ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-245848/16-7-2159

г. Москва

26 декабря 2017 года

Резолютивная часть объявлена 04.12.2017

Полный текст решения изготовлен 26.12.2017

Арбитражный суд в составе: судьи  М.С. Огородниковой 

При ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению 

ПАО АКБ «Балтика» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 06.12.2002, юридический адрес: 121069, 

<

...>)

к ООО «НЕОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 17.05.2006, юридический адрес: 107497, 

<

...>) о взыскании о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 09.11.2015 г. в сумме 501 000 руб. 

при участии:

от истца –  ФИО2 по доверенности от 18.11.2016 г.

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 20.09.2017 г.

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Балтика» обратилось в Арбитражный суд города Москвы к ООО «НЕОН» о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 09.11.2015 г. в сумме 452 214 396 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 111 802 266 руб. 03 коп., неустойки за нарушение срока погашения процентов в сумме 53 362 947 руб. 13 коп., неустойки за нарушение срока погашения основного долга в сумме 175 459 185 руб. 65 коп., задолженности по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 55 901 132 руб. 96 коп. (с учетом заявления об увеличении исковых требований, принятых судом в порядке ст.49 АПК РФ).

В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, по основаниям, приведенным в исковом заявлении и письменных пояснениях.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве. 

Рассмотрев исковое заявление, исследовав имеющиеся в деле доказательства, выслушав представителей сторон, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 09.11.2015 г. между ПАО АКБ «Балтика» (банк) и ООО «НЕОН» (заемщик) заключен кредитный договор № 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 452 214 396 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит не позднее 08.11.2016 г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых.

В соответствии с п. 3.6 договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее последнего календарного дня текущего месяца с даты окончания процентного периода. Процентный период начинается с 01 числа текущего месяца и заканчивается последним числом текущего месяца. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается последним числом текущего месяца. В месяце, в котором наступает срок окончательного погашения кредита, проценты уплачиваются заемщиком не позднее дня окончательного погашения кредита, установленного п. 1.2 договора.

Согласно п. 3.7 договора за открытие и ведение ссудного счета (за расчетное обслуживание и за резервирование кредитных ресурсов) заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию в размере 6 % годовых.

Комиссия начисляется банком на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. Период начисления комиссии определяется, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита (включительно) и заканчивая датой фактического погашения кредита (п. 3.8 договора).

В случае досрочного погашения кредита заемщик уплачивает банку комиссию за фактический срок пользования кредитом (п. 3.9 договора).

В силу п. 3.10 договора комиссия уплачивается заемщиком ежемесячно не позднее последнего календарного дня текущего месяца с даты окончания комиссионного периода. Комиссионный период начинается с 01 числа текущего месяца и заканчивается последним числом текущего месяца. Первый комиссионный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается последним числом текущего месяца. В месяце, в котором наступает срок окончательного погашения кредита, комиссия уплачивается заемщиком не позднее дня окончательного погашения кредита, установленного п. 1.2 договора.

Первое погашение процентов осуществляется не позднее последнего календарного дня текущего месяца. В дальнейшем погашение процентов и комиссии осуществляется в соответствии с п.п. 3.6, 3.9 договора (п. 4.2 договора).

Согласно выписке за период с 01.10.2015 по 14.06.2016 банк перечислил заемщику кредит в размере 452 214 396 руб. на счет, указанный в пункте 2.4 договора, №40702810600015950001.

В соответствии с п. 6.1 договора в случае несвоевременного, в соответствии с п.п. 1.2, 3.6, 3.9, 4.2 договора, и/или неполного погашения кредита, и/или процентов за его использование, и/или комиссии, банк имеет право начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы несвоевременно и/или не полностью погашенного кредита и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом, и/или комиссии за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, банком направлена  претензия с требованием досрочного погашения выданного кредита с начисленными по нему процентами.

Довод ответчика об отсутствии обязательств по кредиту в связи с отсутствием самого договора и факта получения денежных средств суд признает несостоятельным, в связи со следующим.

В пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, содержатся следующие разъяснения. 

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). 

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ). 

Статьей 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Согласно ст. 162 Гражданского Кодекса Российской Федерации несоблюдение требований о форме совершения сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. 

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 812 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 кодекса), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и ч. 1 ст. 65 АПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

При наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта. 

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. 

К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне. Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, - по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы. 

При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т.п. 

В рассматриваемом случае ответчик считает, что договор с ним не заключался. 

Между тем, истец в материалы дела предоставил выписку по счету, из которой усматривается, что ответчик частично погашал задолженность по процентам за пользование кредитом. 

Несмотря на отсутствие у истца кредитного договора, представленные истцом материалы дела доказательства свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами правоотношений по кредитному договору, поскольку перечисление истцом на расчетный счет ответчика денежных средств с указанием их назначения – предоставление денежных средств по кредитному договору 

<

***> от 09.11.2015  и принятие их последним подтверждают заключение кредитного договора, а погашение ответчиком процентов по кредиту свидетельствует о частичном исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 71, ч. 4 ст. 170 АПК РФ суд устанавливает обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, путем всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования и оценки имеющихся в деле доказательств. 

Согласно п. 7 ст. 71, п. 2 ч. 4 ст. 170 АПК РФ результаты оценки доказательств суд отражает в судебном акте, содержащем мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле. 

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из существа заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности, выявленной к ходе конкурсного производства, а также, учитывая непредставление сторонами указанных в назначении платежей кредитного договора, суд, исходит из положений статей 807-808 ГК РФ, согласно которым договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, а также ст. 162 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в связи с чем, приходит к выводу о том, что, несмотря на отсутствие двусторонне подписанного письменного договора между сторонами фактически сложились отношения займа на фактически полученную ответчиком сумму, в которых ответчик является заемщиком, а истец кредитором. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

При этом, в силу пункта 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 05.04.2011 N 16324/10, даже в случае отсутствия оригинала договора с учетом доказанности реального исполнения заимодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь, возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. 

Таким образом, истец в подтверждение правовой позиции о выдаче указанных денежных средств, представил необходимые документы, подтверждающие указанное обстоятельство. 

Из расчета истца, проверенного судом, в том числе на соответствие ст. 319 ГК РФ, следует, что задолженность в полном объеме не погашена, ее размер составляет 452 214 396 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 111 802 266 руб. 03 коп., неустойка за нарушение срока погашения процентов в сумме 53 362 947 руб. 13 коп., неустойка за нарушение срока погашения основного долга в сумме 175 459 185 руб. 65 коп., задолженность по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 55 901 132 руб. 96 коп.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 819 п.1 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком доказательств исполнения обязательств по возврату суммы кредита, а также уплаты процентов и пени не представлено, размер задолженности не оспорен, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по государственной пошлине подлежат распределению между сторонами в порядке ст. 110 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст. 8, 12, 307, 309, 314, 330, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 2, 4, 37, 65, 71, 110,121,123, 156,167-171, 180-182 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «НЕОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ПАО АКБ «Балтика» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 09.11.2015 г. в сумме 452 214 396 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 111 802 266 руб. 03 коп., неустойку за нарушение срока погашения процентов в сумме 53 362 947 руб. 13 коп., неустойку за нарушение срока погашения основного долга в сумме 175 459 185 руб. 65 коп., задолженность по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 55 901 132 руб. 96 коп.

Взыскать с ООО «НЕОН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину  сумме 200 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ:                                                                                                  М.С. Огородникова