﻿АРБИТРАЖНЫЙ СУД

ВОЛГО-ВЯТСКОГО ОКРУГА

Кремль, корпус 4, Нижний Новгород, 603082

 http://fasvvo.arbitr.ru/ E-mail: info@fasvvo.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда кассационной инстанции 

 

Нижний Новгород

Дело № А43-13187/2019

09 июня 2020 года

 

Арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:

председательствующего Чигракова А.И.,

судей Александровой О.В., Радченковой Н.Ш.,

 

при участии представителя

от ответчика: Котовой И.Р. (доверенность от 25.12.2019)

 

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу 

общества с ограниченной ответственностью «Модерн-НН»

 

на постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2019

по делу № А43-13187/2019

 

по иску общества с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» 

(ИНН: 5256128880, ОГРН: 1145256002957) 

к акционерному обществу коммерческому банку «Ланта-Банк» в лице Нижегородского филиала г. Нижний Новгород (ИНН: 7705260427, ОГРН: 1037739042912) 

о расторжении договора и обязании перечислить денежные средства на расчетный счет

 

и   у с т а н о в и л : 

 

общество с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» (далее – Общество) обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к акционерному обществу коммерческому банку «Ланта-Банк» в лице Нижегородского филиала  г. Нижний Новгород (далее – Банк) о расторжении договора банковского счета № 1210-Ю с 21.12.2018, обязании ответчика перечислить с расчетного счета денежные средства в сумме 15 554 764 рублей 64 копеек.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 12.07.2019 суд признал договор банковского счета № 1210-Ю, заключенный Обществом и Банком, расторгнутым с 21.12.2018; обязал Банк перечислить с расчетного счета Общества                                                  № 40702810200060001210 денежные средства в размере 15 545 402 рублей 24 копеек по состоянию на 27.06.2019 на расчетный счет директора Общества Голубева А. В.                            № 40817810242002312792 в дополнительном офисе  № 9042/053 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России».

Постановлением апелляционного суда от 13.12.2019 решение суда отменено, в удовлетворении заявленных требований Обществу отказано.

Общество не согласилось с постановлением апелляционного суда и обратилось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить его и оставить в силе решение суда первой инстанции.

Заявитель считает, что суд апелляционной инстанции неправильно применил статью 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), пункты 11 – 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (далее  –  Постановление № 5), его выводы не соответствуют фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам. Общество указывает, что предоставление им 21.12.2018 заявления о расторжении договора банковского счета № 1210-Ю лично директором Общества подтверждены самим Банком. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора. Подробно доводы заявителя изложены в кассационной жалобе.

Банк в отзыве и его представитель в судебном заседании возразили относительно доводов заявителя.

Общество, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, представителей в судебное заседание не направили.

В соответствии со статьей 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание откладывалось до 09.06.2020.

По причине невозможности участия в рассмотрении настоящего дела судьи  Забурдаевой И.Л. ввиду нахождения в отпуске окружной суд счел необходимым в порядке статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации произвести ее замену на судью Радченкову Н.Ш.

Законность постановления апелляционного суда проверена Арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 АПК РФ.

Как видно из материалов дела, Банк и Общество 12.02.2015 заключили договор банковского счета № 210-Ю и открыт расчетный счет № 40702810200060001210.

06.05.2015 произошло списание денежных средств с расчетного счета Общества                  № 40702810200060001210, открытого в Нижегородском филиале Банка по адресу: 603079, город Нижний Новгород, Мещерский бульвар, дом 3, корпус 1 (договор от 12.02.2015                   № 1210-Ю), по платежному поручению от 06.05.2015 № 69 в сумме 12 293 949 рублей 60 копеек с назначением платежа «оплата за металлопрокат по счету от 30.04.2015 № 456, сумма 12 293 949 рублей 60 копеек, в том числе НДС 18 процентов – 1 875 348 рублей 24 копейки».

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 28.11.2017 по делу                          № А43-6552/2016 с  Банка в пользу Общества взыскано 12 293 949 рублей 60 копеек убытков, а также 84 469 рублей 75 копеек расходов по оплате государственной пошлины и                 15 000 рублей судебных издержек.

01.06.2018 выдан исполнительный лист ФС № 019-54111 на принудительное исполнение судебного акта от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016.

Банк 06.12.2018  перечислил денежные средства в размере 12 393 419 рублей 35 копеек на расчетный счет № 40702810200060001210  Общества по банковскому ордеру от 06.12.2018 № 1 во исполнение решения Арбитражного суда Нижегородской области от 28.11.2017 по делу № А43-6552/2016.

Как указывает истец, 21.12.2018 директор Общества Голубеев А.В. обратился в Нижегородский филиал Банка с заявлением о расторжении договора банковского счета                         № 1210-10, закрытии расчетного счета № 40702810200060001210 и перечислении денежных средств с расчетного счета Общества на расчетный счет его директора Голубева А.В. № 40817810242002312792 в дополнительном офисе № 9042/053 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России». Сотрудники Банка отказались принимать заявление о расторжении договора банковского счета № 1210-10, закрытии расчетного счета и перечислении денежных средств по указанным реквизитам.

Голубев А.В. 21.12.2018  вызвал в отделение Банка сотрудников полиции с целью фиксации незаконных действий сотрудников Банка и подачи заявления о противоправных действиях сотрудников Банка. Сотрудники Банка в присутствии сотрудников полиции повторно отказались принимать заявление о расторжении договора банковского счета                     1210-Ю, закрытии расчетного счета и перечислении денежных средств по указанным реквизитам. После отказа в принятии заявления в присутствии сотрудника полиции Голубевым А.В. было написано и подано заявление о противоправных действиях сотрудников Банка непосредственно в отделении Банка. (Заявление зарегистрировано в КУСП ОП № 2 УМВД России по г. Нижнему Новгороду от 21.12.2018 № 37388).

Вместе с тем материалы дела не содержат доказательств обращения указанного лица в органы полиции в указанную дату.

Голубев А.В. 21.12.2018  направил в адрес Банка заявление о расторжении договора банковского счета № 1210-10, закрытии расчетного счета № 40702810200060001210 и перечислении денежных средств с расчетного счета Общества на расчетный счет его директора Голубева А. В. № 40817810242002312792 в дополнительном офисе № 9042/053 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» с заверенными копиями учредительных и уставных документов посредством услуг «Почта России» ценным письмом с описью вложения.

Банк отказывался от расторжения договора банковского счета и перечисления денежных средств по указанным в заявлении реквизитам.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 14.06.2018 по делу                               № А43-5913/2016 с Банка в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЗЕНИТ» взыскано 3 122 731 рубль 63 копейки убытков, а также 38 613 рублей 66 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Арбитражного суда Нижегородской области от 23.08.2019 по делу               № А43-5913/2016 произведена замена взыскателя по делу № А43-5913/2016 с общества с ограниченной ответственностью «ЗЕНИТ» (ОГРН: 1091690060582, ИНН: 1658112805) на общество с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» (ОГРН: 1145256002957,                ИНН: 5256128880). Наименование правопреемника уточнено определением Арбитражного суда Нижегородской области от 06.09.2019 по делу № А43-5913/2016, а именно: правопреемник –  общество с ограниченной ответственностью «Модерн-НН».

Банк перечислил денежные средства в размере 3 161 345 рублей 29 копеек на расчетный счет № 40702810200060001210 Общества по банковскому ордеру от 11.01.2019             № 872 во исполнение решения Арбитражного суда Нижегородской области от 14.06.2018 по делу   № А43-5913/2016.

Директор Общества Голубев А.В. 19.02.2019 обратился в Банк с заявлением о расторжении договора банковского счета № 1210-Ю, закрытии расчетного счета                                      № 40702810200060001210 и перечислении денежных средств с расчетного счета Общества на расчетный счет его директора Голубева А. В. № 40817810242002312792 в дополнительном офисе № 9042/053 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России». Сотрудники Банка отказались принимать указанное заявление.

Голубев А.В. 19.02.2019 вызвал в отделение Банка сотрудников полиции с целью фиксации незаконных действий сотрудников Банка и подачи заявления о противоправных действиях сотрудников Банка.

Как указывает истец, сотрудники Банка в присутствии сотрудников полиции отказались принимать заявление о расторжении договора банковского счета № 1210-Ю, закрытии расчетного счета и перечислении денежных средств по сказанным реквизитам.

В присутствии сотрудников полиции Голубевым А.В. 19.02.2019 написано и подано заявление о противоправных действиях сотрудников Банка непосредственно в отделении Банка (заявление зарегистрировано в КУСП ОП № 2 УМВД России по г. Нижнему Новгороду  от 19.02.2019 № 5246).

В адрес Банка 28.02.2019  направлено нотариально заверенное заявление о расторжении банковского счета № 1210-Ю, закрытии расчетного счета № 40702810200060001210 и перечислении денежных средств с расчетного счета Общества на расчетный счет его директора Голубева А. В. № 40817810242002:12792 в дополнительном офисе № 9042/053 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» с нотариально заверенными уставными и учредительными документами. Отправление получено банком, что подтверждено почтовой службой.

Письмом от 05.03.2019 № 199/07 названное заявление Банк возвратил Обществу со ссылкой на необходимость личного присутствия директора при закрытии счета.

В адрес Банка 20.03.2019 вновь было направлено нотариально заверенное заявление о расторжении договора и перечислении денежных средств на расчетный счет                     Голубева А.В. 

Банк договор банковского счета № 1210-10 не расторгнул, расчетный счет Общества не закрыл, денежные средства по указанным в заявлении реквизитам не перечислил, что послужило основанием для обращения Общества с данным исковым заявлением в арбитражный суд.

Руководствуясь  статьями 307, 309, 858,  859 ГК РФ, Постановлением № 5, суд первой инстанции удовлетворил заявленное требование.

Апелляционный суд руководствовался этими же нормами права, а также статьей 431 ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон № 395-1), отменил решение суда и отказал Обществу в удовлетворении заявленных требований.

Рассмотрев кассационную жалобу, Арбитражный суд Волго-Вятского округа не нашел оснований для отмены постановления апелляционного суда. 

Согласно пункту 1 статьи 859  ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В пункте 13 Постановления № 5 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Пунктом 11 Постановления № 5 установлено, что законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 859  ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В силу пункта 7 статьи 859  ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 858  ГК РФ расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете.

Как видно из материалов дела, 21.12.2018 Общество обратилось в Банк с письменным заявлением о расторжении договора и перечислении денежных средств с приложением на 31 листе 21.12.2018, что подтверждается описью и печатью Почта России.

Письмом от 21.05.2019 № 6.1.18.13-0,1-11/П-202/2631 Нижегородский почтамт пояснил, что согласно проверенным документам бандероль с объявленной ценностью                          от 21.12.2018 № 60300030500085, отправленная по адрес 603070 город Нижний Новгород, б-р Мещерский, дом 3/1, на имя АКБ «Ланта-Банк» возвращена по обратному адресу 26.01.2019 по истечении срока хранения.

Из заявления от 21.12.2018 следует, что к нему были приложены заверенные копии учредительных и уставных документов, подтверждающие полномочия Голубева А.В., как единоличного исполнительного органа Общества.

Ввиду изложенного суд первой инстанции пришел к выводу, что с момента получения Банком первоначального заявления от 21.12.2018 о расторжении договора банковского счета и закрытии счета с приложением соответствующих документов, договор банковского счета является расторгнутым.

Вместе с тем суд апелляционной инстанции верно указал, что в рассмотренном случае необходимо соблюдение сторонами Банковских правил, что следует из условий договора банковского счета при толковании его в порядке статьи 431 ГК РФ в совокупности с содержанием заявления Общества об акцепте.

В статье 5 Федерального закона № 395-1 указано, что открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям, правила осуществления которых, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами, в частности, Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция                   № 153-И).

Исходя из пункта 1.4 Инструкции № 153-И в целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила, которые являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя, в том числе, порядок закрытия счетов (пункт 6).

В пункте 1.3 указанной Инструкции закреплено, что банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах или в договоре.

В соответствии с Банковским правилами открытия, переоформления и закрытия счетов в Банке, утвержденными правлением Банка 27.09.2017 (далее – Банковские правила) (пункт 1.9.1, пункт 6.2), Банк принимает документы только от единоличного исполнительного органа, руководителя коллегиального исполнительного органа, действующего от имени юридического лица без доверенности или иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Лицо, подписавшее заявление о расторжение договора банковского счета, должно быть указано в карточке с образцами подписей и оттиска печати, представленной в Банк.

Если лицо, подписавшее заявление, имеет полномочия на расторжение договора, однако не указано в банковской карточке, закрытие счета без предоставления банковской карточки допускается только при нулевом остатке денежных средств на счете.

Обновленные документы предоставляются в банк в оригинале либо в виде нотариально удостоверенных копий (пункты 1.8.2 и 5.4 Банковских правил).

В силу пункта 5.10 указанных правил при предоставлении в банк документов по счету, подтверждающих смену лица, наделенного правом подписи, сотрудник банка обязан идентифицировать клиента, его представителя, проверить представленные документы на соответствие требованиям Банка (пункт 1.8 Банковских правил).

Согласно условиям договора банковского счета (пункт 4.2) в связи с произведенными изменениями в организации Голубевым В.А. должны были быть предоставлены оригиналы, либо нотариально заверенные копии следующих документов: решение единственного участника Общества Сиротиной Е.В. о продаже доли в уставном капитале                                     Голубеву В.А.; договор купли-продажи доли (если сделка была возмездной) оформленный в соответствии с действующим законодательством; лист записи о регистрации изменений в ЕГРЮЛ об изменении участника Общества; решение о назначении директора Общества Голубева В.А., приказ о назначении на должность директора Общества Голубева В.А.; лист записи о регистрации изменений в ЕГРЮЛ об изменении директора Общества, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета в организации; нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиском печати, либо оформленная непосредственно в банке карточка с образцами подписей и оттиском печати.

Оценив представленные в дело доказательства в порядке, установленном в статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции установил, что исходя из смысла пункта 7 Инструкции по приему к исполнению от клиентов документов на бумажных носителях предоставление по почте заявление о закрытии счета не соответствовало установленного банком порядку ввиду наличия на счете истца денежных средств.

Копии документов, приложенных к заявлению от 21.12.2018, были заверены ненадлежащим образом.

Вопреки требованиям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельство личного присутствия директора Общества с надлежащим пакетом документов для закрытия счета в Банке 21.12.2018, заявитель в материалы дела не представил.

Кроме того, согласно пункту 6.2.1 Банковских правил в качестве реквизитов, по которым перечисляется остаток денежных средств на счете, должны быть указаны реквизиты клиента, закрывающего счет, в другом банке. Указание реквизитов иного юридического или физического лица не допускается.

Факт наличия у Банка надлежащего пакета документов для закрытия счета на 21.12.2018, как предусмотрено пунктами 5.4, 1.8.2 Банковских правил при соблюдении условия присутствия директора Общества в банке, из материалов дела не усматривается.

Позиция заявителя о необоснованности применении Банковских правил,  несостоятельна, поскольку эти правила не оспорены в установленном порядке, недействительными не признаны.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел  к правомерному выводу об отсутствии у Банка правовых оснований для расторжения договора банковского счета с 21.12.2018 и перечисления денежных средств на счет директора Общества.

Довод Общества о злоупотреблении Банком своими правами отклонен судом апелляционной инстанции с учетом ранее имевшихся споров между сторонами, связанных с идентификацией банком представителей истца.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции правильно отказал Обществу в удовлетворении заявленных требований.

Оснований для отмены постановления апелляционного суда с учетом доводов, приведенных в кассационной жалобе, у суда кассационной инстанции не имеется.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, являлись предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции, им дана надлежащая правовая оценка, основания для непринятия которой у суда кассационной инстанции отсутствуют. Данные доводы не свидетельствуют о нарушении или неправильном применении апелляционным судом норм материального права; направлены на переоценку установленных этим судом фактических обстоятельств дела и принятых ими доказательств, что в силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Кассационная жалоба Общества не подлежит удовлетворению.

Первый арбитражный апелляционный суд правильно применил нормы материального права и не допустил нарушений норм процессуального права, являющихся в любом случае основаниями для отмены постановления апелляционного суда в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, связанной с рассмотрением кассационной жалобы, подлежат отнесению на заявителя.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287 и статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Волго-Вятского округа 

 

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2019 по делу                        №  А43-13187/2019 оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Модерн-НН» – без удовлетворения.

Расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение кассационной жалобы отнести на общество с ограниченной ответственностью «Модерн-НН».

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном в статье 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

 

           Председательствующий

 

А.И. Чиграков

 

 

Судьи

 

О.В. Александрова

Н.Ш. Радченкова