АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело №А60-37679/2022

13 сентября 2022 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 07 сентября 2022 года 

Полный текст решения изготовлен 13 сентября 2022 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи О.И. Исмаиловой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-37679/2022 

по иску общества с ограниченной ответственностью «ТЭЙН» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), далее – истец, общество

к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), далее – ответчик, банк

третьи лица:

- ИП ФИО2 (ИНН 

<

***>);

- ИП ФИО3;

- ООО «Птицефабрика Владимирская» (ИНН 

<

***>);

- ООО «СТЦ»;

- ИП ФИО4;

- ПАО «Группа Черкизово»;

о признании недействительным договора об открытии банковского счета 

<

***>

при участии в судебном заседании:

от истца: представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте предварительного судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на сайте арбитражного суда;

от ответчика: ФИО5, представитель по доверенности от 26.11.2021 №2995, паспорт, диплом;

от ООО «Птицефабрика «Владимирская»: ФИО6, доверенность от 01.06.2022, паспорт, диплом (представитель обеспечил участие в судебном заседании посредством веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседание).

Процессуальные права и обязанности разъяснены, отводов суду не заявлено.

05.09.2022 ИП ФИО3 в электронном виде представлен отзыв, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Иных заявлений, ходатайств не поступило.

Общество с ограниченной ответственностью «ТЭЙН» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением о признании недействительным договора об открытии банковского счета 

<

***>, заключенного с публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития».

Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, отметить отсутствие нарушений банка при оформлении договора об открытии банковского счета 

<

***>.

ИП ФИО3 просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Рассмотрев материалы дела, заслушав доводы представителей ответчика и третьего лица, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что в мае 2022 ООО «ТЭЙН» получило претензию от неизвестного лица о том, что должно осуществить поставку продуктов, но не исполнило обязательства.

Таким образом, истец узнал, что неустановленное лицо путем предъявления поддельного паспорта на имя директора ООО «ТЭЙН» открыл расчетный счет 

<

***> в ПАО КБ «УБРИР» и от имени организации за подписью директора заключил договоры, получив денежные средства на расчетный счет.

Контрагентами, в том числе, перечислившими денежные средства, являются ИП ФИО2, ИП ФИО3, ООО «Сибирский торговый центр», ИП ФИО7.

Как указывает истец, договор открытия банковского счета не подписывал, для открытия счета не обращался к Ответчику, расчетный счет открыт по поддельному паспорту, а Ответчиком не идентифицирована личность директора ООО «ТЭЙН», не проверена информация о том, для какой цели Истец открывает третий расчетный счет при наличии действующих двух расчетных счетов в иных банках, в связи с чем такой договор является недействительным (ничтожным). 

22.06.2022 Ответчик направил Истцу уведомление, что счет закрыт. 

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в арбитражный суд с исковым заявлением о признании недействительным договора об открытии банковского счета 

<

***>.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности как того требует ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Основные положения о договоре банковского счета закреплены в гл.45 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом, договор банковского счета имеет признаки договора присоединения, т.к. банк разработал типовой договор банковского счета с так называемыми тарифными планами, в которых предусмотрены условия заключения договора, и который обладает признаками публичной оферты (ст.437 ГК РФ).

Клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ), при этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, т.е. законом установлена обязанность банка заключать договор банковского счета.

Существенным условием способа заключения договора посредством договора присоединения, является идентификация присоединяющейся стороны. Обязанность по совершению указанного действия со списком возможных способов совершения такой идентификации установлена Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. От 06.07.2020) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962). Способом идентификации клиентов установлена сверка документа удостоверяющего личность, проверка установочных данных гражданина, представляющего юридическое лицо, установление сведений о предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности, установления сведений о финансовом положении заявителя, о его деловой репутации, сведения о наличии полномочий у представителя клиента с запросом документа подтверждающего наличие полномочий.

28.04.2022 г. между клиентом и банком подписано Заявление об акцепте оферты № 2016663700 (далее – Заявление). Настоящее Заявление является полным и безоговорочным акцептом Оферты, размещенной на официальном сайте банка, и состоящей из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее –Правила) и Тарифов Банка.

Совокупность Оферты и надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом заявления об акцепте являются документами, составляющими заключенный между Клиентом и Банком договор комплексного банковского обслуживания.

На основании договора комплексного банковского обслуживания от 28.04.2022 №2016663700 Истцу открыт расчетный счет № 

<

***>. При этом на основании заявления Истца расчетный счет 

<

***> был подключен к системе «Интернет-банк Light» с помощью которой, осуществляется проведение расчетных операций и производится электронный документооборот, без использования бумажного носителя.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2 ст. 846 ГК РФ).

Истец указывает, что, при открытии спорных счетов, данные действия банком произведены не были, в результате чего, счет открыт неустановленным лицом, на имя истца. Ответчик не проявил должной осмотрительности и осторожности в соответствии со смыслом, изложенным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 12 октября 2006 г. № 53.

Обязанность банка выражается не только в идентификации клиента, при обращении за открытием банковского счета для клиента, но и в обязанности идентифицировать его, при совершении каждой банковской операции.

При выполнении распоряжений клиента по счету, банк обязан проводить идентификацию клиента и удостовериться в праве распоряжаться средствами.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Истец указывает, что отсутствие идентификации клиента, при совершении операций по счету, также способствовало хищению денежных средств со счета. Согласно ч. 1 ст. 40 Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "Об обществах с ограниченной ответственностью" единоличный исполнительный орган общества (генеральный директор, президент и другие) избирается общим собранием участников общества на срок, определенный уставом общества, если уставом общества решение этих вопросов не отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества. Единоличный исполнительный орган общества может быть избран также не из числа его участников.

Договор между обществом и лицом, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа общества, подписывается от имени общества лицом, председательствовавшим на общем собрании участников общества, на котором избрано лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа общества, или участником общества, уполномоченным решением общего собрания участников общества, либо, если решение этих вопросов отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества, председателем совета директоров (наблюдательного совета) общества или лицом, уполномоченным решением совета директоров (наблюдательного совета) общества.

Согласно ч. 2 ст. 40 указанного Закона, в качестве единоличного исполнительного органа общества может выступать только физическое лицо, за исключением случая, предусмотренного статьей 42 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 40 указанного Закона, единоличный исполнительный орган общества:

1) без доверенности действует от имени общества, в том числе представляет его интересы и совершает сделки;

2) выдает доверенности на право представительства от имени общества, в том числе доверенности с правом передоверия;

3) издает приказы о назначении на должности работников общества, об их переводе и увольнении, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания;

4) осуществляет иные полномочия, не отнесенные настоящим Федеральным законом или уставом общества к компетенции общего собрания участников общества, совета директоров (наблюдательного совета) общества и коллегиального исполнительного органа общества.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с ч. 2 ст. 845 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст.854 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Порядок идентификации клиентов Банка определяется Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкцией Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» и локальными актами кредитной организации, принятыми во исполнении указанных нормативно-правовых актов. 

Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности) (п.1.1) Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя (п. 1.2).

Существенным условием способа заключения договора посредством договора присоединения, является идентификация присоединяющейся стороны. Обязанность по совершению указанного действия со списком возможных способов совершения такой идентификации установлена Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П (ред. от 06.07.2020) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962).

Согласно ст. 3 №115 - ФЗ Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Согласно п. 1.7. Инструкции до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Способом идентификации клиентов установлена сверка документа удостоверяющего личность, проверка установочных данных гражданина, представляющего юридическое лицо, установление сведений о предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности, установления сведений о финансовом положении заявителя, о его деловой репутации, сведения о наличии полномочий у представителя клиента с запросом документа подтверждающего наличие полномочий.

Согласно п. 4.1. Инструкции для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:

а) учредительные документы юридического лица.

б) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;

в) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);

г) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

д) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Клиентом для открытия расчетного счета были предоставлены следующие документы: копия паспорта 

<

...>, выданного отделением УФМС России по Красноярскому краю в Березовском районе 01.03.2012; согласие на обработку персональных данных ФИО8; сведения об участниках общества ООО «Тэйн»; Устав ООО «Тэйн» в редакции 24.04.2020; приказ ООО «Тэйн» от 07.05.2020 № 1 о вступлении ФИО8 в должность директора ООО «Тэйн»; решение ООО «Тэйн» от 24.04.2020 №1 о создании ООО «Тэйн».

В комплекте документов, представленных в банк, не имелось видимых противоречий.

Карточка с образцами подписи директора ООО «Тэйн» не оформлялась, так как клиент не планировал распоряжаться счетом с использованием документов на бумажных носителях и совершать кассовые операции.

При проверке подлинности паспорта сотрудник Банка, оформивший договор между ООО «Тэйн» и Банком, руководствовался Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», а именно:

- п. 1.2. Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

- п. 1.7. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

- п. 1.9. Банк для получения документов и сведений, а также установления действительности и достоверности документов и сведений, представленных ему для открытия и при ведении счета, вправе использовать любые доступные ему на законных основаниях источники информации.

Согласно письму Банка России от 28.09.2007 №155-Т предписывает кредитным организациям для идентификации клиента справочно использовать информацию о недействительных паспортах, имеющуюся на официальном сайте Федеральной миграционной службы (ФМС России) http://www.fms.gov.ru в "Сервисе проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации".

При обращении в Банк руководителя ООО «Тэйн» с заявлением на открытие счета был предъявлен паспорт на имя ФИО8. Сотрудником Банка установлены и проверены – серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ. Признаки подделки не выявлены. В информационной базе «Сервис проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации» при вводе серии и номера паспорта, сведения о паспорте на имя ФИО8 в списке недействительных паспортов не значится. Также сотрудником заполнен чек лист проверки действительности и подлинности паспорта гражданина Российской Федерации, проверка осуществлялась по 24 факторам (в том числе соответствие внешности предъявителя изображению на фотографии в паспорте гражданина РФ, отсутствие голубого свечения листов паспорта в режиме УФ-подсветки, соответствие сквозной нумерации страниц, наличие одних и тех же серии и номера документа на всех страницах и т.д.).

Оригинал паспорта суду для обозрения не представлен, исходя из имеющихся в деле копий – различна фотография, цифра под фотографией, дата регистрации.

У сотрудников банка отсутствуют специальные познания и технические средства, нет возможности при визуальном осмотре документов, представленных для открытия расчетного счета, установить их подложность.

Действующее законодательство не предусматривает требований о том, что банк, его работники обязаны обладать такими познаниями, владеть техническими средствами.

При принятии решения о заключении с ООО «Тэйн» договора произведена идентификация как юридического лица: путем определения наименования, правовой формы, адреса, уставных документов, а также сведений, внесенных в ЕГРЮЛ и ИФНС; так и идентификация руководителя.

Таким образом, Банком в соответствии с действующим законодательством проведены достаточные мероприятия по установлению и идентификации лица при открытии счета, иных мероприятий законом не предусмотрено.

При изложенных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

СудьяО.И. Исмаилова