АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СТАВРОПОЛЬСКОГО  КРАЯ

_____________________________________________________________________________________

             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

   

РЕШЕНИЕ

18 ноября 2022 года                                                                      Дело № А63-16218/2021

                                                Резолютивная часть решения объявлена 17 ноября 2022 года 

                                              Решение изготовлено в полном объеме 18 ноября 2022 года

Арбитражный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи           Жариной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудниковой А.Н.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «МЛМ Невский Лифт», г. Санкт-Петербург (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к обществу с ограниченной ответственностью «Став-Альянс», г. Ставрополь (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),

 публичному акционерному обществу  Банк «ФК Открытие», ИНН 

<

***>, г. Москва, в лице филиала Северо-Западный,

о взыскании 80 080 руб. убытков,

при участии в судебном заседании:

от  истца – ФИО1 по доверенности № 911/Дв от 11.03.2022,  

от  ответчика ООО «Став-Альянс»  - ФИО2 по  доверенности от 04.12.2020,

в отсутствие  представителей ПАО Банк «ФК Открытие»,

                                       УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «МЛМ Невский Лифт», г. Санкт-Петербург обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Став-Альянс», г. Ставрополь о взыскании 80 080 руб. неосновательного обогащения. 

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено  ПАО Банк «ФК Открытие».

Определением от 01.10.2022 по ходатайству истца в качестве второго ответчика привлечено ПАО Банк «ФК Открытие», ИНН 

<

***> (115114, 

<

...>) в лице филиала Северо-Западный.

Истец в своем ходатайстве от 16.09.2022 указал, что банк при открытии счета нарушил положения действующего законодательства, повлекшие возникновение ущерба у истца. В нарушение положений ч. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И счет открыт в отсутствие - учредительных документов юридического лица; - документов, подтверждающих полномочия лица, наделенного правом использовать аналог собственноручной подписи; документов, подтверждающих полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Банком при открытии счета был нарушен запрет, установленный положениями п. 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И и пунктом 5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и банковский счет ООО «Став-Альянс» был открыт без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента. В нарушение п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И идентификация клиента и его представителя, выгодоприобретателя не проводилась, меры по идентификации бенефициарных владельцев не принимались.

По мнению истца, открытие счета в банке, не принадлежащего ООО «Став-Альянс», стало возможным в связи с ненадлежащей идентификацией лица при открытии счета и отсутствии у Банка оснований такой счет открыть. В результате неправомерных действий ПАО Банк «ФК Открытие» истец перечислил на указанный счет, не принадлежащий ООО «Став-Альянс», денежные средства без получения встречного исполнения, чем ему причинены убытки.

Судебное заседание 17.11.2022 проводится с использованием информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседания).

В судебном заседании представитель истца заявил отказ от исковых требований к ООО «Став-Альянс»,  считая, что материалами дела, в том числе заключением судебной экспертизы, подтвержден факт ненадлежащего исполнения именно банком требований законодательства.

Истец считает, что им не изменены предмет и основания иска, поскольку  истцом заявлено требование о взыскании денежной суммы, последующее определение ее как суммы убытков, при  указанных фактических обстоятельства не является изменением предмета иска.

С последствиями отказа от иска и прекращения производства по делу истец ознакомлен.

Ответчик ООО «Став-Альянс» в судебном заседании ранее возражал против удовлетворения заявленных требований, указывая на то, что договор с истцом не заключал, счет на оплату не выставлял, расчетный счет, на который производилось перечисление денежных средств, не открывал, денежные средства не получал.

 03 ноября 2020 года руководитель ответчика узнал по телефону от представителя одной из организаций, что ООО «Став-Альянс», несмотря на получение предоплаты на счет в общества, не выполняются обязательства по договору. Он выяснил, что на ООО «Став-Альянс» открыт счет № 407028101010050000637 30.09.2020 в ПАО Банк ФК «Открытие», в г. Санкт-Петербурге, куда поступают и переводятся денежные средства от общества. Для предотвращения дальнейших преступных действий ответчиком было направлено письмо в ПАО Банк ФК «Открытие» о блокировании счета.

03.11.2020 руководитель ответчика обратился в отдел полиции № 2 УМВД России по г. Ставрополю с заявлением о совершении мошеннических действий неустановленных лиц, связанных с использованием поддельных документов ООО «Став-Альянс» и неправомерным завладением чужими денежными средствами (КУСП 15688). По данному факту должностными лицами ОВД проведена проверка в порядке ст. 144-145 УПК РФ и 05 ноября 2020 года вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с тем, что непосредственно ООО «Став-Альянс» материальный ущерб в результате мошеннических действий не причинен.

Вся переписка по электронной почте, телефонные разговоры, договорённости истца с неустановленными лицами происходили без участия ответчика. О том, что на ООО «Став-Альянс» открыт счет 

<

***> 30.09.2020  в ПАО Банк ФК «Открытие», в г. Санкт-Петербурге ответчик узнал только из поступивших в его адрес звонков от лиц, пострадавших от преступных действий неустановленных лиц и письменных претензий.

ООО «Став-Альянс» не могло соблюдать требования договора поставки, поскольку общество его не заключало, а вообще не имело сведений о его существовании.

Ответчик считает договор недействительной сделкой, которая не  влечет юридических  последствий,  за исключением  тех, которые связаны с ее недействительностью.

Также ООО «Став-Альянс» считает себя ненадлежащим ответчиком по делу.

 Возражения против заявления  истца об отказе от исковых требований к ООО «Став-Альянс» ответчик не заявил.

ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явилось, хотя о дате судебного разбирательства уведомлено.

Банк был привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, определением суда от 27.12.2021. 

16.09.2022 в арбитражный суд Ставропольского края через систему «Мой арбитр» поступило ходатайство ООО «МЛМ Невский лифт» о привлечении ПАО Банк «ФК Открытие» в качестве второго ответчика с обоснованием требований, заявленных к банку.

11.10.2022  представитель ПАО Банк «ФК Открытие» (действовал по доверенности банка  № 8Ф/118 от 190.11.2020) участвовал в судебном заседании арбитражного суда, возражал против привлечения банка в качестве ответчика, был уведомлен об удовлетворении ходатайства истца и об отложении судебного разбирательства на 17.11.2022

Определение суда от 11.10.2022 было размещено в ПК КАД 19.10.2022.

Таким образом, суд считает, что ответчику ПАО Банк «ФК Открытие»  была предоставлена возможность для формирования и представления в суд своей позиции по спору как ответчика, такой возможностью банк не воспользовался, отзыв и обосновывающие его документы не представил, мотивированное ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил.

Частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  установлено, что при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца или ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

В связи с изложенным суд рассматривает дело в судебном заседании в отсутствие  ПАО Банк «ФК Открытие»  по имеющимся документам.

Рассмотрев заявление истца об отказе от иска в отношении ООО «Став-Альянс», суд исходит из того, что в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе при рассмотрении дела в арбитражном суде любой инстанции до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в суде в соответствующей инстанции, отказаться от иска полностью или частично.

Арбитражный суд не принимает отказ истца от иска, если это противоречит закону или нарушает права других лиц. 

Исследовав материалы дела, суд принимает заявленный отказ от иска к первому ответчику, т. к. он не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц и является правом истца в соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 пункта 4 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Арбитражный суд прекращает производство по делу, если установит, что истец отказался от иска и отказ принят арбитражным судом. Учитывая изложенное, производство по делу в отношении ООО «Став-Альянс» подлежит прекращению.

Изучив материалы дела, выслушав позицию лиц, участвующих в деле, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Истец в исковом заявлении указывал, что между  ООО «МЛМ Невский лифт» (покупатель) и ООО «Став-Альянс» (поставщик)  был заключен счет-договор  на поставку подвесного лифтового кабеля от 29.10.2020 № Л5567. Сторонами согласована  дата поставки товара – 02 ноября 2020г. Согласно платежным поручениям от 30.10.2020 № 1974  истцом в полном объеме исполнено обязательство по оплате стоимости товара в размере 40 040 руб., а также осуществлена переплата  в размере 40 040 руб. Перечисление денежных средств произведено в расчетных счетов истца, открытых в ООО «ЭКСПОБАНК» и  ООО «АБ «РОССИЯ». Всего истцом на расчетный счет поставщика в филиале Северо-Западный ПАО БАНК «ФК Открытие», указанный в договоре-счете  от 29.10.2020 № Л5567, перечислено 80 080 руб.

Поскольку ООО «Став-Альянс» обязательство по поставке продукции не исполнило, истец заявил требования о возвращении суммы предварительной оплаты.

Поставщик отрицал вступление в договорные отношения с покупателем, принятие обязательства по поставке обществу подвесного лифтового кабеля, открытие 30.09.2020  расчетного счета 

<

***>  в ПАО Банк ФК «Открытие», в г. Санкт-Петербурге. ООО «Став-Альянс» указало, что счет открыт неизвестными лицами от его имени с использованием поддельных документов.

Полагая, что обществу причинены убытки в результате действий сотрудников банка, истец обратился в арбитражный суд с иском.

ПАО Банк «ФК Открытие» по требованию суда представило копию паспорта ФИО3, предъявленную в банк для открытия счета, карточки на открытие счета № 407028101010050000637   ООО «Став-Альянс» с оттисками печати общества и образцами подписи директора ФИО3

По ходатайству ООО «Став-Альянс» была проведена судебная экспертиза.

На разрешение эксперта судом поставлены следующие вопросы:

- Выполнена ли подпись на договоре поставки №Л 5567 от 29.10.2020 года генеральным директором ООО «Став-Альянс» ФИО3 или иным лицом, 

- Является ли оттиск печати на договоре поставки № Л 5567 от 29.10.2020 года тождественным   оттиску   оригинального   образца  печати   предприятия,   которая использовалась в 2020 году.

- Выполнена ли подпись в карточке (заявлении) на открытие счета 

<

***> 30.09.2020 года ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт- Петербург, генеральным директором ООО «Став-Альянс» ФИО3 или иным лицом;

-  Выполнены ли оттиски печати ООО «Став-альянс» или иной печатью на копии заявления от 30.09.2020 года на открытие счета 

<

***> ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт- Петербург;

- Кем, ФИО3 или другим лицом выполнены подписи от его имени, расположенные на: копии паспорта от 30.09.2003.

Согласно выводам эксперта (заключение АНО «Экспертный центр «АЛЬФАПРОЕКТ» № 13э-22 от 19.07.2022)  подписи, изображения которых имеются в графе «личная подпись», в копии паспорта 07 04 085544 на имя ФИО3,  в строке «Генеральный директор ФИО3» в копии счета № Л 5567 от 29 октября 2020 г., в карточке (заявление) о присоединении к Правилам банковского обслуживания) на открытие счета № 40702810050000637 29.09.2020 года ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт-Петербург, на странице «оборотная сторона» в графе «Образец подписи», в графе «Подпись клиента(владельца счета), а так же на второй странице в строке «От Клиента - Генеральный директор ФИО3 - подпись», выполнены не  ФИО3, а другим лицом

Оттиск печати ООО «Став-Альянс», изображение которого имеется в строке «Генеральный директор ФИО3 М.П.» в копии счета №Л 5567 от 29 октября 2020 г., в карточке (заявление) о присоединении к Правилам банковского обслуживания) на открытие счета 

<

***> 29.09.2020 года ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЬШ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт-Петербург, на странице «оборотная сторона» в графе «Образец оттиска печати», на второй странице в строке «От Клиента - «Генеральный директор ФИО3 - М.П.», нанесен не печатью «Общество с ограниченной ответственностью «Став-Альянс» образцы оттиска которой представлены на исследование (в том числе, которая использовалась предприятием в 2020-21 годах), а другой печатью.

Считая, что по вине кредитной организации ООО «МЛМ Невский Лифт» понесло убытки, последний обратился за защитой нарушенного права в суд.

Часть 1 статьи 4 АПК РФ гласит, что заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном названным Кодексом.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, Кодекс), а также иными способами, предусмотренными в законе.

Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако, избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения. В тех случаях, когда закон предусматривает для конкретного правоотношения определенный способ защиты, то лицо, обращающееся в суд, вправе воспользоваться именно этим способом защиты.

Избранный способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен привести к восстановлению его нарушенных или оспариваемых прав.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истец, требующий возмещения убытков, должен доказать совокупность следующих обстоятельств: нарушение его прав ответчиком, наличие и размер убытков, причинно-следственную связь между действиями (бездействием) ответчика и возникшими убытками.

Истец заявил требование о взыскании убытков, перечисленных средств в размере                      80 080 руб., в связи с допущенными нарушениями кредитной организацией при открытии счета.

В силу части 1 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено статьей 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны установить, кроме прочего, в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, сведения об имеющихся лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, доменное имя, указатель страницы сайта в сети «Интернет», с использованием которых юридическим лицом оказываются услуги (при наличии), для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица.

В силу положений пп. 4 п. 1 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает, наряду с остальным, правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

Во исполнение указанных полномочий утверждена инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

 В силу положений ч. 4.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются, применительно к рассматриваемому спору, учредительные документы юридического лица (литера «А»); карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции) (литера «в»); в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи (литера «г»); документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (литера «д»). 

Согласно  п. 1.1. Инструкции № 153-И в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Согласно п.1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона                               № 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Открытие банковских счетов юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее - сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся в едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с положениями п. 1.4 Инструкции Банка России от 30.05.2014                                 № 153-И в целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 данной Инструкции. При этом, из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

В силу положений п. 1.5. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные названной Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом (п. 1.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Особого внимание заслуживает обязанность Банка располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации (п. 1.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом - юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта (п. 1.11 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

В силу положений п. 1.11.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом - юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии - штампа) клиента.

На принятой от клиента - юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Согласно п. 1.12 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10  Инструкции.

Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления (п. 1.13 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И).

В силу положений ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банком разрабатываются правила внутреннего контроля с целью соблюдения установленных Банком России правил. При этом сотрудники, ответственные за реализацию правил внутреннего контроля, должны отвечать предъявляемым законом требованиям и соответствовать определенным ограничениям.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ООО «Став-Альянс» проведена экспертиза. Эксперту судом для исследования были представлены: документы из Управления МВД по г. Ставрополю с образцом подписи ФИО3;  копия карточки на открытие счета № 407028101010050000637   ООО «Став-Альянс» с оттисками печати общества и образцами подписи директора ФИО3; заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания,  копия паспорта без печатей о прописке на одном листе; образцы печати на одном листе; копия паспорта с печатями о прописке.

Согласно заключению эксперта установлено следующее: подписи, изображения которых имеются в графе «личная подпись», в копии паспорта 07 04 085544 на имя ФИО3,  в строке «Генеральный директор ФИО3» в копии счета № Л 5567 от 29 октября 2020 г., в карточке (заявление) о присоединении к Правилам банковского обслуживания) на открытие счета № 40702810050000637 29.09.2020 года ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт-Петербург, на странице «оборотная сторона» в графе «Образец подписи», в графе «Подпись клиента (владельца счета), а так же на второй странице в строке «От Клиента - Генеральный директор ФИО3 - подпись», выполнены не  ФИО3, а другим лицом

Оттиск печати ООО «Став-Альянс», изображение которого имеется в строке «Генеральный директор ФИО3 М.П.» в копии счета №Л 5567 от 29 октября 2020 г., в карточке (заявление) о присоединении к Правилам банковского обслуживания) на открытие счета 

<

***> 29.09.2020 года ООО «Став-Альянс» в ФИЛИАЛЕ СЕВЕРО-ЗАПАДНЬШ БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ», г. Санкт-Петербург, на странице «оборотная сторона» в графе «Образец оттиска печати», на второй странице в строке «От Клиента - «Генеральный директор ФИО3 - М.П.», нанесен не печатью «Общество с ограниченной ответственностью «Став-Альянс» образцы оттиска которой представлены на исследование (в том числе, которая использовалась предприятием в 2020-21 годах), а другой печатью.

Представленное в материалы дела экспертное заключение соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», по форме и содержанию – требованиям части 1 статьи 86 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, выводы эксперта понятны, ясны, в связи с чем  суд принял  указанное заключение в качестве надлежащего доказательства по делу. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, признаков недостоверности, неясности и неполноты заключения эксперта судом не установлено, в связи с этим суд не нашел оснований не доверять результатам судебной экспертизы и выводам эксперта.

Исследовав и оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, доводы и возражения участвующих в деле лиц, руководствуясь статьями 12, 15, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Законом Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд пришел к выводу о том, что банк при открытии счета нарушил положения действующего законодательства, повлекшие возникновение ущерба у истца.

В нарушение п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И идентификация клиента и его представителя, выгодоприобретателя не проводилась, меры по идентификации бенефициарных владельцев, не принимались.

Заявление от неустановленного лица принималось сотрудником банка-ответчика ФИО4 В чеке-листе к комплекту документов на открытие счета от 30.09.2020 указано, что в комплекте документов подана доверенность представителя, обратившегося  за открытием счета. Однако, поскольку указанная доверенность отсутствует, суд приходит к выводу, что банком при открытии счета был нарушен запрет, установленный положениями п. 1.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И и пунктом  5 статьи  7  Федерального  закона  №  115-ФЗ  и банковский счет ООО «Став-Альянс» был открыт без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента.

В нарушение п. 1.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И до открытия счета банк не установил действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом;

- банк не установил личность лица, наделенного правом подписи, а также лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи.

В нарушение п. 1.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И банк не получил копии документов, удостоверяющих личность лица, которое необходимо установить при открытии счета, копирование страниц документа не производилось, сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце не документировались. Представленная в дело копия паспорта банковским работником не заверена.

Материалами дела подтверждено, что при приеме заявления банк принял документы, не являвшиеся действительными на дату их предъявления, что нарушило требования п. 1.13 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И.

В свою очередь, указанные нарушения стали возможны в результате ненадлежащего исполнения сотрудниками банка обязанности по контролю за установленными Банком России правилами в ПАО Банк «ФК Открытие», вследствие чего банк не обеспечил надлежащее исполнение возложенных на него законодательством обязательств по контролю за соблюдением установленных правил и требований в самом банке.

В случае соблюдения требований закона при открытии счета банк обязан был 29.09.2020 отказать заявителю в заключении договора банковского счета на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона Банка России от 30.05.2014 № 153-И.

Следствием нарушения законодательства банком является тот факт, что аналог собственноручной подписи директора ООО «Став-Альянс», а именно коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий – были переданы лицам, не имеющим права действовать от имени общества-третьего лица с ведома банка.

В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Существующий правовой механизм заключения договоров между юридическими лицами не предполагает возможности хозяйствующих субъектов получить и, более того, проверить информацию о принадлежности счета той или иной организации. Как известно, такой информацией располагает ИФНС России, предоставляя ее в установленном законом порядке определенным законом лицам.

Отсутствует и правовой механизм, определяющий порядок получения заинтересованным лицом информации от банка по вопросу соблюдения либо не соблюдения таким банком требований законодательства, обеспечивающего распоряжение расчетным счетом именно тем лицом, на имя которого он открыт. В связи с чем, нарушение правил внутреннего контроля соблюдения, в том числе, требований инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» обоснованно влечет ответственность банка за последствия, возникшие в результате допущенного нарушения. Более того, гражданско-правовая ответственность в рассматриваемом споре не может быть переложена на иных лиц, в том числе на истца, при проведении платежа добросовестно рассчитывавшего на стабильность функционирования банковской системы в России и на компетентность и профессионализм сотрудников ПАО Банк «ФК Открытие».

 На основании изложенного, суд считает доказанным нарушение прав истца, наличие и размер убытков, причинно-следственную связь между бездействием ответчика и возникшими убытками.

По мнению суда, распределение рисков исполнения денежного обязательства ненадлежащему лицу на расчетный счет, открытый по поддельным документам, в данном случае должно производиться без участия истца с возложением ответственности на кредитную организацию, выступающую профессиональным участником банковских операций.

В процессе рассмотрения настоящего искового заявления определением от 17.05.2022 по ходатайству ООО «Став-Альянс» суд назначил проведение судебной экспертизы по делу, которую поручил эксперту АНО «Экспертный центр  «АльфаПроект» ФИО5. Расходы по проведению экспертизы были возложены на ООО «Став-Альянс».

Определение ответчиком исполнено: на депозитный счет перечислены денежные средства в сумме 50 000  руб. по платежному поручению № 43  от 18.05.2022.

Заключение по судебной экспертизе было представлено экспертным учреждением в срок определенный судом.

Согласно статье 109 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации денежные суммы, причитающиеся экспертам, специалистам, свидетелям и переводчикам, выплачиваются по выполнении ими своих обязанностей.  Денежные суммы, причитающиеся экспертам и свидетелям, выплачиваются с депозитного счета арбитражного суда.

Изучив представленные документы, суд считает, что денежные средства в сумме 50 000 руб., перечисленные ответчиком на депозитный счет Арбитражного суда Ставропольского края в счет оплаты услуг по проведению экспертизы, подлежат перечислению на расчетный счет АНО «Экспертный центр  «АльфаПроект» согласно представленного счета.

В соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации все судебные расходы (расходы истца по уплате государственной пошлины и расходы ООО «Став-Альянс» по проведению судебной экспертизы) возлагаются на  ПАО Банк «ФК Открытие».

Руководствуясь статьями 49, 101, 106, 110, 150, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ставропольского края 

Р Е Ш И Л:

принять отказ ООО «МЛМ Невский Лифт» от исковых требований, предъявленных к ООО «Став-Альянс», г. Ставрополь.

Производство по делу в части требований, предъявленных к ООО «Став-Альянс», г. Ставрополь, прекратить.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МЛМ Невский Лифт», г. Санкт-Петербург удовлетворить.

Взыскать с публичного акционерного общества  Банк «ФК Открытие», ИНН 

<

***>, г. Москва в пользу общества с ограниченной ответственностью «МЛМ Невский Лифт», г. Санкт-Петербург (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 80 080 руб. убытков и  3 203 руб. в возмещение расходов на оплату госпошлины.

Взыскать с публичного акционерного общества  Банк «ФК Открытие», ИНН 

<

***>, г. Москва в пользу общества с ограниченной ответственностью «Став-Альянс», г. Ставрополь (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 50 000 руб. в возмещение расходов на проведение судебной экспертизы.

Исполнительные листы выдать по ходатайству взыскателей после вступления решения в законную силу на основании части 3 статьи 319 АПК РФ.

Поручить Финансовому отделу Арбитражного суда Ставропольского края  перечислить денежные средства в сумме 50 000 руб., поступившие  на депозитный счет Арбитражного суда Ставропольского края по платежному поручению № 43  от 18.05.2022 в счет оплаты услуг по проведению экспертизы, на расчетный счет АНО «Экспертный центр  «АльфаПроект».

Решение суда может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края  в  Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия  и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной  жалобы. 

Судья                                                                                                       Е. В. Жарина