.  

Учитывая изложенное исковые требования удовлетворению не подлежат в  полном объеме.  

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.  

Руководствуясь ст.ст.10, 15, 309, 310, 845, 865, 866 ГК РФ, ст. ст.2, 4, 65, 67, 75,  110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Девятый  Арбитражный апелляционный суд.  

Судья К.Г. Мороз