РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-156448/23-156-1260

18 октября 2023 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 09 октября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 18 октября 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания до перерыва секретарем с/з ФИО1, после перерыва в с/з помощником судьи Мининой Н.Г., рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СЛУЖБА ВЕЖЛИВОЙ ДОСТАВКИ" (109202, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ НИЖЕГОРОДСКИЙ, ФРЕЗЕР Ш., Д. 5/1, ПОМЕЩ. 47/1П, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.07.2014, ИНН: 

<

***>)

к ответчику БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (191144, 

<

...> ЛИТЕР А, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: 

<

***>)

о возобновлении ДБО

при участии:

истца  –  ФИО2 по доверенности № б/н от 25.04.2023, после перерыва в с/з ФИО3 по доверенности № б/н от 25.04.2023

от ответчика – ФИО4 по доверенности № 350000/70-Д от 19.01.2023 (Диплом ВСВ № 18407002 от 03.07.2006)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "СЛУЖБА ВЕЖЛИВОЙ ДОСТАВКИ" обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу БАНК ВТБ о возобновлении ДБО

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения заваленных требований по доводам отзыва.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав доводы сторон, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, у ООО «СВД» (далее – Истец, Клиент) в Банке «ВТБ» (ПАО) (далее – Ответчик, Банк) открыт расчетный счет 

<

***>.

21.02.2023 Банк ВТБ ограничил системы дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету Истца на основании подозрительных операций, проведенных ООО «СВД», и заблокировали доступ в личный кабинет.

Согласно исковому заявлению, уведомлений об ограничении дистанционного банковского обслуживания от Банка ВТБ не поступало, причину ограничения ДБО Банк ВТБ не указал, первичные документы по хозяйственным операциям не запрашивал. 

24.05.2023г. Истец направил письмо в адрес Центрального Банка РФ о восстановлении системы дистанционного банковского обслуживание на счете ПАО Банк ВТБ.

24.06.2023 от ЦБ РФ поступил ответ №Ц1/1170136, согласно которому принято решение о наличии оснований для применения к ООО «СВД» мер, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Истец указывает, что располагает документами, обосновывающими свою хозяйственную деятельность, а именно: выписка по счету за период с 01.10.2022 по 21.02.2023; штатное расписание; договор №СУБ/СН-МСК от 01.11.2019 с ООО «Смарт Ресурс» по погрузке и  вывозу снега с территории заказчика;протокол №1 к договору №СУБ/СН-МСК от 01.11.2019г.; договор №СН/СВД-1 от 02.11.2020 с ООО «Смарт Ресурс» по погрузке и вывозу снега с территории заказчика (договор неоднократно пролонгировался); протокол №1 к договору №СН/СВД-1 от»02.11.2020г.; счет фактура №8СВД от 20.02.2023г.; счет фактура №16СВД от 29.03.2023г.; счет фактура №26СВД от 27.04.2023г.; налоговая декларация по налогу на прибыль за 2022г.; бухгалтерский баланс на 31.12.2022г.; квитанции о приеме налоговой декларации в электронном виде; декларации по НДС за 1,2,3,4 кв. 2022г.;платежные поручения об уплате обязательных платежей в бюджет; договор аренды помещения № 293/А от 01.06.2022г., однако Банк ВТБ не запрашивал вышеуказанные и иные документы.

В отношении ООО «СВД» не вынесено решения суда, а также отсутствуют   возбужденные в отношении истца исполнительные производства, отсутствуют сведения о причастности к экстремистской деятельности, терроризму и прочей противозаконной деятельности, в связи с чем банк не вправе ограничивать доступ ни к деньгам, ни к распоряжению счетом.

Все хозяйственные операции проводятся в соответствии с основным ОКВЭД.

ООО «СВД» не входит в группу компаний, является отдельной юридической единицей и ведет деятельность в своих интересах.

Дистанционное банковское обслуживание по счету 

<

***> (ПАО Банк ВТБ) до сих пор не восстановлено.

Истец считает действия банка незаконными, а ограничение дистанционного банковского обслуживания необоснованным, Банком не представлено безусловных и неопровержимых фактов, что ограничения в совершении операций по счетам ООО «СВД» связаны легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Согласно пункту 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено названным Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения.

Истцом заявлено требование о взыскании судебной неустойки в размере 1 000 руб. в день за каждый день просрочки, начиная с даты вступления решения в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд руководствовался следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пункт 3 названной статьи устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

 В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Банк осуществляет свою деятельность на основании заключенных с клиентами договоров, в том числе Правил комплексного банковского обслуживания / Условий предоставления услуги "Дистанционное банковское обслуживание", требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Исходя из Информационного письма Банка России от 31.03.2010 № 17 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России» решение об отнесении той или иной сделки к категории "подозрительных" принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

В соответствии с п. 2 Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора», кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам, в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

В соответствии с указанными нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в условиях договорных отношений с клиентами закреплены следующие права Банка:

-в пункте 3.1.2 Правил комплексного банковского обслуживания в Банке ВТБ / (ПАО) 6.2.10Условий комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн»), закреплено право Банка запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

-в пункте 3.1.3 Правил комплексного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) 6.2.11Условий комплексного обслуживания Клиентов с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн»), закреплено право Банка приостанавливать проведение операций по счетам клиента и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к счету (далее - Блокировка ДБО) в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Документы клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим образом.

В случае, если в отношении представленного на бумажном носителе распоряжения клиента о совершении операции у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, Банк вправе отказать в совершении данной операции в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

При этом в соответствии с п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Принимаемые Банком меры по блокировке ДБО и запросу сведений / подтверждающих документов по проводимым клиентом операциям являются независимыми (законодательством РФ, нормативными актами Банка России, локальными актами Банка обязанность Банка запрашивать у клиентов документы перед блокировкой ДБО - не установлена). Характер и объем указанных мер определяются Банком с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Применение Банком мер по ограничению дистанционного доступа клиента к счету, осуществляется в целях исполнения требований Банка России по минимизации объемов подозрительных операций, на основании полномочий Банка, закрепленных в условиях договорных отношений с клиентом. Указанное право применяется Банком при наличии подозрений, что проводимые клиентом операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. При этом основанием, достаточным для применения Банком ограничительных мер к клиенту, является соответствие операций по счёту клиента признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах и методических рекомендациях Банка России при условии того, что представленные клиентом документы не являются основанием для снятия ограничений.

ООО «Служба вежливой доставки» (далее - клиент) является клиентом Дополнительного офиса «пл. Карла Фаберже, 8» Филиала № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге (далее - Банк). С клиентом заключен Договор комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются Условия дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».

По результатам проведенного мониторинга было установлено, что по счету клиента осуществлялись транзитные операции по зачислению денежных средств от различных юридических лиц за транспортные услуги, с последующим, в короткий промежуток времени перечислением другим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по аналогичным основаниям (транзитные операции), а также перечислением на счета различных физических лиц в подотчет и снятием наличными по корпоративной карте (операции обналичивания денежных средств).

При этом в отношении большого количества контрагентов  клиента были выявлены признаки «технических» компаний (компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности), в том числе перечисленные в пункте 6.2. Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П:

-юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (10-50 тыс. руб.);

-с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев;

-отсутствие по адресу юридического лица, указанному в ЕГРЮЛ, органа или представителя юридического лица (запись в ЕГРЮЛ о недостоверности адреса юридического лица);

-одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

-отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность - 1 чел.);

-отсутствие собственных средств производства (отсутствие основных средств);

-незначительный результат финансово-хозяйственной деятельности;

-поступление информации от Банка России о присвоении юридическому лицу высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ .

Проводимые клиентом операции были квалифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных операций, приведенным в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П  (код 1414, 1428, 9006):

1414 - Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица -резидента (получателя), от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются два и более условий:

-получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал (20 тыс. руб.);

-зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

1428 - Снятие клиентом - юридическим лицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты, если данная операция обладает двумя или более из следующих признаков:

-денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;

-поступление от контрагента денежных средств на банковский счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на банковские счета других клиентов;

-денежные средства поступают на банковский счет клиента суммами, как правило, не превышающими 600 000 рублей;

9006 - Снятие клиентом - юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией, денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и выплату компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов).

В отношении в отношении ООО «Служба вежливой доставки» поступала следующая негативная информация Банка России:

-об отнесении ООО «Служба вежливой доставки» к средней степени (уровню) риска совершения подозрительных операций (обналичивание через корпоративную карту) (в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ);

-о применении в сторонней кредитной организацией к ООО «Служба вежливой доставки» мер по отказу в совершении операции по распоряжению клиента согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 № 764-П ).

В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с пунктом 6.2.11 Условия дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн», клиенту 20.02.2023 был ограничен дистанционный доступ к счетам (далее - блокировка ДБО) и запрошены сведения в отношении хозяйственной деятельности организации, а также документы подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств (в т.ч. Уведомлением о блокировке ДБО от 21.02.2023, полученным клиентом в обслуживающем офисе Банка). Также клиенту был предоставлен список документов, необходимых для предоставления, что подтверждается самим клиентом в содержании искового заявления.

При этом, ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ не принималось. Все платежные поручения, представленные на бумажном носителе, были исполнены Банком в установленный срок.

В ответ на запросы Банка клиентом были представлены договоры оказания транспортных услуг с физическими и юридическими лицами (выборочно), штатное расписание (3 чел. -генеральный директор, финансовый директор, ведущий менеджер) и трудовой договор с финансовым директором.

В ходе рассмотрения представленных клиентом документов было установлено следующее:

1)Место регистрации юридического лица - г. Москва, не соответствует региону, в котором расположен выбранный клиентом офис Банка - г. Санкт - Петербург (признак отсутствия по адресу регистрации клиента органа или представителя юридического лица).

2)В соответствии с представленными документами клиент заключает договора на перевозку грузов. При этом клиент собственными трудовыми и производственными ресурсами для ведения данной деятельности не располагает (у клиента отсутствуют собственный или арендованный парк автотранспортных средств, водители и т.п.).

3)Клиент осуществляет посредническую деятельность по приему заказов на перевозку грузов с последующей их передачей другим лицам.

При этом высокую долю расходных операций составляют платежи по рамочным договорам на перевозку, заключенных с физическими лицами (не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей), а также юридических лиц, в отношении которых получена информация Банка России об отсутствии ведения реальной хозяйственной деятельности (которым в соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ Банком России присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций).

4)Клиентом не были представлены пояснения в отношении организации хозяйственной деятельности, местонахождении офиса, информации о истории договорных отношений с контрагентами. Документы, подтверждающие исполнение заключенных договоров на перевозки, а также документы, подтверждающие целевое направление снятых наличными (по корпоративной карте, в подотчет) денежных средств, отсутствуют.

5) Факт поступления на рассмотрение в Банк документов, подтверждающих оказание реальных услуг перевозки и расчеты с контрагентами, бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, заявленных в исковом заявлении, не установлен.

По результатам проведенного анализа представленных клиентом документов Банком был сделан вывод о явном несоответствие масштаба бизнеса (объемов операций) клиента по перевозке грузов его производственным возможностям (уставный капитал 20 тыс. руб., численность 3 чел., отсутствие собственных транспортных средств). Отсутствие документов, подтверждающие факт осуществления перевозок, а также целевого расходования денежных средств, снятых наличными с корпоративной банковской карты и перечисленных физическим лицам в подотчет, не дало оснований для возобновления дистанционного банковского обслуживания клиента.

В связи с непредставлением клиентом указанных выше подтверждающих документов, а также большим количеством сомнительных контрагентов, операции клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг.

При этом ограничений на прием распоряжений клиента о совершении операций на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с условиями договорных отношений с клиентом, и соответствовали требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов и писем Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Реализованные Банком меры в отношении ООО «Служба вежливой доставки» по ограничению дистанционного доступа к счету не нарушали права клиента, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации, поскольку не ограничивали его возможность распоряжаться денежными средствами путем представления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом. Дистанционное банковское обслуживание является дополнительной услугой Банка, условия предоставления или отключения которой определяются исключительно заключенным с клиентом договором.

Согласно представленному в материалы дела ответу ЦБ РФ от 21.06.2023 № Ц1/1170136, возможность ограничения дистанционного банковского обслуживания предусмотрена в договорах о банковском обслуживании и факт его ограничения не является отказом кредитной организации от проведения банковских операций; банки обязаны на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 12, 309, 310, 846-848, 854, 858, Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 9, 41, 65-68, 71, 110, 167, 170, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья:

Л.С. Дьяконова