АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru Именем Российской Федерации Мотивированное 

решение

Дело № А40-18606/23-98-154

г. Москва

12 мая 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 17 апреля 2023 года  Полный текст решения изготовлен 12 мая 2023 года  

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи В.С. Каленюк,  рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску  

ООО «ЮНИОН СТРОЙ 47» (ИНН 7730230930) к АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (ИНН 7744000302) о взыскании 358 584 руб. 41 коп. 

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон  после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств  и иных документов в соответствии с главой 29 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации.  

На основании частей 1, 4 статьи 123 Арбитражного процессуального  кодекса Российской Федерации истец и ответчик о рассмотрении дела в порядке  упрощенного производства извещены надлежащим образом.  

Лица, участвующие в деле, о принятии искового заявления, возбуждении  производства по делу и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства  извещены арбитражным судом надлежащим образом, в том числе публично,  путем размещения информации на сайте суда.  

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЮНИОН СТРОЙ 47» обратилось в Арбитражный суд города  Москвы с исковым заявлением к АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» о взыскании  неосновательного обогащения в размере 334 239 руб. 83 коп., проценты за  пользование денежными средствами за период с 06.04.2022 по 04.01.2023 в  размере 24 344 руб. 58 коп., проценты, начисляемые по ставке  рефинансирования ЦБ РФ на сумму в размере 334 239 руб. 83 коп., начиная с  05.01.2023 по дату фактического исполнения решения.  

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.02.2023 исковое  заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.  

Резолютивная часть решения в порядке п. 1 ст. 229 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации по делу изготовлена  17.04.2023.  

От истца поступило заявление от 20.04.2023 об изготовлении  мотивированного решения.  

В соответствии с п. 2 ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации по заявлению лица или в случае подачи апелляционной  жалобы, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке  упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное  решение.  

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение  пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего  заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.  

Всесторонне исследовав и оценив в соответствии со статьями 65, 71  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы,  имеющиеся в материалах дела, суд не находит требования истца подлежащими  удовлетворению в связи со следующим.  

Как следует из материалов дела, между ООО «Группа компаний  «МЕТАЛЛ ЮНИОН» и АО «Райффайзенбанк» заключен договор банковского  счета в форме договора присоединения в соответствии с требованиями ст. 428  ГК РФ.  

ООО «Группа компаний «МЕТАЛЛ ЮНИОН» 22.01.2019 переименовано  в ООО «ЮНИОН СТРОЙ 47».  

По заявлению истца счет закрыт 06.04.2022 и остаток денежных средств  направлен по распоряжению общества по реквизитам иного юридического лица  - ООО «ВЕСТА РЕГИОНЫ».  

в иске истец ссылается, что при закрытии расчетного счета №  407****5322 Банком удержана комиссия в сумме 334 239 руб. 83 коп  

Как указывает истец, при личном обращении в отделение Банка,  сотрудниками указано на нарушение истцом положений Федерального закона  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.  Удержание такого размера комиссии регламентировано п. 2.2.12 Тарифной  книги установлено, что «перечисление остатка денежных средств при закрытии  счета в ситуации нарушения клиентом норм законодательства Российской  Федерации о противодействии легализации доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у банка  подозрений, что деятельность клиента не соответствует/не в полной мере  соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте», в  связи с чем взимается комиссия в размере 20%, максимум 600 000 руб.  

Как следует из банковской выписки, полученной в отделении - денежные  средства, которые находились на расчетном счете истца на 06.04.2022  составляли сумму в размере 1 671 199 руб. 16 коп., размер комиссии исходя из  вышеуказанных условий удержан банком в размере 20% - 334 239 руб. 83 коп.  

истец также указывает, что 01.04.2022 Банком списана ежемесячная  комиссия за обслуживание по пакету за период с 01.03.2022 по 31.03.2022 - в  сумме 2 900 руб.  

Истец направил в адрес ответчика досудебное требование, которым  просил возвратить в адрес истца необоснованно удержанные денежные средства.  

Банком дан ответ на претензию (исх № б/н от 12.01.2023) в котором  указал, что удержание суммы средств истца в размере 20% по п. 2.2.12 Тарифной  

книги отвечает требованиям Закона и в связи с данным обстоятельством, возврат  средств в адрес истца не представляется возможным.  

Истец считает, что ответчик неправомерно отказывает в возврате  удержанной сумме средств, неосновательно обогатился.  

В соответствии со ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации  договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время,  остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию  перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения  соответствующего письменного заявления клиента.  

Согласно п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об  открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам),  депозитных счетов» при наличии на банковском счете денежных средств на день  прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего  лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее  рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского  счета.  

В п. п. 2.2.12 Тарифной книги установлена комиссия в случае  перечисления остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации  нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации  доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в  случае наличия у Банка подозрений, что деятельность Клиента не  соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства,  указанным в настоящем пункте, комиссия составляет 20%, макс. 600 000 руб.  

Согласно ответу Банка исх. № б/н от 12.01.2023, Банком удержана  комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в  размере 20% от суммы остатка денежных средств на счете истца на дату  закрытия. После этого, в установленный законом срок остаток денежных средств  был перечислен по реквизитам, указанным истцом в заявлении на закрытие  счета, а соответствующий счет закрыт.  

Клиент, посчитав, что Банком указанная комиссия списана  безосновательно, обратился в суд с исковым заявлением о взыскании  неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными  средствами.  

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию терроризма» Банк, являясь организацией,  осуществляющей операции с денежными средствами, обязан в целях  предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным  путем, финансирования терроризма й финансирования распространения оружия  массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать  специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил  внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, принимать иные  внутренние организационные меры в указанных целях, а также обязан  документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации  указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.  

Согласно абз. 3 п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ  основаниями документального фиксирования информации являются, в  частности, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей  очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление  

неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает  основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от  процедур обязательного контроля, предусмотренных указанным Федеральным  законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки  осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных  преступным путем, или финансирования терроризма.  

В соответствии с п. 5.2. Положения ЦБ РФ о требованиях к правилам  внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных Преступным путем, и  финансированию терроризма от 02.03.2012 N 375-П решение о квалификации  (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции  кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее  распоряжении информации и документов, характеризующих статус и  деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и  (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).  

В соответствии с судебной практикой применения Федерального закона от  07.08.2001 N 115-ФЗ банк вправе при выявлении подозрительной операции  ограничить предоставление клиенту банковских услуг (Определение Судебной  коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17.10.2017 N 11-КГ1721).  

Как указано выше, удержанная Банком с истца сумма, является в  соответствии с Тарифами Банка комиссией за «перечисление остатка денежных  средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм  законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных  преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у  Банка подозрений, что деятельность Клиента не соответствует/не в полной мере  соответствует нормам законодательства, указанным в настоящем пункте».  

Банком удержана комиссия за перечисление остатка денежных средств  при закрытии истцом счета в размере 20% от суммы остатка денежных средств  на счете истца на дату закрытия счета.  

Остаток денежных средств на дату закрытия счета составляет 1 671 199  руб. 16 коп., размер комиссии исходя из вышеуказанных условий взыскан  банком в размере 20% - 334 239 руб. 83 коп., и перечислен остаток, что  подтверждается выпиской по счету истца № 40702810000000075322, при этом  остаток денежных средств перечислен по реквизитам, указанным истцом в  заявлении на закрытие счета, а соответствующий счет закрыт в установленный  законом срок.  

Таким образом, комиссия с расчетного счета истца в сумме 334 239 руб.  83 коп. удержана Банком правомерно, в соответствии с действующим  законодательством РФ и условиями Договора, заключенного между истцом и  Банком.  

Аналогичная правовая позиция подтверждается сложившейся судебной  практикой и изложена во вступивших в законную силу судебных актах по делам:  Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2020 по делу   № А40-303675/2019; Постановления Девятого арбитражного апелляционного  суда: постановление № 09ап-24686/2020 дело № а40-343964/19 от 25 июня 2020  года; постановление № 09ап-18687/2020-гк дело № а40-314922/19 от 05 июня  2020 года; постановление № 09ап-1379/2020 дело № а40-224771/19,  постановление № 09ап-80916/2019-гк дело № а40-231996/19, постановление №  

09ап-5702/2020 дело № а40-251625/19 от 15 апреля 2020 года, постановление №  09ап-984/2020-гк дело № а40-264517/19 от 05 мая 2020 года, постановление №  09ап-28203/2020 дело № а40-286190/2019 от 05 августа 2020 года; постановление   № 09ап-28203/2020 г. Москва дело № а40-286190/2019 от 05 августа 2020 года,  постановление № 09ап-21144/2020 дело № а40-307779/19 от 20 июля 2020 года,  постановление № 09ап-18687/2020-гк дело № а40-314922/19 от 05 июня 2020  года, постановление № 09ап-21070/2020 дело № а40-327297/19 от 14 июля 2020  года, постановление № 09АП-23090/2020 дело № А40-343959/2019 от 07 июля  2020 года.  

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за  пользование денежными средствами за период с 06.04.2022 по 04.01.2023 в  размере 24 344 руб. 58 коп., процентов, начисляемых по ставке  рефинансирования ЦБ РФ на сумму в размере 334 239 руб. 83 коп., начиная с  05.01.2023 по дату фактического исполнения решения.  

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными  средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата,  иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения  за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.  

Как было указанно выше, комиссия Банком удержана на основании  Договора и Тарифов, в связи с чем является законной и обоснованной.  

Следовательно, требование о начислении процентов, за пользование  чужими денежными средствами удовлетворению не подлежит.  

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения  требований.  

Иные документы, подтверждающие доводы истца, в материалы дела в  нарушении ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации не представлены.  

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему  внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и  непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.  

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицом, участвующим в  деле, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются со стороны.  

Таким образом, уплаченная при подаче искового заявления  государственная пошлина относится на истца.  

Руководствуясь ст. ст. 4, 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 131, 226-229, АПК РФ,  арбитражный суд   

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. Решение подлежит немедленному исполнению. 

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам  рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть  обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не  превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления  мотивированного решения арбитражного суда - в течение пятнадцати дней со  дня принятия решения в полном объеме.  

Судья В.С. Каленюк