ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№09АП-21998/2025-ГК

Дело №А40-244879/24

г.Москва

17 июня 2025 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Веклича Б.С.,

рассмотрев апелляционную жалобу АО «Россельхозбанк»

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 03.04.2025 по делу №А40-244879/24, 

принятое в порядке упрощенного производства, 

по иску АО «Россельхозбанк»

к АО СК «РСХБ-Страхование»

о взыскании страхового возмещения,

без вызова сторон,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 210 543 руб. 76 коп.

Решением суда от 03.04.2025 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела. 

Дело рассмотрено без вызова сторон в порядке ст.272.1 АПК РФ.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 27.02.2023 между АО ««Россельхозбанк» в лице Белгородского регионального филиала и ФИО1 (заёмщик) заключено соглашение №2330151/0033, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 260 000 руб. (п.1 раздела 1 соглашения) на срок до 27.09.2027 (п.2 раздела 1 соглашения), а заёмщик обязался возвратить денежные средства (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 9,5% годовых (п.4 раздела 1 соглашения) на условиях, установленных соглашением и правилами кредитования.

Кредит предоставлен в полном объёме путем перевода денежных средств на текущий банковский счёт заёмщика, что подтверждается банковским ордером №261014 от 27.02.2023 и выписками по счету (копии прилагаются).

Заявлением на присоединение к программе коллективного страхования №5 от 27.02.2023 ФИО1 выразила согласие на присоединение к программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней и быть застрахованным по договору коллективного страхования №32-0-04/2-2021 от 01.09.2021, заключенному между АО «Россельхозбанк» (страхователь, Банк) и АО «СК «РСХБ-Страхование» (страховщик), в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю (п.1.3 договора коллективного страхования).

ФИО1 произвела оплату за присоединение к программе коллективного страхования, что подтверждается выпиской по счету №40817810030150014482.

Согласно программе страхования №5 выгодоприобретателем по договору коллективного страхования (получателем страховой выплаты) является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с программой страхования №5 страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

26.04.2024 ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ЛЕ №768013 от 02.05.2024.

20.06.2024 АО «Россельхозбанк» в АО СК «РСХБ-Страхование» направлено заявление на страховую выплату по программе коллективного страхования №5. Выплаты страховой суммы не произошло.

Ответчик требования истца в порядке досудебного урегулирования спора не удовлетворил, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разделу «Страховые случаи (риски)» программы страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

В пункте 1.2. раздела «Исключения» Программы отражено, что не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием (а также его последствием), впервые диагностированным до даты его присоединения Программе.

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства на основании положений ст.71 АПК РФ, отказал в удовлетворении иска. Суд указал, что согласно справке о смерти №А-00647 отдела ЗАГС Алексеевского городского округа Белгородской области причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: атеросклеротическая болезнь сердца. Код по МКБ-10: I25.1. Между тем присоединение к программе страхования осуществлено от 27.02.2023. Суд пришел к выводу о том, что из представленных документов следует, что заболевание, которое явилось причиной смерти застрахованного лица, впервые возникло и диагностировано до заключения договора страхования, в связи с чем не обладает признаками вероятности и случайности, необходимыми для признания рассматриваемого случая страховым.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Доводы апелляционной жалобы истца подлежат отклонению.  

На основании п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.3 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Суд первой инстанции верно установил, что причиной смерти послужило заболевание, впервые диагностированное до присоединения заемщика к Правилам страхования. 

Истец не представил доказательств наступления страхового случая, отвечающего критериям, согласованным в Договоре страхования, а именно, что смерть произошла от заболевания, которое было диагностировано в период действия Договора, установить соответствие заявленного события критериям страхового случая по Договору страхования невозможно.

У ответчика отсутствуют правовые основания для признания смерти застрахованного лица страховым случаем и производства страховой выплаты, поскольку страховым случаем по договору страхования является не любая смерть застрахованного лица в период действия в отношении него договора страхования, а только такая смерть, которая отвечает установленным критериям страхового случая с учетом всех исключений.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.266, 268, 269, 271, 272.1 АПК РФ,

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда г.Москвы от 03.04.2025 по делу №А40-244879/24 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. 

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья:                                                                                                                      Б.С. Веклич