Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-328643/19-25-2616

09 июля 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 04.06.2020

Полный текст решения изготовлен  09.07.2020

Арбитражный суд в составе:

судьи ФИО1

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление 

по иску общества с ограниченной ответственностью «Главное управление проектами» (ИНН: 

<

***>; дата регистрации: 24.08.2015; 115432, 

<

...>, комната 6А, ЭТ.1)

к акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 

<

***>; ОГРН: 

<

***>; дата регистрации: 24.02.1998; 107078, 

<

...>)

третье лицо: Федеральная служба по финансовому мониторингу (ИНН: 

<

***>; 107450, 

<

...>)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 665 164,37 руб.

при участии: согласно протоколу 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГУП» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО «АЛЬФА-БАНК» с исковыми требованиями: 

1) признать неправомерным и необоснованным приостановление в проведении операций по расчетному счету 

<

***>;

2) взыскать неустойку за не проведение операций и приостановки в обслуживании в ДБО;

3) признать необоснованным и незаконным списания банком комиссии в размере 10% от суммы остатка денежных средств на расчетном счете 

<

***>;

4) взыскать  с  Ответчика  сумму,   которая  была  списана  при  закрытии  расчетного  счета 

<

***> в размере 1 665 164,37 рублей.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям. 

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. 

Третье лицо представило письменные пояснения по иску, просило рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «ГУП» (Истец, Клиент) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик, Банк) заключён в 2018 году договор банковского счета 

<

***>.

06.08.2019, 06.09.2019, 17.09.2019, 24.09.202019 Клиентом получены (в электронном виде в личном кабинете организации) запросы Банка о предоставлении документов и сведений со ссылкой ФЗ от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ №115ФЗ).

Во исполнение всех запросов Истцом представлены запрошенные Банком документы и сведения.  

Банк приостановил (не исполнял платежные поручения клиента через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО)) банковское обслуживание по расчетному счету 

<

***>.

25.09.2019 Истец обратился в Банк с заявлением о закрытии банковского счета 

<

***> и о переводе остатка денежных средств на счет в другой банк. 

Банк исполнил заявление клиента, счет закрыл, денежные средства перевел по указанию клиента, но удержал 1 665 164, 37 руб. комиссии в размере 10% от остатка денежных средств на счете.

На письменную претензию истца о причинах неисполнения платежных поручений клиента и удержания спорной комиссии, банк ответил, что спорная комиссия удержана банком на основании п.2.1.2.15 Тарифов банка в связи с отказом Банка в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, по причине применения к клиенту мер, предусмотренных ФЗ №115ФЗ.

Истец считает поведение банка неправомерным, незаконным, необоснованным, в связи с чем, истцом заявлены исковые требования. 

Как установлено судом, между ООО «ГУП» (Истец, Клиент) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик, Банк) заключён в 2018 году договор банковского счета 

<

***>.

Банком в ходе обслуживания Истца в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, по расчетному счету 

<

***> в АО «АЛЬФА-БАНК».

06.09.2019 Клиентом посредством системы ДБО было сформировано платежное поручение:

- №588 от 06.09.2019 на сумму 1 600 000,00 руб. в адрес ООО ТД «ВТЗ» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Предоплата согласно договору № ТД19/008 от 30.05.2019 на поставку металлоконструкций В том числе НДС 20%, 266666.67 руб.».

С целью управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, установленных в разделе 9 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ, а также в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» (Письмо Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах»), Банк 06.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия.

09.09.2019 Клиентом были представлены документы. 

По результатам оценки полученных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента; часть документов не предоставлена; часть документов некомплектна;

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента Банком были предприняты установленные ст.ст.846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с Клиентом пп. 3.2.34. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 09.09.2019 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). 

Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 6.1.4. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента:

п. 6.1.4.2., в случае, если в результате реализации настоящих Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ у сотрудников, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и Клиентом, либо его Представителем не представлены:

- в случае непредставления Клиентом в установленный срок запрошенных Банком документов и информации, а также если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции/ сделки; 

- в случае представления Клиентом неполного комплекта (пакета) запрошенных Банком документов и информации; 

п. 6.1.4.4. в случае представления Клиентом запрошенных Банком документов, имеющих признаки недостоверности, и (или) признаки фальсификации (подделки), и (или) вызывающих сомнения в их легитимности (действительности);

п. 6.1.4.6. при неоднократном применении Банком к Клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у Банка возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом Клиентом (Представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации Банк затрудняется сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций;

п. 6.1.4.10. в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

17.09.2019 Клиентом на бумажном носителе были предоставлены в Банк платежные поручения:

- № 9 от 17.09.2019 на сумму 1 600 000,00 руб. в адрес ООО ТД «ВТЗ» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Предоплата согласно договору № ТД 19/008 от 30.05.2019 г. на поставку металлоконструкций В том числе НДС 20%, 266666.67 руб.».

- № 2 от 17.09.2019 на сумму 1 864 095,00 руб. в адрес ООО «Мега-сити» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за проведение текущего ремонта зданий и сооружений по счету N 13/09 от 13.09.2019г, акт N1 от 13.09.2019г по договору N38AK.07-19 от 06.07.2019г., вт.ч. НДС (20%) 310682,50 руб.».

Банк 17.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия.

18.09.2019 Клиентом были представлены документы. 

По результатам оценки полученных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента; часть документов не предоставлена; часть документов некомплектна; документы, представленные в рамках исполнения договорных отношений обладают признаками фиктивных сделок, выявлены существенные расхождения, в результате чего ряд документов был расценен как фиктивно составленные, не имеющие реального подтверждения в использовании. 

В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 18.09.2019 Банком было принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям № 9 и №2 от 17.09.2019 на основании п. 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ.

24.09.2019 Клиентом на бумажном носителе были предоставлены в Банк платежные поручения:

- № 13 от 24.09.2019 на сумму 399 000,00 руб. в адрес ООО «Лесар» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за погрузку-разгрузку по счету N169/03/19 от 16.09.2019г согласно договору N8-09- 19 от 02.09.2019г. в т.ч. НДС (20%) 66500,00 руб.»;

- № 15 от 24.09.2019 на сумму 441 516,00 руб. в адрес ООО «Лесар» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за погрузку-разгрузку по счету N169/04/19 от 16.09.2019г согласно договору NTIP0819 от 28.08.2019г. в т.ч НДС (20%) 73586,00 руб.»;

- № 12 от 24.09.2019 на сумму 444 283,00 руб. в адрес ООО «Акант» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за погрузку-разгрузку по счету N1909/16-03 от 16.09.2019г согласно договору N25 от 07.08.2019г, вт.ч. НДС (20%) 74047,17 руб.»;

- № 14 от 24.09.2019 на сумму 487 515,00 руб. в адрес ООО «КАМБЭР» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за погрузку-разгрузку по счету NKBP0916-03 от 16.09.2019г согласно договору NKBP3.08 от 21.08.2019г. в т.ч. НДС (20%) 81252,50 руб.»;

- № 11 от 24.09.2019 на сумму 493 686,00 руб. в адрес ООО «Бакен» ИНН 

<

***> с назначением платежа «Оплата за погрузку-разгрузку по смету N16/01-09 от 16.09.2019г согласно договору N1101708/19 от 16.08.2019г. в т.ч. НДС (20%) 82 281,00 руб.»;

Банк 24.09.2019 направил Клиенту запрос посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» о предоставлении Клиентом информации и документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия.

25.09.2019 Клиентом были представлены документы. 

По результатам оценки полученных документов Банком было признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента; часть документов не предоставлена; часть документов некомплектна; документы, представленные в рамках исполнения договорных отношений обладают признаками фиктивных сделок, выявлены существенные расхождения, в результате чего ряд документов был расценен как фиктивно составленные, не имеющие реального подтверждения в использовании. 

В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 25.09.2019 Банком было принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям № 13, №15, №12, №14 и №11 от 24.09.2019 на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган. 

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п.2.1 Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 29.08.2008 № 321-П) соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по кодам видов признаков необычных операций.

25.09.2019 Клиентом было представлено в Банк заявление о закрытии счета 

<

***>.

25.09.2019 Банком осуществлен перевод денежных средств по реквизитам указанным в заявлении Клиента в сумме 14 986 479,31 руб. 

За выполнение указанной выше операции с расчетного счета 

<

***> Банком списана комиссия в размере 1 665 164,37 руб., в соответствии с п. 2.1.2.15. Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой: «комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета». 

При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание комиссии по п. 2.1.2.15. 

Тарифов Банка осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента. 

Сумма перечисляемого остатка денежных средств определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете и суммой комиссии по п. 2.1.2.15. Тарифов Банка.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. 

Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Избранный Клиентом Тариф отражен в заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1. Заявления). 

Клиент избрал обслуживание в рамках Пакета услуг «Электронный». 

Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Счет Клиента 

<

***> ООО «ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЕКТАМИ» ИНН 

<

***> был открыт в Банке 19.11.2018. 

Комиссия за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.

Кроме того, заявление об открытии счета, заполняемое Клиентом при приеме на обслуживание, содержит следующую информацию «настоящим Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тарифами Банка, в том числе с комиссией за перевод (выдачу) остатка денежных средств с закрываемого счета в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ». 

Также при подписании Подтверждения о присоединении к Договору РКО Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять. 

Правовые основания взыскания спорной комиссии предусмотрены ст. 851 ГК РФ, ст. 5, 29 Закона о банках и банковской деятельности и Договором РКО. 

Запрет на установление оспариваемой комиссии действующим законодательством не установлен.

25.09.2019 расчетный счет № 

<

***> закрыт Банком по заявлению Клиента.

18.10.2019 в Банк поступило обращение Истца с требованием вернуть денежные средства, удержанные Банком при закрытии счета.

Ответ был направлен посредством Почты России исх. 077.2.077.4/17381/22.10.2019 от 22.10.2019. Согласно отчету об отслеживании отправления письмо было вручено адресату.

В соответствии со ст.2 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 Закон 115-ФЗ регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Данный Закон 115-ФЗ, не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам), в т.ч. не регулирует отношения сторон, связанные с установлением оплаты за услуги, оказываемые одной из сторон договора РКО.

Правоотношения сторон регулируются гл.45 ГК РФ, Законом о банках и банковской деятельности.

Банк указывает, что спорная комиссия не является договорной неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ, но является платой за оказанную банком услугу. 

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Счет Клиента был открыт в Банке. Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ, в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.

Между тем, согласно статье 1 ФЗ №115ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями (до приема на обслуживание идентифицировать клиента; принимать обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов; обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год; документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами) и о случаях нарушений они обязаны сообщить в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет Банку право с соблюдением требований правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение определенных законом последствий, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств.

В связи с этим право на взимание Банком повышенного размера комиссии  Федеральный закон N 115-ФЗ не предусматривает.

Установление кредитной организацией повышенного размера комиссионного вознаграждения при совершении клиентами отдельных видов операций, в частности по переводам денежных средств с банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета физических лиц, в связи с признанием такой операции сомнительной по смыслу Федерального закона N 115-ФЗ не может быть обусловлено и положениями абзаца первого статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Согласно указанной статье процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем Федеральный закон N 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям устанавливать комиссии в повышенном размере при борьбе с отмыванием денежных средств полученных преступным путем, или направленных на финансирование терроризма. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

В случае проведения контроля сомнительных операций банк вправе в определяемом им объеме запрашивать документы и фиксировать нарушения. При этом банк вправе отказать в проведении операции, если она нарушает требования закона № 115-ФЗ, но при этом закон не допускает взимание штрафа (комиссии) за проведение операций, подлежащих контролю.

В связи с этим довод Банка, что взимание комиссии в размере 10% за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета клиентом в отношении которого применены меры, установленные ФЗ №115ФЗ, является ошибочным.

Учитывая изложенное, не имеет юридического значения и ссылка банка на то, что, взимание спорной комиссии осуществлялось по тарифам, действовавшим как на момент заключения договора банковского счета, так и на момент проведения спорных операций.

Таким образом, Банком не представлено доказательств экономической обоснованности спорной комиссии; ФЗ №115-ФЗ также не позволяет Банку применять в спорной ситуации высокий тариф за совершение спорной банковской операции. 

Исковые требования о взыскании 1 665 164,37 руб. подлежат удовлетворению.

В остальной части, исковые требований удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Признание неправомерным и необоснованным приостановление проведения операций по расчетному счету 

<

***> не приведет к восстановлению прав истца, с учетом того, что на дату судебного заседания счет клиента закрыт, денежные средства перечислены по указанию клиента в другой банк. 

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Исковые (материально-правовые) требования должны соответствовать сути правонарушения, если оно имеется. Выбранный способ защиты права должен корреспондировать с характером допущенного непризнания, оспаривания или нарушения прав.

В отношениях между истцом и ответчиком не возникло какого-либо нарушения права, с учетом закрытия счета и перечисления остатка денежных средств на в другой банк по указанию клиента, которому корреспондирует выбранный способ защиты права заявления указанных требований.

Частью 1 статьи 4 АПК РФ предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

В силу указанной нормы АПК РФ право на иск и, как следствие право на судебную защиту определяется действительным наличием у истца (заявителя) нарушенного субъектного права, подлежащего защите.

Если истец избрал способ защиты права, не соответствующий нарушению, и не обеспечивающий восстановлению прав, либо обратился в порядке, не предусмотренном Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, его требования не могут быть удовлетворены.

Расходы по уплате государственной пошлины распределяются  в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 856, 858 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Главное управление проектами» денежные средства в размере 1 665 164,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 652 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СудьяК.Г. Мороз