Арбитражный суд Хабаровского края

г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-1008/2023

г. Хабаровск

21 апреля 2023 года

Решение в виде резолютивной части принято 13 апреля 2023 года.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2023 года.  

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи Д.Л. Малашкина

рассмотрел в порядке упрощенного производства дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Авто Центр Самарагд» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 675000, 

<

...>)

к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>; адрес: 115114, 

<

...>; адрес филиала: 680000, 

<

...>)

о взыскании 91 884 руб. 89 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Авто Центр Самарагд» (далее – истец, ООО «Авто Центр Самарагд») обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ответчик, ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) о взыскании 91 884 руб. 89 коп. неосновательного обогащения в виде списанной комиссии с расчётного счета № 

<

***> за хранение остатков на счетах в иностранной валюте. 

Определением суда от 14.02.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее  - АПК РФ), возбуждено производство по делу № А73-1008/2023. Ответчику предложено в срок до 10.03.2023 представить отзыв на исковое заявление и документы в обоснование возражений. Срок для представления сторонами дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, установлен не позднее 31.03.2023.

Стороны извещены о принятии искового заявления, возбуждении производства по делу и о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства в соответствии с требованиями статей 121-123 АПК РФ, в том числе путём размещения определения в открытом доступе в информационном ресурсе «Картотека арбитражных дел» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

20.02.2023 в суд (за вх. № 29119) поступил отзыв на исковое заявление от ПАО Банк «ФК Открытие» согласно которому ответчик просит в иске отказать в полном объёме.

От истца поступили возражения на отзыв ответчика.

Дело рассмотрено в порядке части 5 статьи 228 АПК РФ без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления отзыва на иск, доказательств и иных документов.

13.04.2023 судом в соответствии с частью 1 статьи 229 АПК РФ принята резолютивная часть решения, которая размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно части 2 статьи 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

14.04.2023 в арбитражный суд (за вх. № 61525) поступило заявление ООО «Авто Центр Самарагд» о составлении мотивированного решения.

Поскольку заявление подано в установленный законом срок, судом изготовлено мотивированное решение.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

ООО «Авто Центр Самарагд» был заключен договор банковского счета № 

<

***> с ПАО «БИНБАНК» (правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие»), на котором хранятся денежные средства в долларах США.

23.09.2022 платёжным поручением № 1127 филиалом Дальневосточного ПАО Банк «ФК Открытие» с расчётного счёта ООО «Авто Центр Самарагд» № 

<

***> была списана комиссия в размере 91 884 руб. 89 коп. за хранение остатков на счетах в иностранной валюте.

07.10.2022 истец направил обращение (за исх. № 1609 от 07.10.2022) в отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления ЦБ РФ о правомерности взимания Банком (Ответчиком) выше указанной комиссии. 

В своём ответе от 20.10.2022 на обращение ООО «Авто Центр Самарагд»  Центральный Банк Российской Федерации указал, что гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает право кредитной организации на увеличение или установление комиссионных вознаграждений, взимаемых с потребителя за совершение операций по договору банковского счёта, при наличии соответствующего согласия со стороны клиента (с учётом положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

ООО «Авто Центр Самарагд» согласие на изменение условий обслуживания, а также согласие на изменение условий обслуживания, ответчику не давал.

В связи с тем, что Банк находится под санкциями, истец не имеет возможности снять валютные средства, либо осуществить перевод их в другой банк на территории РФ. Претензией за исх. № 1590 от 06.10.2022, направленной в адрес ответчика 07.10.2022 (почтовые идентификаторы: 67597276040076 и 67597276040069), истец предложил в течение 30 календарных дней с даты направления претензии возвратить удержанные 91 884 руб. 89 коп. (неосновательное обогащение), а также выплатить проценты начисляемые согласно статье 395 ГК РФ.

Как следует из отчёта об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 67597276040076, претензия была вручена ПАО Банк «ФК Открытие» 12.10.2022 (по адресу: 115114, 

<

...>), а с идентификатором 67597276040069 - 20.10.2022 филиалу Дальневосточного ПАО Банк «ФК Открытие» (по адресу: 

<

...>).

Претензия ответчиком оставлена без ответа и удовлетворения.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «Авто Центр Самарагд» в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Отношения сторон регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), а также положениями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банковской деятельности).

В соответствии со статьей 30 Закона о банковской деятельности отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 29 Закона о банковской деятельности комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 848 ГК РФ определено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как установлено из материалов дела, истцом был заключен договор банковского счета с ПАО «БИНБАНК». 

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 № 04/18), ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». 

С 01.01.2019 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путём присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». 

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Договор банковского счёта неотъемлемая часть Единого договора комплексного банковского обслуживания, представляющая собой совокупность документов: 

Правила   банковского обслуживания;

Условия РКО;

3)  Заявление  о  присоединении  к  Правилам  банковского обслуживания, надлежащим образом оформленное, подписанное Уполномоченным лицом Клиента, заключается в соответствии со статьёй 428 ГК РФ.

Так, заявлением об акцепте присоединения к Правилам банковского обслуживания (далее именуемое - Заявление), подписанное истцом 07.06.2019, последний в порядке, предусмотренном статьёй 428 ГК РФ присоединился к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой ПАО Банк «ФК Открытие».

Указанным Заявлением истец просит Банк заключить Единый договор комплексного банковского обслуживания с одновременным присоединением к Условиям расчётно-кассового обслуживания (приложение № 2 к Правилам банковского обслуживания), а также просит/согласен осуществлять дистанционное банковское обслуживание счёта Клиента, открытых в Банке до заключения Единого договора, с использованием системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ».

По условия Заявления истца, договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со статьёй 428 ГК РФ. Единственным документом, подтверждающим факт заключения Единого договора и соглашения на предоставление услуг системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ», является вышеуказанное Заявление.

По условиям пункта 1 вышеуказанного Заявления, истец подтверждает, что ознакомлен и согласен на обслуживание в соответствии с Тарифами, утверждёнными в Банке и даёт согласие на списание Банком со счетов Клиента (в порядке заранее данного акцепта) платы за услуги Банка, предоставляемые Клиенту на основании Заявления.

Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.

В соответствии с частью 1 статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (часть 2 указанной статьи).

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (часть 4 статьи 29 Закона о банковской деятельности).

В силу статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьёй 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из разъяснений Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 11.01.2000 № 49 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении», неосновательное обогащение должно соответствовать трем обязательным признакам: должно иметь место приобретение или сбережение имущества; данное приобретение должно быть произведено за счёт другого лица и приобретение не основано ни на законе, ни на сделке (договоре), то есть происходить неосновательно.

В соответствии со статьёй 1 Закона о банковской деятельности одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

По условиям пункта 5.1.15 вышеуказанных Правил, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы с обязательным уведомлением Клиента за 5 (пять) рабочих дней до введения новых тарифов Банка. Уведомление Клиента об изменении тарифов Банка производится путём размещения такой информации на официальном сайте Банка по адресу: http://www.open.ru. Об изменении тарифов Банка, связанных с отдельными условиями обслуживания счетов Клиента, Банк информирует Клиента не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты вступления изменений в силу. Настоящим стороны соглашаются, что указанные изменения, связанные с отдельными условиями обслуживания счетов Клиента, вступают в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении Банка. 

Уведомление в указанном случае направляется по Системе дистанционного банковского обслуживания - для Клиентов, заключивших с Банком Договор на предоставление услуг ДБО.

По условиям пункта 5.1 Условий расчётно-кассового обслуживания (приложение № 1 к Правилам банковского обслуживания), Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете Клиента, в соответствии с Тарифами, действующими в Банке. Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке с обязательным уведомлением Клиента за 5 (пять) рабочих дней до введения новых Тарифов. Уведомление Клиента об изменении Тарифов производится путем размещения такой информации на официальном сайте Банка по адресу: http://www.open.ru.

Так, с 01.08.2022 для клиентов Банка: тариф 1.2.7.1. Сборника тарифов («комиссия за хранение остатков на счетах в иностранной валюте») распространяется на счета в следующих валютах «недружественных стран»: доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены. Тариф пункта 1.2.7.1. составит 0,4 % от среднемесячных остатков по счетам в иностранных валютах «недружественных стран» в отчётном периоде при сумме таких остатков свыше 100 000 единиц. Отчётный период устанавливается равным календарному месяцу. Условия применения тарифа: комиссия взимается ежемесячно не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчётным. 

Тариф будет взиматься дополнительно к тарифу п. 1.2.7. «Ведение счёта в иностранной валюте» Сборника тарифов.

По условиям пункта 3.4 Правил, открытие и ведение расчётных счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в соответствии с Условиями расчётно-кассового обслуживания.

На основании пункта 3.1.3 Условий расчётно-кассового обслуживания, Банк обязуется списывать денежные средства со счёта клиента по поручению клиента. Клиент предоставляет банку, в порядке заранее данного акцепта, право на списание без дополнительных распоряжений денежных средств со счёта в случае ошибочного зачисления денежных средств на счёт, при взимании платы за обслуживание счёта и за проведение операций по нему в соответствии с Тарифами, для возврата средств по обязательствам Клиента перед Банком, срок исполнения по которым наступил к моменту списания средств, в случаях, предусмотренных договорами, заключенными между Банком и Клиентом и в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В данном случае, 06.07.2022 в адрес истца по системе дистанционного банковского обслуживания Банком направлено уведомление о введении тарифов за хранение средств в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах с 01.08.2022.

После чего Банком в рамках заключенного между истцом и ответчиком договора банковского счета (состоящего из Правил банковского обслуживания, Условий расчётно-кассового обслуживания, Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания), заключенного в соответствии со статьёй 428 ГК РФ, осуществлено списание комиссии в размере 91 884 руб. 89 коп., что подтверждается банковским ордером № 1127 от 23.09.2022.

В данном случае изменение Банком тарифов в одностороннем порядке с информированием об этом клиента является правомерным и не противоречит закону.

При несогласии с новым размером тарифов ООО «Авто Центр Самарагд»  было вправе расторгнуть договор банковского счёта с ответчиком после получения уведомления об изменении тарифов, учитывая что соответствующее уведомление было направлено Банком своевременно, либо воспользоваться альтернативной возможностью конвертации остатков денежных средств в иностранной валюте «недружественных стран» в рубли или в иную иностранную валюту «дружественных» государств.

При этом Банк, являясь добросовестным участником правоотношений, в дополнение к согласованным в договоре банковского счёта способам доведения новых тарифов до клиента (путём размещения соответствующей информации на сайте банка в сети Интернет) неоднократно направлял истцу сообщение об этом посредством системы ДБО - 18.10.2022, 08.12.2022.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что денежные средства в размере 91 884 руб. 89 коп. списаны Банком со счёта истца правомерно и не являются неосновательным обогащением, поскольку право Банка на взимание комиссионного вознаграждения предусмотрено условиями заключенного с истцом договора банковского счёта, с условиями Тарифов Банка истец был ознакомлен, согласен, возражений относительно таких условий не заявлял.

На основании изложенного в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с правилами части 1 статьи 110 АПК РФ относятся на истца, учитывая, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 675 руб. 00 коп. (платёжное поручение № 3263 от 28.11.2022).

Руководствуясь статьями 110, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

Решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции – Арбитражный суд Дальневосточного округа по основаниям, предусмотренным частью 3 статьи 288.2 АПК РФ.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражный суд апелляционной и кассационной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае составления мотивированного решения арбитражного суда решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы. В случае подачи апелляционной жалобы решение арбитражного суда первой инстанции, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

 

Судья                                                                                 Д.Л. Малашкин