АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, г. Омск, 644024; тел./факс (3812) 31-56-51/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

№ дела

А46-21191/2020

22 июня 2022 года

город Омск

 

Резолютивная часть решения объявлена 16 июня 2022 года. Полный текст решения изготовлен 22 июня 2022 года.

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Храмцова К.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании  дело № А46-21191/2020 по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 644021, 

<

...>) 

к обществу с ограниченной ответственностью «Система» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 664039, 

<

...>)

при участии в деле третьих лиц: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, общества с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Деловые инвестиции» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 664022, 

<

...>),о взыскании 15 719 038 руб. 71 коп.,

в заседании суда приняли участие: 

от истца – ФИО6 по доверенности от 26.05.2022 (до перерыва), 

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Сберегательный центр «Золотой Фонд» (далее - КПК «СЦ «Золотой фонд») обратился в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Система» (далее - ООО «Система», ответчик) о взыскании 15 719 038 руб. 71 коп. задолженности по договору займа № 6-0000281 (потребительский с залогом имущества) от 04.05.2017, в том числе 6 041 500 руб. - основной долг, 6 084 570 руб. 67 коп. - проценты за пользование займом, 2 114 525 руб. - штраф за нарушение срока возврата займа, 1 478 443 руб. 04 коп. - штраф за нарушение срока возврата процентов за пользование займом. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа и штраф за просрочку возврата займа до момента фактического исполнения обязательства.

Определениями суда от 18.02.2021, от 25.03.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2 (далее – ФИО2), ФИО3 (далее – ФИО3), ФИО4 (далее – ФИО4), ФИО5 (далее – ФИО5), общество с ограниченной ответственностью «Финансовая компания «Деловые инвестиции» (далее - ООО ФК «Деловые инвестиции»).

Определением суда от 12.07.2021 производство по делу № А46-21191/2020 приостановлено до вступления в законную силу судебного акта Арбитражного суда Омской области по обособленному спору в рамках дела № А46-1388/2018 об оспаривании сделок должника.

Определением Арбитражного суда Омской области от 27.12.2021 по делу № А46-1388/2018 заявление конкурсного управляющего кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой фонд» ФИО7  удовлетворено.

Признан недействительным договор уступки прав (требований) №002/2018 от 17.08.2018, заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ООО ФК «Деловые инвестиции», на который имеется ссылка в соглашении от 05.11.2018 (указано от 05.11.2019) к договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, по уступке прав требований к ООО «Система» по договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, дополнительному соглашению от 29.04.2017 к договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, обеспеченные залогом движимого имущества по договору залога движимого имущества №З-281 от 04.05.2017 (залогодатель ФИО3), залогом недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества движимого имущества №И-281 от 04.05.2017 (залогодатель ФИО2),  залогом недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества движимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017 и дополнительного соглашения от 28.06.2017 к договору залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017 (залогодатель ФИО8), поручительством ФИО2 по договору поручительства №П-281 от 04.05.2017, ФИО4 по договору поручительства №П-281/2 от 04.05.2017, ФИО3 по договору поручительства №П-281/2 от 04.05.2017, ФИО5 по договору поручительства №П-281/3 от 04.05.2017.

Признано недействительным соглашение от 05.11.2018 (указано от 05.11.2019) к договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, заключенное между ООО «Система» и ООО ФК «Деловые инвестиции».

Признано недействительным соглашение о новации долга в заемное обязательство от 20.01.2019, заключенное между ООО «Система» и ООО ФК «Деловые инвестиции».

Признано недействительным прекращение права залога (ипотеки) по заявлению КПК «СЦ «Золотой фонд» в лице председателя правления ФИО9 от 16.07.2018 на объект недвижимости: 3-х комнатная квартира, находящаяся на 3 этаже 9 этажного панельного дома, общая площадь 66,20 кв.м., в т.ч. жилая 43,6 кв.в., адрес Иркутская область, г. Иркутск, Университетский м/н, д.87, кв.84, кадастровый номер 38:36:000030:9095, принадлежащий ФИО2, возникший на основании договора залога недвижимого имущества №И-281 от 04.05.2017.

Признано недействительным прекращение права залога (ипотеки) по заявлению КПК «СЦ «Золотой фонд» в лице председателя правления ФИО9 от 29.10.2018 на объект недвижимости: земельный участок, категория земель: садоводство, общая площадь 600 кв.м., адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул. Рябиновая, д.21, кадастровый номер 38:06:143721:260, принадлежащий ФИО5, возникший на основании договора залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017, дополнительного соглашения от 28.06.2017.

Признано недействительным прекращение права залога (ипотеки) по заявлению КПК «СЦ «Золотой фонд» в лице председателя правления ФИО9 от 29.10.2018 на объект недвижимости: земельный участок, категория земель: садоводство, общая площадь 547 кв.м., адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул. Рябиновая, д.23, кадастровый номер 38:06:143721:262, принадлежащий ФИО5, возникший на основании договора залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017, дополнительного соглашения от 28.06.2017.

Признано недействительным прекращение права залога (ипотеки) по заявлению КПК «СЦ «Золотой фонд» в лице председателя правления ФИО9 от 29.10.2018 на объект недвижимости: дом, назначение жилое, общая площадь 124,8 кв.м., количество этажей 2, адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул.Рябиновая, д.21, кадастровый номер 38:06:143721:713, принадлежащий ФИО5, возникший на основании договора залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017, дополнительного соглашения от 28.06.2017.

Признано недействительным прекращение права залога (ипотеки) по заявлению КПК «СЦ «Золотой фонд» в лице председателя правления ФИО9 (дата заявления не известна) на объект недвижимости 1/42 доли помещение, назначение нежилое, общая площадь 1480,80 кв.м., этаж: подземный этаж, номер на поэтажном плане 1-49, адрес 

<

...>, кадастровый номер 38:36:000033:28930, принадлежащий ФИО5., возникший на основании договора залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017, дополнительного соглашения от 28.06.2017.

Применены последствия признания сделок недействительными в виде:

Восстановления права требования КПК «СЦ «Золотой фонд» к ООО «Система» по договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, дополнительному соглашению от 29.04.2017 к договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, обеспеченные залогом движимого имущества по договору залога движимого имущества №З-281 от 04.05.2017 (залогодатель ФИО3), залогом недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества №И-281 от 04.05.2017 (залогодатель ФИО2),  залогом недвижимого имущества по договору залога недвижимого имущества №И-281/1 от 04.05.2017 и дополнительного соглашения от 28.06.2017 к договору залога недвижимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017  (залогодатель ФИО5), поручительством ФИО2 по договору поручительства №П-281 от 04.05.2017, ФИО4 по договору поручительства №П-281/2 от 04.05.2017, ФИО3 по договору поручительства №П-281/2 от 04.05.2017, ФИО5 по договору поручительства №П-281/3 от 04.05.2017.

Восстановления (регистрации) залога (ипотеки) за КПК «СЦ «Золотой фонд» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 550601001, юридический адрес: 644021, 

<

...>) по договору залога движимого имущества №И-281 от 04.05.2017 на объект недвижимости:

- 3-х комнатная квартира, находящаяся на 3 этаже 9 этажного панельного дома, общая площадь 66,20 кв.м., в т.ч. жилая 43,6 кв.в., адрес Иркутская область, г.Иркутск, Университетский м/н, д.87, кв.84, кадастровый номер 38:36:000030:9095.

Восстановления (регистрации) залога (ипотеки) за КПК «СЦ «Золотой фонд» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 550601001, юридический адрес: 644021, 

<

...>) по договору залога движимого имущества №И-281/1 от 26.05.2017, дополнительного соглашения от 28.06.2017 на объекты недвижимости:

- земельный участок, категория земель: садоводство, общая площадь 600 кв.м., адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул.Рябиновая, д.21, кадастровый номер 38:06:143721:260;

- земельный участок, категория земель: садоводство, общая площадь 547 кв.м., адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул.Рябиновая, д.23, кадастровый номер 38:06:143721:262;

- дом, назначение жилое, общая площадь 124,8 кв.м., количество этажей 2, адрес Иркутская область, Иркутский район, 19 км Байкальского тракта, СНТ «Жаворонки», ул.Рябиновая, д.21, кадастровый номер 38:06:143721:713;

- 1/42 доли в праве общей долевой собственности на помещение, назначение нежилое, общая площадь 1480,80 кв.м., этаж: подземный этаж, номер на поэтажном плане 1-49, адрес 

<

...>, кадастровый номер 38:36:000033:28930.

Определением суда от 17.03.2022 г. производство по делу № А46-21191/2020 возобновлено.

В ходе рассмотрения дела исковые требования в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно изменялись и уточнялись.

В соответствии с уточнением исковых требований (поступили в суд 25.05.2022), истец просил взыскать с ООО «Система» в пользу КПК «СЦ «Золотой фонд» 23 205 190 руб. 20 коп., из которых: 6 041 500 руб. – основной долг, 9 841 855 руб. 45 коп. – проценты за пользование займом по состоянию на 26.05.2022 г., 3 754 792 руб. 25 коп. – штраф за нарушение срока возврата основного долга (займа) за период с 05.11.2018 г. по 31.03.2022 г., 3 567 042 руб. 50 коп. -  штраф за нарушение срока возврата процентов за пользование займом по 31.03.2022 г. 

Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г., начиная с 27.05.2022 г. по дату фактического гашения задолженности в размере 6 041 500 руб. с применением ставки 38 % годовых.

Указанные уточнения исковых требований своевременно направлены истцом в адрес лиц, участвующих в деле, и приняты судом (протокол судебного заседания от 26.05.2022 г.).

В судебном заседании 14.06.2022 г. истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнил формулировку исковых требований, уменьшив их размер, просил взыскать с ООО «Система» в пользу КПК «СЦ «Золотой фонд» 23 026 007 руб. 84 коп., из которых: 6 000 000 руб. – основной долг, 9 763 022 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом по состоянию на 26.05.2022 г., 3 729 00 руб.  – штраф за нарушение срока возврата основного долга (займа) за период с 05.11.2018 г. по 31.03.2022 г., 3 533 985 руб. 27 коп. -  штраф за нарушение срока возврата процентов за пользование займом по 31.03.2022 г., 41 500 руб. – неосновательное обогащение. 

Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г., начиная с 27.05.2022 г. по дату фактического гашения задолженности в размере 6 000 000 руб. с применением ставки 38 % годовых. 

Уточнения судом приняты.

В судебном заседании, открытом 14.06.2022 г., в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 16.06.2022 г. Информация о перерыве размещена на сайте Арбитражного суда Омской области.

В судебном заседании до перерыва представитель истца исковые требования поддержал с учетом уточнений. 

Согласно части 4 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное юридическому лицу, направляется арбитражным судом по адресу данного юридического лица. Если иск вытекает из деятельности филиала или представительства юридического лица, такое извещение направляется также по адресу этого филиала или представительства. Адрес юридического лица, его филиала или представительства определяется на основании выписки из единого государственного реестра юридических лиц. Адрес ООО «Система» (664039, 

<

...>) подтвержден выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Копия определения суда от 26.05.2022 г., направленная заказным письмом по юридическому адресу ООО «Система», согласно данным сайта Почты России возвращена в суд с отметками органа почтовой связи «истек срок хранения», правила доставки судебных извещений с учетом пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, органом почтовой связи соблюдены.

В силу пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела (часть 2 статьи 9, часть 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд считает ООО «Система» извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ООО «ФК «Деловые инвестиции» явку представителей в судебное заседание не обеспечили.

Согласно части 4 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Согласно части 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Копии определения суда от 26.05.2022, направленные заказными письмами по месту жительства ФИО3, ФИО5, ФИО4, согласно данным сайта Почты России возвращены в суд с отметкой органа почтовой связи «истек срок хранения», правила доставки судебных извещений с учетом пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, органом почтовой связи соблюдены.

При таких обстоятельствах, суд считает привлеченных к участию в деле третьих лиц извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

ФИО2 заявлено письменное ходатайство об отложении судебного заседания, мотивированное необходимостью ознакомления с уточненными требованиями истца.

В соответствии с частью 5 статьи 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд может отложить судебное разбирательство, если признает, что оно не может быть рассмотрено в данном судебном заседании, в том числе вследствие неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, других участников арбитражного процесса, возникновения у суда обоснованных сомнений относительно того, что в судебном заседании участвует лицо, прошедшее идентификацию или аутентификацию, либо относительно волеизъявления такого лица, в случае возникновения технических неполадок при использовании технических средств ведения судебного заседания, в том числе систем видеоконференц-связи либо системы веб-конференции, а также при удовлетворении ходатайства стороны об отложении судебного разбирательства в связи с необходимостью представления ею дополнительных доказательств, при совершении иных процессуальных действий.

Как разъяснено в пункте 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2005 № 99 «Об отдельных вопросах практики применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» судебное разбирательство дела следует отложить в соответствии с частью 5 статьи 158 АПК РФ, поскольку без извещения ответчика об изменении предмета или основания иска, увеличении истцом размера исковых требований дело в данном судебном заседании не может быть рассмотрено. Иное означало бы нарушение принципов равноправия сторон и состязательности процесса (статьи 8, 9 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2021 № 46 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции» изменение предмета иска означает изменение материально-правового требования истца к ответчику. Изменение основания иска означает изменение обстоятельств, на которых истец основывает свое требование к ответчику. Изменение правовой квалификации требования (например, со взыскания убытков на взыскание неосновательного обогащения) или правового обоснования требования (например, взыскания на основании норм о поставке на взыскание на основании норм об обязательствах вследствие причинения вреда) не является изменением предмета или основания иска, за исключением случаев, когда истец при изменении правовой квалификации изменяет также требование (предмет иска) и ссылается на иные фактические обстоятельства (основание иска).

Поскольку в данном случае (уточнения исковых требований, поступившие в суд 10.06.2022 г.) истец уточнил формулировку исковых требований, уменьшив их размер, изменений предмета или оснований заявленных требований не производилось, вышеуказанные уточнения исковых требований размещены в информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» и доступны для ознакомления в режиме ограниченного доступа соответственно с 26.05.2022 и 10.06.2022, принимая во внимание разъяснения, изложенные в пункте 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2005 № 99 «Об отдельных вопросах практики применения Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации», пункте 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2021 № 46 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в суде первой инстанции», суд не усматривает правовых оснований для отложения судебного заседания, нарушение принципов равноправия сторон и состязательности процесса; невозможность рассмотрения дела в данном судебном заседании также не усматривается.

В порядке частей 3, 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика и третьих лиц.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд установил следующее.

КПК «СЦ «Золотой фонд» зарегистрирован в качестве  юридического лица 03.07.2013 г.

ООО «Система» зарегистрировано в качестве юридического лица 20.01.2011 г.

В соответствии с протоколом заседания комитета по займам КПК «СЦ «Золотой фонд» № 1 от 04.05.2017 г. рассмотрена заявка ООО «Система» на получение займа; параметры заявки: цель займа – обеспечение конкурсной заявки, вид займа «Для своих», сумма займа – 6 000 000 руб., процентная ставка 38 % готовых; обеспечение – залог автомобиля, поручительство; срок займа – 18 мес., условия оплаты – оплата займа в конце срока, проценты – ежемесячно. Комитетом предложено: предоставить заем на следующих условиях: вид займа – «Для своих», сумма займа – 6 000 000 руб., процентная ставка – 38 % годовых, обеспечение - залог автомобиля, поручительство; срок займа – 18 мес., условия оплаты – оплата займа в конце срока, проценты – ежемесячно.

Между КПК «СЦ «Золотой фонд» (кооператив, займодавец) и ООО «Система» (заемщик) заключен договор займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г. (потребительский с залогом имущества), по условиям которого на основании устава и положения о предоставлении займа членам кооператива займодавец передает заемщику денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в размере 1 860 000 руб. 00 коп. Денежные средства предоставляются заемщику путем: безналичным перечислением денежных средств на счет заемщика по предоставленным им реквизитам. Настоящий договор начинает действовать с 04.05.2017 года до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором. Заем предоставляется займодавцем заемщику с 04.05.2017 г. по 04.11.2018 г. на срок восемнадцать месяцев. Процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 38 % годовых. Проценты за пользование займом начисляются займодавцем от суммы займа, указанной в п. 1.1 раздела I настоящего договора, начиная с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа, из расчета процентной ставки, установленной договором, и расчетного периода – месяц. Заемщик обязуется вернуть суму займа с причитающимися процентами в размере 2 924 223 руб. 73 коп. путем безналичного перечисления денежных средств на счет займодавца до 04.11 2018 г. Погашение задолженности по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является приложением № 1 к настоящему договору. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа и причитающихся процентов заемщик предоставляет в залог имущество, поименованное в пункте 1.10 договора. Займодавец производит выдачу займа только после предоставления заемщиком обеспечения исполнения обязательств по договору в форме договоров залога и договоров поручительства: договор залога недвижимого имущества № И-281 от 04.05.2017 г., заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФИО2; договор залога движимого имущества № 3-281 от 04.05.2017 г., заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФИО3; договор поручительства № П-281 от 04.05.2017, заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФИО2; договор поручительства № П-281/1 от 04.05.2017 г., заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФИО3, договор поручительства № П-281/2 от 04.05.2017 г., заключенный между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ФИО4 В случае нарушения пайщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа на пайщика накладывается штрафная санкция в размере 20 % готовых (0,05 % в день) от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательства, если проценты за соответствующий период начисляются. Заемщик ознакомлен и согласен с Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) и приложением № 1 к данному документу от 01.01.2017 г. Все споры, разногласия, требования, возникающие из настоящего договора или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности, подлежат разрешению в Арбитражном суде Омской области (пункты 1.1, 1.2, 1.4, 1.6, 1.10, 1.12, 1.14, 2.5 договора).

Дополнительным соглашением от 26.05.2017 г. к договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г. стороны изложили пункты 1.1, 1.6 в следующей редакции: «На основании устава и Положения о предоставлении займа членам кооператива займодавец передает заемщику денежные средства фонда финансовой взаимопомощи в размере 6 000 000 руб. Денежные средства предоставляются заемщику путем: безналичного перечисления денежных средств по реквизитам, предоставленным заемщиком. Формула расчета полной стоимости займа указана в пункте 10 Приложения № 1 к Положению о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам). Заемщик обязуется вернуть сумму займа с причитающимися процентами в размере 9 338 056 руб. 89 коп. путем внесения денежных средств в кассу займодавца до 04.11.2018 г. Погашение задолженности по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является Приложением № 1 настоящего договора. Количество платежей по договору займа составляет 18 (восемнадцать)». 

Также сторонами внесены изменения в пункт 1.10 договора относительно обеспечения исполнения обязательств по договору займа.

Как указывает истец, во исполнение обязательств по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г. КПК «СЦ «Золотой фонд» перечислены денежные средства в общей сумме 6 960 500 руб., что подтверждается выпиской с расчетного счета истца от 25.06.2020 г.           № 108578/422500, а именно: 

- 04.05.2017 г. денежные средства в сумме 1 860 000 руб. ЗАО «Сбербанк-АСТ» с назначением платежа «внесение денежных средств за ООО «Система», средства для проведения операций по обеспечению участия в электронных процедурах»;

- 26.05.2017 г. денежные средства в сумме 3 100 000 руб. ЗАО «Сбербанк-АСТ» с назначением платежа «внесение денежных средств за ООО «Система», средства для проведения операций по обеспечению участия в электронных процедурах»;

- 05.06.2017 г. денежные средства в сумме 500 руб. ЗАО «Сбербанк-АСТ» с назначением платежа «внесение денежных средств за ООО «Система», средства для проведения операций по обеспечению участия в электронных процедурах»;

- 10.07.2017 г. денежные средства в сумме 1 000 000 руб. ООО «Система» с назначением платежа «перечисление по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г.»;

- 19.07.2017 г. денежные средства в сумме 1 000 000 руб. ООО «Система» с назначением платежа «перечисление по договору процентного займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г.».

ООО «Система» обязательство по возврату займа и причитающихся процентов в полном объеме не исполнило, за период пользования займом возвратило денежные средств в общей сумме 2 532 136 руб. 81 коп., из которых 919 000 руб. – основной долг, 1 613 089 руб. 96 коп. – проценты за пользование займом, 46 руб. 85 коп. – штраф за просрочу оплаты процентов, что подтверждается выпиской с расчетного счета истца от 25.07.2020 г.                № 108578/422500. 

Решением Арбитражного суда Омской области от 27.06.2019 (резолютивная часть объявлена 20.06.2019) по делу № А46-1388/2018 КПК «СЦ «Золотой фонд» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев, исполнение обязанностей конкурсного управляющего должником возложено на ФИО10.

Определением Арбитражного суда Омской области от 25.06.2020 (резолютивная часть от 23.06.2020) ФИО10 освобожден от исполнения обязанностей конкурсного управляющего КПК «СЦ «Золотой фонд», судебное заседание по вопросу утверждения конкурсного управляющего должником назначено на 02.07.2020.

Определением Арбитражного суда Омской области от 07.07.2020 (резолютивная часть объявлена 02.07.2020) ФИО7 утверждена конкурсным управляющим КПК «СЦ «Золотой фонд».

Направленная в адрес ответчика претензия от 19.10.2020 г. № 111 о необходимости погашения задолженности оставлена последним без удовлетворения.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Исследовав и оценив обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, суд полагает, что исковые требования КПК «СЦ «Золотой фонд» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В обоснование исковых требований КПК «СЦ «Золотой фонд» указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г.

В соответствии с пунктами 2, 5, 17 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон № 190-ФЗ) кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива; фонд финансовой взаимопомощи - фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (пункты 1, 4 части 2 статьи 13 Федерального закона № 190-ФЗ).

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России (часть 2 статьи 4 Федерального закона № 190-ФЗ).

В соответствии с уставом КПК «СЦ «Золотой фонд», утвержденного протоколом общего собрания пайщиков от 18.04.2015 г. (размещен в информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» по делу А46-1388/2018 о несостоятельности (банкротстве) КПК «СЦ «Золотой фонд» в качестве приложения к заявлению о признании финансовой организации банкротом), кредитный кооператив является некоммерческой организацией; основная деятельность кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива посредством: объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном уставом кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Кооператив имеет право предоставлять своим членам займы в порядке и на условиях, определенных внутренними нормативными документами кредитного кооператива; самостоятельно определять меры по обеспечению возвратности займов, предоставляемых членам кредитного кооператива, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; формировать фонды кредитного кооператива (в том числе неделимые) для разработки и реализации программ кредитного кооператива по различным направлениям деятельности. Членами кооператива могут быть: юридические лица, признающие устав и внутренние документы кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Члены кредитного кооператива имеют право получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам). Члены кредитного кооператива обязаны: своевременно (согласно условий договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займом. Члены кооператива несут ответственность перед кредитным кооперативом за неисполнение своих договорных обязательств и членских обязанностей перед кредитным кооперативом на основании и в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Фонд финансовой взаимопомощи формируется из части имущества кредитного кооператива, иных денежных средств, и используется для предоставления займов членам кредитного кооператива. Условия и правила использования фонда финансовой взаимопомощи определяются в соответствии с Положением о предоставлении займов членам кредитного кооператива  (пункты 1.1, 1.1.1, 1.1.2, 2.4.8, 2.4.9, 2.4.19, 3.1.1, 3.4, 3.5, 3.8.2, 3.9.6, 3.10.1, 4.8 устава).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на момент предоставления займа ООО «Система» являлось пайщиком кооператива (протокол заочного заседания правления от 04.05.2017 б/н). 

Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт наличия заемных отношений между КПК «СЦ «Золотой фонд» и ООО «Система» подтверждается договором займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г., дополнительным соглашением от 26.05.2017 г. к договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г., подписанными сторонами, а также актом проверки КПК «СЦ «Золотой фонд» от 07.12.2017 г. рег.                    № А1НИ25-16-4/8ДСП, составленным Центральным Банком Российской Федерации.

Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается выпиской с расчетного счета истца от 25.06.2020 г. № 108578/422500, актом проверки КПК «СЦ «Золотой фонд» от 07.12.2017 г. рег. № А1НИ25-16-4/8ДСП, ответом акционерного общества «Сбербанк-АСТ» № 769 от 03.03.2021 г. на определение суда от 18.02.2021 г. об истребовании доказательств (поступил в суд 05.03.2021 г.), в том числе заявлениями на вывод денежных средств от 28.05.2017, 16.06.2017, 20.06.2017, 23.06.2017. 26.06.2017, 29.06.2017, 03.07.2017, 11.07.2017, платежными поручениями № 2148 от 04.07.2017, № 2918 от 11.07.2017, № 492 от 19.06.2017, 764 от 21.06.2017, № 1331 от 26.06.2017, № 1177 от 26.06.2017, № 98314 от 29.05.2017, № 1819 от 29.06.2017.

Согласно расчету, представленному КПК «СЦ «Золотой фонд», задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному договору займа составляет 6 000 000 – основной долг, 9 763 022 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом по состоянию на 26.05.2022.

Расчет судом проверен, прав ответчика не нарушает. 

Поскольку вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Омской области от 27.12.2021 по делу № А46-1388/2018 признаны недействительными соглашение от 05.11.2018 (указано от 05.11.2019) к договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, заключенное между ООО «Система» и ООО ФК «Деловые инвестиции», соглашение о новации долга в заемное обязательство от 20.01.2019, заключенное между ООО «Система» и ООО ФК «Деловые инвестиции»; восстановлены права требования КПК «СЦ «Золотой фонд» к ООО «Система» по договору займа №6-0000281 от 04.05.2017, при этом доказательства оплаты задолженности в вышеуказанном размере в материалы дела не представлены, исковые требования в  части взыскания основного долга по договору займа и процентов за пользование займом как законные, обоснованные и подтвержденные материалами дела, подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как указано выше в соответствии с дополнительным соглашением от 26.05.2017 г. к договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г. погашение задолженности по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является Приложением № 1 настоящего договора. Количество платежей по договору займа составляет 18 (восемнадцать)». 

Указанное приложение в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По утверждению истца, Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) предусмотрено, что проценты по договору займа начисляются с момента предоставления кооперативом займа пайщику по дату фактического возврата займа. Если в договоре займа не оговорен иной порядок исчисления процентов по займу, то проценты начисляются на сумму основного долга по займу из расчета процентной ставки и расчетного периода – месяц.

 В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа, истцом на основании пункта 1.12  вышеуказанного договора начислены: 3 729 000 руб. – штраф за нарушение срока возврата основного долга по состоянию на 31.03.2022, 3 533 985 руб. 27 коп. - штраф за нарушение срока возврата процентов за пользование займом по состоянию на 31.03.2022 (с учетом Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами»).

Представленный истцом расчет подлежащей взысканию неустойки судом проверен, ответчиком не оспорен. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ООО «Система» 41 500 руб. неосновательного обогащения, представляющего собой разницу между общим размером перечисленных ответчику денежных средств 6 960 500 руб., суммой задолженности по договору займа (6 000 000 руб.) и суммой возвращенных ответчиком денежных средств в счет оплаты основного долга по договору займа (919 000 руб.) (6 960 500 руб. – 6 000 000 руб. – 919 000 руб. = 41 500 руб.).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как следует из материалов дела и установлено судом, дополнительное соглашение о предоставлении денежных средств сверх суммы предоставленного займа в размере 6 000 000 руб. не оформлялось, выдача заемщику денежных средств сверх суммы, установленной договором займа, произведено в отсутствие решения уполномоченных органов кооператива об изменении существенных условий договора займа.

Пунктом 4 статьи 1109 ГК РФ предусмотрено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Из смысла данной нормы права следует, что положения о неосновательном обогащении не подлежат применению в том случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего  либо с благотворительной целью.

Поскольку из материалов дела не усматривается, что денежные средства предоставлялись истцом ООО «Система» в отсутствии обязательства либо в целях благотворительности, исковые требования о взыскании 41 500 руб. неосновательного обогащения также подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа по договору займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г., начиная с 27.05.2022 г. по дату фактического гашения задолженности в размере 6 000 000 руб. с применением ставки 38 % годовых, мотивируя свои требования правовой позицией, изложенной в пункте 16 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее – Постановление № 13/14).

В соответствии с пунктом 16 Постановления № 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, по настоящему делу требования о досрочном расторжении договора займа № 6-0000281 от 04.05.2017 г. не заявлялись; доказательства, свидетельствующие о его досрочном расторжении, в материалах дела отсутствуют и стороны на это обстоятельство не ссылаются; требования истца мотивированы ненадлежащим исполнением данного договора с учетом согласованных сторонами условий предоставления и возврата займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование займом не являются мерами гражданско-правовой ответственности и к ним не применимы разъяснения, изложенные в пунктах 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в данной части. 

Обстоятельства настоящего спора отличаются от обстоятельств, изложенных в пункте 16 Постановления № 13/14 и приводимых истцом материалов судебной практики.

Определением суда от 02.12.2020 г. КПК «СЦ «Золотой фонд» предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины по настоящему делу.

В соответствии с частью 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации, частью 3 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11.07.2014 № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» с ООО «Система» надлежит взыскать в доход федерального бюджета 138 130 руб. государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд»  удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Система» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 664039, 

<

...>) в пользу кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 644021, 

<

...>) 23 026 007 руб. 83 коп., в том числе 6 000 000 – основной долг, 41 500 руб. – неосновательное обогащение, 9 763 022 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом по состоянию на 26.05.2022, 3 729 000 руб. – штраф за нарушение срока возврата основного долга по состоянию на 31.03.2022, 3 533 985 руб. 27 коп. - штраф за нарушение срока возврата процентов за пользование займом по состоянию на 31.03.2022.  

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Система» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, 664039, 

<

...>) в доход федерального бюджета 138 130 руб. государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия и может быть обжаловано в этот же срок путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                К.В. Храмцов