Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-254761/23-25-1787

22 февраля 2024 г.

г. Москва

 

 

Резолютивная часть решения объявлена 15.02.2024

Полный текст решения изготовлен 22.02.2024

 

Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном дело

по иску ООО "МПС-СТРОЙ" 119361, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ОЧАКОВОМАТВЕЕВСКОЕ, ОЗЁРНАЯ УЛ., Д. 42, ЭТ. 1/2, КОМ. 27, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 29.08.2022, ИНН: 

<

***>

к ответчикам:

ЦБ РФ 107016, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, НЕГЛИННАЯ УЛ., Д. 12, К. В, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>

АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" 119002, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ АРБАТ, СМОЛЕНСКАЯ-СЕННАЯ ПЛ., Д. 28, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 07.10.2002, ИНН: 

<

***>

ПАО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" 115114, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>

АО КБ "МОДУЛЬБАНК" 156005, РОССИЯ, КОСТРОМСКАЯ ОБЛ., ГОРОД ФИО2 О., ФИО2, ОКТЯБРЬСКАЯ ПЛ., Д. 1, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>

АО "АЛЬФА-БАНК" 107078, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 

<

***>

О признании незаконным и необоснованным решение Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «МПС-СТРО группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в пор предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

Об обязании Центральный банк Российской Федерации изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций истца;

О признании незаконными и необоснованными действия АО «АЛЕ БАНК», ПАО Банк "ФК ОТКРЫТИЕ ", АО "Райффайзенбанк", АО "Модульбанк" по блокировке счетов ООО «МПССтрой», а также блокировке систем дистанционного банковского обслуживание счетов (карт) истца

Об обязании АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк "ФК Открытие", "Райффайзенбанк", АО систему дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца,

 

при участии:

от истца: ФИО3 (паспорт, выписка из ЕГРЮЛ)

от ответчиков: ЦБ РФ – ФИО4 по доверенности от 03.09.2020, ФИО5 по доверенности от 28.10.2022,

АО "АЛЬФА-БАНК" – ФИО6 по доверенности от 19.01.2024,

ПАО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" – ФИО7 по доверенности от 04.05.2022,

АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" – представитель не явился, извещен,

АО КБ "МОДУЛЬБАНК" - представитель не явился, извещен 

 

УСТАНОВИЛ:

ООО «МПС-СТРОЙ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ответчикам

1) ЦБ РФ,

2) АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»,

3) ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»,

4) АО КБ «МОДУЛЬБАНК»,

5) АО «АЛЬФА-БАНК», с исковыми требованиями:

1. Признать незаконным и необоснованным решение Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «МПС-СТРОИ» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

2. Обязать Центральный банк Российской Федерации изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций истца;

3. Признать незаконными и необоснованными действия АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк» по блокировке счетов ООО «МПС-Строй», а также блокировке систем дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца;

4. Обязать АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк» разблокировать счета ООО «МПС-Строй», а также разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца.

Ответчики (АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», АО КБ «МОДУЛЬБАНК») в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

1. У Общества с ограниченной ответственностью «МПС-СТРОИ» (Истец, Клиент, Общество) на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании 21.12.2022 открыт расчетный счет 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

23 января 2023 года Банк в личном кабинете уведомил Общество о необходимости предоставления документов и сведений, обосновывающих правомерность хозяйственной деятельности Общества.

01 февраля 2023 года ООО «МПС-СТРОЙ» предоставило запрошенные документы сведения.

02 февраля 2023 года Банк запросил выписку по счету и справку из ФНС об открытых счетах.

Общество незамедлительно предоставило выписки, однако срок выдачи справки из ФНС был более длительным, в связи с чем Общество сообщило Банку о том, что справка заказана и будет предоставлена по факту ее получения.

После получения в ФНС сведений об открытых счетах Общества в кредитных учреждениях по форме 9 (об открытых/закрытых счетах по форме 67), данные сведения были переданы Банку.

Несмотря на представленные документы, дистанционное обслуживание по счету Банком было частично ограничено.

Уведомлением от 16 февраля 2023 года Банк сообщил о блокировке доступа к системе дистанционного обслуживания в связи с подозрениями Банка в проведении Клиентом сомнительных операциях по счету.

20 февраля 2023 года посредством системы обратной связи, Общество обратилось в Банк с запросом перечня документов, которые необходимо дополнительно предоставить, чтобы снять ограничения по счету.

21 марта 2023 года Обществом получен ответ от Банка, что Центральным банком Российской Федерации Общество было отнесено к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Для пересмотра уровня риска совершения подозрительных операций Общество вправе обратиться в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации с заявлением (с приложением документов, которые подтверждают ведение деятельности компании).

2. Также у ООО «МПС-СТРОЙ» имеется расчетный в Публичном акционерном обществе Банк «ФК Открытие» (Р/сч 

<

***>).

25 января 2023 года ПАО Банк «ФК Открытие» в личном кабинете уведомил Общество об ограничении операций по счёту в связи с отнесением компании Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) к группе высокой степени (уровню) риска совершения Подозрительных операций.

Также из уведомления следовало, что Банк в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет Клиента или на счет третьего лица по указанию Клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ; прекращает обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в т. ч. возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания.

3. Также у ООО «МПС-СТРОЙ» имеется расчетный счет Акционерном обществе «Райффайзенбанк» (Р/сч 

<

***>).

АО «Райффайзенбанк» (Далее Банк) в личном кабинете уведомил Общество об отнесении Центральным банком Российской Федерации организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Одновременно Банк проинформировал о применении к организации мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые включают в себя: не проведение операций по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществление переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операций выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7. Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также операций с иным имуществом; не проведение операций по выдаче при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остатка денежных средств на счете либо не проведение операций по перечислению его на другой счет организации или на счет третьего лица по указанию организации, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7. Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; прекращение обеспечения возможности использования организацией электронного средства платежа (банковские карты, система ДБО и т.д.).

4. У ООО «МПС-СТРОЙ» также имеется расчетный счет в Акционерном обществе Коммерческий Банк «Модульбанк» (Р/сч 

<

***>).

АО Коммерческий Банк «Модульбанк» в личном кабинете проинформировал о том, что организация отнесена к высокому уровню риска совершения подозрительных операций по мнению Центробанка, поэтому Банк полностью ограничил доступ к совершению операций через личный кабинет и заблокировал карты.

Поскольку Общество считает незаконным и необоснованным решение Центрального банка Российской Федерации об отнесении организации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также незаконными и необоснованными решения Банков (АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк») об ограничении операций по счету, ООО «МПС-СТРОЙ» обратилось в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации с заявлением, а также с приложением документов, которые подтверждают правомерность хозяйственной деятельности Общества.

Обращение Общества в установленные сроки не рассмотрено. Неоднократно из Межведомственной комиссии при Центральном банке Российской Федерации приходили ответы о том, что заявление оставлено без рассмотрения, поскольку оно не соответствовало требованиям Положения № 795-П.

При этом Общество в дальнейшем предоставило необходимые документы в полном объеме, однако 25.07.2023 из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации был получен ответ за №59-5-1/46418, из которого следовало, что заявитель не предоставил подтверждение статуса участника внешнеэкономической деятельности; сведения о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 ФЗ от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции»; штатную численность; размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев; адрес сайта в сети «Интернет»; сведения о производственных, складских и иных помещений Заявителя; показатели финансовой отчетности Заявителя; сведения об операциях.

При этом ООО «МПС-СТРОЙ» предоставляла все имеющиеся у Общества документы, подтверждающие ее финансовую деятельность.

Общество с ограниченной ответственностью «МПС-СТРОЙ» занимается видами деятельности, указанными в Уставе и выписке из ЕГРЮЛ. В основном Общество занимается деятельностью, связанной со строительством жилых и нежилых зданий, инженерных сооружений и иными работами, связанными со строительством, а также торговлей сопутствующих строительных и расходных материалов.

Истец с учётом изложенных обстоятельств считает, что являются незаконным и необоснованным решение Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «МПС-СТРОИ» к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с критериями, определенными в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», подлежит изменению степень (уровень) риска совершения подозрительных операций истца; действия АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк» по блокировке счетов ООО «МПС-Строй», а также блокировке систем дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца, являются незаконными и необоснованными, в связи с чем, указанные Банки обязаны разблокировать счета ООО «МПС-Строй», а также разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счетов (карт) истца.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям. 

Как установлено судом в отношении ООО «МПС-СТРОЙ» со стороны Банков применяются меры, в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ).

В соответствии с п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Факторами, послужившими основанием для применения к ООО «МПС-СТРОИ» мер, предусмотренных п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, явились:

Банками, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «МПС-СТРОЙ» к высокой группе риска совершения подозрительных операций по критерию «обналичивание. Схема ЮЛ-ИП».

Начиная с 01.07.2022, согласно п.18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст.7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в ст.9.1 Федерального закона № 86- ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска ООО «МПС-СТРОЙ».

В соответствии с пунктом 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, Банки, при осуществлении внутреннего контроля, с момента получения от Банка России информации об отнесении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя) к одной из групп риска совершения подозрительных операций, учитывают такую информацию в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения Клиентом подозрительных операций.

Банки, по результатам анализа деятельности Клиента и проводимых им операций по счету, а также с учетом полученной от Банка России информации об отнесении ООО «МПС-СТРОЙ» к высокой группе риска совершения подозрительных операций, присвоили Клиенту «высокий» уровень риска совершения подозрительных операций, в соответствии с порядком, изложенном в Правилах осуществления Банками внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Поскольку оба условия (т.е. отнесение самими Банками и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банки, инициировали применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Банки, в порядке, предусмотренном п. 8 ст. 7.7 Закона №115-ФЗ, направили в адрес Клиента посредством Системы ДБО уведомление об отнесении ООО «МПС-СТРОЙ» Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по критерию «обналичивание. Схема ЮЛ-ИП», а также о том, что в отношении ООО «МПС-СТРОЙ» применяются меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Клиент был проинформирован о наличии у него права обратиться с заявлением и приложением документов, которые подтвердят ведение реальной деятельности, в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации с целью пересмотра решения о применении указанных мер.

ООО «МПС-СТРОЙ» было отнесено Банками к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по следующим основаниям:

В рамках осуществления внутреннего контроля, в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска ОД/ФТ/ФРОМУ, Банком проводился анализ деятельности ООО «МПС-СТРОЙ», проводимой по расчетному счету.

Операции ООО «МПС-СТРОЙ» соответствовали признакам сомнительных операций, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18- МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации № 18-МР), Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт» (далее - Методические рекомендации № 19-МР), и свидетельствовали об участии организации в схеме, конечной целью которой является незаконное обналичивание денежных средств.

В частности, с даты открытия счета, деятельность в рамках заявленной, Истцом не осуществлялось. Источником происхождения д/с на счете Клиента служили зачисления собственных средств компании из АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк» и ПАО БАНКА «ФК ОТКРЫТИЕ». Поступившие на счет д/с снимались Клиентом наличными и/или переводились на счета в сторонние кредитные организации. Заработная плата выплачивалась только директору организации. Платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности Клиента (такие как, оплата аренды помещений, коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров) не осуществлялись.

В соответствии со ст.4 и п.п.2, 3 ст.7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, подозрительные операции - это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с п.5.2 Положения № 375-П , если Клиент осуществляет операции, в отношении которых возникают подозрения (предположения), что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация отказывает клиенту в предоставлении услуг ДБО, в т.ч, в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Аналогичное положение содержится в письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)» (далее - Письмо Банка России № 60-Т).

Правилами внутреннего контроля Банков предусмотрено применение к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, такой меры, как отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

С учетом правовой позиции, отраженной Верховным Судом РФ в Решении от 23.08.2021 № АКПИ21-487, право на приостановление дистанционного банковского обслуживания должно содержаться в заключенном с клиентом договоре о расчетно- кассовом обслуживании (далее - Договор РКО).

В Договорах Банков РКО с ООО «МПС-СТРОЙ» такое право отражено, предоставление услуг по Договору РКО может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом № 115-ФЗ, это означает, что, если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности.

Имевшихся свидетельств, указывающих на то, что операции ООО «МПС-СТРОИ» могли совершаться в целях легализации преступных доходов, было достаточно Банку для принятия по отношению к Клиенту предусмотренных Законом № 115-ФЗ и Договором РКО мер.

Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации подходов, полученных преступным путем, обусловлена тем, что регулируемые законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ отношения имеют особую значимость, поскольку сам Закон №115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, посредством предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией преступных доходов (статьи 1 и 2 Закона № 115-ФЗ). Доказывание факта совершения лицами операций в целях легализации преступных доходов входит в компетенцию правоохранительных органов, в то время как кредитные организации в силу ст. 4, ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязаны выявить операции, в отношении которых имеются подозрения в их совершении в целях легализации, и направить информацию в уполномоченный орган, который, если подозрения подтвердятся, обратится с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Учитывая вышеизложенное, Банками, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России № 60-Т , согласованные с ООО «МПС-СТРОЙ» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, приостановлен доступ Клиента к Системе дистанционного банковского обслуживания, о чем посредством Системы в адрес Клиента Банками направлены соответствующие уведомления.

Право кредитных организаций приостанавливать использование Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка предусмотрено:

- письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)»,

- абзацем десятым пункта 5.2 Положения ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»,

- п.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - закон № 161-ФЗ),

- Договорами о расчетно-кассовом обслуживании, заключенными с Истцом.

Счета ООО «МПС-СТРОЙ» в Банках не были блокирован (по смыслу пп. 6 пункта 1 ст.7 Закона № 115-ФЗ) и не арестован, операции по нему не приостанавливались (по смыслу п. 10 ст. 7 вышеуказанного Закона).

Как уже было указано выше, по результатам анализа деятельности Клиента и проводимых им операций по счету, а также с учетом полученной от Банка России информации об отнесении ООО «МПС-СТРОЙ» к высокой группе риска совершения подозрительных операций, Банки также присвоили Клиенту «высокий» уровень риска совершения подозрительных операций, в соответствии с порядком, изложенном в пункте 9.6. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ. Поскольку оба условия (т.е. отнесение самими Банками и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банки, инициировали применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Пунктом 5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что кредитные организации, использующие информацию Центрального банка Российской Федерации предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии с п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения к клиенту мер по п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, обязаны информировать клиента о применении к нему вышеназванных мер и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на критерии отнесения, а также о наличии у такого клиента права обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, что и было сделано Банками.

В соответствии с п. 7.8. Закона № 115-ФЗ Клиент вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к Истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, в межведомственную комиссию. 

Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения Истом информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Как следует из п. 2 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, по результатам рассмотрения заявления, Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении (наличии либо отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ) заявителю и кредитной организации. В случае, принятия решения об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии, обязана изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Обжалование мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ, в судебном порядке, в соответствии с пунктом 3 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, возможно только после обращения заявителя в межведомственную комиссию.

Кроме того, в соответствии с п. 7 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента, который отнесен и кредитной организацией, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ (т.е. когда такое решение будет получено Банками из межведомственной комиссии).

ООО «МПС-СТРОЙ» не воспользовалось своим правом, предусмотренным ст. 7.8 Закона №115-ФЗ, и не обжаловало в установленном порядке в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ решения о применении мер, в соответствии с п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

В материалы дела представлено письмом от 25.07.2023 №59-5-1/46418 от ЦБ РФ в адрес Истца, в котором указано следующее:

«Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - Служба) рассмотрела обращение ООО «МПС-СТРОЙ» (далее - Заявитель) от 19.07.2023 (вх. № 375081), поступившее в Банк России, и сообщает следующее.

Как сообщалось ранее, в письмах Службы, межведомственная комиссия осуществляет рассмотрение обращений юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), к которым кредитные организации применили меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - .Федеральный закон № 115-ФЗ), при отнесении и кредитной организацией, и Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций

Повторно обращаем внимание, что требования к заявлению, перечень документов и сведений, представляемых в межведомственную комиссию, установлены Положением №795-П.

Согласно пункту 2.1 Положения № 795-П, в случае если заявление не соответствует требованиям Положения № 795-П Банк России оставляет такое заявление без рассмотрения по существу.

В соответствии с пунктом 1.2 Положения № 795-П заявление об обжаловании мер должно быть адресовано межведомственной комиссии и содержать сведения и документы согласно приложению 3 к Положению № 795-П.

Приложением 3 к Положению № 795-П установлено, что заявление об обжаловании мер должно содержать: в том числе дату получения Заявителем от кредитной организации информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также иные сведения, указанные в пункте 1.4 приложения 3 к Положению 795-П.

Из обращения Заявителя, адресованного в межведомственную комиссию, и приложенных к нему документов следует, что ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Модульбанк», АО «АЛЬФА-БАНК» применили к Заявителю меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Однако Заявитель по-прежнему не представил в межведомственную комиссию заявление об обжаловании мер, содержащее в себе сведения, указанные в пункте 1.4 приложения 3 к Положению № 795-П, а именно: подтверждение статуса участника внешнеэкономической деятельности (при наличии, например, учетная карточка участника ВЭД); сведения о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным статьей 9 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии); штатная численность; размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев; адрес сайта в сети «Интернет»; сведения о производственных, складских и иных помещениях Заявителя; показатели финансовой отчетности Заявителя; сведения об операциях (кредитовый оборот и дебетовый оборот)».

Доказательств представления указанных документов в Межведомственную комиссию Истцом не представлено.

На дату рассмотрения настоящего дела Банки не вправе разблокировать доступ Истцу к системе дистанционного банковского обслуживания, поскольку в отношении него применяются меры, предусмотренные п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ. 

С целью пересмотра решения о применении указанных мер Клиенту необходимо обратиться с заявлением и приложением документов, которые подтвердят ведение реальной деятельности, в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации.

Действия Банков осуществлялись в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

На основании пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ Банки не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиенту без соответствующего решения Межведомственной комиссии при Банке России или суда.

Банк России также подтвердило сохранение за Обществом высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

Основания для возобновления Банком банковского обслуживания Общества отсутствуют.

Таким образом, действия Банков по применению к клиенту мер согласно пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ осуществлялись в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Платформа «Знай своего клиента»). 

Следовательно, предъявив иск к Банкам, Истец, злоупотребляет правами – пытаясь оспорить решение Центрального Банка РФ об отнесении к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, а также предпринимает действия по обходу мер, примененных к клиенту согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона №115-ФЗ, выводу имеющихся на счете денежных средств, при условии осведомленности о принятых в отношении Истца решений и мер.

В соответствии с ч.1 ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 11 ГК РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке с использованием способов защиты, предусмотренных ст. 12 ГК РФ либо иными способами, установленными законом.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в указанной статье, а также иными способами, предусмотренными законом. Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.

В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, обращающееся в суд лицо вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

При этом, при формулировании требования основания иска должны соответствовать его предмету.

Выбранный способ защиты права должен корреспондировать с характером допущенного непризнания, оспаривания или нарушения прав.

В отношении между истцом и ответчиками не возникло какого-либо нарушения права, которому корреспондирует выбранный способ защиты права путем подачи настоящего иска. 

В силу ч. 1 ст. 4 АПК РФ право на иск и, как следствие право на судебную защиту, определяется действительным наличием у истца (заявителя) нарушенного субъектного права, подлежащего защите.

Если истец избрал способ защиты права, не соответствующий нарушению, и не обеспечивающий восстановлению прав, либо обратился в порядке, не предусмотренном Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, его требования не могут быть удовлетворены.

Согласно части 3 статьи 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

В связи с отказом истцу в иске, требование о взыскании судебной неустойки также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 10, 11, 12, 18, 307, 308, 309, 310, 421, 845, 846 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 184, 185, 201 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Девятый Арбитражный апелляционный суд.

 

Судья                                                                                                     К.Г. Мороз