Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-50574/2024

30 августа 2024 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  21 августа 2024 года.

Полный текст решения изготовлен  30 августа 2024 года.

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Ким Е.В.,

 

при ведении протокола судебного заседания ФИО1

 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

Истец: Общество с ограниченной ответственностью "Визит Мурманск" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 15.02.2008, ИНН: 

<

***>)

Ответчик: БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании

 

при участии

- от истца: не явился, извещен;

- от ответчика: ФИО2 по доверенности от 27.04.2024: 

 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Визит Мурманск" (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее – ответчик, Банк) о взыскании денежных средств в размере 146 363,31 руб., процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 23.02.2022 по 14.11.2023 в размере 23 335,92 руб., с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 15.11.2023 по дату исполнения судебного акта, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 091 руб. 

В судебном заседании Истец поддержал свои требования, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик возражал по доводам, изложенным в отзыве и дополнениях к нему. 

В судебном заседании 07.08.2024 объявлен перерыв до 21.08.2024. После перерыва судебное заседание продолжено с участием Ответчика. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заслушав участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Истца от 29.03.2016 между Банком и Истцом заключен Договор комплексного обслуживания № 458538/р-16, в рамках которого Истцу был открыт расчетный счет № 

<

***> в рублях, а также открыты текущие валютные счета, в числе которых счет в долларах США № 40702840645060008538. 

22.02.2022 в адрес Истца на счет № 

<

***> был осуществлен перевод в иностранной валюте (доллары США) от имени иностранного юридического лица - 56 TH PARALLEL PTY LTD через счет в Commonwealth Bank of Australia в размере 1 820 долларов США за забронированный иностранным туристам тур в Мурманскую область. Однако денежные средства на валютный счет Истца не поступили. 

В ответ на обращения Истца в Банк о предоставлении информации по валютному платежу, Банк указал, что денежные средства не могли быть зачислены на счет Истца в связи с указанием неверных реквизитов (некорректного номера счета получателя), в ответ на инициированную Банком переписку с банком-корреспондентом, был получен запрос на возврат денежных средств, согласие на который был Банком предоставлен; после отключения Банка 12.03.2022 от системы SWIFT, осуществить розыск платежа не представилось возможным. 

Истец полагает, что Банком обязательства, предусмотренные ст. 849 ГК РФ, не исполнены, денежные средства на счет Истца не зачислены до настоящего времени; получателю платежа денежные средства также не возвращены. 

Истец, полагая, что его права нарушены, обратился в суд с настоящим иском.

Возражая против заявленных Истцом требований, Банк в отзыве на исковое заявление указал на следующие обстоятельства.

22.02.2022 от Банка COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA (Банк- плательщика) через Банк-корреспондент THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK, NY (Банк-корреспондент Банка) на имя Истца поступил платеж на сумму 1 820,00 долларов США, в котором был указан номер счета 

<

***> (счет в рублях) (сообщение SWIFT МТ 103), иного счета указано не было.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено зачисление денежных средств в иностранной валюте на расчетный счет получателя, открытый в рублях.

Действуя в рамках Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», (действующего на период поступления платежа), денежные средства были зачислены Банком на счет № 47416* по учету невыясненных платежей в связи с неправильным указанием реквизитов счета.

Поскольку решение о корректировке счета принимает исключительно отправитель перевода, 22.02.2022 Банком направлен запрос через Банк-корреспондент о необходимости сообщить счет в валюте платежа (сообщение SWIFT МТ 195).

23.02.2022 в Банк поступило сообщение от Банка-корреспондента о том, что запрос Банка направлен в COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA (Банк плательщика, инициатору платежа) (сообщение SWIFT МТ 999).

28.02.2022 от Банка-корреспондента в Банк поступило сообщение, полученное от Банка плательщика об аннулировании платежа и разрешении на списание средств со счета Банка (сообщение SWIFT МТ 199). 

03.03.2022 от Банка-корреспондента в Банк поступило сообщение аналогичного содержания (сообщение SWIFT МТ 199). 

05.03.2022 Банк направил в Банк-корреспондент подтверждение об аннулировании перевода и разрешении на списание денежных средств со счета Банка для возврата их инициатору платежа (сообщение SWIFT МТ 199). 

В связи с отключением 12.03.2022 Банка от системы SWIFT, информации об исполнении возврата платежа от Банка-корреспондента в Банк не поступило.

На обращение Истца, Банк в ответе (исх. № 20777/485000 от 01.08.2023) указал, что 22.02.2022 в Банк поступил платеж на сумму 1 820,00 долларов США, однако по причине неверных реквизитов платежа (некорректный номер счета получателя средств), денежные средства не могли быть зачислены на расчетный счет Истца; были зачислены на счет невыясненных платежей; на основании переписки, инициированной Банком с банком-корреспондентом THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK, NY, Банком получен запрос на возврат денежных средств, разрешение на списание денежных средств для возврата инициатору платежа, которое было Банком предоставлено. Однако информации о судьбе денежных средств в Банк не поступило в связи с отключением Банка от системы SWIFT. В указанном ответе Банком было разъяснено право Истца на обращение в OFAC (Управление по контролю за иностранными активами) в соответствующий локальный европейский регулятор по месту нахождения актива, распоряжение которым ограничено, для принятия мер по освобождению денежных средств от ограничений. 

Выслушав доводы сторон, оценив представленные ими доказательства в подтверждение заявленных требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В п. 1 ст. 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (абз. 1 ст. 849 ГК РФ).

На основании п. 1.6 Правил осуществления перевода денежных средств, утв. Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее – банк-посредник).

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками в силу п. 2 ст. 15 ГК РФ следует понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в абзаце 2 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Для наступления ответственности, предусмотренной ст. 15 ГК РФ, необходимо наличие состава (совокупности условий) правонарушения, включающего факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершения незаконных действий или бездействия), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков.

Таким образом, требование о взыскании убытков может быть удовлетворено, только если доказана совокупность следующих условий: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершение незаконных действий или бездействие), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков.

В рассматриваемом случае валютой платежа являлся доллар США. Российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в России, в связи с чем денежные переводы между банками в иностранной валюте осуществляются через корреспондентские счета банков-посредников.

Спорный платеж поступил посредством телекоммуникационной системы SWIFT- международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей. 

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа.

 К проведению платежа был привлечен THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK, NY (Банк-корреспондент Банка).

22.02.2022 от Банка в COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA (Банк плательщика) через Банк-корреспондент THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK, NY на имя Истца поступил платеж на сумму 1 820,00 долларов США, с указанием номера счета № 

<

***> (счет в рублях) (сообщение SWIFT MT103). Валютного счета в долларах США указано не было.

В соответствии с п. 4.70 Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», действующего до 01.01.2023, по кредиту счета № 47416 отражаются суммы, зачисленные на корреспондентский счет кредитной организации, которые не могут быть зачислены на соответствующие счета при неправильном указании реквизитов.

  В рамках указанного Положения Банка России денежные средства, поступившие в Банк, были отражены на счете № 47416 по учету невыясненных платежей.

Поскольку решение о корректировке счета принимает исключительно отправитель перевода, 22.02.2022 Банк направил запрос через Банк-корреспондент о необходимости сообщить счет в валюте платежа (сообщение SWIFT MT 195), в ответ на которое 28.02.2022 от Банка-корреспондента поступило сообщение, полученное от Банка-плательщика, об аннулировании платежа и разрешении на списание средств со счета Банка (сообщение SWIFT MT 199). 05.03.2022 Банк направил в Банк-корреспондент подтверждение об аннулировании перевода и разрешении на списание денежных средств со счета Банка для возврата их инициатору платежа (сообщение SWIFT MT 199).

24.02.2022 Министерством финансов США Банк внесен в санкционный список и в отношении него введены блокирующие санкции США. Включение в санкционный список предполагает обязанность юридических и физических лиц – резидентов США, в том числе американских банков, прекратить какие-либо деловые отношения с подсанкционными лицами, блокировать оказывающиеся в их распоряжении средства подсанкционных лиц и воздержаться от проведения каких-либо операций с этими лицами, за исключением прямо разрешенных Министерством финансов США. 

12.03.2022 Банк отключен от системы межбанковских коммуникаций SWIFT, поэтому не смог получить информации о списании денежных средств с корреспондентского счета Банка для возврата их инициатору платежа. 

Как следует из ответа Банка от 01.08.2023 на обращение Истца, денежные средства в размере 1820,00 долларов США заблокированы банком-корреспондентом в связи с введением масштабных экономических санкций иностранными государствами, государственными объединениями, совершающими недружественные действия в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации, российских юридических лиц.

Согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ, п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, Постановлению Президиума ВАС РФ от 21.06.2012 № 3352/12, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непреодолимых при данных условиях обстоятельств.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Определениях от 04.03.2021 № 305-ЭС19-19555, от 20.08.2018 № 307-ЭС18-11373, от 20.11.2023 №305-ЭС23-11869 к непредотвратимым обстоятельствам может относиться введение иностранным государством запретов и ограничений в области предпринимательской деятельности, а также иных ограничительных и запретительных мер, действующих в отношении Российской Федерации или российских хозяйствующих субъектов, если такие меры повлияли на выполнение указанными лицами обязательств.

Определением Верховного Суда РФ от 01.10.2018 № 309-ЭС18-135524 также поддержан подход об отсутствии правовых оснований для взыскания с банка убытков в случае блокировки денежных средств в банке-посреднике за пределами зоны ответственности банка как стороны договора банковского счета.

Таким образом, обстоятельство введения в отношении Российской Федерации, банков Российской Федерации рядом недружественных государств санкций, выражающихся, в том числе, отказом в доступе к системе SWIFT, отказу в исполнении платежей и блокировании платежей является общеизвестным и не нуждающимся в доказывании.

Представленная Истцом выписка по счету касается поступления денежных средств на счет Истца, открытый в иностранной валюте, а именно в долларах США: № счета 40702840945061008538, тогда как денежные средства в рассматриваемом случае поступили на счет, открытый на имя Истца в валюте РФ (рублях): № счета 

<

***>, что указывает и сам Истец в исковом заявлении, а также подтверждается представленной Истцом информацией по международному денежному переводу от Банка Содружества Австралии по транзакции: F202223363269 дата обработки: 22.02.2022, дата авторизации: 21.02.2022, оплатить: ООО «Визит Мурманск», сумма к оплате – 1820,00 долларов США, номер счета: 

<

***>, что отражено и в сообщении SWIFT MT 103, иного счета (а именно счета в долларах США) указано не было.

Таким образом, Банк, действуя в рамках действующего законодательства, при поступлении платежа в иностранной валюте на имя Истца, не имел возможности его зачислить на счет Истца, указанный в рублях, запросил информацию о счете получателя в валюте платежа; в дальнейшем, получив запрос на аннулирование платежа и возврат платежа от инициатора отправления, направил сообщение о разрешении платежа и его возврате инициатору; не получение денежных средств инициатором платежа находится вне зоны ответственности Банка.

Доказательства того, что спорные денежные средства Банк имел возможность перечислить со своего корреспондентского счета на счет Истца, а также перечислить инициатору платежа, согласно его запроса, отсутствуют. Исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы в результате введения санкций со стороны США, на применение которых Банк повлиять не мог. Также не представлено доказательств того, что причиной введения указанных санкций явились действия самого Банка.

В отсутствии вины Банка с него не могут быть взысканы убытки, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Расходы Истца по оплате государственной пошлины в силу положений статьи 110 АПК РФ остаются за Истцом.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  

 

решил:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

 

Судья                                                                            Ким Е.В.