АРБИТРАЖНЫЙ СУД СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Большая Советская, д. 30/11, г. Смоленск, 214001

http:// www.smolensk.arbitr.ru; e-mail: info@smolensk.arbitr.ru

тел.8(4812)24-47-71; 24-47-72; факс 8(4812)61-04-16

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

город Смоленск

30.01.2025                                                                                      Дело № А62-7984/2024

Резолютивная часть решения изготовлена 23.01.2025

Полный текст решения изготовлен 30.01.2025

Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи Пузаненкова Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Королевой Ю.Л., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью «Эмма» (ИНН 

<

***>;  ОГРН 

<

***>)

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО1, финансовый управляющий ФИО2,

о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 4 222 981,02 рублей;

при участии в судебном заседании:

от истца: представитель не явился, извещен надлежащим образом;

от ответчика: представитель не явился, извещен надлежащим образом;

от третьих лиц: представители не явились, извещены надлежащим образом;

У С Т А Н О В И Л:

Публичное  акционерное общество «Сбербанк России» (далее  – истец, кредитор, банк) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Эмма» (далее – ответчик, заемщик) с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 4 222 981,02  рублей, из которых: 

задолженность по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021 в размере 1 049 768,49 рублей, из которых: ссудная задолженность – 987 075,66 рублей, задолженность по неустойке –        4 727,36 рублей, проценты за кредит – 57 965, 47 рублей;

задолженность по кредитному договору №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B от 02.11.2021 в размере 1 009 987,19 рублей, из которых: ссудная задолженность – 878 757,91 рублей, задолженность по неустойке – 1 426,79 рублей, проценты за кредит – 129 802,49 рублей;

задолженность по кредитному договору №040/8609/025-901 от 08.11.2021 в размере 2 163 225,34 рублей, из которых: ссудная задолженность – 1 945 028,06 рублей, задолженность по неустойке – 50 671,30 рублей, проценты за кредит – 167 525,98 рублей.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ФИО1 (поручитель по кредитному договору), финансовый управляющий банкрота ФИО1 - ФИО2.

Стороны, надлежащим образом, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Ответчик, мотивированный отзыв на исковое заявление не представил.

Третьи лица, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, отзывов на исковое заявление не представили. 

В соответствии с положениями статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) неявка в судебное заседание участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, не является препятствием к рассмотрению дела в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам. 

В связи с отсутствием возражений сторон против завершения предварительного судебного заседания, суд на основании части  4 статьи 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Суд ознакомился с доказательствами и исследовал их в порядке, установленном статьей 162 АПК РФ. Оценив в совокупности по правилам статьи 71 АПК РФ все имеющиеся в материалах дела документы, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 01.11.2021 между банком и ООО «Эмма» заключен кредитный договор №040/8609/20199-157351 (далее – договор от 01.11.2021), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей для целей развития бизнеса до 01.11.2024, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и на условиях настоящего договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 01 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре. 

В соответствии с пунктом 2 договора от 01.11.2021 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

Согласно пункту 3 договора от 01.11.2021 проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные пунктом 1 договора, за период с 02 числа предшествующего месяца (включительно) по 01 число текущего месяца (включительно). 

 В соответствии с пунктом 5 договора от 01.11.2021 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 3.5 договора от 01.11.2021, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита  и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно по кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором;

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно по кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство физического лица ФИО1 (договор поручительства №040/8609/20199-157351/1 от 01.11.2021 (пункт 6 договора)).

В соответствии с пунктом 1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнение ООО «Эмма» всех обязательств по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 08.11.2021, по возврату суммы кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами. 

08.11.2021 между банком и ООО «Эмма» заключен кредитный договор №040/8609/025-901 (далее - договор от 08.11.2021), по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 410 000 рублей для целей развития бизнеса на срок по 08.11.2024, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно 08 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем договоре от 08.11.2021.

В соответствии с пунктом 2 договора от 08.11.2021, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых.

Согласно пункту 3 договора от 08.11.2021, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные пунктом 1 договора, за период с 09 числа предшествующего месяца (включительно) по 01 число текущего месяца (включительно).

В соответствии с пунктом 5 договора от 08.11.2021 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 3.5 договора от 08.11.2021, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях:

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором;

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство физического лица ФИО1 (договор поручительства №040/8609/025-901/1 от 08.11.2021 (пункт 6 договора)).

В соответствии с пунктом 1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за исполнение ООО «Эмма» всех обязательств по кредитному договору №040/8609/025-901/1 от 08.11.2021, по возврату суммы кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами. 

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитных договоров надлежащим образом не исполнил. 

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 14.06.2023 в отношении должника ООО «Эмма» введено конкурсное производство по упрощенной процедуре отсутствующего должника, конкурсным управляющим должника утвержден член Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Дело» ФИО3, о чём в соответствии с частью 1 статьи 28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) в официальном издании, определённом Правительством Российской Федерации, газете «Коммерсантъ» 24.06.2023 опубликовано сообщение за № 77034272765

Определением суда от 18.07.2024 производство по делу о банкротстве ООО «ЭММА» прекращено на основании пункта 9 статьи 45 Закона о банкротстве. 

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Смоленский районный суд Смоленской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021 в размере 1 049 768,49 рублей, из которых: ссудная задолженность – 987 075,66 рублей, задолженность по неустойке –  4 727,36 рублей, проценты за кредит – 57 965, 47 рублей; задолженности по кредитному договору №040/8609/025-901 от 08.11.2021 в размере 2 163 225,34 рублей, из которых: ссудная задолженность – 1 945 028,06 рублей, задолженность по неустойке – 50 671,30 рублей, проценты за кредит – 167 525,98 рублей.

Заочным решением Смоленского районного суда Смоленской области от 27.03.2023 по делу №2-491/2023 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании должника ФИО1 несостоятельным (банкротом).

Решением от 11.01.2024 по делу №А62-8530/2023 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим банкрота ФИО1 назначен ФИО2

Требования банка включены в реестр требований кредиторов должника. Доказательств погашения банку поручителем задолженности по кредитным договорам финансовым управляющим ФИО2 суду не представлено.

02.11.2021 между банком и ООО «Эмма» заключен договор №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее - заявление от 02.11.2021).         

В соответствии с пунктом 1.1 заявления от 02.11.2021 для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в валюте Российской Федерации в размере 1 000 000 рублей, указанном приложении №1 к заявлению.

В силу пункта 2.1 заявления от 02.11.2021 кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Срок действия лимита кредитования 36 месяцев (приложение №1 к заявлению).

В соответствии с пунктом 4.1 общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – общие условия) уплата начисленных процентов осуществляется в рамках обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением от 02.11.2021 (приложение №1) с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования. 

В силу пункта 4.2 общих условий, заемщик уплачивает банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении (Приложении 1). Согласно заявления от 02.11.2021 процентная ставка 21% годовых.

В соответствии с пунктом 4.3 общих условий, проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом:

за первый расчетный период пользования лимитом кредитования проценты начисляются с даты открытия лимита кредитования (включительно) по дату окончания расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготного периода кредитования;

за второй и последующие расчетные периоды пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования льготным периодом кредитования;

в последний расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего расчетного периода начисления процентов (включительно), по дату окончания срока действия кредитного договора и совпадает с датой обязательного платежа, при этом если дата окончания кредитного договора выпадает на нерабочий (выходной, праздничный) день, то датой окончания расчетного периода будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню.

В соответствии с пунктом 5.1 заявления от 02.11.2021, при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении №1  к заявлению от 02.11.2021, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 9.5 общих условий, банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях:

неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в том числе  при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия;

ухудшения финансового состояния заемщика, что по оценке банка, ставит под угрозу своевременное выполнения обязательств по кредитному договору.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитных договоров надлежащим образом не исполнил. 

В связи с неисполнением кредитных обязательств по договорам №040/8609/20199-157351, №040/8609/025-901 в адрес ответчика и поручителя ФИО1 направлено требование (претензия) от 23.11.2022 №СЗБ -213-исх/340 о досрочном возврате суммы задолженности по договорам. 

В связи с неисполнением кредитных обязательств по договору №№8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B в адрес ответчика направлено требование от 23.11.2022 №СЗБ-213-исх/341 о досрочном возврате суммы задолженности по договору. 

Требования банка в установленный срок не исполнены.   

По состоянию на 12.08.2024 задолженность по кредитным договорам в общем размере составила 4 222 981,02  рублей, из которых: 

задолженность по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021 в размере 1 049 768,49 рублей, из которых: ссудная задолженность – 987 075,66 рублей, задолженность по неустойке –        4 727,36 рублей, проценты за кредит – 57 965, 47 рублей;

задолженность по кредитному договору №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B от 02.11.2021 в размере 1 009 987,19 рублей, из которых: ссудная задолженность – 878 757,91 рублей, задолженность по неустойке – 1 426,79 рублей, проценты за кредит – 129 802,49 рублей;

задолженность по кредитному договору №040/8609/025-901 от 08.11.2021 в размере 2 163 225,34 рублей, из которых: ссудная задолженность – 1 945 028,06 рублей, задолженность по неустойке – 50 671,30 рублей, проценты за кредит – 167 525,98 рублей.

Ссылаясь на то, что ответчиком не произведен возврат кредитов и начисленных процентов истец обратился в арбитражный суд с настоящими требованиями. 

Подписанные сторонами договоры по своей правовой природе и содержанию обязательств относятся к категории кредитных договоров, правовое регулирование которых осуществляется согласно параграфу 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и надлежащей форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В представленных истцом кредитных договорах согласованы все существенные условия, в связи с чем, кредитные договоры №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021, №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B от 02.11.2021, №040/8609/025-901 от 08.11.2021 признаются судом заключенными.       

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законов или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, что предусмотрено статьей  330 ГК РФ.

Доказательств отказа от исполнения договора в материалы дела не представлено, соответственно, стороны состоят в договорных отношениях.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309 и 310 ГК РФ, учитывая, что истец представил соответствующие доказательства наличия у ответчика задолженности, а ответчиком не представлены доказательства возврата кредита, процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 4 222 981,02 рублей, в том числе:

задолженность по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021 в размере 1 049 768,49 рублей, из которых: ссудная задолженность – 987 075,66 рублей, задолженность по неустойке – 4 727,36 рублей, проценты за кредит – 57 965, 47 рублей;

задолженность по кредитному договору №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B от 02.11.2021 в размере 1 009 987,19 рублей, из которых: ссудная задолженность – 878 757,91 рублей, задолженность по неустойке – 1 426,79 рублей, проценты за кредит – 129 802,49 рублей;

задолженность по кредитному договору №040/8609/025-901 от 08.11.2021 в размере 2 163 225,34 рублей, из которых: ссудная задолженность – 1 945 028,06 рублей, задолженность по неустойке – 50 671,30 рублей, проценты за кредит – 167 525,98 рублей, подлежат удовлетворению.

 Удовлетворяя требование истца, суд учитывает, что в соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на ответчика. 

Руководствуясь статьями 110, 167 - 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Эмма» (ИНН 

<

***>;  ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитный договорам в размере 4 222 981,02 рублей, в том числе:

задолженность по кредитному договору №040/8609/20199-157351 от 01.11.2021 в размере 1 049 768,49 рублей, из которых: ссудная задолженность – 987 075,66 рублей, задолженность по неустойке – 4 727,36 рублей, проценты за кредит – 57 965, 47 рублей;

задолженность по кредитному договору №8609OHVC37UF2Q0FQ0UF9B от 02.11.2021 в размере 1 009 987,19 рублей, из которых: ссудная задолженность – 878 757,91 рублей, задолженность по неустойке – 1 426,79 рублей, проценты за кредит – 129 802,49 рублей;

задолженность по кредитному договору №040/8609/025-901 от 08.11.2021 в размере 2 163 225,34 рублей, из которых: ссудная задолженность – 1 945 028,06 рублей, задолженность по неустойке – 50 671,30 рублей, проценты за кредит – 167 525,98 рублей, а также 44 115 рублей в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу.

В соответствии с частью 3 статьи 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по письменному ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Лица, участвующие в деле, вправе обжаловать настоящее решение суда в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Тула), в течение двух месяцев после вступления решения суда в законную силу в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Центрального округа (г. Калуга) при условии, что решение суда было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.

Судья                                                                                                      Ю.А. Пузаненков