АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

 

Дело № А28-4111/2023

г. Киров

24 августа 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 17 августа 2023 года 

В полном объеме решение изготовлено 24 августа 2023 года  

Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Погудина С.А.

при ведении протокола судебного заседания c использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 610002, Россия, 

<

...>) 

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>, адрес: Россия, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола)

о расторжении договора, взыскании 886 664 рублей 96 копеек

при участии в судебном заседании: 

от истца – ФИО3, представителя по доверенности от 25.10.2022, 

от ответчика – не явился, извещен надлежащим образом,

установил:

коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (далее – истец, Банк) обратился в Арбитражный суд Кировской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2  (далее – ответчик, ИП ФИО2) о расторжении кредитного договора от 19.05.2022 №21-2022Ю45, взыскании 1 053 757 рублей 68 копеек задолженности по кредитному договору, в том числе 973 423 рубля 36 копеек основного долга, 76 199 рублей 37 копеек процентов, 4 081 рубль 06 копеек неустойки, 53 рубля 89 копеек комиссии, процентов по ставке 53,25% годовых на сумму просроченного основного долга за период с 05.04.2023 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, о взыскании пени в размере 0,1% за каждый день просрочки уплаты процентов, начисляемые на сумму задолженности просроченных процентов, за период с 05.04.2023 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления решения в законную силу.

Исковые требования основаны на нормах статей 309, 310, 450, 452, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Заявлением от 15.08.2023 истец просил принять уменьшение размера исковых требований и взыскать с ответчика 886 664 рубля 96 копеек задолженности по кредитному договору от 19.05.2022 №21-2022Ю45, в том числе 828 712 рублей 96 копеек долга, 9 817 рублей 68 копеек процентов за пользование кредитом по ставке 17,75% годовых, 38 556 рублей 55 копеек процентов по ставке 35,50% годовых, 9 470 рублей 66 копеек пени, 107 рублей 11 копеек комиссии,  а также проценты по ставке 53,25% на сумму основного долга с 16.08.2023  по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу, пени по ставке 0,1% на сумму неуплаченных процентов за каждый день просрочки с 16.08.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу. Требование о расторжении кредитного договора истец поддержал.

Уменьшение размера исковых требований не противоречит закону, не нарушает права других лиц и при данных обстоятельствах на основании части 1 статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) принято судом к рассмотрению по настоящему делу. 

Ответчик отзыв на иск не представил, чем в силу части 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее АПК РФ) принял на себя риск наступления последствий несовершения данного процессуального действия.

В силу частей 1 и 3 статьи 156 АПК РФ непредставление отзыва на исковое заявление, а также неявка в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не является препятствием для рассмотрения дела по существу. 

Руководствуясь упомянутыми нормами процессуального закона, арбитражный суд провел судебное разбирательство по делу в отсутствие ответчика и при непредставлении отзыва на исковое заявление.

В судебном заседании представитель Банка уточненные исковые требования поддержал.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие фактические обстоятельства.

Между Банком и ИП ФИО2 (заемщик) подписан кредитный договор (возобновляемая кредитная линия со сроком транша) от 19.05.2022 №21-2022Ю45 (далее – договор), в соответствии с условиями которого Банк обязался  предоставить заемщику денежные средства с лимитом задолженности в сумме 1 050 000 рублей на условиях возобновляемой кредитной линии на цели: пополнение оборотных средств (оплата товаров, сырья, материалов, услуг, выплата заработной платы, оплата налоговых и арендных платежей, а также других расходов, связанных с производственной и операционной деятельностью организации), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также иные платежи Банку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (пункты 2.1, 2.2 договора).

Согласно пункту 2.3 договора кредит предоставляется отдельными траншами с учетом кредитных ресурсов Банка и финансового положения заемщика на расчетный счет заемщика (последние цифры счета 0450), открытый в Банке.  Сумма предоставления каждого транша определяется в согласованном Банком заявлении заемщика. Сумма лимита задолженности возобновляется при погашении задолженности по ранее выданному траншу.

В соответствии с пунктом 3.2 договора предоставление каждого транша производится Банком в сумме поступивших к исполнению платежных документов в соответствии с представленным заемщиком реестром и на основании заявления. 

Срок пользования траншем 180 дней (пункт 2.4 договора).

Срок использования кредитной линии 19.05.2022 по 18.05.2023 (пункт 2.5. договора).

Банк открывает заемщику ссудный счет на каждый транш после предоставления всех необходимых документов, указанных в пункте 3.2 договора. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности на ссудном счете, на котором отражается предоставление кредита (пункт 3.1. договора). 

Согласно пункту 2.6 договора за предоставление кредита и пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере 18,75% годовых; комиссии: ежемесячную комиссию за неиспользованный лимит кредитной линии в размере 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита; - единовременную комиссию за предоставление кредита/кредитной линии в размере 0,5% от суммы лимита (подлежит уплате в день подписания договора путем списания Банком денежных средств с расчетного счета заемщика). 

В соответствии с пунктом 4.1 договора заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, определенной в пункте 2.6 договора. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления транша, по день погашения задолженности. В соответствии с пунктом 4.3 договора проценты уплачиваются заемщиком в период с последнего рабочего дня месяца начисления процентов по 10-е число (включительно) месяца, следующего за месяцем начисления процентов. В январе каждого календарного года уплата процентов возможна по 15-е число (включительно) месяца. 

Согласно пункту 4.8 договора уплата комиссии за неиспользованный лимит кредитной линии осуществляется в сроки, установленные для уплаты процентов по кредиту. 

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга, указанных в пунктах 2.4, 2.5 договора, заемщик наряду с платой, указанной в пункте 2.6 договора, выплачивает Банку повышенные проценты на сумму просроченной задолженности, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и по дату фактического погашения этой задолженности включительно по удвоенной процентной ставке (пункт 8.1 договора). 

В материалы дела представлена выписка по счету заемщика за период с 19.05.2022 по 04.04.2023, выписки по ссудному счету заемщика, согласно которым Банк предоставлял заемщику кредитные средства в пределах установленного лимита кредитования. 

В связи с нарушением сроков внесения платежей в рамках кредитного договора Банк 06.02.2023 направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности (почтовый идентификатор 80084781223359), в котором предложил расторгнуть договор и оплатить 1 152 633 рубля 80 копеек задолженности. 

Доказательства ответа на претензию и ее удовлетворения материалы дела не содержат.

Ссылаясь на наличие непогашенной кредитной задолженности, Банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Оценив установленные по делу обстоятельства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По общему правилу пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что 19.05.2022 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ИП ФИО2 был предоставлен кредит на условиях возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности 1 050 000 рублей на период с 19.05.2022 по 18.05.2023 со сроком пользования траншем 180 дней под 18,75% годовых.

Предоставление ответчику денежных средств по кредитному договору подтверждено выписками по счетам заемщика и ответчиком не оспорено. 

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, которые ответчиком не оспорены. 

Согласно уточненному расчету Банка задолженность ИП ФИО2 по договору составила 886 664 рубля 96 копеек, в том числе 828 712 рублей 96 копеек основного долга, 48 374 рубля 23 копейки процентов за пользование кредитом, 9 470 рублей 66 копеек неустойки, 107 рублей 11 копеек комиссии.

Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено, доказательства  ее оплаты суду не представлены.

Учитывая вышеизложенное, суд признает требования истца о взыскании с ответчика 828 712 рублей 96 копеек основного долга и 48 374 рубля 23 копейки процентов за пользование кредитом, а также 107 рублей 11 копеек комиссии  законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 53,25% годовых (17,75%+35,50%), начисленными на сумму основного долга, за период с 16.08.2023 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). 

Пунктом 2.6 договора установлена процентная ставка за пользование кредитом 18,75% годовых.

Пунктом 5.2.5 договора предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять установленные ставки платы за пользование кредитом и/или размеры комиссий, в том числе снизить установленную пунктом 2.6 договора процентную ставку по кредиту при изменении ситуации на рынке кредитования в сторону снижения ставок по кредитам и/или снижения ключевой ставки Банка России; при нарушении заемщиком условий пункта 5.3 договора Банк вправе в одностороннем порядке повысить установленную процентную ставку на 2,0 процентных пункта, начиная с 01-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком допущены указанные нарушения.

Как следует из пояснений банка и представленного в материалы дела уведомления, с 01.06.2022 по спорному договору заемщику была снижена процентная ставка с 18,75% до 15,75%.

Уведомлением от 12.09.2022 Банк сообщил заемщику об установлении надбавки к процентной ставке на 2 процентных пункта, в результате чего процентная ставка за пользование кредитом  составила 17,75%.

С учетом условий договора (пункт 8.1 договора) и приведенных норм материального права требование Банка о взыскании с ответчика  процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 53,25% годовых (ставка 17,75% + 2 х 17,75%), начисленными на сумму основного долга 828 712 рублей 96 копеек, начиная с 16.08.2023 по день фактического исполнения обязательства включительно, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика 9 470 рублей 66 копеек неустойки за несвоевременную уплату процентов, начисленную за период с 13.09.2022 по 15.08.2023.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Пунктом 8.2 договора установлено, что за нарушение сроков уплаты процентов, указанных в пункте 4.3 договора, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа по день погашения включительно.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается нарушение заемщиком сроков уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, истец на основании пункта 8.2 договора вправе требовать с ответчика уплаты неустойки по ставке 0,1% за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. 

Суд проверил представленный истцом расчет взыскиваемой с ответчика неустойки на просроченные проценты и установил, что расчет выполнен на основании условий договора и с учетом фактических обстоятельств. Данный расчет (в том числе в части периодов просрочки, размера процентной ставки и других указанных в расчете обстоятельств) ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Наличие оснований для полного или частичного освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности (статьи 401, 404 и 406 ГК РФ) из материалов дела не усматриваются. О снижении договорной неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ ответчик не заявлял.

На основании вышеизложенного суд признает требование истца о взыскании с ответчика неустойки в общей сумме 9 470 рублей 66 копеек законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Банк просит взыскать с ответчика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с 16.08.2023 до даты фактического погашения задолженности включительно, но не далее дня вступления решения в законную силу.

В пункте 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации требование истца о взыскании неустойки по ставке 0,1% на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки, начиная с 16.08.2023 по день фактической уплаты задолженности, но не далее дня вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

За подачу искового заявления в арбитражный суд Банк уплатил 32 538 рублей 00 копеек государственной пошлины, что подтверждено платежным поручением от 06.04.2023 №3024.

Цене поддерживаемых исковых требований соответствует государственная пошлина в сумме 20 733 рубля, расходы по уплате которой на основании части 1 статьи 110 АПК РФ относятся на ответчика. Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 5 805 рублей 00 копеек подлежит возврату истцу из федерального бюджета на основании статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170, 176, 180 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>, адрес: Россия, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола) в пользу коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 610002, Россия, 

<

...>) 886 664 (восемьсот восемьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 96 копеек, в том числе 828 712 (восемьсот двадцать восемь тысяч семьсот двенадцать) рублей 96 копеек долга, 48 374 (сорок восемь тысяч триста семьдесят четыре) рубля 23 копейки процентов за пользование кредитом по 15.08.2023 с дальнейшим начислением процентов на сумму долга 828 712 (восемьсот двадцать восемь тысяч семьсот двенадцать) рублей 96 копеек по ставке 53,25% годовых с 16.08.2023 по день уплаты долга, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу, 9 470 (девять тысяч четыреста семьдесят) рублей 66 копеек пени за период с 13.09.2022 по 15.08.2023 с дальнейшим начислением пени на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 48 374 (сорок восемь тысяч триста семьдесят четыре) рубля 23 копейки по ставке 0,1% от размера неуплаченных процентов за каждый день просрочки с 16.08.2023 по день фактической уплаты процентов, но не далее дня вступления настоящего решения суда в законную силу, 107 (сто семь) рублей 11 копеек комиссии, а также 20 733 (двадцать тысяч семьсот тридцать три) рубля 00 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Возвратить коммерческому банку «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, адрес: 610002, Россия, 

<

...>) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 11 805 (одиннадцать тысяч восемьсот пять) рублей 00 копеек, уплаченную платежным поручением №3024 от 06.04.2023.

Выдать справку на возврат государственной пошлины.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Решение может быть обжаловано во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок в соответствии со статьями 181, 257, 259 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. 

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня вступления решения в законную силу в соответствии со статьями 181, 273, 275, 276 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы. 

Жалобы подаются через Арбитражный суд Кировской области.

Пересмотр в порядке кассационного производства решения арбитражного суда в Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации производится в порядке и сроки, предусмотренные статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Кассационная жалоба в этом случае подается непосредственно в Верховный Суд Российской Федерации.

СудьяС.А. Погудин