АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-29927/2020

15 октября 2020 года

г. Екатеринбург

Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2020 года

Полный текст решения изготовлен 15 октября 2020 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю. Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-29927/2020 по  иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВАРИАНТЛОГИСТИК" "ВЛ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу "СКБ-БАНК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), третье лицо: МРУ Росфинмониторинга по УФО, о понуждении банка заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании и открытии расчетного счета, 

при участии в судебном заседании 

от истца: не явился, извещен,

от ответчика: ФИО2 - представитель по доверенности от 25.06.2020, (онлайн),

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью "ВЛ" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "СКБ-БАНК" с требованием о понуждении банка заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании и открытии расчетного счета.

В предварительное судебное заседание истец не явился, представил ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому просит признать незаконным отказ ПАО «СКБ-банк» в открытии расчетного счета ООО «ВЛ» , возложить обязанность на ПАО «СКБ-банк» заключить договор расчетно-кассового обслуживания с ООО «ВЛ» и открыть последнему расчетный счет на условиях ПАО «СКБ-банк».

Уточнение исковых требований принято судом на основании ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик представил отзыв, в котором возражает против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве (отзыв приобщен).

Третье лицо представило отзыв (приобщено).

В настоящее судебное заседание истец представил возражения на отзыв, настаивает на исковых требованиях.

Ответчик настаивает на ранее изложенных доводах.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, дополнительные документы не представило. 

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя ответчика, арбитражный суд  

установил:

В июле 2020г. истец обратился к публичному акционерному обществу "СКБ-БАНК"  с целью открытия банковского счета, предоставив документы по перечню банка для открытия расчетного счета..

15.11.2018г. ПАО "СКБ-БАНК"  отказало истцу в заключении договора банковского счета, что послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

Письмом от 15.11.2018 №227.3/6023 Банк дал ответ, в связи с чем произведен отказ ООО "ВЛ" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на положения п. 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон № 115-ФЗ).

18.02.2019г. ООО «ВЛ» обратилось в Банк с досудебной претензией, на которую Банк ответил (письмом 07.03.2019 № 227.3/1200) о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком было принято ранее решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) ООО «ВЛ» на основании п. 5.2 статьи 7 Закона №115-ФЗ.

Поскольку требования претензии не были удовлетворены, истец обратился с настоящим иском в суд.

ПАО "СКБ-БАНК"  возражает против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что банк вправе отказать в открытии счета в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ, в частности п.5.2. ст. 7 № 115-ФЗ. 

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Факт обращения истца к ответчику с заявлением об открытии счета судом установлен, сторонами не оспаривается.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Однако ПАО "СКБ-БАНК"   отказало истцу в заключении такого договора. со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Как установлено в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание юридического лица идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установить наименование данного юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, его представителем документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ч. 5 ст. 7 указанного Федерального Закона).

П. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» установлен перечень документов, необходимый для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в том числе банки) или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, и установить в отношении юридических лиц наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а также систематически обновлять информацию о клиентах.

В силу положений пункта 5.2 статьи 7 Закона кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом отказаться в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 1.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на кредитную организацию возложена обязанность по идентификации лица, находящегося у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 19.08.2004 N 262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (пункт 2.1 Положения). Кредитная организация вправе использовать также иные сведения (документы), самостоятельно определяемые кредитной организацией в своих внутренних документах.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО "СКБ-БАНК"   «19» октября 2018 года утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО СКБ-банк, версия 1.0, № 678.

При проведении проверки применительно к указаниям Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 № 375-П, Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО СКБ-банк, Версия 22.0, утвержденные «29» июня 2018 года № 408, а также Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО СКБ-банк, версия 1.0, утвержденные «19» октября 2018 года № 678 (далее - "Правила"), банком установлены факторы риска, которые в совокупности позволили последнему в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ прийти к выводу о наличии оснований для отказа в заключении кредитного договора. Так, ответчик указывает, что при проведении проверки банком установлено, что в представленных документах отсутствуют: сведения о деловой репутации; отсутствуют сведения о наличии транспортных средствах, офисных и складских помещениях, трудовых ресурсах, необходимых для осуществления экономической деятельности согласно ОКВЭД, включенных в ЕГРЮЛ (строительство, перевозки, оптовая и розничная торговля, хранение и аренда, деятельность в области права, по подбору персонала и пр.).

В соответствии с приложением 2 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 19.08.2004 N 262-П к сведениям, получаемым в целях идентификации юридического лица, относятся, в том числе, адрес местонахождения и почтовый адрес, сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих прав действовать от имени юридического лица без доверенности. Место нахождения юридического лица указывается в его учредительных документах (пункт 3 статьи 54 ГК РФ).

Место нахождения истца определено местом его государственной регистрации (п. 2 ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации). Адрес, по которому осуществляется непосредственная деятельность юридического лица, в том числе хозяйственная (производственный цех, торговая точка и т.п.), может отличаться от адреса, который указан для целей осуществления связи с юридическим лицом; закон не связывает наличие почтового адреса с наличием у юридического лица филиалов и представительств.

Ответчиком отсутствие общества истца по его адресу, указанному в учредительных документах, не подтверждено, какая-либо проверка факта нахождения организации истца по указанному им юридическому адресу ответчиком не произведена. При этом Банком необходимые документы для проведения проверки клиента у истца не запрашивались, выводы банка не подтверждены документально.

Ссылка ответчика на отсутствие сведений о деловой репутации; о наличии транспортных средствах, офисных и складских помещений, трудовых ресурсов, необходимых для осуществления экономической деятельности согласно ОКВЭД, включенных в ЕГРЮЛ (строительство, перевозки, оптовая и розничная торговля, хранение и аренда, деятельность в области права, по подбору персонала и пр.), несостоятельна с учетом указанных выше обстоятельств, которые надлежит выяснить банку для идентификации клиента в целях заключения договора банковского счета. 

В связи с указанным, а также в отсутствие доказательств того, что истец не представил какие-либо документы в целях идентификации юридического лица, ссылка ответчика на то, что банком выявлена негативная информация касательно, судом отклоняется как необоснованная и неподтвержденная документально.

Ответчиком  е доказано и наличие оснований, позволяющих отнести организацию истца к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, к деятельности по легализации.

При этом ответчик не запрашивал у истца какие-либо подтверждающие документы.

Таким образом, выводы банка не подтверждены , основаны на предположениях, конкретные основания для отказа в заключении договора не приведены, приведенные истцом обстоятельства надлежащим образом не оспорены (ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При указанных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

При этом, поскольку истцом не указаны конкретные условия заключения договора банковского счета, и истец просит заключить договор на условиях ПАО «СКБ-банк»,   объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, поскольку рассматриваемая ситуация не связана с отношениями власти и подчинения, банк не осуществлял публичные полномочия на основании федеральных законов, а действовал как участник гражданских правоотношений  , защищаемых в исковом судопроизводстве, которые в отличие от публично-правовых характеризуются правовым равенством, самостоятельностью их участников, оснований для рассмотрения требования о признании отказа  банка в заключении договора незаконным как самостоятельного требования не имеется. Законность действий банка оценена при решения вопроса об обоснованности отказа в заключении договора банковского счета в рамках ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по госпошлине подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Обязать публичное акционерное обществе "СКБ-БАНК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) заключить с ОБЩЕСТВОМ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВАРИАНТЛОГИСТИК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  договор расчетно-кассового обслуживания и открыть расчетный счет на условиях ПАО «СКБ-банк».

Взыскать с публичного акционерного общества "СКБ-БАНК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ВАРИАНТЛОГИСТИК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)   6000 руб.  в возмещение расходов по оплате госпошлины. 

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

СудьяЕ.Ю. Абдрахманова