АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-45916/2017

24 ноября 2017 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 23 ноября 2017 года

Полный текст решения изготовлен 24 ноября 2017 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи П.Б. Ванина при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Н.М. Ипполитовой рассмотрел в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Союзмонтажстрой" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к акционерному обществу "Райффайзенбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о понуждении к заключению договора банковского счета,

при участии в судебном заседании:

от истца не явился, извещен,

от ответчика ФИО1, представитель по доверенности № 32 от 26.08.2016г.

         Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику об обязании заключить договор банковского счета и открытии расчетного счета на основании анкеты от 09.08.2017г.

В судебное заседание истец не явился, направил ходатайство об отложении судебного заседания и проведении его с использованием систем видеоконференц – связи. Ответчик возражает. Ходатайство судом рассмотрено и отклонено на основании ч. 4 ст. 158 АПК РФ, поскольку причины неявки представителя истца в судебное заседание признаны судом неуважительными.

 Ответчик требования не признает по доводам, изложенным в отзыве. 

    Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд  

установил:

09.08.2017 ООО "Союзмонтажстрой" обратилось в АО "Райффайзенбанк" с заявлениями об открытии банковского счета.

  Письмом от 11.08.2017 исх. б/н АО "Райффайзенбанк" отказал ООО "Союзмонтажстрой" в заключении договора банковского счета, ссылаясь на положения п. 5.2 статьи 7  Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

 Считая отказ  АО "Райффайзенбанк" от заключения договора банковского счета незаконным, истец обратился в суд с настоящим иском.

 Изучив доводы лиц, участвующих в деле, оценив представленные в материалы дела письменные доказательства, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

  В силу п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

  Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

  При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

  Вместе с тем,  пунктом 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

  до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения:

  в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

  в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано;

  Согласно п.п 1.1  п. 1 ст. 7 Закона при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

  Согласно пункту 5.2 статьи 7 указанного Закона кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

  В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ установлена обязанность клиента предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

  В соответствии со ст. 3 Закона № 115-ФЗ под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом №115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

  Во исполнение требований действующего законодательства в данной сфере банком проведена проверка обратившегося к нему ООО "Союзмонтажстрой".

  При проведении проверки применительно к указаниям Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 №375-П, изложенным в пункте 6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк» версия 6.1 (далее - «Правила»), утвержденным 29.03.2017, банком установлены факторы риска, которые в совокупности позволили последнему в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ прийти к выводу о наличии оснований для отказа в заключении кредитного договора.

  Так, из материалов дела усматривается, что при обращении в Банк истцом заполнена анкета, в которой указаны следующие сведения:

  -дата регистрации юридического лица в ЕГРЮЛ 27.04.2015;

  -предполагаемый характер деловых отношений с Банком: расчетно-кассовое обслуживание,

  -отсутствие принадлежности к группе взаимосвязанных компаний.

  В соответствии с п. 5.2 ст. 7 Закона кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

  В соответствии с Законом: 

  -внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

  - организация внутреннего контроля % совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля;

  осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и юс представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;

  -внутренний контроль является мерой, направленной на противодействие легачизации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ);

  -организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях....

  Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации;

  -установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

  В соответствии с Положением, утв. Банком России 02.03.2012 №375-П:

-правила внутреннего контроля должны содержать программу управления риском легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  и финансирования терроризма, а также программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) (п. 1.6.);

  -в программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета включаются основания для отказа от заключения договора банковского счета (вклада). Указанные основания должны быть ориентированы на исключение вовлечения кредитной организации в осуществление необычных сделок... Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона, могут являться ... факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией (глава 6).

Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца" (п.4.4.), в том числе, являются: - наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

- ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции, об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) с ним в соответствии с Федеральным законом;

  - иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

  Как указал ответчик, на момент обращения истца в Банке действовали «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк» версия 6.1, утвержденные 29.03.2017.

  В соответствии с п. 8.1.2 Правил внутреннего контроля -подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или ИП/юридическими лицами, вправе отказать потенциальному Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; с даты государственной регистрации прошло менее шести месяцев; представление потенциальным Клиентом недостоверных документов.

  С использованием публичных источников, Банком установлено что:

  по ЕГРЮЛ ООО «СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ» (ИНН 

<

***>) входит в группу взаимосвязанных лиц, в числе которых ООО «Эксперт права» (ИНН 

<

***>), ООО «Эксперт права» (ИНН 

<

***>), ЧРОО ЦЗП «Фемида» (ИНН 

<

***>), ИП ФИО2 (ИНН 

<

***>). Данные подтверждаются на официальном сайте ФНС России в сети Интернет.

  Таким образом, было выявлено, что данные представленные истцом в анкете, недостоверны. 11 августа  2017 года Банком было отказано в открытии счета ООО «СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ» (ИНН 

<

***>), со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

  Банк, во исполнение возложенных на него обязанностей в сфере ПОД/ФТ осуществил до приема на обслуживание проверку потенциального клиента ООО «СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ», в том числе с целью исключения риска легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, а также риска вовлечения кредитной организации в подобную деятельность.

  У Банка в этой связи возникли подозрения, что счет может открываться для совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Подобные подозрения, как следует из п. 2 ст. 7 Закона, являются достаточным основанием для отказа в открытии счета. Отказ в открытии счета был сообщен истцу в письменном виде с указанием нормативно-правовых оснований. 

  При анализе информации о клиенте выявлены факторы, при наличии которых в соответствии с требованиями банка России Банк обязан рассмотреть вопрос об отказе заявителю в заключении договора банковского счета (вклада), а ввиду отсутствия информации о положительной деловой репутации, установления явных противоречий в представленной заявителем информации, а также соответствии сведений о заявителе признакам лиц, обладающих высоким риском легализации (отмывания) преступных доходов, банк был вынужден отказать заявителю в приеме обслуживание данного заявителя.

  По факту принятия Банком соответствующего решения заявитель был надлежащим образом проинформирован с указанием ссылки на законодательный акт, которым за кредитной организацией закреплено такое право. В соответствии с Правилами (8.1.6) в случае обращения клиента за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в заключении договора банковского счета (вклада), ему сообщается, что такое право определено в статье 7 Закона № 115-ФЗ.

  Таким образом, исходя из вышеуказанных обстоятельств дела, отказ Банка от заключения договора банковского счета с истцом является обоснованным и соответствует нормам действующего законодательства в сфере ПОД/ФТ, а также установленным в соответствии с ним правилам внутреннего контроля банка. Понуждение банка к заключению такого договора будет противоречить целям и задачам вышеуказанного Закона.

  Кроме того, в соответствии со ст. 428 ГК РФ договор банковского счета с АО «Райффайзенбанк» заключается путем присоединения к действующей редакции договора, объявленной Банком и размещенной на его сайте. 

  В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные указанной Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.

  Истец с заявлением об открытии счета не обращался, документы согласно установленному перечню не представил.

  Оценив по правилам, предусмотренным ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что банк, руководствуясь указанными выше правовыми актами, правомерно отказал в заключении договора открытия банковского счета.

  При изложенных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не полежат. Судебные расходы в соответствии со ст. 110 АПК РФ относятся на истца.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд   

 

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать. 

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. Взыскатель может обратиться в арбитражный суд с заявлением о выдаче исполнительного листа нарочно в иную дату. Указанное заявление должно поступить в суд не позднее даты,  указанной в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

СудьяП.Б. Ванин