АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ ул. Седова, 76, г. Иркутск, Иркутская область, 664025, тел. 

<

***>; факс 

<

***> http://www.irkutsk.arbitr.ru Именем Российской Федерации 

Р Е Ш Е Н И Е

 

г. Иркутск Дело № А19-8886/2025  

« 15 » сентября 2025 года. Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 04.09.2025 года. 

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Акопян Е.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванченко Е.Э., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ» (117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)  

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)  

о взыскании 4 890 959 руб. 33 коп., 

лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом,  

в заседании 27.08.2025 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, объявлен перерыв до 16 час. 30 мин. 04.09.2025 года, после перерыва заседание продолжено  

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СБЕРБАНК РОССИИ» (далее – истец, ПАО «СБЕРБАНК», Банк) обратилось в Арбитражный суд Иркутской области к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам, а именно:  

1) по кредитному договору 

<

***> от 27.01.2024 в размере 153 256 руб. 45 коп., из которых: 148 891 руб. 53 коп. - просроченный основной долг, 3 161 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 1 116 руб. 16 коп. - срочные проценты на основной долг, 87 руб. 36 коп. – неустойка;  

2) по кредитному договору 

<

***> от 15.11.2023 в размере 142 936 руб. 90 коп., из которых: просроченный основной долг – 140 729 руб. 53 коп., срочные проценты на основной долг – 2 207 руб. 37 коп.;  

3) по кредитному договору 

<

***> от 23.10.2023 в размере 61 086 руб. 17 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 549 руб. 39 коп., просроченные проценты – 536 руб. 78 коп.;  

4) по кредитному договору 

<

***> от 16.06.2023 в размере 626 041 руб. 60 коп., из которых: просроченный основной долг – 618 759 руб. 92 коп., срочные проценты на основной долг – 7 281 руб. 68 коп.;  

5) по кредитному договору 

<

***> от 24.06.2024 в размере 908 656 руб. 08 коп., из которых: просроченный основной долг – 868 791 руб. 49 коп., просроченные проценты – 20 742 руб. 10 коп., срочные проценты на основной долг – 18 474 руб. 16 коп., неустойка – 648 руб. 33 коп.;  

6) по кредитному договору 

<

***> от 12.10.2023 в размере 153 820 руб. 79 коп., из которых: просроченный основной долг – 151 525 руб., просроченные проценты – 2 295 руб. 79 коп.;  

7) по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2023 в размере 81 625 руб. 87 коп., из которых: просроченный основной долг – 81 060 руб., просроченные проценты – 565 руб. 87 коп.;  

8) по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2024 в размере 1 060 989 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг – 998 563 руб. 07 коп., просроченные проценты – 15 761 руб. 99 коп., срочные проценты на основной долг – 41 333 руб. 73 коп., неустойка – 5 330 руб. 78 коп.;  

9) по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 61 015 руб. 33 коп., из которых: просроченный основной долг – 59 980 руб. 44 коп., просроченные проценты – 897 руб. 24 коп., срочные проценты на основной долг – 121 руб. 40 коп., неустойка – 16 руб. 25 коп.;  

10) по кредитному договору 

<

***> от 22.09.2023 в размере 56 734 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг – 56 180 руб., просроченные проценты – 554 руб. 49 коп.;  

11) по кредитному договору 

<

***> от 15.09.2023 в размере 48 611 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 47 959 руб., просроченные проценты – 652 руб. 26 коп.;  

12) по кредитному договору 

<

***> от 04.10.2023 в размере 61 841 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 610 руб., просроченные  

проценты – 1 002 руб. 90 коп., срочные проценты на основной долг – 204 руб. 16 коп., неустойка – 24 руб. 20 коп.;  

13) по кредитному договору 

<

***> от 17.04.2023 в размере 107 211 руб. 37 коп., из которых: просроченный основной долг – 106 075 руб., просроченные проценты – 1 136 руб. 37 коп.;  

14) по кредитному договору 

<

***> от 30.07.2023 в размере 146 283 руб. 76 коп., из которых: просроченный основной долг – 143 244 руб. 40 коп., просроченные проценты – 2 219 руб. 31 коп., срочные проценты на основной долг – 727 руб. 85 коп., неустойка – 92 руб. 30 коп.;  

15) по кредитному договору 

<

***> от 31.08.2023 в размере 87 901 руб. 95 коп., из которых: просроченный основной долг – 86 082 руб. 10 коп., просроченные проценты – 1 316 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 445 руб. 30 коп., неустойка – 58 руб. 46 коп.;  

16) по кредитному договору 

<

***> от 31.01.2024 в размере 1 132 946 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 105 053 руб. 16 коп., просроченные проценты – 20 345 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 7 115 руб. 08 коп., неустойка – 433 руб. 15 коп.  

Истец, извещен о судебном разбирательстве надлежащим образом, в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления.  

Исследовав вопрос о надлежащем извещении ответчика, суд установил, что вынесенные в рамках настоящего дела определения направлялись ИП ФИО1, по адресам, указанным в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и договоре. Получение почтовых отправлений, содержащих определения о принятии искового заявления и назначении предварительного судебного заседания, о назначении судебного заседания, об отложении судебного ответчик не обеспечил. Конверты возвращены отправителю с соблюдением сроков извещения вручения судебной корреспонденции, в связи с чем, с учетом положений статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что ответчик надлежащим образом уведомлен о начавшемся процессе.  

По мнению суда, ответчик, являясь субъектом предпринимательской деятельности, обязан обеспечить получение направляемой ему по надлежащему адресу корреспонденции, в связи с чем, несет риск негативных последствий неполучения документов.  

Кроме того, 26.08.2025 на электронную почту ответчика, указанную в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей направлено определение от 01.08.2025 об отложении заседания. В связи с поздней отправкой определения суда на электронную почту, в заседании 27.08.2025 был объявлен перерыв до 16 час. 30 мин. 04.09.2025, что, по мнению суда, свидетельствует о наличии у ответчика достаточного времени для направления в суд каких-либо заявлений, ходатайств.  

Также судом 30.07.2025 в 14 час. 57 мин. и в 14 час. 58 мин. предприняты попытки известить ответчика о настоящем процессе посредством телефонограммы по номерам, указанным в кредитных договорах. Однако данные попытки оставлены без ответа.  

Информация о дате, времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет www.irkutsk.arbitr.ru в соответствии с требованиями абзаца второго пункта 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.  

В связи с чем, принимая во внимание получение ответчиком 21.05.2025 направленного банком искового заявления, суд полагает, что у ответчика было достаточно времени для ознакомления с материалами дела и представления соответствующих возражений при их наличии.  

Ответчик требования истца ни по существу, ни по размеру не оспорил, отзыв на иск не представил, каких-либо заявлений в дело на дату заседания не направил.  

В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.  

Дело рассматривается в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие представителей от сторон, без предоставления ответчиком отзыва, по имеющимся доказательствам.  

Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. 

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 31.08.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 150 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,93 % годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 87 901 руб. 95 коп., из которых: просроченный основной долг – 86 082 руб. 10  

коп., просроченные проценты – 1 316 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 445 руб. 30 коп., неустойка – 58 руб. 46 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 31.01.2024 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 1 350 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,9% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 1 132 946 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 105 053 руб. 16 коп., просроченные проценты – 20 345 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 7 115 руб. 08 коп., неустойка – 433 руб. 15 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 17.04.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 250 000 руб. на срок 36 месяцев под 18,62 % годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 107 211 руб. 37 коп., из которых: просроченный основной долг – 106 075 руб., просроченные проценты – 1 136 руб. 37 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 30.07.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 250 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 146 283 руб. 76 коп., из которых: просроченный основной долг – 143 244 руб. 40 коп., просроченные проценты – 2 219 руб. 31 коп., срочные проценты на основной долг – 727 руб. 85 коп., неустойка – 92 руб. 30 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 15.09.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. на срок 30 месяцев под 21,44% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 48 611 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 47 959 руб., просроченные проценты – 652 руб. 26 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 04.10.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. на срок 36 месяцев под 21,57% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 61 841 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 610 руб., просроченные проценты – 1 002 руб. 90 коп., срочные проценты на основной долг – 204 руб. 16 коп., неустойка – 24 руб. 20 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 06.07.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 110 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 61 015 руб. 33 коп., из которых: просроченный основной долг – 59 980 руб. 44 коп., просроченные проценты – 897 руб. 24 коп., срочные проценты на основной долг – 121 руб. 40 коп., неустойка – 16 руб. 25 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 22.09.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. на срок 35 месяцев под 22,36 % годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 56 734 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг – 56 180 руб., просроченные проценты – 554 руб. 49 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 25.04.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. на срок 35 месяцев под 19,6% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 81 625 руб. 87 коп., из которых: просроченный основной долг – 81 060 руб., просроченные проценты – 565 руб. 87 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 26.06.2024 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 30 месяцев под 28,2% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 1 060 989 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг – 998 563 руб. 07 коп., просроченные проценты – 15 761 руб. 99 коп., срочные проценты на основной долг – 41 333 руб. 73 коп., неустойка – 5 330 руб. 78 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 24.06.2024 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 36% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 908 656 руб. 08 коп., из которых: просроченный основной долг – 868 791 руб. 49 коп., просроченные проценты – 20 742 руб. 10 коп., срочные проценты на основной долг – 18 474 руб. 16 коп., неустойка – 648 руб. 33 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 12.10.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 250 000 руб. на срок 36 месяцев под 21,27% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 153 820 руб. 79 коп., из которых: просроченный основной долг – 151 525 руб., просроченные проценты – 2 295 руб. 79 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 23.10.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. на срок 36 месяцев под 21,5% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 61 086 руб. 17 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 549 руб. 39 коп., просроченные проценты – 536 руб. 78 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 16.06.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 626 041 руб. 60 коп., из которых: просроченный основной долг – 618 759 руб. 92 коп., срочные проценты на основной долг – 7 281 руб. 68 коп.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 27.01.2024 от 27.01.2024 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. на срок 36 месяцев под 25,9% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 153 256 руб. 45 коп., из которых: 148 891 руб. 53 коп. - просроченный основной долг, 3 161 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 1 116 руб. 16 коп. - срочные проценты на основной долг, 87 руб. 36 коп. – неустойка.  

ПАО «СБЕРБАНК» на основании кредитного договора 

<

***> от 15.11.2023 выдало ИП ФИО1 кредит в сумме 220 000 руб. на срок 36 месяцев под 24,9% годовых.  

ПАО «СБЕРБАНК» исполнило обязанность по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.  

Ответчик, со своей стороны, встречные обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 10.03.2025 задолженность перед истцом составляет 142 936 руб. 90 коп., из которых: просроченный основной долг – 140 729 руб. 53 коп., срочные проценты на основной долг – 2 207 руб. 37 коп.  

В порядке досудебного урегулирования спора истец направил ответчику требования № СИБ-114-исх/1029 и № ДВБ-63-исх/155 о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по остальным заключенным кредитным договорам.  

Поскольку названные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.  

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд пришел к следующим выводам.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности могут возникать, в частности, из договоров и иных сделок.  

Как установлено судом, кредитные договоры 

<

***> от 31.08.2023, 

<

***> от 31.01.2024, 

<

***> от 17.04.2023, 

<

***> от 30.07.2023, 

<

***> от 15.09.2023, 

<

***> от 04.10.2023, 

<

***> от 06.07.2023, 

<

***> от 22.09.2023, 

<

***> от 25.04.2023, 

<

***> от 26.06.2024, 

<

***> от 24.06.2024, 

<

***> от 12.10.2023, 

<

***> от 23.10.2023, 

<

***> от 16.06.2023, 

<

***> от 27.01.2024, 

<

***> от 15.11.2023, подписаны в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн».  

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.  

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.  

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.  

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.  

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.  

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.  

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).  

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной  

подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).  

Представленные в материалы дела протоколы операций (протоколы проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), содержащие информацию о времени ввода одноразового пароля и принятия его системой, являются документальным подтверждением факта подписания ответчиком (Заемщиком) Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта», что в свою очередь, подтверждает факт заключения договоров кредитования между Банком и Заемщиком; в установленном законом порядке факт заключения указанных выше договоров не оспорен.  

Заключенные между сторонами договоры 

<

***> от 31.08.2023, 

<

***> от 31.01.2024, 

<

***> от 17.04.2023, 

<

***> от 30.07.2023, 

<

***> от 15.09.2023, 

<

***> от 04.10.2023, 

<

***> от 06.07.2023, 

<

***> от 22.09.2023, 

<

***> от 25.04.2023, 

<

***> от 26.06.2024, 

<

***> от 24.06.2024, 

<

***> от 12.10.2023, 

<

***> от 23.10.2023, 

<

***> от 16.06.2023, 

<

***> от 27.01.2024, 

<

***> от 15.11.2023 по своей правовой природе являются кредитными договорами, правоотношения сторон в рамках которых регулируются общими положениями об обязательствах и договоре (раздел 3 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также специальными нормами о кредитном договоре (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.  

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению денежных средств в рамках заключенных договоров подтвержден материалами дела, ответчиком не опровергнут.  

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе  

потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.  

В силу пункта 6.6 Общих условий кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.  

Как установлено судом, ответчиком встречные обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в общей сумме 4 890 959 руб. 33 коп., в том числе: 4 734 053 руб. 93 коп. – основной долг, 150 214 руб. 57 коп. – проценты за пользование кредитами, 6 690 руб. 83 коп. – неустойка.  

Представленные истцом расчеты основного долга и процентов за пользование кредитами судом проверены, признаны арифметически верным, в связи с чем принимаются судом. Ответчиком указанные расчеты не оспорены, обоснованный контррасчет не представлен.  

Статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.  

В соответствии со статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.  

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 26.11.2018 № 305-ЭС15-12239 (5) по делу № А40-76551/2014 указал, что в силу части 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно быть квалифицировано исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает противоположная сторона.  

При этом, самостоятельное опровержение судом первой инстанции доказательств, представленных другой стороной, свидетельствовало бы о нарушении таких фундаментальных принципов арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон, что могло привести к принятию неправильного решения (Постановление Президиума ВАС РФ от 15.10.2013 № 8127/13).  

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких  

условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.  

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.  

Поскольку на дату рассмотрения спора доказательства возврата ответчиком суммы кредитов в размере 4 734 053 руб. 93 коп., по договорам 

<

***> от 31.08.2023, 

<

***> от 31.01.2024, 

<

***> от 17.04.2023, 

<

***> от 30.07.2023, 

<

***> от 15.09.2023, 

<

***> от 04.10.2023, 

<

***> от 06.07.2023, 

<

***> от 22.09.2023, 

<

***> от 25.04.2023, 

<

***> от 26.06.2024, 

<

***> от 24.06.2024, 

<

***> от 12.10.2023, 

<

***> от 23.10.2023, 

<

***> от 16.06.2023, 

<

***> от 27.01.2024, 

<

***> от 15.11.2023 и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 150 214 руб. 57 коп., суду не представлены, ответчиком исковые требования ни по существу, ни в части их размера не оспорены, суд полагает заявленные истцом требования правомерными, обоснованными и подлежащим удовлетворению.  

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика неустойки по договорам 

<

***> от 31.08.2023, 

<

***> от 31.01.2024, 

<

***> от 30.07.2023, 

<

***> от 04.10.2023, 

<

***> от 04.10.2023, 

<

***> от 06.07.2023, 

<

***> от 26.06.2024, 

<

***> от 24.06.2024 и 

<

***> от 27.01.2024 в сумме 6 690 руб. 83 коп., суд пришел к следующему.  

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.  

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного  

обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.  

Расчет неустойки произведен истцом на основании заключённых договоров, в соответствии с пунктом 8 которых заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).  

Таким образом, соглашение о неустойке (пени) сторонами соблюдено. 

Представленные истцом расчеты неустойки соответствуют условиям договоров, судом проверены, признаны верными.  

Возражений относительно арифметических данных ответчиком суду не представлено; ходатайство о снижении размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено, доказательств ее чрезмерности не представлено.  

При таких обстоятельствах суд считает требование истца о взыскании неустойки в общей сумме 6 690 руб. 83 коп., правомерным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.  

Исходя из достаточности и взаимной связи доказательств, представленных в материалы дела, в их совокупности (статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь действующим законодательством, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика основного долга, процентов за пользование кредитами и неустойки правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.  

Расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика согласно положениям статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и взыскиваются в пользу истца в пределах суммы, уплаченной при подаче иска.  

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражных судов в сети «Интернет» по адресу: https://kad.arbitr.ru/.  

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.  

Руководствуясь статьями 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

решил:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: 

<

***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитным договорам в общей сумме 4 890 959 руб. 33 коп., в том числе:  

по кредитному договору 

<

***> от 27.01.2024 в размере 153 256 руб. 45 коп., из которых: 148 891 руб. 53 коп. - просроченный основной долг, 3 161 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 1 116 руб. 16 коп. - срочные проценты на основной долг, 87 руб. 36 коп. – неустойка;  

по кредитному договору 

<

***> от 15.11.2023 в размере 142 936 руб. 90 коп., из которых: просроченный основной долг – 140 729 руб. 53 коп., срочные проценты на основной долг – 2 207 руб. 37 коп.,;  

по кредитному договору 

<

***> от 23.10.2023 в размере 61 086 руб. 17 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 549 руб. 39 коп., просроченные проценты – 536 руб. 78 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 16.06.2023 в размере 626 041 руб. 60 коп., из которых: просроченный основной долг – 618 759 руб. 92 коп., срочные проценты на основной долг – 7 281 руб. 68 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 24.06.2024 в размере 908 656 руб. 08 коп., из которых: просроченный основной долг – 868 791 руб. 49 коп., просроченные проценты – 20 742 руб. 10 коп., срочные проценты на основной долг – 18 474 руб. 16 коп., неустойка – 648, руб. 33 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 12.10.2023 в размере 153 820 руб. 79 коп., из которых: просроченный основной долг – 151 525 руб., просроченные проценты – 2 295 руб. 79 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2023 в размере 81 625 руб. 87 коп., из которых: просроченный основной долг – 81 060 руб., просроченные проценты – 565 руб. 87 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2024 в размере 1 060 989 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг – 998 563 руб. 07 коп., просроченные проценты – 15 761 руб. 99 коп., срочные проценты на основной долг – 41 333 руб. 73 коп., неустойка – 5 330 руб. 78 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 06.07.2023 в размере 61 015 руб. 33 коп., из которых: просроченный основной долг – 59 980 руб. 44 коп., просроченные проценты – 897 руб. 24 коп., срочные проценты на основной долг – 121 руб. 40 коп., неустойка – 16 руб. 25 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 22.09.2023 в размере 56 734 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг – 56 180 руб., просроченные проценты – 554 руб. 49 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 15.09.2023 в размере 48 611 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 47 959 руб., просроченные проценты – 652 руб. 26 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 04.10.2023 в размере 61 841 руб. 26 коп., из которых: просроченный основной долг – 60 610 руб., просроченные проценты – 1 002 руб. 90 коп., срочные проценты на основной долг – 204 руб. 16 коп., неустойка – 24 руб. 20 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 17.04.2023 в размере 107 211 руб. 37 коп., из которых: просроченный основной долг – 106 075 руб., просроченные проценты – 1 136 руб. 37 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 30.07.2023 в размере 146 283 руб. 76 коп., из которых: просроченный основной долг – 143 244 руб. 40 коп., просроченные проценты – 2 219 руб. 31 коп., срочные проценты на основной долг – 727 руб. 85 коп., неустойка – 92 руб. 30 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 31.08.2023 в размере 87 901 руб. 95 коп., из которых: просроченный основной долг – 86 082 руб. 10 коп., просроченные проценты – 1 316 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 445 руб. 30 коп., неустойка – 58 руб. 46 коп.;  

по кредитному договору 

<

***> от 31.01.2024 в размере 1 132 946 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 105 053 руб. 16 коп., просроченные проценты – 20 345 руб. 09 коп., срочные проценты на основной долг – 7 115 руб. 08 коп., неустойка – 433 руб. 15 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 171 729 руб.  

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.  

Судья: Е.Г. Акопян