Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

г. Москва

                                        Дело № А40-72048/19-31-617

 

Резолютивная часть решения объявлена 20 июня 2019 года

Полный текст решения изготовлен 12 июля 2019 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю. (единолично) 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Федосовой А.М., 

рассматривая в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ФОРАТРЕЙД" (117342 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА БУТЛЕРОВА ДОМ 17Б ЭТ 2 ПОМ XI КОМ 137, 138, ОГРН: 1167746089345, Дата присвоения ОГРН: 26.01.2016, ИНН: 7728328600) 

к ответчику ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (115114, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЕТНИКОВСКАЯ, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4, , ОГРН: 1027739019208, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7706092528)

о признании действий банка незаконными, о признании незаконным расторжения договора

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО "ФОРАТРЕЙД" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы к ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" с исковыми требованиями о признании незаконным отказа ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" в приеме распоряжений на проведений операций по банковскому счету по системе «Клиент-банк» и проведении операции поплатежному поручению № 60 от 29.01.2019; о признании незаконными действий Банка по неисполнению латежным поручений № 30, 31 от 19.02.2019, предоставленных в банк на бумажном носителе; о признании незаконным расторжения договора банковского счета № 40702810132000029911 и возобновить его действие.

Требования заявлены с учетом уточнений, принятых судом протокольным определением от 20.06.2019 в порядке ст. 49 АПК РФ 

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчик возражал против удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы представителей сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 21.03.2016 на основании заявления о присоединении к условиям к Правилам банковского обслуживания и к Условиям расчетно-кассового обслуживания между ООО "ФОРАТРЕЙД" и ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" был заключен Единый договор комплексного банковского обслуживания (далее - договор), в рамках которого ООО "ФОРАТРЕЙД" был открыт расчетный счет № 40702810132000029911.

В обоснование заявленных требований истец сослался на следующие фактические обстоятельства. 

21.01.2019 года Банком в адрес Истца был направлен запрос № 69712 о предоставлении информации и копий документов относительно хозяйственной деятельности общества Истца.

Во исполнение указанного запроса 30.01.2019 ООО "ФОРАТРЕЙД" предоставил в Банк пояснения (письмо № 17/01) относительно характера основной деятельности общества, основных контрагентов с приложением запрашиваемых документов, содержащие в том числе запрос о предоставлении отсрочки в предоставлении запрашиваемых документов и информации до 01.02.2019.

30.01.2019 Банком была отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, в проведении операции (платежное поручение № 66 от 30.01.2019) по счету в системе «Клиент-банк» было отказано.

Сопроводительным письмом № 18/01 от 31.01.2019 по запросу Банка Обществом были представлены все запрашиваемые Банком документы. Запросов от Ответчика, содержащих требования о предоставлении Истцом каких-либо дополнительных документов и информации в адрес Истца не поступало. 

19.02.2018 Истец обратился в Банк с платежными документами на бумажном носителе (платежные поручения № 30 и № 31 от 19.02.2019), которые поручали Банку перечислить денежные средства с расчетного счета истца  в адрес ООО «ЭСКАЛАЙН» в качестве оплаты по договорам аренды техники № 01А/2017 от 01.02.2017 и договору поставки дизельного топлива № 15/2018 от 14.12.2018 денежные средства в сумме 1 001 350 руб. и 903 837,61 руб. соответственно, которые также не были исполнены Банком.

18.02.2019 Истцом в адрес Банка был направлен запрос № 17/01 с просьбой предоставить разъяснения относительно причин ограничений по расчетному счету, блокировке системы «Клиент-Банк» и отказе в проведении расчетных операций по счету, содержащий в том числе требование о закрытии расчетного счета.

Ответным письмом б/№ от 19.02.2019 Банк пояснил, что запрашиваемые им документы не были предоставлены Истцом в полном объеме, в связи с чем Банк на основании Регламента обслуживания клиентов при помощи систем дистанционного банковского обслуживания в одностороннем порядке на неопределенное время приостановил осуществлении операций по счету клиента с использованием системы ДБО.

Как Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента, по итогам которого было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции от 15.08.2018 на основании п.11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Полагая незаконными действия Банка по одностороннему отказу от исполнения обязательств по договору банковского счета, выполнения распоряжений Клиента по совершению операций по перечислению денежных средств в адрес контрагентов, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из пояснений представителя ответчика, в ходе обслуживания Клиента в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, был проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № 40702810132000029911, в процессе которого Банк установил признаки сомнительных операций. 

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента (пункт 11 статьи 7 Закона № 115- ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ). 

На основании п. 11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации ПВК в целях ПОД/ФТ у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ от 07.08.2001 направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Настоящий закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся организация и осуществление внутреннего контроля, обязательного контроля (ст. 6). К организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся кредитные организации.

На основании изложенного Банком был ограничен доступ к системе «Клиент-Банк», а также в целях реализации функций внутреннего контроля возложенных на Банк Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ, а также в соответствии с договором банковского счета, заключенным с ООО "ФОРАТРЕЙД", при выявлении сомнительных операций у Клиента были запрошены документы согласно запросу Банка от 29.01.2019 для уточнения экономического содержания совершаемых по счету операций, а именно: письмо об основном виде бизнеса, информацию о применяемой системеналогообложения, характере и экономическом смысле проводимых по счету в Банке операций; финансовую отчетность за последний отчетный период (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате, налоговые декларации по налогу на прибыль, НДС, НДФЛ и др.) с отметками налоговых органов о принятии; информацию о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях, с указанием их наименований; выписки по всем расчетным счетам организации в сторонних кредитных организациях (в том числе по закрытым счетам), где велись/ведутся расчеты с 01.07.2018 по настоящее время; штатное расписание с ФОТ, действующее на текущую дату; информацию о среднесписочной численности Вашей компании; информацию о порядке и форме выплаты заработной платы сотрудникам организации с приложением, подтверждающих документов за период (последние 3 месяца) (в случае отсутствия перечислений/снятия в наличной форме со счетов в Банке); адрес фактического местонахождения, по которому сотрудник Банка может посетить Вашу организацию, в т.ч. копии документов, подтверждающих местонахождение (договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности), в иных случаях - письменные разъяснения; копии документов, подтверждающих наличие материально-технической базы, свидетельствующих о наличии складских, торговых помещений, транспортных средств (при наличии); копии договоров, на основании которых проводятся расчеты с основными контрагентами, с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств сторонами (спецификации, акты, накладные, счета-фактуры, товаросопроводительные, складские и др.) и проведенные по счету в Банке операции (за последние три месяца); письменные пояснения относительно экономической целесообразности проводимых расчетов, в частности, относительно проводимых в Банке операций по перечислению средств на счета физических лиц и по перечислению средств на счет корпоративной карты, копии документов, на основании которых проводятся операции и подтверждающие целевое использование этих средств за период с 16.10.2018 по настоящее время; письменные пояснения и подтверждающие документы по платежному поручению № 60 от 29.01.2019 в адрес контрагента ООО «Бизнес Кар Воронеж» (ИНН 3661036629).

Изучив представленные клиентом документы, Банком было выявлено неполное выполнение клиентом обязанностей по предоставлению документов для проверки, доказательств обратного истцом в материалы дела представлено не было.

Так, Истцом не предоставлены выписки по счетам Клиента, открытым в других кредитных организациях, пояснения в отношении операций по перечислению денежных средств на счета физических лиц и на счет корпоративной карты, копии документов, подтверждающих целевое использование указанных средств, также не предоставлены пояснения и подтверждающие документы по перечислению денежных средств контрагенту ООО «Бизнес Кар Воронеж» (ИНН 3661036629) (платежное поручение № 60 от 29.01.2019); разъяснения о взаимоотношении с рядом контрагентов, виды деятельности которых не соответствуют операциям, проводимым с участием Клиента. Клиент перечислял средства в адрес контрагентов за строительно-монтажные работы: ООО «УЛЬТРАСОФТ» (ИНН 7718291983, ОГРН - торговля оптовая компьютерами, периферийными устройствами к компьютерам и программным обеспечением); ООО «ЛОРАН» (ИНН 7730199818, ОГРН - деятельность агентов по оптовой торговле вычислительной техникой, телекоммуникационным оборудованием и прочим офисным оборудованием, штатная численность - 1 человек); ООО «ВОДОЛЕЙ» (ИНН 7722406771, ОГРН - деятельность консультативная и работы в области компьютерных технологий).

В ходе проверочных мероприятий Банком  также было установлено, что указанные контрагенты являются компаниями, реализующими телекоммуникационное оборудование, компьютерное оборудование и программное обеспечение, оказывающими консультационные услуги в области компьютерных технологий. Также Истцом были перечислены денежные средства в пользу ООО «АВТОТРЕИД» (ИНН 7611998515) за строительные материалы, при этом основной деятельностью указанного контрагента является торговля оптовая автомобильными деталями, узлами и принадлежностями.

С учетом пояснений ответчика, в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций по поручению клиента, Банком было приостановлено обслуживание ООО "ФОРАТРЕЙД" по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) согласно условий ДКБО, а также в соответствии с Правилами по ПОД/ФТ и рекомендациями Банка России.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию,

В связи с отсутствием оснований для опровержения подозрений об осуществлении сомнительных расчетов операции ООО "ФОРАТРЕЙД" были квалифицированы как подозрительные.

В случае, если в результате предпринятых мер, Клиент продолжает использовать банковский счет для осуществления сомнительных операций, кредитная организация реализует право отказаться от выполнения распоряжения клиента о совершении операции согласно пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и право расторгнуть договор банковского счета с Клиентом согласно пункту 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

При предъявлении ООО "ФОРАТРЕЙД" платежного поручения № 66 от 30.01.2019 Банком в отношении данных операций было реализовано право на отказ от выполнения распоряжения о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Таким образом, все действия в отношении Клиента осуществлялись Банком в рамках реализации Правил по ПОД/ФТ - мониторинг операций с применением Классификатора признаков необычных операций, запросы документов и информации по операциям и деятельности организации, получение и проверка сведений о Клиенте, приостановление обслуживания по системе дистанционного банковского обслуживания, направление сведений об операциях в уполномоченный орган, реализация права на отказ в осуществлении операции и др.

Банк в судебном заседании также пояснил, что ограничений прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимся на счете, не было им произведено, Банком было приостановлено обслуживание Истца по системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в соответствии с Правилами по ПОД/ФТ и рекомендациями Банка России, при этом приостановление дистанционного обслуживания счета, при сохранении права Клиента направлять расчетные документы на бумажном носителе, означает изменение способа обслуживания счета, но не ограничение права клиента распоряжаться денежными средствами.

Относительно неисполнения платежных поручений Истца № 30 и № 31 от 19.02.2019 на бумажном носителе суд отмечает, что данные платежные поручения были отозваны ООО "ФОРАТРЕЙД", что подтверждается представленным в материалы дела заявлением, принятым Банком согласно штампу 22.02.2019.

В связи с непредставлением ООО "ФОРАТРЕЙД" запрошенных документов, подтверждающих экономический смысл операций, принимая во внимание также, что анализ документов, полученных от Клиента по запросу Банка, не позволил опровергнуть подозрений, выявленных по результатам проверки Клиента, его деятельности и совершаемых операций, Банком на основании п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ принято решение о признании операций клиента сомнительными, приостановлено действие оказываемых услуг, в частности по совершению операций списания средств со счёта по системе «Клиент-Банк», о чем Банк известил Истца 11.02.2019 через Личный кабинет.

ООО "ФОРАТРЕЙД", заявив требование о признании отказа банка в проведении операции по расчетному счету истца незаконным, избрал ненадлежащий способ защиты права, поскольку ответчик является коммерческой организацией и к лицам, которые перечислены в части 1 статьи 198 АПК РФ и могут отвечать по требованию, основанному на указанной норме права, не относится.

Банк не наделен какими-либо властными функциями по отношению к другим участникам гражданского оборота, в том числе по отношению к истцу, действия банка, оспариваемые по настоящему делу, совершались в рамках гражданско-правового договора - договора банковского счета, заключенного с истцом и не вытекают из публичных отношений, следовательно, банк не может быть лицом, отвечающим по самостоятельному требованию об оспаривании его действий в данном случае.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

Расходы по госпошлине по иску распределяются в порядке ст.110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 858 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 64-68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 180, 181 АПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд. 

СУДЬЯ

Е.Ю. Давледьянова