АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Краснознаменная, д. 56, 

<

...>

http: //www.Orenburg.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А47-616/2025

г. Оренбург

06 июня 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 29 мая 2025 года

В полном объеме решение изготовлено 06 июня 2025 года

Арбитражный суд Оренбургской области в составе судьи Пархомы С.Т., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бочаровой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России", г.Москва (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице филиала -Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк 

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Новотроицк Оренбургской области (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

с участием в деле в качестве третьих лиц: -

1) ФИО2, г.Новотроицк Оренбургской области 

2) финансового управляющего ФИО2 ФИО3, г.Иваново 

о взыскании 4 667 072 руб. 29 коп.,

при участии представителей:

от истца, ответчика: не явились, извещены (ст.ст.121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ), а также путем размещения информации на официальном сайте суда в сети «Интернет»).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 4 667 072 руб. 29 коп., в том числе:

-задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 3 729 825 руб. 02 коп., в том числе 3 385 240 руб. 75 коп. просроченный основной долг, 254 623 руб. 05 коп. просроченные проценты, 89 961 руб. 22 коп. неустойка;

-задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 937 247 руб. 27 коп., в том числе 799 141 руб. 90 коп. просроченный основной долг, 104 024 руб. 03 коп. просроченные проценты, 34 081 руб. 34 коп. неустойка. 

Судом в порядке ст. 51 АПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, финансовый управляющий ФИО2 – ФИО3.

Ответчик, третьи лица письменный отзыв на исковое заявление в материалы дела не представили.

Ходатайств о необходимости предоставления дополнительных доказательств сторонами не заявлено, в связи с чем, суд рассматривает дело, исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств, с учетом положений статьи 65 АПК РФ.

При рассмотрении материалов дела судом установлены следующие обстоятельства.

06.07.2023 между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №

<

***>-23-1 путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ.

В соответствии с пунктами 1, 6 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для целей развития бизнеса в размере 4 000 000,00 рублей, с датой возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. 

Во исполнение пункта 1 кредитного договора кредитор перечислил заемщику сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке, установленной пунктом 3 кредитного договора.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком допущено нарушение условий договора о сроке и порядке внесения платежей по договору, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту.

Согласно Общим условиям по кредитному договору кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и\или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 15.01.2025 обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору №

<

***>-23-1 от 06.07.2023 составляют сумму в размере 3 729 825,02 руб., в том числе (просроченный основной долг – 3 385 240,75 руб.; просроченные проценты – 254 623,05 руб.; неустойка – 89 961,22 руб.). 

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес ответчика, однако задолженность по кредиту не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 560705274997-23-1П01 от 06.07.2023 с ФИО2, принадлежность электронных подписей которой подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в АС Банка.

Согласно договору поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда Оренбургской области от 27.09.2024 (резолютивная часть объявлена 27.09.2024) по делу № А47-7121/2024 ФИО2 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина на 6 месяцев; финансовым управляющим утвержден ФИО3.

Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 28.12.2024 по делу № А47-7121/2024 требование публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 3 729 825,02 руб., в том числе 3 385 240,75 руб. - основной долг, 254 623,05 руб. –проценты, 89 961,22 руб. – неустойка включено в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО2.

06.07.2023 между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ООО “ИРИНУС” (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***> путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. 

Согласно пункту 5 заявления о присоединении заемщик и банк признают, что указанное заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктами 1.1, 2.1 и Приложения №1 заявления о присоединении №

<

***>-23-2, пунктом 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес -карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (Приложение №2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес – карта») кредитор обязуется открыть заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию к счету в размере 800 000 руб. на 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно пункту 5.1 Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно (пункт 3.3 заявления о присоединении). Заемщик может обратиться в структурное подразделение банка за информацией о размере обязательного платежа (пункт 5.4 Общих условий кредитования).

Обязательства по выдаче кредитных средств исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете. 

Согласно пунктам 4.1, 4.2 Общих условий кредитования, пунктам 4.1, 3.4 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство на сумму имеющейся задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования по ставке 25.2 % годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия кредитного договора.

В соответствии с пунктами 9.5, 9.5.1 Общих условий кредитования банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе в случае просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия.

Как указано банком, заемщик не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что подтверждается карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору. 

В соответствии с расчетом задолженности обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору №

<

***>-23-2 от 06.07.2023 по состоянию на 15.01.2025 составили сумму в размере 937 247,27 руб., в том числе: просроченный основной долг – 799 141,90 руб.; просроченные проценты – 104 024,03 руб.; неустойка – 34 081,34 руб.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, кредитор направил требования о погашении задолженности в адрес ответчика, однако задолженность по кредиту не погашена.

Ссылаясь на неоплату ответчиком задолженности, процентов и пени, истец обратился в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 71 АПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Фактическая выдача кредита подтверждается выписками по операциям на счете за период с 01.07.2023 по 30.10.2024, согласно которым на расчетный счет заемщика перечислена спорная денежная сумма. 

Поскольку ответчик не выполнял надлежащим образом обязанности по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими в соответствии с договором, истец направил в его адрес требование о возврате задолженности, уплате процентов и пени.

Нарушение ответчиком условий вышеуказанных кредитных договоров подтверждено материалами дела и не опровергнуто. 

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о возврате кредита. Доказательств, подтверждающих погашение кредита, ответчиком не представлено (статьи 9, 65 АПК РФ).

Расчет задолженности по договору судом проверен, ответчиком не оспорен (часть 3.1 статьи 70 АПК РФ). 

На основании изложенного, исковые требования о взыскании просроченного основного долга по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 3 385 240 руб. 75 коп., по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 799 141 руб. 90 коп подлежат удовлетворению в полном размере.

Доказательств, объективно опровергающих установленные обстоятельства, ответчиком не приведены (ст. 65 АПК РФ).

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом – 254 623 руб. 05 коп. (по договору 

<

***> от 06.07.2023), 104 024 руб. 03 коп. (по договору 

<

***> от 06.07.2023).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

По условиям договора 

<

***> от 06.07.2023 заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке, установленной пунктом 3 кредитного договора.

Согласно пунктам 4.1, 4.2 Общих условий кредитования, пунктам 4.1, 3.4 кредитного договора 

<

***> от 06.07.2023 заемщик принял на себя обязательство на сумму имеющейся задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования по ставке 25.2 % годовых. 

Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия кредитного договора.

Представленный расчет просроченных процентов судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен, контррасчет в опровержение расчета истца не представлен. 

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 254 623 руб. 05 коп. (по договору 

<

***> от 06.07.2023), 104 024 руб. 03 коп. (по договору 

<

***> от 06.07.2023), подлежат удовлетворению.

В части требования о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Подписав кредитный договор заемщик подтвердил, что указанный в кредитном договоре порядок расчета платежа ему полностью понятен. 

За просрочку исполнения обязательства по оплате основного долга начислена неустойка в сумме 66 015 руб. 60 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023), 24 102 руб. 53 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023), за просрочку исполнения обязательства по оплате процентов начислена неустойка в сумме 23 945 руб. 62 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023), 9 978 руб. 81 коп. (по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023).

С учетом статьи 431 ГК РФ, позиции Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 1 постановления от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора», суд приходит к выводу о правильном определении истцом порядка начисления неустойки.

При проверке расчетов судом установлено, что неустойка истцом начислена арифметически верно. 

Учитывая изложенное, требование в данной части также подлежит удовлетворению.

Поскольку доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено, исковые требования о взыскании задолженности в сумме 4 667 072 руб. 29 коп., в том числе задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 3 729 825 руб. 02 коп., в том числе 3 385 240 руб. 75 коп. просроченный основной долг, 254 623 руб. 05 коп. просроченные проценты, 89 961 руб. 22 коп. неустойка; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 937 247 руб. 27 коп., в том числе 799 141 руб. 90 коп. просроченный основной долг, 104 024 руб. 03 коп. просроченные проценты, 34 081 руб. 34 коп. неустойка, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в соответствии со статьей 110 АПК РФ. 

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" 4 667 072 руб. 29 коп., в том числе

-задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 3 729 825 руб. 02 коп., в том числе 3 385 240 руб. 75 коп. просроченный основной долг, 254 623 руб. 05 коп. просроченные проценты, 89 961 руб. 22 коп. неустойка;

-задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 937 247 руб. 27 коп., в том числе 799 141 руб. 90 коп. просроченный основной долг, 104 024 руб. 03 коп. просроченные проценты, 34 081 руб. 34 коп. неустойка, а также 165 012 руб. 00 коп. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

Исполнительный лист выдается взыскателю после вступления судебного акта в законную силу по его ходатайству в порядке статей 319, 320 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Оренбургской области.

Судья С.Т. Пархома