ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело  № А40-104506/18-55-771

г. Москва

28 августа 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 23 августа 2018 года 

Решение в полном объеме изготовлено 28 августа 2018 года

Арбитражный суд в составе:

Председательствующего – судьи О.В. Дубовик 

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хабаровой К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «ГПР-8»  (ОГРН 

<

***>)

к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ОГРН 

<

***>)

об обязании исполнить платежное поручение, взыскании денежных средств в сумме 23.401руб.81 коп.

при участии:

от Истца: ФИО1 по доверенности № 180618/01 от 18.06.2018 г.

от Ответчика: ФИО2 по доверенности № 1334-ВА от 16.06.2018 г.

УСТАНОВИЛ:

С учетом принятых судом в порядке, предусмотренном ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, уточнений ООО «ГПР-8» обратилось в суд с требованиями к ПАО «Промсвязьбанк» о признании бездействия банка выразившееся в неисполнении платежного поручения от 20.04.2018 № 52 на 4 909 000 руб. незаконным, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 66 305 руб. 12 коп. за период с 21.04.2018 г. по 27.06.2018 г.

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 28.09.2017 г. между ООО «ГПР-8» (далее - истец) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - ответчик) был заключен договор комплексного банковского обслуживания, путём присоединения ООО «ГПР-8» к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также к Правилам «PSB On-line» в ПАО «Промсвязьбанк».

На основании заключенного договора ПАО «Промсвязьбанк» открыло банковский счет № 

<

***>.

10.04.2018 г. без ПАО «Промсвязьбанк» прекратило оказание услуг по приёму платежей в электронном виде, без объяснения причин в одностороннем порядке.

20.04.2018 г. ООО «ГПР-8» направило в адрес ПАО «Промсвязьбанк» платежное поручение № 52 на перевод денежной суммы в размере 4 909 000 руб. на счет ООО «ГПР-8» открытый в АО «Альфа-Банк», г. Москва.

Истец указывает, что платежное поручение не исполнено до настоящего времени, без объяснения причин.

24.04.2018 г. истец не смог воспользоваться услугой интернет-банк «Мой бизнес».

Таким образом, по мнению истца, Банк не имел законных оснований не исполнить платежное поручение № 52 от 20.04.2018г.,  поданное на бумажном носителе, а ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом, не допускается в силу статьи 858 ГК РФ.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что в деятельности Истца были установлены признаки проведения сомнительных операций, у Банка возникли подозрения, что операции Клиента совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; истец не представил документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету, которые были запрошены Банком; в связи с наличием подозрений в отношении деятельности Истца и непредставлением им документов Банк правомерно отказал в выполнении распоряжения ООО «ГПР-8» на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; банк уведомил уполномоченный орган об отказе в проведении операции истца.

Суд полагает доводы истца подлежащими отклонению в силу следующего.

Согласно части 3 ст. 845 ГК РФ, Банк имеет право определять и контролировать направления  использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами, в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

 В соответствии со ст. 4 п.п. 2,3 ст. 7  Закона № 115 – ФЗ, Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю  и, иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём  и финансированием терроризма.

В силу подпункта 4 п.1 ст. 7 Закона № 115 – ФЗ, Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

По смыслу п.2 ст. 7 Закона № 115 – ФЗ, основаниями для документального фиксирования информации о существующих операциях и сделок являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям  деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых даёт основание полагать, что цель их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375 – П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.  Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.

Как указывает банк в своем отзыве и подтверждается материалами дела, 20.04.2018 г. банком в адрес Истца был направлен запрос о предоставлении в Банк до 23.04.2018 документов и информации, разъясняющих экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету, а именно:

- пояснения об экономическом смысле операции;

- налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, а также подтверждение оплаты налогов за данный период;

- сведения о среднесписочной численности сотрудников, штатное расписание, в том числе информацию о присутствии должности бухгалтера в штатном расписании, справку по форме КНД 1110018;

- платежные поручения, подтверждающие выплату заработной платы за последние три месяца, выплату НДФЛ;

- документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (договоры, счет, товарные накладные, акты, спецификации и т.д.);

- информацию о наличии складского помещения;

- договор аренды, акт приема-передачи арендуемого помещения, платежные поручения, подтверждающие оплату аренды за последние три месяца;

- подробное пояснение по схеме ведения бизнеса;

- сведения о 5-ти крупнейших плательщиках и 5-ти крупнейших получателях денежных средств по операциям, осуществленным по счету в Банке.

При этом судом отклоняется довод истца о не получении и не направлении в его адрес банка указанного запроса, поскольку в соответствии с п. 5.1Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", банк вправе направить клиенту уведомление и иные сообщения одним из способов, в том числе путем направления сообщений по последнему известному банку адресу электронной почты.

Судом установлено, что такой запрос от 20.04.2018 г. был направлен банком в адрес истца на почтовый ящик, указанный клиентом в заявлении от 28.09.2017 г.

Согласно п. 4.1.3 Правил открытия и обслуживания счетов в ПАО «Промсвязьбанк» Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по Счету в случае, если у Банка возникли подозрения, что операции по счету осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Материалами дела подтверждено, что истец не исполнил предусмотренную п. 3.3.6 Правил по банковским счетам обязанность и не предоставил Банку документы и информацию в обоснование проводимой операции.

В соответствии с порядком предоставления сведений, установленным Положением Банка России № 321-П от 29.08.2008, сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, а также об иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, в отношении которых у кредитной организации возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, передаются в уполномоченный орган в виде электронного сообщения.

Согласно п. 16 Правил формирования электронного сообщения «при возникновении подозрения в осуществлении клиентом операции с денежными средствами или иным имуществом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма кредитная организация направляет в уполномоченный орган сведения о такой операции как о подозрительной (код операции 6001)» (Приложение 3 к Положению Банка России от 29.08.2008 № 321-П).

В отношении операций Клиента в уполномоченный орган отправлен отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) по коду 

<

...> от 18.12.2018.

В поле PRIZ6001 уведомления содержится код вида признака, указывающего на необычный характер сделки, -1414 (транзитные операции).

В поле DESCR_1 уведомления (описание критерия, на основании которого операция отнесена к разряду подозрительных) указано, что платежи носят транзитный характер.

Код признака, указывающего на необычный характер сделки, «1414» (Приложение к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») - поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица -резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

-получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

- зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

-со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств.

По оценке Банка России, деятельность клиентов, совершающих транзитные операции, не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У1 в уполномоченный орган представляются сведения о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк уведомил уполномоченный орган об отказе в выполнении распоряжения Истца № 52 от 20.04.2018.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У в уполномоченный орган представляются сведения о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Банком направлено сообщение об отказе в выполнении распоряжения Клиента в уполномоченный орган, код основания отказа «08» - в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Таким образом, действия Банка законны и обоснованы, доводы о сомнительном характере операций ООО «ГПР-8» подтверждаются заключением Департамента финансового мониторинга ПАО «Промсвязьбанк».

Поскольку в связи с наличием подозрений в отношении деятельности истца и непредставлением им документов, подтверждающих очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, Банк правомерно отказал в выполнении распоряжения ООО «ГПР-8» на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, основания для удовлетворения иска у суда отсутствуют.

Поскольку Банк правомерно отказал в исполнении распоряжения Клиента о перечислении денежных средств на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, основания для взыскания процентов, услуг на нотариальное оформление также отсутствуют.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца и с учетом увеличения иска в части взыскания процентов подлежат взысканию в бюджет в размере 652руб.

Руководствуясь статьями 4, 27, 65, 67, 68, 75, 103, 110, 112, 123, 139, 140, 156, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ГПР-8»  (ОГРН 

<

***>) в доход Федерального бюджета РФ госпошлину в размере 652 (шестьсот пятьдесят два рубля).

Решение может быть обжаловано в Девятый Арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

СудьяО.В. Дубовик