ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело № А15-4568/2017

26  сентября  2018  года

г. Ессентуки

 

 

Резолютивная часть постановления объявлена   19  сентября  2018   года.

Постановление изготовлено в  полном объеме   26  сентября  2018   года.

 

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего  Жукова  Е.В., 

судей: Бейтуганова З.А., Годило Н.Н.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, 

рассмотрев  в открытом судебном заседании апелляционную  жалобу индивидуального предпринимателя ФИО2 на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 (судья Хавчаева К.Н.) 

по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к АО «Россельхобанк» и АО «Альфа-банк» о взыскании 908 000 руб.,

в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. 

 

У С Т А Н О В И Л:

индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее – предприниматель) обратилась в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к АО «Россельхозбанк» (далее – РСХБ, Россельхозбанк, банк1) и АО «Альфа-банк» (далее – Альфабанк, банк2) о взыскании 908 000 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «БАС-торг» и ООО «Кладит».

Решением  Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 в исковых требованиях отказано.

Не согласившись с  решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 истец обратился в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт.

В отзыве на апелляционную жалобу АО «Россельхобанк», ссылаясь на законность и обоснованность вынесенного судебного акта просит отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.

В отзыве на апелляционную жалобу АО «Альфа-Банк», ссылаясь на законность и обоснованность вынесенного судебного акта, просит отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, также просит рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие своего представителя.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, явку представителей не обеспечили. 

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) при неявке в судебное заседание арбитражного суда лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Правильность решения Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 проверена в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Арбитражный суд апелляционной инстанции, рассмотрев повторно дело по апелляционной жалобе, проверив правильность применения норм материального и процессуального права, учитывая доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе, изучив и оценив в совокупности материалы дела, считает, что решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 следует оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, на основании заявления предпринимателя о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в ОАО «Россельхозбанк» от 17.03.2015 между Россельхозбанком и предпринимателем 17.03.2015 заключен договор банковского счета 

<

***> на кассовое обслуживание в наличной валюте Российской Федерации, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет 

<

***> (далее – договор банковского счета).

В силу пункта 2.7 договора информация о времени, установленном Банком для расчетно-кассового обслуживания клиентов, и режиме приема от клиента распоряжений о переводе денежных средств и их исполнения доводится банком до сведения клиентов в порядке, предусмотренном пунктом 2.3 Условий.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий перевод денежных средств со счета клиента осуществляется банком на основании распоряжений о переводе денежных средств, оформляемых в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о проведении безналичных расчетов, в том числе нормативными актами Банка России, и международными правилами расчетов.

Прием к исполнению, отзыв, возврат (аннулирование) распоряжений о переводе денежных средств клиента в валюте Российской Федерации и иностранной валюте осуществляется Банком в соответствии с Регламентом приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений о переводе денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте (Приложение №1 к Условиям) (пункт 3.10) .

Операции по счету и остаток денежных средств считаются подтвержденными клиентом при непоступлении от него в банк в течение 10 календарных дней со дня получения выписки по счету письменного заявления с указанием ошибочно зачисленных и/или списанных сумм.

В силу пункта 4.2.6 условий клиент обязан до совершения по счету операций в пользу выгодоприобретателя, представлять в банк соответствующие документы и сведения, необходимые банку для идентификации выгодоприобретателя к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, коми и доверительного управления.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при заключении договора, в том числе изменения сведений, подлежащих установлению в целях идентификации клиента, а также (при их наличии) его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в трехдневный срок со дня регистрации таких изменений и дополнений представлять заверенные в установленном порядке копии соответствующих документов и письменно информировать банк об изменении адреса, телефонов, о реорганизации или ликвидации клиента, а также о других изменениях, способных повлиять на исполнение договора. 

Банк несет ответственность в соответствии с законодательством РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о переводе денежных средств со счета (пункт 6.5). 

Клиент несет ответственность за достоверность представляемых документов (сведений), за своевременность представления информации о внесении изменений и дополнений в эти документы (сведения), необходимые для открытия счета по договору и/или осуществления операций по нему (пункт 6.6). 

Дистанционное банковское обслуживание (далее – ДБО) счета клиента осуществляется банком с использованием системы «Банк-клиент» / «Интернет-клиент» и оформляется отдельным договором (пункт 7.2). 

На основании заявления от 03.06.2015 №58 между банком и предпринимателем заключен договор о дистанционном банковском обслуживании между банком и клиентом путем присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/ «Интернет-Клиент». 

В Условиях дано определение понятиям «Система ДБО» – это система дистанционного банковского обслуживания «Банк-клиент»/ «Интернет-клиент» является корпоративной информационной системой, в которой банк является оператором системы и осуществляет свою деятельность в соответствии со статьей 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи». 

Система относится к электронным системам документооборота (в понимании пункта 15 части 1 статьи 265 Налогового кодекса РФ). "Система «Банк-клиент»" - система ДБО, представляющая собой комплекс программно-технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу Клиентом банк ЭД, обработку Банком ЭД, формирования банком и предоставления Клиенту выписки о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронновычислительных средств обработки информации. 

Система «Интернет-клиент» – система ДБО, представляющая собой комплекс программно - технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу клиентом банк ЭД, обработку Банком ЭД, формирования банком и предоставления Клиенту выписки о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронновычислительных средств обработки информации и публичной сети Интернет.

В силу пункта 2.8 Условий ДБО стороны признают, что документы, подписанные ЭП уполномоченного лица стороны, подготовленные и переданные одной стороной другой стороне с использованием программного обеспечения системы ДБО, СКЗИ и в соответствии со всеми процедурами защиты информации и проверки ЭП, предусмотренными настоящими условиями Регламентом, юридически равнозначны документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, используемым в соответствии с нормативными правовыми актами, а также соглашением между участниками электронного взаимодействия. ЭД является основанием для осуществления операций по счету клиента (пункт 2.8).

Электронный документ порождает обязательства сторон по договору о ДБО/свидетельствует о надлежащем исполнении сторонами своих обязательств по договору о ДБО, если ЭД передающей стороной должным образом (в соответствии с регламентом) оформлен, проверен, подписан ЭП и передан, а принимающей стороной получен, проверен и принят. Свидетельством того, что ЭД получен и принят, а также проверена подлинность ЭП указанного ЭД, является соответствующий статус, присваиваемый ЭД в системе ДБО в соответствии с пунктом 2.1.6 Приложения №1 к настоящим Условиям (пункт 2.9).

При рассмотрении споров, связанных с подлинностью ЭД, комиссия в своей работе руководствуется Порядком разрешения споров и доказательств принадлежности ЭП при разборе конфликтны ситуаций и инцидентов при ДБО (приложение №4 к настоящим Условиям). В ходе рассмотрения комиссией спора о подлинности документа, исполненного с помощью системы ДБО или подписанного ЭП, каждая сторона обязана доказать лишь то, что она своевременно и надлежаще выполнила обязанности, взятые на себя по договору о ДБО. Своевременным и надлежащим выполнением стороной обязанностей признается соблюдение порядка и условий выполнения действий при обмене документации в электронном виде, закрепленных в настоящих Условиях и Приложениях к ним (пункт 7.3). 

Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручений клиента, произошедшее из-за нарушения клиентом настоящих условий. Риск неправомерного подписания ЭД ЭП несет клиент, на уполномоченное лицо которого зарегистрирован сертификат соответствующего ключа подписи. Риск разглашения логина и пароля, переданных клиенту, несет клиент (пункт 5.3). 

Банк не несет ответственности за сбои в работе системы ДБО по причине изменений, вносимых клиентом в клиентский модуль системы ДБО без согласования с администратором системы ДБО банка или в результате ненадлежащего исполнения клиентом требований настоящих условий, изменения конфигурации рабочего места, занесения вирусов (пункт 5.4). 

Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о ДБО, произошедшее из-за нарушения клиентом порядка оплаты услуг банка (пункт 5.5). 

В силу пункта 4.1.2 клиент обязался обеспечивать защиту клиентского модуля системы ДБО от несанкционированного доступа, а также заражения вредоносным кодом (вирусами). В случае обнаружения неработоспособности системы ДБО, признаков несанкционированного доступа к системе, а также признаков заражения клиентского модуля системы ДБО вредоносным кодом (вирусами), не позднее следующего рабочего дня с момента обнаружения сообщить об этом банку любым доступным способом.

30.12.2016 ФИО3, действующей по доверенности в интересах ФИО2, в системе 1С составлено платежное поручение о перечислении на расчетный счет ООО «БАС-торг» (ИНН 

<

***>) №40702810827320104282 в Кировском ОСБ №8612, г. Киров. При отправлении платежного поручения после подтверждения отправки в платежном поручении были изменены введенные сведения, а именно: сведения о 1. банке получателя: вместо Кировское ОСБ – АО «Альфа-банк», 2. ИНН: вместо 

<

***> – 

<

***> 3. расчетном счете: вместо №40702810827320104282 – №4070281072290001976).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ указанный в новых сведениях ИНН (№

<

***>) принадлежит ООО «Кладит», которым поступившие на счет в Альфа-банк (но предназначенные для ООО «Бас-ТОРГ») денежные средства были сняты.

Требования к Россельхозбанку мотивированы истцом тем, что он пропустил платежное поручение, в котором имелись расхождения в получателе и ИНН с расчетным счетом, а к Альфа-банку – тем, что выявив несоответствие получателя по указанному расчетному счету, он произвел перечисление денежных средств не получателю, а владельцу счета.

Претензии предпринимателя, адресованные банку1 и банку2 оставлены ими без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в арбитражный суд.

Суд первой инстанции правильно определил характер спорных правоотношений и применил нормы права, регулирующие спор.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (часть 1 статьи 845). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 статьи 845).

Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (часть 1). Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (часть 3).

Согласно Положению о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 №383-П (ред. от 07.07.2017), если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств (пункт 4.3). Реквизиты, форма (для платежного поручения на бумажном носителе), номера реквизитов платежного поручения установлены приложениями 1 - 3 к настоящему Положению (пункт 5.3).

В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица может быть составлено в виде заявления (пункт 5.7).

Судом первой инстанции установлено, что расчетный счет 

<

***> открыт ООО «Кладит» (ИНН 

<

***>) в Альфа-банке.

Альфа-банк, возражая относительно заявленных к себе требований, указал, что выполнил требования пункта 4.3 Положения Банка России №383-П, проверил соответствие двух реквизитов получателя, а именно: 1. Номер расчетного счета и 2. ИНН получателя платежа, и установив, совпадение, произвел автоматическое зачисление денежных средств на счет ООО «Кладит» по номеру расчетного счета и ИНН, указанным в платежном поручении.

Платежным поручением от 30.12.2016 (с отметкой о списании), представленного истцом, и не оспаривается сторонами, довод Альфа-банка о совпадении двух реквизитов – расчетного счета и ИНН получателя подтверждается, а следовательно, о наличии основании для зачисления денежных средств на счет ООО «Кладит» в автоматическом режиме.

В соответствии с п.5.3 Условий Банк не несет ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение поручений Клиента, произошедшее из-за нарушения Клиентом настоящих Условий.

Согласно п.4.1.2 Клиент обязуется обеспечивать защиту клиентского модуля Системы ДБО от несанкционированного доступа, а также заражения вредоносным кодом (вирусами).

Согласно пункту 3.1.5 условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент» - банк обязуется обеспечивать защиту банковского модуля системы ДБО от несанкционированного доступа и обеспечивать конфиденциальность информации по счетам клиента.

Служба безопасности Банка обратилась 16 января 2017 года к Начальнику отдела «К» МВД по Республике Дагестан ФИО4 с заявлением о том, что было неизвестными лицами совершено хищение денежных средств в сумме 908 000 рублей с просьбой провести проверку по изложенному факту. В ходе расследования уголовного дела по нему назначена судебная компьютерно-техническая экспертиза в ЭКО МВД по РД на наличие вредоносных программ. Согласно заключению от 28.04.2017 №10/17 (копия представлены в материалы дела) эксперта экспертно-криминалистического центра МВД по РД ФИО5, для проверки файлов, находящихся на накопителя на жестких магнитных дисках, представленного на исследование системного блока, были использованы специализированные антивирусное программное обеспечение: kaspersky Endpoint Security 10 для Windows версии 10.2.1.23.

По итогам проведенной проверки выявлен список зараженных файлов и вирусов; Антивирусная утилита AVZ версии 4.46. По итогам проверки установлено, что имеется два зараженных файла вирусом «Trojan.BATConcon.a» и подозрение на маскировку файла процесса, а на НЖМД2 имеется подозрение на вирус «TrojanDownloader.Win32.Wixud.n»

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке (п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса РФ, п. 5.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 383-П) (далее - Положение 383-П)).

При этом содержание платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 1 ст. 864 ГК РФ, ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 161-ФЗ ”О национальной платежной системе“ (далее - ФЗ о НПС)).

В соответствии с ч. 4 ст. 8 ФЗ о НПС при приеме к исполнению распоряжения клиента (платежного поручения) банк плательщика обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода (осуществить контроль значений реквизитов распоряжения), достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные п. 2.1 Положения N 383-П.

Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия требованиям законодательства (п. 2.7 Положения 383-П).

При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24.12.2012 N 2946-У ”О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов“ (п. 1.22 Положения N 383П).

Для ведения бухгалтерского учета Истец пользовался программой ТС. Платежное поручение с верными реквизитами было сформировано им в программе 1 С и далее выгружено в клиентскую часть ДБО «Интернет-Клиент». Вероятно вредоносный код (вирус) сработал как раз во время выгрузки, сформировав на основе оригинала платежного документа дубликат с подмененными реквизитами. Это подтверждают снимки экрана, сделанные Истцом: на снимках клиентской части ДЮ «Интернет-клиент» видны два платежных документа — один с верными реквизитами, второй с подмененными. В Банк поступил второй документ, оригинальный платежный документ в Банк не поступал и вина Банка отсутствует.

В соответствии с п.5.3 Условий Банк не несет ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение поручений Клиента, произошедшее из-за нарушения Клиентом настоящих Условий.

Согласно пункту 3.1.2 Условий Банк обязуется принимать к исполнению полученные по системе ДЮ ЭД Клиента, оформленные и подписанные (заверенные) Клиентом в соответствии с Регламентом, а также осуществлять обработку и исполнение ЭД Клиента в строгом соответствии с установленными нормами, стандартами, нормативными актами Банка России и Банка.

Учитывая, что исполненный банком платежный Документ от 30.12.2016 № 569, по которому Банк списал 908 000 рублей, оформлен надлежащим образом и проставленная на нем электронная подпись прошла проверку и признана корректной, у банка отсутствовали правовые основания для отказа в исполнении платежного документа. Нарушений Договорных обязательств, повлекших несанкционированный перевод Денежных средств, банком не допущено. Довод истца о необходимости зачисления Денежных средств на счет «невыясненные платежи» не основан на законе и перечисленных Положениях Банка России.

С учетом изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется. 

Суд апелляционной инстанции при повторном рассмотрении дела в порядке апелляционного производства по представленным доказательствам считает, что решение суда первой инстанции при рассмотрении дела не имеет нарушений процессуального характера. Судом правильно применены нормы материального, процессуального права, верно дана оценка доказательствам с точки зрения относимости, допустимости и достоверности. Исходя из сложившейся судебной практики по единообразию в толковании и применении норм права, вынесено законное и обоснованное решение.

Нарушений процессуальных норм, влекущих  безусловную отмену судебных актов (часть 4 ст. 270 АПК РФ)   не  имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями  266, 268-271  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд 

 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2018 по делу № А15-4568/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. 

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок через суд первой инстанции.         

 

Председательствующий                                                                      Е.В. Жуков

 

Судьи                                                                                                     З.А. Бейтуганов

 

                                                                                                    Н.Н. Годило