Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

21 февраля  2024  года

  Дело № А40-17746/2024-144-124

Полный текст решения изготовлен  21 февраля  2024  года

Резолютивная часть решения объявлена 20 февраля  2024  года 

Арбитражный суд города Москвы 

в составе судьи Папелишвили Г.Н.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1    

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению ЦБ РФ в лице ГУ БАНКА РОССИИ по ЦФО

о привлечении САО «РЕСО-Гарантия» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ (протокол об административном правонарушении от 23.01.2024 № ТУ-45-ЮЛ-24-276/1020-1)

с участием:

от заявителя: ФИО2 (удостоверение, доверенность от 16.09.2021 № 77 АГ 7669977, диплом)

от ответчика: ФИО3 (паспорт, доверенность от 01.01.2023 № РГ-Д-141/23, диплом)

УСТАНОВИЛ:

ЦБ РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу обратился  в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении САО «РЕСО-Гарантия» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.     

Заявитель требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик требования отклонил по доводам, изложенным в отзыве. 

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст.71 АПК РФ, суд установил, что требования заявителя заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии со статьей 76.1. Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе за страховыми организациями.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с указанным законом признаются, в частности, лица, осуществляющие деятельность субъектов страхового дела.

На основании пункта 2 статьи 4.1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Согласно пункту 1 статьи 6 Закона № 4015-1 страховой организацией признается юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и (или) перестрахованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном Законом №4015-1 порядке.

САО «РЕСО-Гарантия» является организацией, осуществляющей страховую деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с лицензией Банка России ОС № 1209-03 от 22.02.2022.

Закон № 4015-1 регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела (пункт 1 статьи 1 Закона №4015-1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Закона № 4015-1 отношения, указанные в пункте 1 статьи 1 Закона № 4015-1, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (далее -нормативные правовые акты).

Для целей Закона № 4015-1 федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1 Закона № 4015-1, являются составной частью страхового законодательства (пункт 3 статьи 1 Закона № 4015-1).

Законом № 4015-1 установлены общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. На основании пункта 3 статьи 30 Закона № 4015-1 страховой надзор осуществляется Банком России.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 32 Закона № 4015-1 лицензия выдается страховой организации и иностранной страховой организации на осуществление вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.

Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Федеральный закон № 40-ФЗ) определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО).

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства, в том числе законодательства об ОСАГО, является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией.

Таким образом, являясь субъектом страхового дела, имеющим лицензию на осуществление ОСАГО, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) Общество обязано соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6.1 Закона № 4015-1 создание и отправка страхователем страховщику информации в электронной форме (заявления об изменении договора страхования) для изменения договора страхования осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

ОСАГО осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров ОСАГО, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ).

В соответствии с пунктом 8 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ в период действия договора ОСАГО страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона № 40-ФЗ, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис ОСАГО (пункт 9 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ).

Порядок реализации определённых Федеральным законом № 40-ФЗ и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору ОСАГО устанавливается Банком России в правилах ОСАГО (пункт 1 статьи 5 Федерального закона № 40-ФЗ).

Согласно подпункту «а» пункта 2 статьи 5 Федерального закона № 40-ФЗ правила ОСАГО наряду с другими положениями включают в себя положения о порядке заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора ОСАГО.

Положение Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Положение №431-П) устанавливает правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 1 к Положению № 431-П, далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с абзацем первым пункта 1.11 Правил ОСАГО договор ОСАГО по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований Правил ОСАГО, а также Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее -Указание № 4190-У).

Согласно абзацу двенадцатому пункта 1.11 Правил ОСАГО после получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора ОСАГО в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, - не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 № 4190-У соответственно.

На основании пункта 11 Указания № 4190-У в случае внесения изменение в договор заявление об изменении сведений, указанных ранее в заявлении Я заключении договора ОСАГО в виде электронного документа (далее -заявление об изменении), подписывается и направляется страхователем -физическим лицом страховщику посредством доступа к личному кабинету страхователя ОСАГО либо с использованием финансовой платформы в соответствии с Указанием № 4190-У.

Согласно пункту 1.10 Правил ОСАГО изменения в страховой полис, оформленный в виде электронного документа в порядке, предусмотренном пунктом 1.11 Правил ОСАГО, могут быть внесены в электронном виде или путём переоформления полиса обязательного страхования на бумажном носителе.

В силу пункта 12 Указания № 4190-У страховщик при получении заявления об изменении:

проводит проверку содержащихся в нем сведений в порядке, предусмотренном пунктом 8 Указания № 4190-У, после чего формирует и направляет страхователю переоформленный (новый) страховой полис, заявление об изменении и уведомление в порядке, определенном пунктом 9 Указания № 4190-У;

в случае получения отказа в подтверждении, предусмотренного пунктом 8 Указания № 4190-У, информирует страхователя о невозможности продолжения процедуры внесения изменений в договор ОСАГО в порядке-предусмотренном пунктом 10 Указания № 4190-У. 

В соответствии с пунктом 8 Указания № 4190-У после направления владельцем транспортного средства заявления страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО) запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с пунктом 8 Указания № 4190-У, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

На основании пункта 9 Указания № 4190-У после проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания № 4190-У либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 Указания № 4190-У страховщик осуществляет следующие действия:

- в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора в виде электронного документа, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты);

- после уплаты страховой премии в соответствии с Правилами ОСАГО направляет сведения об уплате страховой премии по договору в виде электронного документа в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор в виде электронного документа с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

- после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору в виде электронного документа, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора в виде электронного документа на основании данного заявления, в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

В силу подпункта «ц» пункта 1 статьи 26 Федерального закона № 40-ФЗ профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении организации заключения договоров ОСАГО в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договоров ОСАГО в виде электронных документов и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 Федерального закона № 40-ФЗ.

На основании пункта 3.18 Правил профессиональной деятельности по организации заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности  владельцев  транспортных  средств  в  виде электронных документов (далее - Правила РСА) в случае внесения изменений в электронный договор ОСАГО заявление об изменении подписывается и направляется страхователем члену РСА через личный кабинет страхователя. Член РСА при получении заявления об изменении осуществляет действия по проверке сведений, формированию и направлению страхователю переоформленного электронного договора ОСАГО, заявления об изменении и уведомления о переоформлении электронного договора ОСАГО аналогичные действиям при заключении электронного договора ОСАГО, указанным в пунктах 3.12-3.16 Правил РСА. 

В пункте 5.6 Правил РСА предусмотрен перечень кодов действий, выполняемых с использованием интернет-сайта члена РСА. Коду 26 соответствует следующее действие - получение от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в договоре ОСАГО.

Как следует из материалов дела, в Банк России поступило обращение ФИО4 (далее - Заявитель) от 11.12.2023 № ОЭ-213967 (далее - Обращение), содержащее данные, указывающие на наличие события административного ф правонарушения, а именно сведения о возможном нарушении Страховщиком требований страхового законодательства в связи с тем, что Страховщиком по заявлению Заявителя не были внесены изменения в договор ОСАГО, заключенный с САО «РЕСО-Гарантия», в части сведений о лицах, допущенных к управлению транспортным средством.

В связи с рассмотрением обращения Заявителя Центром защиты прав потребителей в г. Нижний Новгород Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в адрес Страховщика был направлен запрос от 13.12.2023 № С59-1/61490 о предоставлении информации.

На основании информации и документов, предоставленных письмом Страховщика от 19.12.2023 исх. № РГ-180718/08 (далее - Ответ Страховщика),  установлено, что 26.11.2023 между Заявителем и Страховщиком был заключен договор ОСАГО №ХХХ 0360026474 со сроком страхования с 25.01.2024 по д 24.01.2025 (далее - Договор ОСАГО). 

Согласно Ответу Страховщика Заявитель совершал действия, направленные на внесение изменений в Договор ОСАГО на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт Страховщика) в части списка лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

По сообщению Страховщика изменения в полис ОСАГО № XXX 0360026474 внести не удалось в результате нелогируемой ошибки.

В соответствии с приложенным к Обращению Заявителя и Ответу Страховщика скриншотам переписки ФИО4 и технической поддержки САО «РЕСО-Гарантия» от 26.11.2023 и 27.11.2023 Заявитель обращался в техническую поддержку Страховщика. 26.11.2023 ФИО4 обратился в  техническую поддержку Страховщика с вопросом о внесении изменений в полис ОСАГО на сайте Страховщика без личного посещения офиса САО «РЕСО-Гарантия», в ответ на который Страховщик ответил, что Заявитель может «внести изменения в полис ОСАГО, обратившись к агенту, в офис или на сайте компании», авторизовавшись/зарегистрировавшись на указанной странице. При этом ФИО4 сообщил, что в личном кабинете страхователя на сайте Страховщика отсутствует кнопка, позволяющая внести изменения в Договор ОСАГО.

Заявителем 27.11.2023 от технической поддержки САО «РЕСО-Гарантия» получен ответ следующего содержания: «Вы можете внести изменения обратившись в офис «Ресо-Гарантии» или самостоятельно в Личном кабинете на сайте. Функция внесения изменений активируется автоматически и пока недоступна. Ожидайте. Для срочных изменений обратитесь в офис «Ресо-Гарантия. Информацией о точных сроках не владеем, проверяйте наличие функции в ЛК ОСАГО периодически».

С учётом вышеизложенного установлено, что 26.11.2023 и 27.11.2023 Заявителем осуществлялись попытки внести изменения в полис ОСАГО через личный кабинет страхователя на сайте Страховщика, однако, функция внесения Заявителю была недоступна. Таким образом, Страховщик создал условия, при которых Заявитель не смог осуществить действия по внесению изменений в полис ОСАГО в электронном виде, что является нарушением пунктов 1.10, 1.11 Правил ОСАГО.

По сообщению Страховщика при повторном обращении ФИО4 14.12.2023 изменения в Договор ОСАГО были внесены, ФИО4 был получен страховой полис № XXX 0364898493, что подтверждается представленной Страховщиком сеансовой информацией от 14.12.2023.

Нарушение Страховщиком пунктов 1.10, 1.11 Правил ОСАГО, являющихся составной частью страхового законодательства, свидетельствует о неисполнении обязанности, установленной подпунктом 1 пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1. Следовательно, Страховщиком нарушены условия осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ОС № 0001-03 от 06.06.2018.

Установив необходимые и достаточные, по-мнению заявителя, признаки и основания для квалификации действий САО «РЕСО-Гарантия»  как правонарушения, состав которого описан в диспозиции ч.3 ст.14.1 КРФоАП, и привлечения его к административной ответственности в связи с выявлением нарушений лицензионных требовании и условий ГУ ЦБ РФ по ЦФО по г. Москве 23.01.2024 составило протокол об административном правонарушении № ТУ-45-ЮЛ-24-276/1020-1  с соблюдением требований ст.ст.25.1, 25.4, 25.5 и 28.2 КРФоАП с участием представителя общества по доверенности. 

Согласно ч.1 ст.23.1 КРФоАП судьи арбитражных судов рассматривают дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьями, в том числе, ст.14.1 КРФоАП.

Материалы административного производства в отношении САО «РЕСО-Гарантия» по ч.3 ст.14.1 КРФоАП на основании ч.1 ст.23.1 КРФоАП направлены ГУ ЦБ РФ по ЦФО г. Москва для рассмотрения в Арбитражный суд города Москвы.       

В соответствии с ч.1 ст.4.5 КРФоАП постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении шестидесяти календарных дней (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении девяноста календарных дней) со дня совершения административного правонарушения.     

Срок привлечения САО «РЕСО-Гарантия»  к административной ответственности на дату принятия судом решения по настоящему делу не пропущен.    

В силу ст.1.5 КРФоАП лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В соответствии с ч.1 ст.2.1 КРФоАП административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КРФоАП или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность. 

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства, собранные заявителем  при рассмотрении дела об административном правонарушении, свидетельствуют о том, что у САО «РЕСО-Гарантия»  имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч.3 ст.14.1 КРФоАП предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.  

 Согласно п.16.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 г. № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в ч.2 ст.2.1 КРФоАП. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КРФоАП формы вины (ст.2.2 КРФоАП) не выделяет. Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КРФоАП возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (ч.2 ст.2.1 КРФоАП). Обстоятельства, указанные в ч.1 или ч.2 ст.2.2 КРФоАП, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии в действиях САО «РЕСО-Гарантия»  события вменяемого административного правонарушения и вины в его совершении.      

При изложенных обстоятельствах арбитражный суд установил, что заявление подлежит удовлетворению.

Оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств на основании ст.71 АПК РФ, а также характер совершенного административного правонарушения суд признает обоснованным и соразмерным назначение в соответствии с ч.3 ст.14.1 КРФоАП за данное административное правонарушение наказание в виде административного штрафа  в размере 30 000 руб.

Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.1, 25.1, 25.4, 25.5, 26.1, 26.11, 28.2, 28.3 КРФоАП и ст.ст.65, 71, 156, 167-171, 176, 180, 181, 205-206 АПК РФ, суд       

 

РЕШИЛ:

Привлечь СТРАХОВОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" (117105, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ НАГОРНЫЙ, НАГОРНЫЙ ПР-Д, Д. 6, СТР. 9, ЭТАЖ 3, КОМНАТА 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 19.07.2002, ИНН: 

<

***>) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ с наложением административного штрафа в размере 30 000 рублей (тридцать тысяч рублей).   

Реквизиты по оплате штрафа: 

Наименование банка получателя

Операционный департамент Банка России//Межрегиональное операционное УФК г. Москва

БИК банка получателя

024501901

Счет банка получателя (единый казначейский счет)

40102810045370000002

Наименование получателя платежа

Межрегиональное операционное УФК (Банк России)

ИНН получателя (Банка России)

7702235133

КПП получателя

770201001

Счет получателя (казначейский счет)

03100643000000019500

КБК

99911601141010001140

ОКАТО (ОКТМО)

45379000

ИП

2007710045520772601001

УИН

0346231204518230124002769

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, решение для его принудительного исполнения будет направлена в Федеральную службу судебных приставов.

Судья                      Г.Н. Папелишвили